略论银行应如何防范备用信用证担保贷款的法律风险

备用信用证担保贷款属于银行贷款品种之一。是指银行以其他银行（包括外资金融机构或中资银行的海外分行等，以下简称“外资银行”）开具的以银行为受益人的备用信用证作担保。向客户发放的贷款。由于备用信用证担保贷款涉及国际经济法律关系。一般适用国际惯例，且在实际中发生过不少利用虚假备用信用证诈骗银行资金的罪案。因此，为了有利于银行此项业务的开展。本文就银行如何防范备用信用证担保贷款的法律风险作出如下法律提示。[编者按]     

备用信用证融资担保贷款业务应着重处理的问题

备用信用证是一种特殊形式的信用证,是开证行对受益人承担一项义务的凭证。在备用信用证中,开证行保证在未能履行其应履行的义务时,受益人只要根据备用信用证的规定向开证行开具汇票,并随附开证申请人未履行义务的声明或声明文件即可得到开证行的偿付。 近年来一些国内银行大量接受外资银行开立的备用信用证作为融资担保,向外商投资企业发放人民币贷款,担保金额越来越大。     

我省外汇担保项下人民币贷款管理的几点建议

所谓“外汇担保项下人民币贷款”是指由境外金融机构或境内外资金金融机构提供信用保证或由境内外商商投资企业提供外汇质押,由境内中资外汇指定银行向境内外商投资企业发放的人民币代款。我国于1998年10月起开办这一业务,1999年7月中国人民银行对该项业务中的质押外汇范围、借贷款人进行了重新界定,放宽了原有的部分限制。这对缓解外商投资企业人民币资金短缺,拓融资渠道,支持生产发展以弥补“禁止外币在境内流通”的不足之处起到了积极作用。同时,随着人民币利率的下调以及对美元汇率的升值预期,一些外商投资企业也积极利用这一业务形式,调整公司的本外币结构。福建省已形成一定规模的外汇担保项下人民币贷款,并呈现出一些特点,当前如何进一步加强外汇担保项下人民币贷款的管理显得十分必要。     

备用信用证借款担保初探

近年来，一些跨国公司或三资企业向银行申请贷款时提出以某外资银行的备用信用证作为贷款的担保，出现了以备用信用证借款担保的问题。对照我国１９９５年１０月１日施行的《担保法》及我国相关法律，并未涉及备用信用证能否作为贷款担保、属于何种方式担保、如何担保等问...     

中国工商银行信贷产品介绍(四)

外汇担保项下人民币贷款 外汇担保项下人民币贷款是由境外金融机构或境内外资金融机构提供信用保证(含备用信用证)或由境内外商投资企业提供外汇质押,由我行向境内外商投资企业发放的人民币贷款.贷款人办理该项业务的审批权限应依照总行人民币贷款授权管理有关规定执行,超过审批权限的,报上级行审批.贷款的人民币汇率为中国人民银行公布的当期人民币基准汇率,外汇担保履约时汇率为当日中国工商银行挂牌外汇买入价.     

浅析ISP98对单据审核的规定

1998年4月6日国际商会以590号出版物的形式公布了《国际备用信用证惯例》（International Standby Practice，以下简称ISP98），并于1999年1月1日起正式实施。ISP98主要适用于担保类型的备用信用证和保函或其他类似的担保文件，在进出口贸易、国际工程承包等领域，备用信用证是为买卖双方所普遍接受和认可的信用担保形式。在“交易单据化”的今天，备用信用证下受益人与担保人的权利和义务最终都要通过各种“单据”来实现。本文试图通过对ISP98的解读，分析其对单据审核的一些规定。     

规范备用信用证法律制度之建议

备用信用证从其起源,到其发展,都与独立担保制度以及信用证制度紧密联系.可以说,备用信用证是以信用证的形式发挥着独立担保的功能.因此,在制定备用信用证的法律规范时,可以借鉴独立担保制度在司法实践中反应出的问题,可以参考信用证制度的基本原则和特殊诉讼程序.     

备用信用证担保贷款业务的风险与防范

备用信用证是应支付人的要求，由开证行开始受益人的证书，保证在开证申请人未能履行付款义务时，受益人只要按信用证规定向开证行开具汇标，并随附开证申请人未履行义务的声明或证明件，即可得到开证行的偿付，由于备用信用证操作简单，只要受益人严格按照信用证惯例操作，在特定期限内，以开证银行的信用担保并承担特定金额的支付责任，因而在世界各地受到广泛欢迎。     

中资美元债备用信用证增信

<正>在中资美元债实务中,备用信用证模式可适用于直接发行、跨境担保及维好协议架构。银行应重点关注境内企业主体资质、募集资金用途、备用信用证文本及开立、资金回流及监管等,做好相关增信工作。近年来,在国家支持境内企业跨境投融资、境外债券市场存在利率优势、国内融资渠道收紧等多方因素加持下,     

论信用证的特殊担保形式:开证保证金

商业信用证的实质是以银行信用取代商业信用，信用证责任是第一性的，信用证不仅仅涉及开证行（或被指定银行）与受益人的关系等，在特殊情况下，信用证本身就是担保的一种表现形式（如备用信用证）。本文研究的对象是开证保证金这一特殊的信用证担保形式的法律性质、责权、属性、实现条件、实现方式、利息的归属。     

案例评点

某进出口公司在某银行有3笔人民币贷款和12笔信用证垫付款，合计折人民币本息6790．28万元，担保单位均为同城某集团公司，五级分类为损失类，损失率在90％以上。1999年至2000年期间，该行对上述债权提起诉讼，且全部胜诉并申请了强制执行，但由于借款人和担保人已基本无财产，使执行工作一度陷入了困境。2001年初，担保人因经营不善被宣布撤销并进入清算阶段，实际可供清偿的资产几乎为零。     

备用信用证担保人民币贷款的性质、条件及风险控制

备用信用证贷款是由开证行承担独立、第一性付款责任的外汇、信用保证贷款,其担保的有效性决定了融资业务的低风险特征。认识备用证及其担保作用,明确业务性质,是确立信贷条件和有效控制风险的必要前提,也是规范业务发展的基本要求。     

信用证保兑与保证及独立担保的异同辨析

为了准确把握信用证保兑的法律意义，可以通过比较其与保证，独立担保、备用信用证之间的关系来理解保兑的法律特质。     

信用证保兑与保证、独立担保的异同辨析

信用证保兑是一种比较特殊的担保制度，它与民事法律中的保证及国际 经贸中常见的独立担保制度有相似之处，但是又有着明显的区别，本在分析信用证保兑性质和特点的基础上，对信用证保兑与保证、独立担保的异同进行比较分析。     

上海外资银行进入江苏市场对我省国有商业银行的影响分析

经中国人民银行批准,从8月份起,上海外资银行经营人民币业务地域范围将扩大至江苏、浙江。根据有关规定,这些外资银行目前在我省境内可开办的人民币业务有：存贷款、结算、担保、国债和金融债券投资以及经批准的其他人民币业务。其服务对象主要为外商投资企业。     

中小进出口企业融资难!难!难!

数据显示,目前全球国际结算方式信用证只占20％,其余基本是贸易融资。而信用证项下也有一部分属于贸易融资。另一项统计是,国际货物贸易合同中。70％为赊销。先发货后结账,因此进出口业务资金需求强劲。麦肯锡香港分公司董事安振镐（jamesahn）披露,1999年,亚洲最为广泛的结算方式是信用证。但到了2005年,在中国内地、香港和台湾地区、印度、韩国之间,往来账户贸易融资已被用于55％的进口以及70％的出口。诸如备用信用证和跟单托收等传统贸易方式正缓慢但稳步地让位于往来账户贸易融资和单证审核下的国际汇兑形式。同样,信用证担保的出口融资正转变为基于采购订单的卖方融资。中国大陆这种状况尤为突出。货币政策从紧、央行加息、人民币升值、国际贸易壁垒等,更在资金大山上层层加码,让中小进出口企业不堪重负。目前在中国正式注册的中小企业已超过10007／家。占全国企业总数的99％,中小企业创造的进出口贸易额占比超过60％。为此,本刊特别组织中小企业贸易融资专题．与读者一起寻求缓解资金难题的良策。     

浅析备用信用证与银行保函的异同

备用信用证与银行保函作为国际经济交往中常用的担保方式,在促进国际经济交往、维护当事人合法权益方面有着不可替代的作用,两者既有相同之处,又有着明显的区别,准确把握两者的异同,掌握各自的特点及适用规则,有利于使用者在国际经济交往实践中正确运用。     

远期信用证运作中的若干外围风险及其防洪

信用证是国际结算中以银行信用为担保的，有条件的银行支付承诺，被方法运用于有形贸易与无形贸易各个领域中，改革开放以来，随着对外贸易的迅速发展，作为重要支付手段的信用证，特别是远期信用证的使用在国内日益增加，但是由于一些银行内部管理和监督不到位，加上有些企业的诚信问题，因而造成远期信用证项下的外围风险不断损失，本文所术的外围风险是指正常业务操作范围（如信用证的条款风险，期限风险，单证风险，支付风险等）之外的风险，我们所要探讨是作为进口商的国内企业有可能践踏实作用原则，利用我国社会主义市场经济的不完善性，法规法制某些环节的空白与缺陷，不甚明确的产权关系和商业 银行内部管理的不到位以及相互间的激烈竞争等的现实情况,因本身不具备来支付能力的情况下，以各种办法诱使银行为期开远期信用证并由此而产生的风险。     

境内外人民币信用证结算的现状与发展趋势

长期来看,国内信用证和跨境人民币信用证在法律环境和处理模式上都将走向统一,因此,应统一人民币信用证运行规则,完善法律环境,以法律形式来认可国际惯例在国内信用证业务中的法律效力.目前人民币两种信用证采用完全不同的信息传递方式,限制了国内信用证的跨行业务,对中小商业银行国内信用证的开展尤其不利.商业银行应对两种信用证统一管...     

一月金融

工行天津市分行推出个人经营贷款业务工商银行天津市分行为支持个体私营企业发展,日前推出服务于个人合法经营活动所需周转资金的人民币担保贷款。个人经营贷款担保方式分别为质押担保和抵押担保,贷款期限一般为1年,最多不超过3年,贷款利率按央行规定相同期限的贷款利率执行,利