金融科技在绿色信贷领域的应用及建议

绿色信贷是践行科学发展观,实现经济转型的必然选择。金融科技创新驱动绿色信贷模式升级,促进经济绿色高质量发展,助力实现碳达峰、碳中和。文章从绿色信贷贷前、贷中、贷后3个环节梳理了金融科技在绿色信贷领域中的模式创新及应用场景,深入分析金融科技赋能绿色信贷发展的难点及问题,在此基础上有针对性地提出建议。     

智能区块链助力绿色金融发展：基于缓解“漂绿”困局的视角

绿色金融是帮助企业进行绿色创新的重要手段,但在实践中也存在一些“漂绿”行为。在传统绿色信贷模式下,可能由于信息不对称或代理冲突,金融机构和企业之间存在着委托代理问题,难以实现互信。基于此,提出一种基于智能区块链的数字化绿色信贷,来化解“信息孤岛”效应,并构建了传统绿色信贷和数字化绿色信贷两个演化博弈模型来探究智能区块链对于绿色信贷的影响。研究表明：（1）企业“漂绿”行为是影响绿色金融健康发展的重要因素;（2）智能区块链通过降低信息不对称和建立声誉机制,可以有效缓解“漂绿”困局。研究结论丰富了“漂绿”行为的理论依据并为绿色金融的可持续发展提供了思路借鉴。     

锡林郭勒盟地区设立绿色金融改革创新试验区可行性研究

推动绿色金融改革创新试验区落地,是我国推动绿色金融发展的一项重大部署,标志着地方绿色金融体系建设正式进入落地实践阶段。2017年6月以来,国务院先后在全国六省九地设立绿色金融改革创新试验区,探索“自下而上”地方绿色金融发展路径,为绿色金融改革在全国全面铺开奠定了坚实基础。锡林郭勒盟（以下简称“锡盟”）地处我国正北方、内蒙古自治区中部,是国家规划的重要绿色畜产品生产加工输出基地,也是重要的清洁能源保障基地和祖国北方生态安全屏障区,具有深耕绿色金融的沃土。本文从基础条件和战略机遇、意义、优势和不足、应对准备以及空间布局设想等方面对锡盟地区设立绿色金融改革创新试验区可行性进行了系统分析,为推动锡盟地区成功创建绿色金融改革试验区、实现绿色金融全面发展提供一定的借鉴。     

中国绿色金融发展思考

“绿色金融”是当今低碳经济发展的产物,同时,它作为低碳经济发展的助推器,对经济发展方式转变具有重要意义。本文在分析“绿色金融”内涵的基础上,从“绿色信贷”、“绿色保险”、“绿色证券”、“碳金融”等较多方面深入探讨“绿色金融”在发展中存在的困境,并有针对性地对完善“绿色金融”体系提出了具体的政策建议。     

践行绿色金融 建设美丽中国

加强生态文明建设,大力发展循环经济、绿色经济,是建设美丽中国、实现中华民族永续发展的重要基础。金融是现代经济的核心,发展绿色经济离不开金融业的支持。作为我国金融业的主体,商业银行发展绿色金融不仅是履行社会责任的要求,更是转变发展模式、实现可持续发展的保证。近年来,华夏银行适应形势发展要求,积极响应政府号召,在全行发展规划中明确提出绿色金融战略,大力发展“绿色信贷”、推行“绿色服务”,打造“绿色银行”,初步走出了一条绿色发展之路。     

金融支持绿色产业发展研究——基于赤峰市绿色金融与产业发展的调查

课题通过剖析赤峰市绿色金融发展现状,找到地区绿色金融发展存在的突出问题并提出相应解决建议：一是发挥利率自律机制作用,促进新能源信贷市场规范健康发展;二是推广产业链融资模式,依托核心企业破解其上下游民营小微企业融资难问题;三是引导金融机构加大绿色信贷产品创新力度,满足不同绿色产业发展需求;四是尽快出台与绿色项目名录对应的银行绿色信贷审核标准。     

创新窗口指导 促进绿色信贷——丰城市金融支持低碳循环经济的4+1模式

丰城市金融支持低碳循环经济的4+1模式,实质是指绿色信贷的窗口指导,加上组织保障、环保监督、绿色信贷、效能考评四大工作机制。创新窗口指导、促进绿色信贷的4+1模式,为丰城市低碳循环经济的崛起发挥了积极作用,同时也为全面推广绿色信贷,特别是为基层央行创新绿色信贷的窗口指导,提供了重要启示。     

中小银行绿色金融战略体系构建研究

供给侧结构性改革是适应和引领经济发展新常态的重大创新,绿色金融在信贷投 放上重点支持低碳经济发展,成为推动供给侧结构性改革的重要动力。伴随“一带一路”倡议 的深入、绿色金融市场体系的构建和完善,发展绿色金融,加大对绿色、低碳、循环经济的 支持,防范环境及社会风险,是银行业金融机构顺应供给侧结构性改革和自身经营转型的重 要战略。对中小银行而言,绿色金融既是挑战也是机遇。中小银行应着力倡导绿色发展的理 念,提前规划、建立绿色金融组织架构、风险管理及激励约束机制、提升绿色金融专业研究 能力、强化绿色金融产品创新等,在服务实体经济及产业转型的同时实现自身经营模式及发展 理念的转变。     

绿色金融、资金配置与城市绿色创新

绿色金融对优化信贷资金配置，构建以市场为导向的绿色技术创新体系具有重要指引作用。本文采用2012—2019年287个地级市面板数据，构建双重差分实证研究框架，分析绿色金融能否助力提高城市绿色创新水平。研究发现，绿色金融可以通过优化信贷资金配置助力清洁和非重污染行业绿色创新发展，从而能有效提升城市绿色创新水平，且经过一系列稳健性检验后该结论依旧成立。绿色金融对城市绿色创新水平的影响作用在区域间存在显著差异，主要表现为对东部、中部和环保监管程度大的地区的绿色创新水平推动作用更大。进一步拓展发现，绿色金融能同时实现经济效益和环境效益，即促进了经济增长并减少了污染排放。本文的启示在于：第一，应持续强化落实绿色金融政策实施，扩大试点范围；第二，建立支持绿色信贷的政策体系，不断完善信贷制度；第三，加强区域创新联动，推动区域创新协调发展；第四，加强环境监管并建立绿色创新扶持政策，助推行业高效协同发展。     

绿色信贷支持金融创新与产业结构转型研究

发展绿色信贷,加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持力度,优化信贷资源配置,支持金融创新与产业结构转型,促进经济和生态环境协调发展,是商业银行履行社会责任的客观要求,也是加快自身转型发展的内在需要。本文对改革开放以来我国绿色信贷的政策演进进行了研究梳理,总结了上海辖内银行业在绿色信贷领域取得的成效,分析了目前影响和制约绿色信贷发展的内外部主要因素。在此基础上,本文从监管角度提出了建立银行业绿色信贷行业标准、加强顶层设计、加大政策激励以及提高环境风险专业化管理能力等政策建议,以进一步推动我国银行业转变观念,使绿色信贷在促进商业银行转型发展的同时,成为产业结构优化升级和金融创新的助推器,促进经济、社会与环境的可持续发展。     

商业银行推行“绿色信贷”的思考

本文阐述当前商业银行推行“绿色信贷”的重要意义,并从营造良好环境、健全风险管理体制、创新绿色金融服务3个方面,提出商业银行大力推行“绿色信贷”的对策。     

绿色信贷的金融支持及其创新

当前,我国金融业积极支持绿色发展,产品及服务创新不断涌现,绿色信贷初见成效,各类交易平台逐步形成,国际合作势头良好。但与此同时,也存在相关体制机制尚不健全,绿色投资不足且融资渠道单一,金融机构功能发挥不够、支持力度有限,金融创新相对滞后等诸多问题。建议:健全相关体制机制,大力推广绿色信贷,推动银行绿色金融业务创新,为绿色发展提供全面的金融支持。     

广泛开展绿色金融合作 积极参与黄河流域治理

文章基于黄河流域生态保护与高质量发展的国家战略,阐述了绿色金融支持黄河流域生态治理在环境融资与基础设施、绿色信贷与农业发展、绿色债券与绿色企业等方面的发展成果,结合中国银行在绿色信贷服务、绿色债券发行、金融产品创新、绿色融资风险管理及绿色金融数据统计等方面支持黄河流域生态保护和高质量发展的实践经验,指出中国银行甘肃省分行可通过完善绿色金融交易机制、参与基础设施建设、推动产业转型升级、服务创新改革试验区、加强与兰州大学绿色金融研究院合作等方式,积极主动地参与绿色金融合作,加强黄河流域生态保护治理。     

商业银行提升绿色金融行为能力的路径研究——基于绿色金融评价指标分析

目前我国大力支持商业银行绿色金融行为,在一系列政策推动下,商业银行一般通过增加绿色信贷投放和创新绿色金融产品等行为来间接支持环境保护。但是由于绿色金融涉及面广,概念外延较为宽泛,因此科学地构建商业银行绿色金融评价指标体系并对其指标进行权重分析有助于商业银行实现高效、精准绿色金融创新。本文通过整理2007年至2021年36家国内上市商业银行年报,构建绿色金融发展指标体系,并使用层次分析法分析指标权重。结果表明,进行金融产品创新、优化资产质量和持续开展绿色金融实践探索等至关重要。因此,商业银行可以通过加大研发绿色金融产品的力度、加大绿色信贷投入力度和持续开展绿色金融实践探索等方式提升绿色金融行为能力。     

金融科技、绿色信贷与我国城市商业银行高质量发展

文章基于2012—2021年15家城市商业银行绿色信贷的面板数据,采用绿色信贷比率、金融科技水平等相关指标,结合主成分分析法和运用混合效应模型分析了金融科技对城市商业银行绿色信贷的影响机制。研究结果表明,金融科技的发展对城市商业银行绿色信贷具有显著的促进作用;金融科技影响城市商业银行绿色信贷对资产负债率亦呈现出正相关的关系。最后,本文提出创新绿色信贷产品和服务供给、优化绿色信贷信息共享机制、落实绿色低碳实际行动等建议。     

《福建金融》“绿色金融”栏目征稿启事

正20世纪末,随着气候变化和环境问题逐渐成为制约经济社会发展的重要问题,一场旨在摈弃传统的环境污染型经济发展模式,转而追求环境友好型可持续发展模式,深刻改变政府、企业和个人行为逻辑的绿色革命在全球范围内兴起。加快转变经济增长方式,推动产业结构优化升级,大力发展绿色经济,已经成为我国经济转型和发展的方向。金融作为现代经济的核心,是绿色经济发展的重要支撑。构建以绿色信贷、绿色保险、绿色证券三位一体的绿色金融体系,创新金融市场、金融工具和金融产品,对于引导经济资源的优化配置,促进社会经济的可持续发展,具有重要意义。     

绿色金融对碳排放的影响研究

明晰绿色金融影响碳中和的实现路径、量化评价我国绿色金融对碳排放的影响对更好地实现政府目标、实现碳市场的经济效益有着重要意义。本文利用2011-2020年的样本数据建立VAR模型研究绿色信贷、绿色证券和绿色投资对碳排放强度的动态影响。研究发现：绿色信贷、绿色证券和绿色投资对碳排放强度会在不同时期开始产生抑制作用,绿色投资发挥抑制效果速度快,但贡献度不足5%,且当期投资不会产生较长期的作用;绿色信贷和绿色证券产生作用速度较慢,但具有深远意义,绿色信贷对降低碳排放强度的贡献度最高在10%以上,而绿色证券不足0.5%,绿色证券的发展还远远不够。因此,应注重各融资手段的协调发展、创新绿色金融产品等来促进绿色金融的发展,以更快地实现碳中和目标。     

创新信贷工作 助推节能减排——中国工商银行四川省分行开展“绿色信贷”纪实

为认真贯彻落实国家关于节能减排和总行关于推进“绿色信贷”的有关要求,四川分行积极行动,从统一思想认识着手,积极调整信贷结构,创新信贷管理模式,力求通过信贷控制当地高耗能、高污染行业过快增长,为节能减排的顺利推进助“一臂之力”。     

绿色金融政策推动商业银行资产配置绿色低碳化转型探析

近年来,我国逐步完善绿色金融政策,通过建立健全绿色信贷及债券标准,丰富绿色金融产品体系,形成绿色金融长效发展机制,推动商业银行资产配置绿色低碳化转型.绿色政策发挥降低资产风险、降低参与成本、拓宽配置空间的作用,持续为商业银行资产配置转型提供动力.此外,在绿色信贷的环境效益体现与业务认定标准、绿色债券发行机制与收益体现、碳金融工具定价及创新等方面,政策仍有较大的优化空间.商业银行应利用政策机遇,优化资产转型风控及资源配置机制,实现信贷由高碳向零碳的动态迭代,加强绿色债券的发行、投资及承销力度,加快绿色金融产品创新,助力实现"双碳"目标.     

乡村振兴战略下金融支持欠发达地区特色产业发展的路径探索--以锡林郭勒盟绿色畜产品加工产业为例

在乡村振兴视角下,打造具有区域特色产业格局,是推进乡村振兴战略进程的重要举措。锡林郭勒盟(以;下简称“锡盟”)作为国家重要绿色农畜产品生产加工基地,具备着良好的特色资源优势和产业基础,但也面临着产业链条较短、要素活力不足和质量效益不高等问题。在当前推进乡村全面振兴促进特色产业发展的新机遇,金融如何发挥更大的支持作用值得深入研究。本文在对锡盟绿色畜产品加工产业的调查的基础上,借鉴国际、国内特色产业发展的实践经验,总结锡盟在支持地区特色产业的经验做法、分析存在的问题及提出解决措施,探索金融在推动区域特色产业发展,促进产业结构优化的创新路径。