谈与修订合同文本有关的几个问题

合同文本是明确农业银行与客户之间权利义务关系的重要法律文件。全面修订农业银行现有合同文本,是贯彻《商业银行法》促使农业银行尽快向商业银行转化的具体措施,是农业银行以崭新姿态跨入21世纪的系统基础工程。下面谈谈与修订合同文本有关的几个问题。一、修订合同文本的背景和重要意义农业银行恢复20年来,一直没有一套统一的合同文本。农业银行实行商业化经营,贯彻统一法人体制,需要使用统一的格式和示范合同文本;国家法律法规的不断完善,特别     

应收账款质押融资业务风险及其控制措施探析

当前,我国商业银行竞争虽日趋激烈,但在对企业授信审查时却过多地关注企业能否提供足值的不动产进行担保,这造成了主要拥有存货和应收账款等动产而不动产很少的中小企业无法在银行获得融资的问题.因此,商业银行开展应收账款质押融资业务既可以解决中小企业融资难,也可以为商业银行开拓新的业务领域.但应收账款质押融资业务的信用风险、法律风险和操作风险对商业银行开展此类业务形成了较大制约,可采取信用增级、账户监管、双额度控制、合同文本管理、在线管理等一系列措施来控制风险.     

商业银行贵金属递延业务风险控制的探讨

贵金属递延交易是上海黄金交易所的挂牌交易合约Au（T＋D）、Ag（T＋D）,以保证金方式进行交易,客户可以选择合约交易日当天交割,也可以延期交割,同时引入延期补偿费（简称延期费）机制来平抑供求矛盾的一种现货交易模式.贵金属递延业务因采取保证金杠杆交易方式,在商业银行贵金属投资交易品种中风险最大,投资方向一旦判错,投资者将要承担一定的资产损失,严重的因保证金穿仓强平致使本金损失殆尽或违约欠款,商业银行因客户穿仓欠款面临垫资的风险.如何控制贵金属递延交易风险,特别是穿仓欠款风险,是投资者、商业银行及黄金交易所关注重点.     

工行推出账户天然气 账户贵金属指数产品

<正>工商银行于近期推出了账户天然气和账户贵金属指数两项创新产品。个人客户可通过工商银行网上银行和手机银行办理上述两项业务,其中个人网上银行点击"全部"进入"贵金属、外汇、账户商品"栏目选择"账户能源"或"账户贵金属指数",手机银行客户登录后进入"投资理财"板块后选择对应项目便可开展交易。据介绍,账户天然气是工商银行推出的以人民币或美元买卖天然     

中国银行正式推出“积利金”业务

<正>日前,中国银行全新推出"积利金"贵金属投资产品。即日起中国银行客户可通过登录网上银行、手机银行进行申购。"积利金"是中国银行继账户贵金属、双向贵金属和贵金属代理之后,再次为投资者设计的优质投资交     

新时期商业银行单位账户管理的思考

账户是商业银行一切业务发展的起点和基础,单位账户拓展和管理对商业银行的对公业务健康发展至关重要。如何高效开户并有效防范风险以满足客户需求成为商业银行迫切需要思考的问题。文章通过分析账户拓展现状,对单位账户管理中的难点进行梳理,提出优化单位账户管理的思路。     

账户质押贷款的风险分析及防范措施

在商业银行不断加强风险防范意识，严格授信业务管理规范和加大信贷担保措施的状况下，针对某些借款客户需采用账户质押方式发放贷款时，如何确保账户质押的合法性、充分性和可实现性是摆在银行授信风险控制面前的现实问题。本文通过对涉及账户质押贷款的有关内容及风险因素进行分析，由此提出有针对性的防范对策及措施。     

银行理财产品经营风险及其控制

随着理财产品销售规模的不断扩大、产品同质化、产品种类的日益增多，理财产品经营风险逐渐增大。银行是否对产品进行风险提示、是否要求客户本人在交易凭证上签字确认、合同文本是否正确使用、内容填写是否规范等都是商业银行不可回避的风险点。本文总结了商业银行理财产品经营过程中的宣传风险、销售风险、操作风险、政策风险、市场风险、流动性风险和社会风险等，并提出了控险措施。     

商业银行收取小额账户管理费的争议辨析及其风险防范

长期以来,对商业银行收取小额账户管理费的效能及其合法性的认知差异导致小额账户管理费纠纷频频发生.本文从直接动因和深层动因两个方面深入分析和论证商业银行收取小额账户管理费的合理性,并对实践当中广泛存在的针对商业银行收取小额账户管理费的若干法律争议焦点问题予以辨析,同时对商业银行如何防范收取小额账户管理费的风险提出四项缓释...     

工行创新推出国内首个账户原油产品

工行于3月20日在全国范围内创新推出了国内首个账户原油投资交易产品，为个人客户提供更为多元化的资产配置选择。账户原油的推出进一步丰富了该行的账户交易类产品体系，目前该行账户交易已包含贵金属、外汇、原油三类品种，共十余个子产品，不仅交易规模、客户数量均餍同业首位，而且产品先发优势不断得到巩固。下一步，工行将继续深入挖掘市场潜力，通过创新产品、整合资源、拓展渠道等途径，更好地满足客户多元化的投资需求，为广大投资者提供更优质的产品和服务。     

工行推出“工银e投资”交易终端

近日,工行面向个人投资者推出了“工银e投资”客户交易终端。通过这个专属交易终端,个人投资者可以进行账户贵金属、账户原油、积存金等全系列投资交易产品的交易和查询。据了解,“工银e投资”客户交易终端是集行情、资讯、交易和服务于一体的开放式交易服务平台。该客户交易终端包含行情端和交易端,行情端主要为客户提供行情查看及管理功能,交易端主要提供交易下单、账户及资金管理、交易明细查询等功能。客户可以从中国工商银行网站首页下载安装交易终端并运行使用。同时,交易终端支持客户使用游客身份或个人网上银行用户身份登录,网银用户登录可同时使用行情端及交易端功能。     

第三方支付机构客户备付金性质及风险研究

对于第三方支付机构客户备付金的性质,学界存在争议,存在"保管"和"托付"不同主张。目前我国法律已经明确客户备付金是支付机构为客户保管的财产,资金所有权属于客户。但是实践中客户备付金均以支付机构名义存放于商业银行,支付机构与备付金存管银行之间的法律关系还没有完全明确。之所以存在性质界定模糊的问题,根本原因在于我国的备付金存管制度尚不完善,特别是没有要求存管银行建立二级账户,导致资金运行不透明,权属关系界定不清;也造成资金可能被支付机构挪用从而出现无法兑付的风险。在这一点上,纸质时代曾经出现的兑付危机可以为电子化时代的风险应对提供启发。如果支付机构不挪用客户备付金,兑付风险主要来自备付金存管银行。而一旦备付金存管银行破产,按照目前我国的存款保险制度,支付机构的客户难以得到存款保险保障,未来需要改进。可以借鉴美国存款延伸保险制度,通过备付金账户独立化和二级账户可识别化,将备付金账户存款保险延伸至备付金真正所有人,即支付机构客户,从而有效保障客户权益。     

中国商业银行国别风险与管理研究

随着我国商业银行跨国经营的开展,越来越多的业务受到国别风险的影响。国别风险与商业银行从事国内业务时遇到的一般风险有显著区别,表现形式更加复杂与多样,它将降低跨国投资的预期收益,并且沿着债务链迅速传导到世界其他国家。国别风险的出现对商业银行的风险管理提出了更高的要求,商业银行必须有效识别、准确评估国别风险,设定国别风险限额,维护敞口计量模型和评级模型,根据国别风险的变化及时调整模型,对客户给予风险提示和预警,依据客户所在国家、客户类型、所属行业、信用等级、客户规模等因素制定不同类型客户的准入标准。     

论商业银行客户退出预案制度

对信贷风险采取预控措施,实行主动性退出是商业银行提高贷款安全性的客观要求.客户退出预案的内容应根据不同客户的不同情况而定,大致应包括调整授信额度和用信规模预案、抵(质)押物处置预案、其它还款来源的退出预案等.在客户退出预案实施过程中,银行还必须完善贷款调查流程、风险预警制度、风险预警信号等级管理及合同文本修订等配套措施.     

论商业银行客户退出预案制度

对信贷风险采取预控措施,实行主动性退出是商业银行提高贷款安全性的客观要求。客户退出预案的内容应根据不同客户的不同情况而定,大致应包括调整授信额度和用信规模预案、抵(质)押物处置预案、其它还款来源的退出预案等。在客户退出预案实施过程中,银行还必须完善贷款调查流程、风险预警制度、风险预警信号等级管理及合同文本修订等配套措施。     

浅析银行贵金属投资理财风险与策略

目前各家商业银行投资理财品种越来越丰富,贵金属投资也呈现出多元化发展的态势,在传统投资市场回报受限,收益比例下降的背景下,一定资产比例配置的贵金属投资增加了投资者的选择品种,分散了投资风险。     

工商银行

<正>工行创新推出国内首个账户原油产品工行于3月20日在全国范围内创新推出了国内首个账户原油投资交易产品,为个人客户提供更为多元化的资产配置选择。账户原油的推出进一步丰富了该行的账户交易类产品体系,目前该行账户交易已包含贵金属、外汇、原油三类品种,共十余个子产品,不仅交易规模、客户数量均居同业首位,而且产品先发优势不断得到巩固。下一步,工行将继     

浅析商业银行在中小企业供应链金融中的风险控制

随着现代社会的不断发展、不断进步,各行各业的发展都呈现上升趋势,尤其是金融行业的发展,从风险的控制评估角度来看,商业银行为中小企业提供产品和服务,其中包含信贷服务以及托管行为。托管业务从商业角度来看是具有一定资质的银行所发起的商业活动,也可以称之为商业银行业务。在商业银行业务管理中,商业银行对客户或者委托人的资产进行投资管理,在这个过程中,双方需要签订合理合法的托管合同,并且遵从相关的银行法律条例,以保证客户或者委托人资金的安全。本文首先对商业银行在中小企业供应链金融中的风险问题进行了阐述,然后对商业银行在金融中的法律问题进行了分析,最后对商业银行在中小企业供应链金融中的风险控制方式进行了分析。     

对商业银行客户信息保护体系建设的思考

随着国内金融机构的日渐发展壮大,金融信息服务的不断推陈出新,商业银行客户信息泄密事件屡有发生,客户信息保护问题已成为易引发商业银行声誉风险、法律风险、操作风险的重要诱因。有效提升客户信息保护水平、增强金融服务安全是当前商业银行需要重点关注的问题。     

商业银行账户监管业务的法律风险及对策

近年来,账户监管业务作为商业银行的一种中间业务品种,既可以为商业银行带来稳定可观的存款,又能带来不菲的中间业务收入,因而日益受到商业银行的青睐,对其市场份额的竞争也日益激烈.一些银行为了争揽此业务,不顾自己的承受能力而盲目承诺,忽视了其中蕴含的巨大法律风险.本文试对近年来账户监管业务新出现的法律风险作初步探析,并提出相应的对策.