我国商业银行收益结构转型对经营效率的影响

商业银行收益结构转型是我国商业银行实现可持续经营的重要一环。文章应用随机前沿分析(SFA)方法,构建超越对数产出距离函数,对我国12家代表性商业银行的技术效率和全要素生产效率指数进行分析,以此阐明收益结构转型与商业银行效率和生产效率指数之间的关系,并提出新形势下处理好支持经济发展、推动金融创新与提高银行竞争力和自身效率之间关系的政策建议。     

我国上市商业银行成本效率和利润效率研究

基于数据包络分析法(DEA)以及从成本效率和利润效率两方面对我国14家上市商业银行2001-2008年经营效率进行的考察,发现商业银行的利润效率(在54%～69%之间)明显低于成本效率(在73%~89%之间);而存贷比率、不良贷款率、盈利能力、市场集中度是影响银行经营效率的重要因素。要切实提高我国上市商业银行的经营效率,必须从商业银行的成本效率和利润效率两方面加以提升。     

我国商业银行 X-效率研究

从我国商业银行效率角度出发分析了我国商业银行的规模效率、范围效率和X-效率,表明我国商业银行总体效率不高。以2005～2013年的数据为例,并运用数据包络分析方法（DEA）对我国商业银行的X-效率进行实证分析,考察了其间的差异。通过多元回归论述了影响我国商业银行X-效率的因素主要有银行产权结构、金融创新、资产配置、资产质量、资本充足率、人力资源配置。提出深化产权制度改革、提高人力资源管理水平、降低不良贷款率、促进技术创新的建议。     

中国商业银行效率研究的文献综述

商业银行效率研究是当前金融领域研究的热点问题。文章从商业银行微观效率、效率影响因素、宏观效率三个方面出发,对我国商业银行效率研究的已有研究成果进行了综述。希望此综述对未来进一步研究有所启示。     

对我国商业银行金融创新的理性思考

从我国商业银行的现状来看 ,金融创新是我国商业银行走出困境的必然选择 ,同时 ,商业银行的外部经营环境也有利于实现金融创新 ,从市场角度分析 ,入世后外资银行大量涌入加剧了金融业的竞争。但由于存在金融创新主体缺位 ,市场环境不佳 ,金融监管体制、方式和理念上的制约 ,商业银行的金融创新步伐迟缓。为此 ,文章指出要明确组织创新的主体 ,建立良好的创新机制 ;大力发展中间业务 ,以增加新的效益亮点 ;在技术上要不断推进业务向电子化、网络化发展 ;要大胆进行人事制度改革 ,体现出人事管理的效率性。     

金融科技与商业银行经营绩效

金融科技在创新业务、流程和产品的同时带来了利差的收窄,然而对商业银行经营绩效的影响尚未得到一致结论。本文使用文本挖掘法构建了我国135家商业银行金融科技发展水平指标,基于2012—2019年数据,实证检验了金融科技与商业银行经营绩效的关系。结果表明,样本期内银行内部金融科技对小银行经营绩效没有影响;剔除小银行后,金融科技对经营绩效的影响呈先降后升的“U”形关系。具体而言,底层金融科技对商业银行经营绩效无显著影响,应用金融科技对经营绩效的影响呈“U”形。地区金融科技的发展会降低商业银行的经营绩效。机制分析表明金融科技可以通过影响商业银行的成本管理、风险控制和经营效率三条路径影响商业银行的经营绩效。     

商业银行信贷资金配置效率改进的机理及路径研究——基于银保协作的理论视角

信贷配给机制促使信贷资金被国有企业等大型企业低效运用,导致商业银行信贷资金配置效率缺失。因此,为了更加有效地治理商业银行的信贷配给机制,可通过建立银保协作机制,推行银保协作型信贷模式来提升商业银行资金市场出清的意愿与功能,从而改进商业银行信贷资金配置的效率。这将为我国银行业深化金融体制改革、强化金融创新机制、优化信贷资金配置效率,提供重要的理论依据和决策参考。     

银行业金融创新的现状与对策

金融创新是商业银行的生命力所在。当前,我国商业银行面临金融业全面开放的严峻挑战,如何推进我国商业银行的金融创新,是一个急待解决的现实问题。文章从分析制约商业银行金融创新入手,从经营理念、技术环境、专业人才、风险管理等方面作了创新的初步探讨。     

基于股权结构差异的银行经营效率研究——对13家上市商业银行数据的实证分析

本文运用CCR模型对我国上市商业银行的经营效率进行了评估,同时引入超效率模型,对所研究样本的经营效率进行深入分析和综合排序。通过对各商业银行经营效率按照股权性质和股权集中度进行分组,本文发现五大国有控股商业银行的整体经营效率远低于其他8家已经上市的全国性股份制商业银行,而且商业银行的股权集中度与银行效率呈现＂倒U型的关系＂。通过进一步对非DEA有效的商业银行的投入产出指标进行DEA相对有效面上的投影,发现固定资产净值未有效利用、员工人数过多以及存款总额利用效率不高,是制约这些上市商业银行非DEA有效的瓶颈。针对问题,本文从投入产出的角度提出若干提高DEA效率的对策措施。     

中国商业银行效率影响因素及评价研究

采用两种综合评价方法,对我国14家商业银行的经营效率进行评价和比较.运用单因素指标分析法,将商业银行的财务数据分三个方面进行比较,从不同侧面对商业银行的经营效率进行分析.运用DEA分析法,对商业银行的效率进行综合评价,比较国有商业银行、股份制商业银行和上市银行之间效率的差异．两种评价方法都得出了一个共同的结论：即中国目前股份制商业银行,尤其是股份制银行中的5家上市银行的经营效率要明显好于国有商业银行。最后,提出提升银行经营效率的对策。     

我国银行业金融创新的制约及对策

金融创新是商业银行的生命线。当前 ,我国商业银行面临金融业将全面开放的严峻挑战 ,如何推进我国商业银行的金融创新 ,是一个值得深思的课题。文章从分析制约商业银行金融创新的内、外因素入手 ,从经营理念转变、技术环境培育、专业人才培养、风险管理体制建设等方面作了深入探讨。     

对我国金融业应实行混业经营的思考

从全球金融发展进程看，实行混业经营，有其历史发展的必然性，混业经营的缺陷和不足在金融监管能力提升到一定程度后是可以避免的，而混业经营的优势，特别是在促进微观金融主体通过金融创新提升竞争力方面是分业经营不能比拟的。因此，从我国金融业长远发展趋势看，直接融资与间接融资、商业银行与投资银行、银行业务与非银行业务的融合发展是大势所趋。     

对我国社区金融发展战略的思考

社区金融问题是我国城市金融中出现的新生事物 ,其金融产品与服务具有定向性、综合性、差异性、创新与智能性的特点。社区金融不仅仅是商业银行新的利润增长点 ,更是经营理念、金融工具与金融秩序创新。但社区金融的发展目前还存在一些问题 ,需要从经营理念、信用环境、金融创新和人才等方面进一步努力 ,以图更健康、有活力的发展。     

我国商业银行效率影响因素文献综述

本文仔细梳理了影响我国商业银行效率的因素,可以分为内部微观因素,主要包括产权制度、 资产配置、 资产规模、 股权结构、 商业银行内部管理与经营;外部宏观因素,主要包括宏观经济政策、 社会信用、 宏观经济发展状况,行业因素,主要包括金融生态环境、 市场结构.因此当商业银行要想提高盈利水平、 经营效率、 竞争能力时要综合考虑这几方面的作用,权衡利弊,制定出合理决策,才能促进银行自身发展和整个银行业的效率.     

金融科技与上市商业银行全要素生产率的研究——基于三阶段SBM-DEA模型

本文运用基于非径向和非角度及包含非期望产出的三阶段SBM-DEA模型三阶段对我国28家上市商业银行2009—2018年的全要素生产率进行了测算和分析,并依据国有商业银行、股份制银行和城市商业银行属性进行异质性分析。同时使用固定效应模型对金融科技对银行全要素生产率的影响进行实证分析。研究结果表明：(1)商业银行金融科技的发展对上市银行全要素生产率有明显正向促进作用,主要的作用路径是通过促进商业银行产品与服务上的创新;(2)相较于城市商业银行,这种促进作用对国有银行和大型商业银行表现更大,尤其是大型商业银行;(3)效率分解为纯技术效率和规模效率后,商业银行金融科技的发展对银行纯技术效率的提升有正向促进作用,说明金融科技的发展对银行全要素生产率的作用更多表现在技术进步方面。     

论国家控股商业银行的金融创新

当前,国家控股商业银行存在许多不足,从产品创新管理看,有研发能力不足、技术含量不高、新产品和服务存在同质化、产品线缺少统一规划、分散多头管理、产品组合创新难以及创新动力不足等等;从新产品风险管理现状看,创新在带来持续利润增长的同时也增加了经营风险。结合对西方商业银行金融创新的研究和国家控股商业银行的现实,阐述了国家控股商业银行金融创新的战略意义,分析了国家控股商业银行创新不足的问题,提出了经营理念、组织机构、经营机制、人力资源管理、经营业务等金融创新的现实选择。     

商业银行金融创新动因分析

随着管制放松、国有商业银行改制、信息技术进步、利率的市场化等经营环境的改变,我国的商业银行的传统核心竞争力受到了挑战。商业银行的金融创新是一种实现经济目的的活动,其主要目标是创造更多的利润,规避金融风险,以求得自身的生存和发展。从我国商业银行内外环境来研究金融创新的动因,可以分为内在动因和外在动因。     

商业银行金融创新与金融风险内部控制——基于雷曼的案例分析

金融创新促进了商业银行体系的发展和金融业的繁荣,但金融创新是把"双刃剑",其负面效应将使商业银行面临危机,需要商业银行自身加强金融风险的内部控制。美国次贷危机中,雷曼的破产再次引发对商业银行风险管理内控制度的重视。文章通过对雷曼风险形成和破产原因的探析,主张商业银行经营金融创新业务时,应注意风险防范,建立起完善的金融风险内部控制体系。     

提高我国商业银行经营效率和安全稳健性的对策

本文对我国商业银行经营效率和安全稳健性进行分析,提出提高商业银行经营效率和稳健性的对策。     

我国主要商业银行经营实力的比较分析

基于英国《银行家》杂志"世界1 000家大银行"排名的数据资料,文章从资本实力、经营规模、经营效率、经营的安全稳健性和发展能力等几个方面入手,对我国主要商业银行的经营实力进行比较分析。分析表明,我国商业银行经营的稳健性和效率需要迅速提高。