规范代理开户行为防范业务风险的思考

在当今社会,各经济主体间已不再依赖于以往的现金交易,而更多的通过其银行结算账户进行资金清算。虽然《人民币银行结算账户管理办法》的出台在维护金融秩序上发挥了重要的作用,然而在实际操作中,仍有一些关键环节需要引起我们的高度重视。尤其是在开户资料的真实性审查、代理开办银行账户等方面。从以往发生的诈骗、洗钱等案件来看,不法分子所使用的银行结算账户或为使用伪造身份证办理,或盗取他人证件办理,一般都非其本人名下,因此,金融机构需重视代理开户行为,进一步规范其业务操作流程以防范此类业务风险。针对这种情况,本文以个人银行结算账户为例,分析几种不同情况的代办开户行为,并结合相应的案例,揭示其中存在的风险点以及在业务操作中应当注意的事项,然后提出规范代理开户行为的一些想法与建议。     

浅谈中介机构代办银行业务风险的防范对策

近年来,中介机构代理企业、个人办理各种银行业务的现象越来越普遍,很多风险也就随之而来.本文首先分析了中介机构代办银行业务的原因,并提出了相应的对策,以期能够有效地防范代理风险.     

信用卡代办业务的法律风险及监管建议

当前,社会上出现了多起中介公司利用代办银行信用卡进行合同欺诈的案例,由此引发了一个"哪些银行业务可以委托社会中介办理以及如何监管"的问题.笔者拟从信用卡代办业务入手,对其中蕴含的风险和产生原因进行分析,并由此推及银行其它业务能否采取委托代办的问题,提出一些监管法规和金融实践方面的建议.     

浦东银行业相关中服务机构发展研究

一、引言：对银行业相关中介机构的认识 一般而言，市场中介服务机构是指在市场活动中接受委托，利用专业知识和技能，提供鉴证、代理、经纪、咨询等服务，收取费用，承担相应法律责任的中介机构及其行业组织。而与银行业发展有关的市场中介，是指为银行开展业务与经营管理活动提供专业服务的中介机构的总称。中介服务机构可分为金融市场中介机构和非金融市场中介机构两大类。金融市场中介机构，是指直接的金融市场媒介。     

信用卡代办业务的法律风险及监管建议

当前，社会上出现了多起中介公司利用代办银行信用卡进行合同欺诈的案例，由此引发了一个“哪些银行业务可以委托社会中介办理以及如何监管”的问题。笔拟从信用卡代办业务入手，对其中蕴含的风险和产生原因进行分析，并由此推及银行其它业务能否采取委托代办的问题．提出一些监管法规和金融实践方面的建议。     

网上银行代理业务的设计与实现

随着现代银行业务逐步从传统业务转向新型的中间业务,代理业务在银行业务中取得了越来越重要的地位。越来越多的银行业务诸如网上开户、网上转帐等开始在互联网上开办,银行代理业务也将在互联网上展露头角,如何在互联网上设计代理业务系统,本文就这个问题做一些初步的探讨。一、代理业务的含义和发展状况什么是代理业务？按目前的发展情况应该这样理解,银行作为中介为具有支付关系的双方提供一定的服务,代理完成款项的转移。目前,该项业务发展很快,代理种类层出不穷,诸如代收电话费、电费、水费、煤气费、保险费、房租等,种类繁多…     

关于银行代办证券业务的初步研究

现行体制下，充分地利用现有商业银行的技术、网络和客户优势，实现银证在业务代理方面的合作，既可以方便证券市场投资者，又可以实现资源共享。本文从现行体制下银证合作的原则和范围、银证合作所涉及的有关法律问题及海外的一些主要做法，说明了银行代办证券业务的可行性，并对可能涉及的问题和风险以及银行代办证券业务的前景进行了初步研究。     

另类虚假验资应引起关注并加以杜绝

一、“另类虚假验资”现象笔者在执业时发现某地方有一种怪现象:从事财务代理、咨询、提供贷款的中介机构特别多。一些公司通过广告承诺:“代办公司注册、验资增资、营业执照年检审计”;“注册公司——代办验资、增资、融资”;“低价代办公司注     

金融监管政策动态

<正>国际监管组织1.巴塞尔委员会阐明打击代理银行业务中洗钱和恐怖主义融资的规则巴塞尔银行监管委员会6月7日发布最终修订案,对银行如何最有效地管理洗钱和资助恐怖主义有关的风险进行了更明确的指导。修订案附属于巴塞尔委员会对洗钱和资助恐怖主义风险良好管理的附则2("代理银行业务")和4("开户指南")。修订旨在确保银行在开展代理银     

商业银行代理国库集中支付业务的调查与思考

一、商业银行代理国库集中支付业务存在的问题 1、商业银行代理业务规范性较差，存在操作风险 按照省级预算单位财政国库管理制度改革的规定，商业银行代理国库集中支付业务时，需要严格按照制度规定进行业务处理，但对于商业银行来说，由于国库集中支付业务属于代理性质，根据有关资料显示，大部分商业银行在办理国库集中支付时，存在开户资料不全、无国库集中支付授权协议书、预算单位存在基本账户、无财政授权支付银行开户情况汇总审批表、人民银行开户情况无备案、授权书上印鉴与印鉴卡上预留印鉴不符等问题，这种管理上的混乱，不仅直接影响国库集中支付业务处理的质量，而且极易导致资金风险。     

黑龙江省集中代收付业务发展现状及政策建议

近年来,我省企事业单位收付款以及市民缴费等支付活动越来越频繁。由于商业银行跨行处理平台的缺失,不同收费单位需要开发多家银行的数据接口,在不同银行开户代理收费,而缴费人则不得不在多家银行开户,形成了"几多存折几多愁"以及银行排队缴费难的问题。针对上述问题,中国人民银行哈尔滨中心支行依托现代化支付系统,以"服务金融、服务银行、服务社会"为宗旨,以"利民、便民、惠民"为目标,为企事业单位、百姓量身订做各种收、付费服务产品,率先在     

代理记账的现状及其规范管理建议

代理记账指的是个人代理记账者、会计师事务所等中介机构所进行的一系列业务,其中包含有代办纳税、报账、记账以及算账等多项业务。本次研究以分析代理记账现存不足之处为研究出发点,进而对引起“私代”不良现象的原因进行深入分析．最后提出对代理记账进行规范化管理的若干对策,以规范代理记账行为,促进代理记账行业的健康发展。     

基层央行实施人民币银行结算账户行政许可存在的问题及建议

一、基层央行实施人民币银行结算账户行政许可中存在的问题(一)开户申请人与开户行的委托代理关系有待进行法律确认。在办理人民币银行结算账户许可的实际操作过程中,未要求开户银行与开户申请人提交委托代理申请书及代理人身份证明。开户申请人与开户银行之间未签订委托书,     

保险中介门槛再度提高

继今年3月暂停金融机构以外的所有保险兼业代理机构资格核准后,近日保监会下发《关于进一步规范保险中介市场准入的通知》(以下简称《通知》),除继续受理保险中介服务集团公司以及汽车生产、销售和维修企业、银行邮政企业、保险公司投资的注册资本金为5000万元以上的中介机构外,暂停其余所有保险专业中介机构的设立许可。保险中介市场的准入门槛再次被提高。根据新规,保险中介服务集团公     

见证开户业务尚需被“见证”

见证开户是境内银行与境外关联银行合作,为资产达到一定规模的境内居民代理见证开立境外个人账户（简称“见证开户”）的业务。客户只需提供个人有效身份证件及明确住址证明,即可在境内申请开立境外银行相关储蓄账户、电子银行以及投资理财账户。开户成功后,客户可通过境外银行的营业网点、网上银行及电话银行等多种渠道进行交易。     

北京银行大笔授信投向国字头重点企业

按照满足需求、择优录取的原则，怀柔区政府投资项目中介机构储备库在原有的56家的基础上，今年新增16家中介机构入库．其中工程咨询中介5家、招标代理中介4家，环评中介5家、资产评估中介2家。中介机构的增容．将加大业主单位对中介机构的抽选余地，满足项目需求，为怀柔区政府投资项目的顺利推进强化服务。     

从法律角度看我国政府采购代理

政府采购机关、中介服务机构和货物供应商,三位一体,构建一个全新的政府采购格局。政府采购代理中介机构是为市场服务,为消费者服务,以盈利为目的,自我发展,自负盈亏的营利性组织。本文拟从法律的角度,对我国政府采购代理中介机构的管理作些探讨。 一、政府采购代理中介机构的法律资格确认     

银企合作推动消费信贷的案例分析

最近,武汉市一家公司充当中介,与银行合作发展个耐贷款,使这项业务取得了突破性发展.笔者通过对这种合作发展消费信贷方式的调查,发现银行借助社会中介机构发展个人消费信贷业务,突破了银行发展消费信贷的瓶颈,实现了有效控制风险下的多方共赢.     

高利转贷危害大 严审严查不放松

案例背景参与转贷过程的高利贷等资金中介,利用借款人短期的转贷资金不足获取高额利息。在贷款客户转贷的过程中,部分金融机构信贷业务管理人员违规直接或间接参与客户资金调度,联系代办借款、还贷手续,并从中收取费用,这种违规行为极大地败坏了银行的声誉,同时为信贷业务埋下了极大的风险隐患,因而一直是银行内部审计需要重点排查的内容。     

我国影子银行问题研究

金融危机之后,影子银行问题成为了宏观金融研究的热点问题。本文就一些影子银行的相关问题展开了细致探讨。本文认为:从广义上看,影子银行应当包括所有正规银行体系之外的信用中介机构和信用中介活动;我国的影子银行与西方存在两个方面的重要差异,即融资模式上的差异和风险特征上的差异;影子银行的发展速度较快,但规模仍然较小,还存在进一步提升的空间;影子银行能够在一定程度上缓解金融抑制带来的一些问题,但也导致了一些新问题的产生;对影子银行应当采用疏堵结合而非以堵为主的治理策略。