农业银行

云南省农行开办单用途商业预付卡业务 日前,农行云南省分行营业部官渡区支行成功为云南云健体育用品有限公司办理了单用途商业预付卡资金存管业务,该笔业务是全省农行首笔单用途预付卡业务。单用途商业预付卡支付便利,具有带动消费等积极作用,受到消费者和商业企业的普遍欢迎,已成为继信用卡之后的第二大信用支付工具。为保证预收资金安全,防范可能出现的兑付风险,我国于2012年9月颁布实施了《单用途商业预付卡管理办法》,规定从事零售业、住宿和餐饮业、居民服务业的企业在开展单用途商业预付卡业务时,需选择一家商业银行账户作为资金存管账户,并与存管银行签订资金存管协议,按照发卡预收资金的一定比例缴存存管资金。     

中国预付卡监管研究

2012年9月21日,商务部颁布了《单用途商业预付卡管理办法(试行)》,一周之后,中国人民银行出台了《支付机构预付卡业务管理办法》,中国的预付卡市场正式进入全面监管时代。本文分别对单用途预付卡和多用途预付卡的监管分别进行了研究,并对监管效果进行了探讨。发现实名购卡制效果显著,而非现金购卡制和限额购卡制则效果不佳,建议监管当局继续深化实名购卡制,对非现金购卡制和限额购卡制则可以适当放松。     

我国单用途预付卡信用治理:逻辑、体系与机制北大核心

预付消费本质上是一种商业信用交易,单用途预付卡是预付消费的重要载体。近年来,在新冠肺炎疫情反复冲击和经济持续下行的大背景下,单用途预付卡风险不断暴露,其治理面临严重挑战。以单用途预付卡交易的本质为逻辑起点,分析其商业信用交易的模式和特征,构建单用途预付卡信用治理的目标和框架体系,并系统总结已有的治理实践与创新,设计单用途预付卡的信用治理机制,提出相应的政策建议。     

商务部强化商业预付卡管理

商务部拟出台相关行业标准，规范单用途预付卡收费、付卡业务信息系统．实现对重点发卡企业的业务数据统计、投诉、保密、赎回、清退等业务，建立单用途商业预预警分析的信息化管理。     

国务院办公厅转发人民银行监察部等部门关于规范商业预付卡管理意见的通知

关于规范商业预付卡管理的意见近年来，适应信息技术发展和小额支付服务市场创新的客观需要，商业预付卡市场发展迅速。商业预付卡以预付和非金融主体发行为典型特征，按发卡人不同可划分为两类：一类是专营发卡机构发行，可跨地区、跨行业、跨法人使用的多用途预付卡；另一类是商业企业发行，只在本企业或同一品牌连锁商业企业购买商品、服务的单用途预付卡。     

单用途预付卡消费者权益问题探究及对策建议

“单用途预付卡是由商业企业发行,消费者在卡内预存一定金额现金,只在本企业或同一品牌连锁商业企业购买商品或服务使用的一种预付卡,发行以来,发展迅速,在降低交易成本、提高商业效率和促进消费升级等方面起到了一定作用,但因监管成本较高、监管难度较大及监管滞后等原因,屡遭投诉,消费者权益问题普遍突出。本文通过调查研究,就单用途预付卡消费者权益问题进行分析并提出相应的对策建议。一、单用途预付卡的发展现状单用途预付卡因资金周转快、客源稳定、省贷款利息而被广大商家热衷发行,同时因方便快捷、优惠力度大吸引了大量消费者使用,而今购物卡、会员卡等各类单用途预付卡正逐渐成为消费者当代生活消费的一种流行方式。     

浅议预付卡行业洗钱风险防范

一、预付卡简介与市场现状 （一）预付卡简介预付卡是指以营利为目的发行的、在发行机构指定范围内购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的电子支付卡片。其具体表现形式包括：礼品卡、福利卡、商家会员卡、公交卡等。预付卡按发卡人不同可划分为多用途预付卡和单用途预付卡两大类别。多用途预付卡是指由专营机构发行，可跨法人使用的预付卡种类，可在商场、便利店、餐馆等多个签约商户处使用。单用途预付卡是商业企业发行，只能在本企业或同一品牌连锁商业企业购买商品、服务，不得跨法人使用的预付卡种类，只在单个商家或法人机构范围内使用。     

商业企业销售单用途商业预付卡的财税分析

单用途商业预付卡是由商业企业发行,只能在本企业或同一品牌连锁商业企业购买商品、服务的一种预付卡。由于具有减少现钞使用、便利公众支付、刺激消费等特点而备受商家和消费者欢迎。本文对商业企业销售单用途商业预付卡的相关税收政策规定以及会计处理进行了分析。     

预付卡在互联网支付应用中的风险及防范

预付卡，又称预付费卡、储值卡。根据发行主体的不同，我国的预付卡主要分为两类：一种是由商业企业发行的单一用途或有限用途的预付卡，持卡人消费时直接从预付卡账户扣除交易金额，其中较为典型的是公共交通卡、各类电话充值卡及各类购物卡；     

政策关键词

中国人民银行规范支付机构预付卡业务 9月27日，为规范支付机构预付卡业务管理，防范支付风险，中国人民银行发布了《支付机构预付卡业务管理办法》。《办法》对支付机构预付卡发行、受理、使用、充值和赎回等环节进行了全面规范，     

政策收紧催生商业预付卡行业三大趋势

随着单用途及多用途预付卡的政策收紧,商业预付卡行业迎来无序发展多年后的首次行业性变革时机,这也让数十家发卡机构开始探索严苛政策下新的市场方向,形成新的核心竞争力。虽然行业仍处于优胜劣汰的关键阶段,但我们发现了预付卡行业内的暗流涌动。     

浅议支付机构预付卡业务监管制度的完善——以消费者权益保护为视角

《非金融机构支付服务管理办法》、《支付机构客户备付金存管办法》以及《支付机构预付卡业务管理办法》等制度的出台与实施,对规范支付机构预付卡业务发展、保护持卡人权益方面起着重要作用。但实践中,现行支付机构预付卡业务监管制度仍存在一定的不足,有待进一步完善。本文以消费者权益保护为视角,分析当前我国支付机构预付卡业务监管制度主要存在的不足,并在借鉴国外预付卡监管经验的基础上,提出完善我国支付机构预付卡业务监管制度的合理化建议。     

日本预付卡法律制度及对我国的借鉴意义

中国人民银行于2010年出台《非金融机构支付服务管理办法》,将发行多用途预付卡纳入审批范畴,但是我国目前关于预付卡管理的规范尚不健全。本文对日本2010年出台的《资金结算法》中关于预付卡的定义、登记、发行、保证金、行业自律等制度进行了阐述,结合日本预付卡法律制度的经验,提出了对我国预付卡管理的相关建议。     

商业预付卡业务遇冷 个人市场或成新突破点

19日,第五届中国商业预付卡行业峰会在长沙召开,当天发布的《2014年中国单用途商业预付卡行业报告》显示,2013年零售业预付卡销售增长率比上年增幅下滑12.25个百分点;连锁百强样本企业预付卡销售增长率比上年下滑19.16个百分点。本次峰会由中国商业联合会、商务部国际贸易经济合作研究院联合主办。国家商务部、湖南省商务厅的相关官员、湖南省商务厅商业零售行业的跨国公司和湖南本土企业的商界精英以及权威商业研究学者出席峰会,探讨行业健康、持续发展之道。     

单用途商业预付卡从“保险”抓起

商务部、保监会最近发布《关于规范单用途商业预付卡履约保证保险业务的通知》,通知要求开展预付卡履约保证保险业务的财产保险公司应在保险监管部门的指导下,严格履行保险合同义务,严禁出现恶意拖赔、惜赔、无理拒赔等损害持卡人合法权益的行为。此前,商务部已经表示鼓励商业预付卡发卡企业更多地使用保险等方式,保障预收资金安全,盘活流动资金。     

财经要闻

人民银行发布《支付机构预付卡业务管理办法》为规范支付机构预付卡业务管理,防范支付风险,人民银行日前发布了《支付机构预付卡业务管理办法》(以下简称《办法》)。《办法》共分6章52条,明确了预付卡定义和《办法》适用范围,对支付机构预付卡发行、受理、使用、充值和赎回等环节进行了全面规范,提出了严格的业务监管要求。     

新动态

<正>大额购物卡下月起将实名为了更好地发挥预付卡在便利公众小额非现金支付、扩大消费方面的积极作用,中国人民银行近日制定并发布《支付机构预付卡业务管理办法》,《办法》自2012年11月1日起施行。申请中国"绿卡"门槛有望放宽据中国公安部出入境管理局10月14日有关负责人表示,公安部与外交部正在研究制定相关管理办法,考虑放宽申请中国"绿卡"的门槛和条件。     

非金融支付机构洗钱风险和风险为本反洗钱机制探讨

中国人民银行2010年发布了《非金融机构支付服务管理办法》和《非金融机构支付服务管理办法实施细则》,支付牌照的陆续发放,标志着长期处于监管灰色地带的非金融支付机构网络支付、预付卡发行与受理、银行卡收单等业务进入规范发展的阳光地带。     

基于云计算的支付清算数据处理平台

随着信息时代的来临，预付卡作为便捷、高效、低成本的电子支付工具蓬勃发展。一方面，作为企业资金管理的战略工具，预付卡被广大零售企业广泛应用，成为商家最重要的营销手段和销售工具；另一方面，越来越多的企业客户利用预付卡作为企业内部员工福利、奖励和费用开支管理的工具，提高企业的管理水平，提升企业的核心竞争力。发卡主体日益多样化，发卡和使用数量快速扩张，预付卡对社会和经济的影响渐强。     

政策动向

国务院办公厅：转发《关于规范商业预付卡管理的意见》 5月25日,国务院办公厅转发中国人民银行、监察部、财政部、商务部、税务总局、工商总局、预防腐败局《关于规范商业预付卡管理的意见》,要求各有关部门要各负其责,进一步规范商业预付卡管理。未经人民银行批准,任何非金融机构不得发行多用途预付卡;金融机构未经批准,不得发行预付卡。