国有商业银行实施现金管理服务的具体构想

客户对银行现金管理服务的需求受经济和技术环境的影响,在不同时期呈现出了不同的特点,银行现金管理服务的内涵和实现手段也随之发生变化.在今后很长的一段时期内,基于电子银行平台开展现金管理服务将是银行现金管理服务的主流.作为银行实施现金管理服务的基础平台,电子银行在现金管理实施中具有独特的优势.从某种意义上讲,商业银行的现金管理业务体现的是一种客户需求、一种银企关系变化和进步的趋势,是一个具有持续发展能力的过程.基于此,国有商业银行实现现金管理要有战略规划,要抓住实施平台和支撑机制这两个重点,分阶段稳步推进.     

浅析国库现金管理

国库现金管理相对来说是一个比较新的理论课题,追溯其起源应该是在20世纪六七十年代,我国国库现金管理正式提出始于本世纪初.本文通过对国内外国库现金管理发展现状、国库现金管理意义的分析,提出完善我国国库现金管理工作的措施.     

当前现金管理的问题及建议

现金管理是我国一项重要的财经制度.切实加强现金管理,规范现金支取,防范金融风险,打击经济犯罪,维护金融秩序是我们中央银行执行现金管理必须履行的职责.近年来,娄底市金融机构在现金管理中做了大量的工作,取得了一定的成绩,但也存在着较为突出的问题,亟须改进和完善.     

关于国库现金管理工作的思考

国库现金管理是当前我国国库制度改革中面临的一项现实而紧迫的任务.作为经理国库的人民银行,要学习借鉴国外的先进做法,稳步推进国库现金管理工作.本文通过对国库现金管理内涵、发展及国外发达国家国库现金管理主要做法的研究,结合近年来我国财政存款变化情况,分析影响国库现金管理的因素,探讨如何有效开展国库现金管理工作.     

地方国库现金管理的初选模式选择

自2006年财政部、中国人民银行共同开展中央国库现金管理以来,地方国库现金管理越来越受到重视.本文通过对地方国库现金管理的现状、制约因素进行研究,对各种国库现金管理模式进行比较分析,认为"国库定期存款模式"是适合现阶段的理想初选模式,从而为地方国库开展现金管理提供指导,推动地方国库现金管理工作有效开展.     

新形势下现金管理工作重点的选择

随着我国市场经济体制改革的不断深化,现金管理在社会经济中的作用愈来愈重要,新形势下如何有重点地加强现金管理,对实行稳健的货币政策、稳定物价、抑制通货膨胀乃至反洗钱都具有重要的现实意义.笔者认为,加强现金管理的法制建设,提高现金使用成本,加强现金管理科技含量投入,强化现金管理,做到新形势下现金管理与反洗钱工作的有机结合,是当前大额现金支付管理的当务之急.     

提高现金管理工作效应的建议

1.转变对现金管理工作的认识.现金管理对维护经济金融秩序起着至关重要的作用,我们要进一步提高对现金管理工作的认识,由过去现金管理以控制货币投放,减少现金支出为主,转变到以防范和打击利用现金交易进行诈骗、冼钱、逃废债,偷逃税款等经济犯罪,规避和化解金融风险上来,进一步提高现金管理工作的主动性、自觉性和创造性,把现金管理真正落实到实处.……     

新形势下现金管理工作重点的选择

随着我国市场经济体制改革的不断深化,现金管理在社会经济中的作用愈来愈重要,新形势下如何有重点地加强现金管理,对实行稳健的货币政策、稳定物价、抑制通货膨胀乃至反洗钱都具有重要的现实意义.笔认为,加强现金管理的法制建设,提高现金使用成本,加强现金管理科技含量投入,强化现金管理,做到新形势下现金管理与反洗钱工作的有机结合,是当前大额现金支付管理的当务之急.     

加强现金管理与反洗钱工作探讨

(一)建立健全现金管理检查制度,完善现金管理法规体系.建立人民银行现金管理执法巡查制度和金融机构现金管理巡查制度,对现金管理进行定期不定期的调查、抽查、法规宣传和业务指导,强化监督、管理、协调和指导职能,及时查处违法行为,保障国家金融方针、政策和法律制度的贯彻落实.     

遏制大额支现用途失真"刻不容缓"

现金管理是中央银行实施货币政策、维护支付结算秩序和保障国家现金管理条例落实的有效手段,也是防范洗钱犯罪、维护经济金融安全的重要措施.然而,当前大额支现用途失真的现象较为严重,已成为现金管理中的一大隐患,应引起高度重视.     

大额现金支付审批备案实时监测系统设计

中国人民银行是现金管理的主管部门,人民银行济南分行营业管理部负责对济南市各金融机构的现金管理进行监督和检查.     

国库现金管理内涵和操作模式探讨

国库现金管理已成为我国现代国库管理的重要组成部分和财政部门面临的一项现实而紧迫的任务.但就其内涵和本质等基本问题,至今尚未形成共识.笔者认为,国库现金管理主要是指国家财政部通过定期发行短期债券和每天动作国库现金等主要方式,实现熨平国库现金流量波动和提高国库现金使用效率的目标.由于政府资金往往依据法律规定存放在中央银行国库账户中,因此政府现金管理又称作国库现金管理.     

地方国库现金管理的研究与探讨

伴随我国经济的快速发展和财政国库管理制度改革的稳步推进,加强地方国库现金管理显得尤为迫切.本文通过对地方国库现金管理的可行性进行分析,并解析当前开展地方国库现金管理工作面临的困难,提出完善地方国库现金管理工作的对策和建议.     

从反洗钱角度看当前现金管理的缺陷

一、从反洗钱角度看现金管理存在的主要缺陷 (一)、现金管理法规制度滞后与反洗钱工作要求存有较大距离 现行的现金管理法规依据是近20年前的国务院颁布的<现金管理暂行条例>及其<实施细则>,对市场行为缺乏约束力,单位超范围使用现金、隐瞒用途套现金行为较为普遍.条例与其实施细则颁布以后,人民银行也相继出台了一些改进和加强现金管理的规定和办法,但其侧重点却是大额现金管理、审批、登记、备案等制度,这些规定和办法层次较低、零散,且不够系统,对开户银行违规行为法律责任不明确.     

现金管理存在的问题与对策

当前,随着人民银行现金管理监管力度的加大,金融机构对现金管理重要性和必要性的认识不断提高,员工的金融风险防范意识不断加强,遵守现金管理法规的自觉性不断增强,现金管理的各项制度基本得到执行.具体表现在:(一)金融机构普遍制定了现金管理相关制度和操作规程.根据现金管理的有关法规,各金融机构普遍建立了相关的内部制度,对大额现金支付管理作出了明确规定,确定了各分支机构现金审批权限和现金支取业务操作规程.(二)金融机构现金管理内控机制进一步完善,各项制度执行情况总体良好.大部分机构现金管理制度执行情况良好,有的机构还建立了事后考核、监督机制.(三)在计算机业务系统控制违规提现,成为现金管理的新手段.我省工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行等金融机构的全部或部分分支机构已在计算机业务程序中增加了对一般账户提现、单位银行卡提现的限制功能,从源头上控制了非基本户提现问题.     

试论我国现金管理立法的缺陷与对策

现金管理现状 　　现金管理是法律赋予人民银行的重要职能.随着我国金融体制改革的不断深入,现金管理所体现的职能和工作重心发生了深刻变化.国务院于1988年发布了<现金管理暂行条例> (以下简称<条例>)和中国人民银行于同年发布的<现金管理暂行条例实施细则> (以下简称<细则>),执行至今.在当时的计划经济体制和经济发展水平下, <条例>发挥了重要的作用,诸如在治理当时的通货膨胀、规范市场秩序、完善当时开征收入所得税、限制专控商品以控制社会集团购买力的过度膨胀等方面成效显著,一直沿用至今.……     

现金管理工作亟待进一步加强

当前,中央银行现金管理工作的重点已从传统的控制现金投放、抑制通货膨胀,向加强和规范现金流通秩序方面转移.现金管理工作的主要任务是依据有关法律、规章和制度组织现金管理执法检查,督促商业银行规范现金收支行为,完善各项服务措施,加强内控制度建设,以防范和打击利用大额现金进行洗钱、逃废债、偷税逃税等违法犯罪活动.但目前基层央行现金管理工作中遇到的一些问题,需要引起重视并加以解决.     

对中央国库现金管理的认识与思考

根据相关文件界定,中央国库现金管理指的是在确保中央财政国库支付需要前提下,以实现国库现金余额最小化和投资收益最大化为目标的一系列财政管理活动.相对于西方发达国家,特别是经济合作与发展组织(OECD)国家在20世纪70年代就开始开展国库现金管理而言,我国国库现金管理起步则相对较晚.     

地方国库现金管理投融资工具的拓展路径探析

一、当前地方国库现金管理操作工具运用的现状 国库现金管理是国际上政府财务管理的通行做法,相比欧美国家,我国起步较晚.2003年1月,对国库存款按活期存款利率支付利息,被视作我国国库现金管理的萌芽.2004年8月,财政部首次以混合式招标方式提前兑付三期记账式国债,被认为是中央国库现金管理的初步尝试.2006年6月和9月,《中央国库现金管理暂行办法》和《中央国库现金管理商业银行定期存款业务操作规程》先后出台,操作工具包括商业银行定期存款、买回国债、国债回购和逆回购等,正式开启了我国国库现金管理的序幕.2014年12月,发布的《地方国库现金管理试点办法》明确操作工具主要为1年期以内商业银行定期存款,并确定在6个省市启动试点, 2015年共完成32期操作,累计金额7118亿元;收回10期,累计金额2768亿元,实现利息收益31.50亿元,大大提高了库款的增值水平.事实上,未试点地区早已采取"财政专户"等隐蔽或变相的方式予以实施.经过多年实践,我国国库现金管理形成了以商业银行存款为主的操作方式,买回国债只发生过两次,均属于短期单向性投资工具.     

事业单位的现金管理模式研究

在事业单位财务管理的各项资产中,由于现金的流动性最强,因而也是最难管理和控制的一项资产.而现金管理作为事业单位财务管理中的重要一环,提高其管理科学性与有效性至关重要.它对事业单位经营状态、发展能力具有重要的影响和意义.本文在分析事业单位现金管理当前存在问题的基础上,提出了一些加强事业单位现金管理的有效对策.