农商行小额农贷业务风险防范研究——以盱眙县为例

小额农户信用贷款起源于20世纪60至70年代的孟加拉国,我国于2002年正式推行小额农户贷款业务,目前,我国的小额农贷业务仍存在普及程度不高、贷款审核条件较高等不足。农村商业银行是开展小额农贷业务的主体,小额农贷作为农村商业银行的一项基本贷款,该项业务的安全与否直接影响着农村商业银行的持续经营。文章以盱眙县农村商业银行的小额农贷业务为实例,首先总结经典的小额农贷业务模式,其次分析盱眙县农商行小额农贷业务中存在的风险及其成因,最后结合国内外典型小额农贷业务的经验,提出有效防范农商行小额农贷业务风险的措施。     

小额农业贷款推行中的问题及化解方法

农户小额信用贷款是指农村信用社基于农户的信誉在核定额度和期限内向农户发放不需要担保的贷款。其目的是支持农业和农村经济发展,增加农民收入,解决农民贷款难的问题。从1994年第一次在河北易县试点至今,发放小额农贷已在全国展开,取得了不小的成绩。但由于受农村经济环境条件及信用社自身管理能力等诸多因素制约,小额农贷发展至今已呈现出与农村经济发展不相适应的诸多矛盾,只有通过解决这些矛盾才能保证小额农贷持久旺盛的生命力。     

农贷多元竞争局面凸显农民成为最大的受益者

随着金融机构加大金融创新力度,农贷机构、品种、利率、期限日趋多样化,政策催生下的农贷市场多元竞争格局凸显。这使农户有效资金需求得到了保证,农户贷款效率有了较大提高,发展多种经济得到了支持。应保持政策的稳定性,进一步推进农村金融市场多元化;加快农村征信建设,为农贷市场多元化竞争保驾护航;制定农贷市场指导意见,加大检查监督力度。     

论小额农贷的风险及防范

文章针对农户小额信用贷款推广过程中逐步显现的风险问题,从理论角度,列举了小额农贷的风险表现形式,主要包括操作风险、市场风险、信用风险、管理风险、法律风险;分析了农户收入、农村经济、社会信用、内部管理与小额农贷风险的内在联系;最后,提出了防范小额农贷风险的政策建议。     

“小额农贷”热的冷思考

农户小额信用贷款(以下简称"小额农贷")是在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款。近年来,特别是2007年中国银监会出台《关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见》以来,农村信用社加大了小额农贷的发放力     

农村金融制度渐进性改革的经济根源探析

我国农村家庭的生存经济特征、农户贷款需求的非生产性特征、生产性农贷资金供给不足、与非生产性农贷资金供给的不可替代性特征等,决定了我国农村尤其是西部农村金融制度改革的渐进性变化轨迹。本文认为,只有深入剖析我国小农家庭的经济特征与社会功能,真正了解小农的各种动机、需求与偏好,才能准确、合理的描绘出农村金融制度改革的图景。     

新疆农贷行为影响因素的实证分析——以察布查尔县为例

通过对察布查尔县四个乡镇进行实地调研,发现新疆农户对农贷的需求具有金额大、周期短、频率高、生产性投入等特点。运用二元probit选择模型对农户农贷行为进行实证分析,结果显示:汉族的收入状况和文化程度要略优于少数民族,民族类型、文化程度和收入状况等五个变量对农贷选择的影响显著,收入状况、近五年的贷款年数和贷款周期的影响为正,文化程度的影响为负。提出加大对农村信贷的支持力度、加强对农村信贷的监管工作、创新农业贷款品种、简化农村小额贷款程序等对策建议。     

新疆农户资金借贷的调查与思考——以富蕴县为例

通过新疆富蕴县168个农户借贷行为的问卷调查,发现该地区的农牧民借贷需求强烈;农户所需要的借贷资金供给主要来自农村信用社和亲戚朋友;农户期盼改善贷款服务和简化贷款程序。针对农户借贷需求和供给的问题和成因,政府应以农民增收、现代农业发展和新农村建设的资金需求为导向,增加农贷支持力度,提高金融服务能力;规范民间借贷行为,建立新型民间金融组织;加强金融生态环境建设,完善信用保障机制;健全农业保险体系,落实好农村保险政策;加大金融创新力度,提高金融资源在农村经济发展中的支持作用。     

农户如何申办小额信用贷款

<正> 与其他农村贷款不同的是,农户小额信用贷款是农村信用社基于农户的信誉情况,在核定的额度和期限内向其发放的不需抵押、担保的贷款。农户小额信用贷款,针对的是信用社对农业户口且主要从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、个体经营户等发放的贷款。申请贷款的具体条件:一是居住在信用社的营业区域之内;二是具有完全民事行为能力,资信良好;三是从事土地耕作或者其他符合国家产业政策的生产经营活动,并有合法、可靠的经济来源;四是具备清偿贷款本息的能力。农户小额信用贷款用途:(一)种植     

我国农村新型金融机构发展现状探莨

摘要：传统的农村金融机构已不能满足新农村建设的全部要求,近年来我国不断创新农村金融体制,放宽准入政策,正在加快建立商业性、合作性和政策性相结合,资本充足、功能健全、服务完善、运行安全的农村金融体系。关键词：农村新型金融机构农村新型金融机构主要包括村镇银行、小额贷款公司和农村资金互助社三类。统计显示,截至2009年末,经银监会核准开业的新型农村金融机构已达172家,其中村镇银行148家,贷款公司8家,农村资金互助社16家;吸收股金共计70亿元,吸收存款269亿元,贷款余额已达181亿元,其中农户贷款5．1万户,贷款余额65．5亿元;小企业贷款5000万户,贷款余额91亿元,二者分别占贷款余额的36％和50．4％。这说明农村新型金融机构的运作是符合制度设计预期的,对支持农户和小企业起到了较好的作用。     

论农信社小额农贷存在的问题

2001年农户小额贷款推行以来,农村信用社开展小额农贷业务实践已经6年有余了,它不仅解决了部分农民贷款难问题,同时密切了信用社与农民群众与当地政府的关系,优化了农村信用环境,对支持农业生产,促进农村经济发展起到了积极的作用,受到了广大农户的欢迎。但是,由于农村信用社所处的工作环境,及艰苦的工作条件,在农村信用社小额农贷发放上仍存在许多的的问题。     

农村资金需求结构分析

一、农村个体层次分析依据农户生活宽裕程度,农户可以划分为贫困农户、维持型农户和富裕农户;按照从事生产的种类,农户可以划分为传统型、过渡性和市场型农户。还有第三种划分方法,按照农户与土地的关系,可以划分为在地农户、双栖型农户和离地农户。贫困农户需要土地提供基本生活资料,通常从事传统粮食种植,对土地极为依赖;富裕农户通常是经营一定规模企业的企业主、外出打工的成功者,他们在基本脱离了农业生产,市场化的生产决定其资金收支状况,是离地农户;处于两者之间是维持型农户,通常拥有非农业收入,或是从事经济种植业,或是外出打工,再…     

吐鲁番地区农户贷款呈现“五增”发展特点

近年来,吐鲁番辖区金融机构持续加大“三农”信贷投放力度,农业增效、农民增收,有力促进了农村经济快速发展.截至6月末,全辖涉农贷款余额77.45亿元,较年初增加1.87亿元,增长2.41％；同比增加6.68亿元,增长9.44％.其中,农户贷款余额达15.22亿元,是2008年末的10.15倍,农户贷款呈现“五增”的发展特点.     

连片特困地区消费市场规模对金融减贫的门槛效应研究——基于2009-2015年武陵山片区31个贫困县数据的分析北大核心

本文运用Hansen面板门槛模型,检验了连片特困地区消费市场规模对金融减贫的门槛效应。研究发现:连片特困地区农村金融支持与农民收入提高之间呈现非线性关系,县域消费市场规模对农村金融减贫具有明显的门槛效应。当县域消费市场规模低于第一门槛值2069.6元时,除扶持性贷款外,其他农村信贷支持并不利于农户脱贫增收;当跨越第二门槛值3927.3元时,农户贷款、农村企业贷款和扶持性贷款增加均能显著提高农民收入,且三者减贫成效依次增加,农户小额信贷并未发挥明显减贫成效。建议着力构建连片特困地区农村电商平台,加大扶持性贷款力度,发展新型农村经营主体,提高农村助农取款服务点铺设率以及扩大农业保险覆盖面等。     

会员动态

农行黄冈分行:创新农贷模式,惠农贷款做出品牌农行湖北黄冈分行为了使惠农资金能尽快滋润到农户的心坎上,创新三大农贷模式,积极发放惠农卡和农户小额贷款,并优化服务环境,收到较好成效。截至3月15日,累计发放惠农卡12.3万张,授信4.78亿,发放农户小额贷款3.62亿。     

农村信用社农户联保贷款存在的问题及建义

一、存在的问题和风险(一)联保贷款额度限制了对当前农户资金需求的满足度。信用评定目前高效农业、品牌农业、生态农业、基地农业、合作化农业和农业机械等基础性农业生产是信用社信贷支持的重点,这些农业产业需要资金额度较多．一般在5至10万元之间。但由于农户联保贷款是凭贷款证核定的授信额度发放贷款的,基层信用社核定的贷款额度有限,一般为2万元,最多5万元。如果某农户已实际使用贷     

福建省农户林权抵押贷款需求影响因素

利用2013年来自福建省明溪县的126个农户样本所获得的调查数据,选取农户家庭人口数量、家庭劳动力数量等9个因素,运用二元Logistic模型进行回归分析。研究表明,影响农户林权抵押贷款需求的主要因素包括:户主文化程度、家庭总收入、林地面积与农户对林改的了解程度。基于以上分析,提出如下三点建议:加强林权抵押贷款宣传,提高农户对林改的认知;大力发展农村基础教育,提高农民科学文化水平;创新林权抵押贷款模式,降低林权贷款相对成本。     

我国农户小额信贷风险分析及对策

目前,我国农户小额信贷的风险表现为政策效应风险和农贷经营风险。成因是经营手段单一、贷款效益低、业务操作不规范、配套机制不健全等。应从农户小额信用贷款的制度构建、社会环境、金融意识等方面提出相应的对策。金融部门应制定风险防范措施,完善内部管理机制,积极实施小额农贷＋保险模式,建立有效的信用等级评定制度,大力发展资金借贷,疏通融资渠道,充分发挥金融的支持作用。     

农村民间金融的正负效应分析

一、民间金融所容纳的融资形式所谓民间金融,泛指个人之间、企业之间、个人与企业之间的借贷行为以及各种民间金融组织(如合会、标会等)的融资活动,其属于非正规金融范畴,外延相当之宽。近年来,民间金融活动十分活跃,民间金融规模逐渐扩大。据中央财经大学课题组对全国20个省份的实地抽查,2003年全国地下信贷的绝对规模在7450亿～8300亿元之间,农业部农村经济研究中心农村定点观察站的数据显示,2003年全国农户户均借款来源中,来自银行及信用社的贷款只占26%,而来自私人的贷款则占71%;从地区结构看,东部地区农户资金来源中有81%来自民间金融;…     

基于Delphi和AHP法农村小额贷款风险评估模型的构建

近年来,国家一直鼓励发展农村小额贷款以促进解决"三农"问题。由于农户小额贷款额度小、分散,无有效完整的财务记录,且现行的商业银行传统的信用评分模型无法完全适用于农户小额贷款信用风险评估的实际运作,使农户小额贷款评估成本高、难度大,发展缓慢滞后。文章基于农户小额贷款发展瓶颈现状,从农户特点着手,利用德尔菲法和层次分析法,深入考察影响农户贷款回收的风险因素,构建中国农户小额贷款违约风险评估体系,为进一步研究小额农贷的信用风险管理和风险控制提供理论依据。