商业银行对中小企业信贷风险管理与控制的思考

改革开放以来,中小企业有了较大的发展,已成为我国市场经济的主力军和重要力量,在提供就业、创造需求、促进国民经济持续增长方面发挥着不可替代的作用。本文从中小企业信贷风险的现状出发,对商业银行如何采取相应措施,强化对中小企业信贷风险的管理与控制,最终实现银企共赢进行了探讨,并提出对策。     

对商业银行的信贷风险控制的探讨

信贷风险作为我国商业银行的主要风险,目前我国商业银行的信贷风险管理水平不高,传统的信贷风险管理也缺乏系统性,以致于我国商业银行信贷资产质量普遍较差,严重影响了银行的收益。本文从识别和确定信贷风险并且建立有效的预警机制、以及时商业银行信贷风险的规避、等一系列方面提出了商业银行信贷风险控制的具体措施,以促进商业银行切实防范措施和化解信贷风险。     

商业银行现金清分业务标准化管理初探

近年来,中小企业健康发展对促进地区经济发展、缓解就业压力、刺激金融创新等方面发挥着越来越重要的作用.但由于其经营规模小、管理制度不健全、抗风险能力差等因素影响,商业银行对中小企业信贷风险控制难度较大.本文以湖南省常德市为例,基于商业银行中小企业信贷风险管理现状,对商业银行中小企业信贷风险控制存在的具体问题进行深入剖析,并在此基础上对加强中小企业信贷风险控制进行了有益探索.     

对市场经济体制下银企关系的思考

随着社会主义市场经济的发展和金融体制改革的加快,商业银行和工商企业都已走向市场,这必然引起资金、业务运作和利益关系的调整,从而带动银企关系的转变,如何重塑市场经济体制下的银企关系,已成为当前亟待解决的重要课题。本文对此作如下思考：     

欠发达地区银企关系的治理

银企关系是现代市场经济运行中最重要的经济关系。如何构筑新型的银企关系，促进区域经济、金融发展是欠发达地区面临的一个重要课题。笔以某欠发达市为例，对银企关系及现状、约束条件及其治理进行探讨。     

信贷关系中信息不对称及信贷风险规避

银企借贷两难,固然有其深刻的经济背景.但信贷关系中信息不对称,则是一个极其重要的影响因素,它使商业银行缺乏信贷风险防范的针对性,丧失信贷风险管理的有效性,亟须加以改善.     

信息不对称与中小企业信贷风险缓释机制研究

本文基于中国某省2009~2014年43万笔中小企业信贷数据,研究信息不对称条件下,银企关系、银行竞争对中小企业信贷风险的影响。结果显示,银企关系对中小企业信贷风险整体上呈显著的正向影响,银行竞争对信贷风险有显著的负向影响,银企关系、银行竞争对不同类型企业信贷风险的影响存在异质性,并且银企关系与信贷市场垄断程度的影响相互加强。从影响渠道看,银企关系利于缓解企业逆向选择,但没有缓解道德风险,还会引发银行“套牢”企业,并加剧了信贷风险;银行竞争利于缓解银行对企业的“套牢”问题,降低企业融资成本,缓解了信贷风险。本文研究表明,降低信贷市场准入门槛,完善银行业市场竞争机制,加强贷后管理和监督,对解决我国中小企业融资成本高、风险大问题至为重要。     

试谈重塑新型银企关系

随着社会主义市场经济的发展和金融体制改革步伐的加快,商业银行和工商企业已逐步走向市场,这必然引起资金、业务运作和利益关系的调整,从而带动商业银行和工商企业关系的变革。在市场机制的驱动下,银行和企业的关系及其行为都在逐渐地发生变化,市场经济的各种规则已不同程度地在银企关系中发生作用,在新旧体制交替时期,旧的市场规则失灵,新的规则尚未完全形成,金融风险增大,企业信贷更加困难。     

集团(关联)企业信贷风险与控制:以上海为例

本文首先从客户角度分析了集团(关联)企业的运作特点，分析涉及企业集团行为特征、财务管理特征及企业集团的信贷风险等方面。其次，从银行角度分析了上海市国有商业银行对企业集团信贷状况及风险控制制度建设和执行情况中存在的5个问题。再次，本文从客户和银行两个主体的关系角度分析了银行与集团(关联)企业的银企关系特点，认为商业银行应该支持企业集团发展，但同时也必须改进和加强对集团企业信贷管理。最后，从监管者的角度提出加强对企业集团信贷管理的6条建议。     

论我国商业银行集团客户信贷风险及其控制

随着金融危机的爆发,一系列集团客户先后爆发债务危机,银行信贷资产造成了重大的损失,同时信贷危机的出现也给我国的商业银行的发展带来了负面影响。由于我国商业银行管理存在缺陷,因此对于集团客户的信贷风险评估还比较落后。信贷风险若是不加以控制,很可能会给银行造成巨大的损失。本文主要就目前我国商业银行集团客户信贷风险及其控制进行了相关的研究分析,并对控制信贷风险的一系列措施进行了阐述。     

庀我国商业银行集团客户信贷风险及其控制

随着金融危机的爆发,一系列集团客户先后爆发债务危机,银行信贷资产造成了重大的损失,同时信贷危机的出现也给我国的商业银行的发展带来了负面影响。由于我国商业银行管理存在缺陷,因此对于集团客户的信贷风险评估还比较落后。信贷风险若是不加以控制,很可能会给银行造成巨大的损失。本文主要就目前我国商业银行集团客户信贷风险及其控制进行了相关的研究分析,并对控制信贷风险的一系列措施进行了阐述。     

买方市场条件下银企关系的重塑

随着我国进入买方市场经济形态，银企关系也随之发生变化。为了重塑银企关系，防范金融风险，需要采取的策略是：整顿社会信用，建立现代企业制度，抓好商业银行改革、服务和监督，强化人民银行监管和服务职能，同时发挥政府的指导、服务职能。银企双方只有携起手来，才能更好地支持经济发展，这是银企和政府共同满意的结合蹼。     

如何构建我国新型银企关系

银企关系是银行和企业基于信贷行为产生的信用契约关系。在现代市场经济运行中．银企关系是最重要的经济关系之一。从静态上看，银企关系是银行、企业在社会经济活动和社会再生产过程中形成的以市场为导向的资金联系；从动态上看，银企关系是银行、企业以资金、产品、信息、技术为纽带．在利益均享、风险共担的前提下形成的平等互利关系。     

商业银行小企业信贷风险的管理与控制

文章从贷前调查、贷中审查、贷后维护三方面阐述了商业银行对小企业信贷风险管理与控制的现状,分析指出商业银行对小企业信贷风险管理与控制中存在的不足,并提出了完善的对策建议。同时对商业银行小企业信贷风险管理与控制建设得以实施的环境保障条件进行讨论,以期对中小企业贷款信贷风险加以更有效的管理与控制。     

企业集团的信贷风险及其防范

随着经济体制改革的进一步深化，我国企业组建集团式的发展态势非常迅猛，企业集团也成为商业银行重点拓展的客户对象，信贷向企业集团集中成为一种趋势。由于企业集团本身的缺陷和我国信用环境的不完善，企业集团信贷风险日益突出。信贷集中使得金融风险集中，银企关系扭曲，造成银行间的恶性竞争，因此，加强企业集团信贷风险的管理和防范刻不容缓。     

基于财务分析视角的银行信贷风险识别和防范研究

近年来,随着我国市场经济体制改革的不断深化,银行信贷业务迅速发展,同时信贷风险管理难度不断增大.信贷风险是现代银行面临的主要风险之一,信贷风险识别不仅关系着银行自身的经营,而且还关系着国民经济的发展.随着财务管理机制的逐渐规范化,对客户的财务状况分析为银行信贷风险管理工作提供了参考资料,同时也增强了银行信贷风险识别与防范的实际可操作性.本文将对我国银行现存的信贷风险及构成进行简要阐述,进而结合财务分析的方法对银行信贷风险识别及方法的具体方法做出探究,旨在加强商业银行信贷风险管控能力,降低银行不良信贷比例.     

小微企业信贷风险管控研究

在我国市场经济不断发展的今天,小微企业已成为我国市场经济快速发展的重要推动力之一,有关小微企业的信贷风险也成为商业银行信贷业务的焦点。但是目前在我国关于小微企业的信贷业务中,商业银行承担了很大的信贷风险。如何有效地控制和防范小微企业的信贷风险,已成为目前商业银行亟待解决的问题。本文从小微企业信贷业务的特点进行分析,结合小微企业信贷业务的风险表现,提出针对小微企业信贷风险管控的途径。     

论防范关联企业的信贷风险

近年来,频频发生的关联企业巨额贷款损失案件,暴露出我国商业银行对关联企业信贷风险控制机制的漏洞。当前亟待强化关联企业信贷风险的控制。本文分析了关联企业的信贷风险,并提出防控风险的对策。     

小微企业信贷风险管控研究

在我国市场经济不断发展的今天,小微企业已成为我国市场经济快速发展的重要推动力之一,有关小微企业的信贷风险也成为商业银行信贷业务的焦点。但是目前在我国关于小微企业的信贷业务中,商业银行承担了很大的信贷风险。如何有效地控制和防范小微企业的信贷风险,已成为目前商业银行亟待解决的问题。本文从小微企业信贷业务的特点进行分析,结合小微企业信贷业务的风险表现,提出针对小微企业信贷风险管控的途径。     

浅谈在市场机制下如何重塑银企关系

随着我国社会主义市场经济的发展和经济、金融体制改革的不断深化,商业银行和企业都已走向市场,这必然引起资金、业务运作和利益关系的调整,从而带动银企关系的转变.如何重塑市场经济体制下的银企关系,已成为当前亟待研究和探讨的重要课题.