利率市场化后商业银行盈利模式的现状及转型——基于16家上市银行年报分析

随着利率市场进程的不断推进,我国商业银行盈利模式开始发生变化,最显著的无疑是利息差收入的明显收窄,这对长期以来以利差收入为主要利润来源的商业银行来说,是其薄弱所在,挑战性极大。面对利率市场化带来的剧烈竞争和原始利润来源收窄,商业银行在当前及今后的一段时间内首要的任务是找到新的盈利模式,为此,本文在分析国内外学者经验的基础上,通过对我国16家上市银行已经公布的年报进行分析,从而为我国商业银行未来盈利模式转型的道路提出具有现实意义的建议。     

利率市场化与商业银行存款战略转型

本文首先探究了利率市场化改革的缘由,然后分析了利率市场化对我国商业银行存款业务的影响,最后提出了商业银行存款业务战略转型对策。研究表明：利率市场化改革有助于提高商业银行存款业务经营管理水平,推动金融产品创新,为商业银行创造公平竞争环境,但也加剧了商业银行间的存款竞争,增大了存款数量的波动性,使商业银行的存款定价能力面临挑战。为此,商业银行必须转变存款经营思路,重视存款保险的作用,创新存款产品,建立合理的存款定价模型。     

利率市场化下的商业银行转型

利率市场化与商业银行转型是一个相伴相随的过程。无论债券、存贷款等各种产品利率的市场化,还是大、中、小不同规模商业银行的战略转型,都不是一蹴而就的,都是一个持续进行和相对长期的过程。     

利率市场化改革与商业银行转型发展研究

随着利率市场化改革进程的加速推进,社会上出现了一些对利率市场化改革的不同声音,为进一步统一思想,提高认识,本文从不同角度阐述了利率市场化改革的重要意义,进而提出商业银行应正确看待利率市场化改革,主动提升综合业务能力、利率定价水平、风险管理能力,以加速银行转型发展.     

利率市场化改革对商业银行的影响

一是贷款客户结构发生变化。从国际经验看,利率市场化后,由于大客户、优质客户直接融资及议价能力较强,其贷款利率将呈下行趋势,贷款需求相对减少,贷款收益将下降,而债券承销、现金管理、理财等需求会上升;为保持盈利增长,银行贷款客户结构更多向中小企业和零售客户倾斜,同时风险偏好上升,银行整体贷款风险度提高。     

利率市场化对商业银行的影响

利率市场化是政府和央行取消了利率上限,使各金融机构相互竞争,从而实现由市场决定利率的现象。在如今复杂多变的金融市场中,我国金融业要想稳步增长,适应世界潮流,利率市场化的改革是必不可少的,如今我国各方面都已经为利率市场化改革奠定了基础,利率市场化改革已逐渐水到渠成。本文主要通过对国际上利率市场化的经验分析以及对我国利率市场化现状的解剖,提出我国商业银行在利率市场化改革中可能面临的挑战,同时给出了一些建议。     

利率市场化背景下的商业银行业务转型探讨

当前国内商业银行的内外部经营环境已发生深刻的变革,在利率市场化改革进程加速的背景下,商业银行传统发展模式已难以为继,必须在业务模式上进行转型。本文通过分析利率市场化对商业银行盈利模式、风险管理能力和同业竞争的影响,探讨了商业银行的三个转型途径：布局中间业务、力拓零售业务、深耕小企业市场。     

浅析利率市场化对商业银行的影响和对策

推进利率市场化改革将是深化金融体制改革的必经之路,我国商业银行的经营管理模式将面临根本扭转,对其长期稳定发展具有重要建设意义.我国商业银行的传统经营模式受到利率市场化冲击,金融业经营转型的压力也日益显著.本文分析了利率市场化对我国商业银行产生的影响,并结合实际情况提出相关对策.     

利率市场化背景下的商业银行业务转型探讨

当前国内商业银行的内外部经营环境已发生深刻的变革,在利率市场化改革进程加速的背景下,商业银行传统发展模式已难以为继,必须在业务模式上进行转型。本文通过分析利率市场化对商业银行盈利模式、风险管理能力和同业竞争的影响,探讨了商业银行的三个转型途径:布局中间业务、力拓零售业务、深耕小企业市场。     

利率市场化对商业银行的影响

利率市场化是我国市场经济深化和发展的必然选择,对长期处于管制利率背景下的商业银行盈利模式、经营行为必将产生重大影响。     

利率市场化对我国商业银行的影响分析

利率市场化改革是我国金融改革的核心环节,推进利率市场化改革,给我国的商业银行带来了巨大的变化,有有益的一面,也有危害的一面。本文分析了利率市场化对我国商业银行的影响,并提出了相关的建议。     

利率市场化条件下商业银行经营转型的对策思考

自1996年我国开始利率市场化改革以来,国家出台了一系列的利率市场化改革的举措,利率市场化进程加快。利率市场化步伐的加快,必然对商业银行外部环境、经营管理理念及金融工具、产品和服务等方面带来全方位的影响,对商业银行传统经营方式带来极大的冲击,对商业银行经营管理提出了更高要求。本文采用理论和实际相结合的方法,提出我国商业银行应对利率市场化的对策建议。     

利率市场化背景下国内中小商业银行转型之路

利率市场化对于商业银行冲击不言而喻,而对于国内众多的中小商业银行而言,更是关系到生存与否的重要问题。本文以利率市场化背景下中小商业银行面对激烈的市场竞争如何通过转型来提高自己的竞争力,实现跨越发展进行了探讨。     

试论利率市场化对大型商业银行信贷管理的影响

本文重点分析利率市场化环境下,大型商业银行如何适应新的环境,创新与调整信贷管理重心和方式的路径。     

从现行的利率管理模式看利率市场化对商业银行的影响及对策思考

在贷款方面,仅2002年以来,就有武汉钢铁公司、神龙汽车、丝宝实业、省电信武汉分公司、土地储备中心、中港湾二航局、武汉石油、华中农业大学、武汉理工大学等多家竞争性客户提出利率下浮要求。在存款方面,保险公司、长证公司也提出了上浮存款利率的要求。在与这些客户接触过程中,     

利率市场化对我国商业银行影响的实证分析

对于商业银行而言,利率市场化的积极意义在于它将促进金融市场的深化发展和金融机构之间的公平竞争,为银行业快速发展和多元化经营创造良好的外部环境。但是从短期来看,利率市场化也将改变商业银行原有的利率决定机制和经营模式。利率市场化将大大提高利率波动的幅度和频率,并使利率的期限结构复杂化,对商业银行的经营能力和风险把控能力都将是重大考验。本文选取10家国内上市商业银行,对其非利息收入占比、利率敏感性缺口等指标进行实证检验,最后根据实证结果对商业银行应对利率市场化提出合理建议。     

利率市场化背景下我国商业银行经营转型研究

利率市场化是我国金融体制改革的一项重要内容,对国内金融体系特别是商业银行的经营环境、管理体制、发展战略等产生了重大的影响。本文在回顾国内外商业银行利率市场化进程的基础上,分析利率市场化对我国商业银行经营产生的影响,为商业银行的经营转型之路提供了相关的理论支持,提出了商业银行应对利率市场化改革应采取的措施和对策。     

利率市场化背景下的中小商业银行转型探讨

长期以来,利率管制导致了我国资金价格扭曲,利率市场化也成为了当前经济转型和金融战略实施的客观需要.本文从资产负债结构、盈利能力和风险管控等方面分析了利率市场化给商业银行带来的影响,并提出了中小商业银行应对利率市场化挑战的措施.强调进一步明确战略定位、加强产品与服务创新、打造经营管理特色、提升定价能力、健全风险管理体制、加强系统建设与人才储备等.     

利率市场化对商业银行的影响及对策

我国历来是一个实施利率管制的国家,然而利率管制对我国市场经济的发展产生了一定的阻碍作用,因此,放宽利率管制将会是我国金融体制改革的一项重要内容。利率的市场化势必会给我国的商业银行带来新的发展机会,同时也会对现有银行体系冲击。在市场化的过程中,银行如何规避风险,使其在新的格局中分一杯羹,同时分析利率市场化对商业银行的影响将会是本文的重点。