外资银行在华业务状况及中资银行的应对策略

随着中国入世的临近,中国金融开放的进程势必加快进行。外资银行的进入无疑会对国内银行业的改革和金融深化带来深远的影响;同时,竞争机制的引进无疑也将会促进市场效率的提高,但外资银行的涌入,也将对发展程度不高、商业化进程尚未完成的国内金融业带来前所未有的冲击。本文试图通过综合考察外资银行在华业务的总体状况和特点,外资银行的竞争优势和在华业务的限制状况,以及中国加入WTO后外资银行可能采取的竞争策略,分析中、外资银行在未来几年可能面临的主要竞争领域和竞争焦点,并在此基础上,试图就中国银行业如何应对WTO的挑战提出相应的对策建议。     

外资银行进入后中资银行的应对策略

外资银行进入中国，对中资银行而言，是挑战，更是机遇。中资银行应认真分析外资银行的经营策略，在此基础上，有针对性地与外资银行开展竞争。同时，在竞争中寻求合作，以达到双赢。     

外资银行进军中国农村金融市场及中资银行应对策略

目前外资银行正开始向中国农村金融市场进军，展开布局行动。在介绍当前外资银行进军中国农村金融市场的基础上，深入分析了中资银行所面临的挑战，有针对性地提出了一系列对策建议，旨在弱化外资银行的挑战，促进中资银行重视农村金融市场的开拓和发展。     

外资银行业务渗透手段及中资银行对策

中国银行业对外开放后外资银行的业务规模快速增长,市场份额不断上升,服务能力也大幅提高。面对外资银行的业务渗透,中资银行的市场份额正在被侵蚀。     

中资银行与外资银行的优势比较及其应对策略

目前，我国正式批准的外资银行（含合资银行）169家，总资产占我国金融业总资产的2％，外汇存款占我国外汇存款总量的5％左右，外汇贷款占我国外汇贷款总量的23％，国际结算占我国国际结算总额的40％。外资银行凭借其优势，发展可谓迅速，加入WTO后，外资银行本外币业务的市场份额还将扩大。经过对境内外资银行的分析研究，笔认为外资银行的优势主要有四个方面。     

外资银行个贷业务策略、风险管理及对中资银行的借鉴意义

2007年4月2日,银监会批准花旗、汇丰、渣打、东亚4家银行在国内注册成立外商独资银行,这标志着上述4行成为我国首批享有中华人民共和国国民待遇、可以经营包括境内公民在内的全面人民币业务的外资银行,也表明外资银行将凭借其在制度、机制和产品等方面的优势开始抢滩国内个贷市场。中资银行如何通过制度创新、机制创新和管理创新,加强风险管理,拓展个贷业务,将成为我国银行业应对外资挑战的一个重要方面。     

外资银行在华业务模式谋变

近年来,外资银行很重视中国市场对财富管理、私人银行等业务的需求。相对于收购,自身增长正成为外资银行在华发展业务的主流选择。     

外资银行在华业务发展迅速

中国银行业监督管理委员会2005年12月5日提供的最新统计资料表明，随着我国银行业对外开放水平进一步提高，外资银行在华的机构、地域、业务范围以及经营规模进一步扩大。截至2005年10月末，已有40个国家和地区的173家银行在华23个城市开设了238家代表处，比入世前增加了24家；有20个国家和地区的71家外国银行在华23个城市设立了238家营业性机构，比入世前增加了43家，其中，外国银行分行共181家，法人机构14家。     

新形势下改进银行信货工作的若干思考

新形势下银行信贷工作面临着一些新情况和新问题。本文就当前信贷工作面临的全新机遇和挑战进行了具体论述,并对信贷工作中存在的主要问题及原因进行了剖析,从而提出全面改进信贷工作的总体思路和对策。笔者认为,要改进信贷工作就要牢固树立适应市场经济发展变化的信贷经营理念,真正把信贷工作纳入到以效益为中心的轨道上来;要加大投入,加快调整,加快发展的经营策略;要按照现代银行制度的要求,深化改革,加快创新,全面提高信贷经营能力和竞争能力;要严格管理,规范运作,切实提高风险防范和控制能力;要以人为本,建立一支适应现代金融事业发展的高素质的信贷队伍,改进和提高信贷工作水平。     

商业银行助学贷款的现状及发展策略研究

国家助学贷款业务是最近几年发展起来的一项新业务,党中央、国务院对此项业务十分重视,要求银行业积极主动做好国家助学贷款工作.本文通过对宁波市助学贷款现状的调查,分析了当前助学贷款业务发展中存在的突出问题,包括:缺乏统一的贫困生衡量标准、社会信用环境不佳、助学贷款隐藏着潜在的风险等,致使银行发放贷款的积极性不高,助学贷款总量偏小.作者还就今后如何进一步发展助学贷款提出了要提高认识、强化管理、防范风险、建立助学贷款业务信贷管理体系和贫困生衡量标准与筛选机制等相应的对策建议,以促进商业银行助学贷款业务健康、快速和持续发展.     

我国商业银行发展传统业务的现实需求和对策措施

随着商业银行传统业务利润空间的收窄,拓宽业务领域已成为我国商业银行特别关注的问题.入世后全能型外资银行的竞争威胁更加大了这种压力,我国商业银行面临传统业务与中间业务两者间的战略选择.笔者认为,从技术及管理条件、经营目的、经营效果等方面看,国内目前尚不具备大量开展中间业务的环境和条件,传统业务不仅是商业银行生存、发展的基础和实现盈利的主要手段,而且是促进社会主义市场经济发展的重要推动力量.我国商业银行应以可持续发展的思路对待传统业务,处理好规模、质量和效益的辨证关系,加强有关的基础建设,同时注意开拓创新,全面提高自身的竞争实力.     

我国商业银行业务创新的现状、问题和对策

国有商业银行近年来在业务创新方面有所突破,但总体上看仍存在品种少、规模小、收益低的问题.究其原因,主要有国内银行从业人员中很多人的知识结构不适应业务创新的需要,银行自身传统的经营管理体制和外部的政策、制度环境压抑了创新活力,创新业务经营不规范以及居民普遍缺乏金融意识等原因.针对这些问题,我们首先要建立有效的业务创新机制,包括改革业务创新组织机构、建立业务创新制度保障体系和完善人才培养机制;二是要把市场营销融入业务创新之中,应在准确的市场调查、预测和细分的基础上使业务创新做到有的放矢,并通过积极的营销手段获得市场的广泛认可;三是要为业务创新争取良好的外部条件.     

全面开放条件下国有商业银行的现实与未来

加入WTO,意味着中国将在更高的层次和更宽的领域内对外开放;就国有商业银行而言,自然是挑战和机遇并存.本文首先对20多年来国有商业银行改革与发展的进程作了详尽的描述;然后分析了入世后国有商业银行面临的主要压力,包括:混业经营对分业经营的压力、高素质人才流失和来源减少的压力、优质客户流失的压力、资本不足的压力、流动性压力、资产质量不高的压力、金融创新不足对提高市场竞争力的压力、市场化改革的压力等;最后,作者分别从经营策略、人力资源建设、金融创新、风险防范、经营管理、资本补充、跨国经营和产权改革等方面,提出了具体的对策建议.     

消费市场与商业银行的业务创新

我国商业银行推出消费信贷业务是一个顺应潮流的重大战略选择,其意义是多方面的.本文主要使用新古典经济学消费者行为模式和信息经济学的分析方法,借助消费者行为模式对国内消费市场现状从外部设定和内部设定两个方面进行分析,突出了外部设定变化对消费者行为的影响;使用信息经济学分析方法,重点指出了信息不对称是商业银行开展消费信贷的一大基本制约因素,从而论证金融创新必须以如何解决信息不对称为主题.本文的分析结论是:在解决信息不对称问题上,尽管仍离不开政府的作用,但银行的主角地位不容质疑;具体讲,创新的主题是大力推进消费信贷业务并使其尽快形成可盈利的业务规模.     

日本商业银行的私人金融服务业务

1998年6月日本金融改革法正式实施,一个以自由、公平、国际化为目标的金融改革在日本迅速兴起.金融自由化取消了银行、证券、保险业之间的界限,加剧了金融业之间的竞争,对个人金融资产的分布结构产生重大影响.为保持和提高已有的市场份额,日本的商业银行凭借自身的优势,调整对私人金融服务方面的拓展战略,进行跨行业联合,加大投入力度,加快产品创新,引导个人金融资产多元化分布.一场围绕私人金融服务领域的竞争,正在日本金融业以及日本和外资金融机构间进行.本文分析了日本个人金融资产的构成及变化趋向,考察了银行私人金融服务的策略和手段,这对我国银行业具有一定的参考价值.     

东北老工业基地国有商业银行的经营现状和改革建议

党的十六大以来,重振东北老工业基地作为一项新的国策,成为各界关注的焦点;与此同时,在东北特定经济背景下,长期与老工业基地国有企业休戚相关的国有商业银行所承担的政策成本、经济转制成本和国企改革成本也逐渐被认知。本文联系某行实际,从信贷资金财政化风险、信贷资金政策性风险及国有企业转制风险等多个层面入手,阐述了实现国有商业银行脱贫解困是振兴老工业基地的重要内容;并且,老工业基地的调整和改造也离不开其后续支持。因此,国有商业银行自身要树立新观念,构造新机制,增强自我调整能力;同时,还要争取国家、上级行及相关部门的必要扶持,促其尽快步入良性发展轨道。     

我国商业银行破产的可能性及其预防措施

现代经济的核心是金融,商业银行在金融业中居于主体地位,具有渗透面广泛和与社会各个方面联系紧密的特征.因此,如何防范商业银行经营中的各种风险,降低或消除其破产可能性就成为当务之急.本文首先从我国商业银行破产风险的主要来源着手,具体分析了信用风险、利率风险和汇率风险、流动性风险、资本风险以及管理风险;然后,结合当前我国经济运行和宏观政策,从分散风险、减少风险和转移风险的角度提出了预防其破产的措施;最后从法律防范方面入手,具体分析了防范商业银行破产风险的刑事责任、防范商业银行破产风险的民事责任和防范商业银行破产风险的行政责任.     

客户信用评价在银行经营管理中的应用

随着我国市场机制的逐步完善和市场竞争的日趋激烈,企业与银行的经济联系将会更加密切,但我国银行对企业的信用状况尚处于较闭塞的阶段;信用评价体系的不完善,使银行不能较好掌握借款企业的资信状况,直接导致银行贷款质量下降,不良贷款率居高不下.本文试图通过对我国银行业客户信用评价现状的研究,揭示出目前客户信用评价存在的主要问题及完善客户信用评价的紧迫性;笔者还对客户信用评价方法在商业银行实务中的应用模式进行了展望,涉及信用风险度量、资本金水平确定、贷款分类、呆账准备金计提和加强对中小企业的金融服务等,使文章更具实践价值.