互联网金融环境对银行支付结算的影响及对策研究

近年来,快速发展的互联网金融为公众提供便捷高效、低成本金融服务的同时,对商业银行传统支付结算业务也带来了巨大冲击和挑战。如何抓住发展机遇、迎接挑战,不断拓展支付结算渠道、丰富支付工具、提高支付结算效率、防范业务风险,强化支付结算业务在商业银行中间业务中的地位,是当下商业银行必须思考的重大现实课题。因此,本文分析了银行在...     

互联网金融背景下地方中小商业银行的转型发展

近年来,互联网金融迅速发展,成为社会关注的热点,互联网金融给地方性中小商业银行的业务经营和管理模式造成了极大的冲击,同时也为中小商业银行发挥自身优势、实现转型发展提供了机遇。本文在分析互联网金融发展概况的基础上,阐述了在互联网金融竞争环境下,中小商业银行存在的优势、劣势、挑战和机遇,并从业务体系、战略合作和经营管理等多角度给出了中小商业银行在互联网金融背景下的转型发展策略。     

第三方支付对商业银行支付结算业务的影响研究

支付业务作为银行中间业务的重要组成部分,具有拓展银行稳定利润来源的重要战略地位。第三方支付监管的规范性与外部环境的复杂性决定了银行支付结算业务发展的不确定性。面对第三方支付的挑战,商业银行如何运用现代支付思维、技术环境等正外部性优势,结合银行固有优势来拓展新型银行支付结算模式,正是银行支付持续发展的机遇所在。本文基于16家上市商业银行2012—2014年会计年报,考察支付结算业务收入占银行中间业务收入比例等核心指标的变化趋势,从实证和影响因素两方面深入分析第三方支付对银行支付结算业务的影响,并根据银行所处的内外部环境,提出了适应银行支付业务发展转型的相关路径。     

第三方支付快速发展对商业银行的影响

第三方支付平台是信息技术不断发展的产物,其在应用过程中呈现出较强的低成本性、快捷性以及便利性的特点,从而对商业银行发展中的中间业务存款业务等造成了影响。鉴于此,本文从第三方支付快速发展对商业银行的影响入手,对在第三方支付冲击下商业银行的发展战略进行了详细分析,希望对我国相关领域的发展起到促进作用。     

山西省商业银行支付渠道集成化模式下的监管问题分析

随着当前金融服务市场竞争日趋白热化,商业银行为加快自身升级转型,积极与各类支付机构、支付渠道提供者开展合作,构建行内支付业务综合化服务平台,以此加快自身金融产品渗透速度和辐射面。但渠道整合下的业务运行机制、系统对接安全性、信息交互完整性、客户权益保护等方面还存在较多问题,更对监管机构的管理提出巨大挑战。本文从山西省商业银行支付渠道整合业务入手,描述和分析了当前交易处理过程中存在的问题,并探索性提出监管建议,以促进商业银行开展支付渠道集成化的稳健性经营。     

商业银行人民币对公支付结算业务风险点及对策

应该从商业银行实际工作出发,全面地对商业银行对公支付结算业务的全流程的风险点进行剖析,进而对账户管理、单位预留印鉴卡片管理、支付凭证审核、重要空白凭证的管理方面的风险一一化解,做到商业银行基层业务的安全、稳健运行.     

从动态口令卡看建行与工行个人网银产品对比分析

随着互联网的不断普及和电子商务的飞速发展,网上银行因其不受时间、空间影响的优点,成为各家银行业务新增长点和突破口,是商业银行未来生存发展中必不可少的竞争手段。目前市场知名度较高的网银产品有招商银行的“一网通”、建设银行的“e路通”和工商银行的“金融@家”等。下面笔者选取业务规模位居前列的工行与建行的高级网银产品(普通网银因不涉及转帐,功能相对限制,且安全性低,故略之)予以对比分析。一、两家银行网银对比分析:根据介质载体不同,建行和工行个人高级网银客户均分成USB KEY和动态口令卡(Dynamic Password)两类。而两家银行USB KEY提供厂商基本相同,实际使用差别不大,这里主要以动态口令卡进行比较。建行的动态口令卡:一张卡面罗列着30个不同的密码,在使用网银交易时,只需按顺序刮开覆膜,输入其内的密码即可,一次一密,不需客户设置、记忆。实际上,笔者认为建行动态口令卡类似于登陆web页面时所输的附加码另一种变体,准确地说是借助客户DIY的“顺序附加检验码”。同时,在现实交易中客户只能使用29次,最后一道口令是用于换卡和恢复静态交易密码,不能作为资金交易之用。支付限额方面,单笔是20万元,日累计是50万...     

互联网金融背景下商业银行个人支付结算业务发展问题及策略

随着我国互联网领域发展的速度越来越快,在互联网金融方面取得了较为显著的优势。同时,互联网支付的兴起使得蚂蚁金服、微信等网络支付得到了较好的发展,人民群众的支付习惯与支付方式已经逐渐发生着改变。商业银行在这种互联网金融背景下的盈利模式有了一定转变,支付结算作为商业银行一直以来的业务,它的地位正在不断提升。但是第三方网络支...     

探析发展我国商业银行表外业务的必然性和对策

随着我国社会经济的不断发展,金融市场逐步完善,商业银行的经营也取得了长足进展.但是与之极不相称的是,我国商业银行的表外业务与国外商业银行相比,存大很大差距,成为我国商业银行发展的一个薄弱环节.在目前商业银行传统的资产负债业务己经得到充分开发的背景下,商业银行急需利润增长点.如何推进表外业务的发展成为一个重要的课题.本文从分析我国商业银行发展表外业务的必然性入手,引出了我国商业银行目前经营表外业务的现状及存在的问题,最后提出了几点促进表外业务发展的对策.     

银行同业业务发展趋势与监管格局展望——以上市银行为例

商业银行同业业务2011-2013年呈爆发式发展,目前同业业务已成为与公司、个人业务并列的商业银行三大主体业务之一。本文通过阐述16家上市银行2011-2013年的同业业务发展状况,深入剖析同业业务的比较优势与发展风险,并从商业银行和监管部门两方面提出政策建议。