扶贫社：孟加拉乡村银行的中国版本

通过小额信贷，让那些在传统意义上不能获得金融服务的穷人找到谋生的技能和渠道，这是孟加拉乡村银行创建人尤努斯的初衷。经过三十多年的实践，孟加拉乡村银行模式获得了空前的成功，不仅帮助数以百万个赤贫的孟加拉家庭获得贷款，其中60％的家庭因此走出贫困线，而且自身也成长为具有可持续发展能力的全国性银行。     

扶贫助困新方式——小额信贷

小额信贷金融服务的实践,主要是引进孟加拉国格拉米乡村银行模式,并结合各地特点而实施的一整套适合贫困者借贷的组织形式和操作方式,简称“ＧＢ”模式。小额信贷具体指的是贷款和存款两方面的小规模金融服务。根据国内外的经验,其服务对象主要是贫因地区的农户,是运用一种特定的组织方式和指导方法,通过向贫困农户提供无抵押担保的短期小额度贷款,并提供相应技术帮助的一种金融服务。即通过交易成本的下降和利用抵押替代品,直接向被银行系统排除在外的贫因农户提供金融服务。其目的在于发展及改善对贫困地区农户的扶贫金融服务,从而提高他…     

孟加拉乡村银行扶贫模式在中国的试验及其分析

孟加拉乡村银行扶贫模式在中国的试验及其分析中国农业发展银行吴国栋孟加拉乡村银行（ＧＲＡＭＥＥＮＢＡＮＫ）扶贫模式，简称ＧＢ模式，已在全球五大州近五十个国家进行试验和推广。在中国，从１９９４年开始试验，目前已呈现出推广的趋势。笔者认为ＧＢ模式固然是一种...     

县域银行业竞争与普惠金融服务深化——贫困县与非贫困县的分层解析

中国县域特别是贫困县域现存的银行业金融机构体系能否发挥深化普惠金融服务的作用,这既是事关银行主导的农村金融体制改革方向的重大问题,也是中国普惠金融国家发展战略实施中面临的核心问题。本文利用2010～2017年1927个县(市、旗)的银行网点分布数据,考察2006年确立的放宽农村地区银行业金融机构准入政策所带来的贫困县和非贫困县银行业结构的深刻变化,并运用双向固定效应模型和工具变量法分层检验贫困县和非贫困县银行业竞争对深化普惠金融服务的影响,探讨不同类型银行作用的差异。研究发现:银行在县域的战略布局已由收缩转为扩张,但贫困县的银行网点数量仍明显少于非贫困县;县域银行业竞争显著促进了普惠金融服务深化,但这种促进效应在金融基础设施不健全的贫困县较弱;根植于贫困县本土的农村商业银行和村镇银行两类县域法人金融机构能显著促进普惠金融服务深化,而国有五大商业银行促进普惠金融服务深化的效应在贫困县和非贫困县均不显著。     

农民对农村金融网点撤并的态度和反应探察

最近几年,一些商业银行纷纷建立了现代金融管理体制,开始以利益最大化为经营目标,处于风险控制的要求和农村信用体制建设的滞后以及国家对农村政策性金融的支持面过窄等原因,很多银行大量撤并了其在农村的金融网点。农民开始出现了取款、贷款和结算的困难以及不能享受银行一些基础金融服务的局面,为了确保农民的利益,银行应合理布局金融网点,改善农村信用社的服务质量,银行间可以建立协作的金融服务网点,以此使农民享受到便捷的金融服务。     

GB中国镜像:西部农村小额信贷的形成与运行机制

小额信贷自上世纪90年代以来漫卷中国西部农村。同时,小额信贷也逐渐形成有中国特色的小额信贷运行模式。在以孟加拉乡村银行小额信贷为原型模拟也即镜像的过程中,中国西部农村小额信贷以归纳的方式形成七纵、六横、三足鼎立的框架,而孟加拉乡村银行小额信贷却以演绎的方式形成独立的完整的系统的运行格局。在方法论上,中国西部农村小额信贷基本模拟了孟加拉乡村银行小额信贷的核心价值;而在制度环境、小额信贷使命、组织治理机制等方面,GB中国镜像相去甚远,其中有国情的差异,也有利益相关者的不同考虑。     

农业政策性银行的国际经验与启示

<正>我国涉农政策性银行是社会主义市场经济体制改革、中国金融体制改革以及投融资体制改革的产物和重要内容。借鉴国际涉农机构的良好经验,对深化我国涉农政策性银行改革和发展具有重要意义。农业政策性银行是一国政府有效落实农业产业调控和保护、贯彻国家农业战略的有效手段。分析国际上农业经济发展中主要农业政策性银行金融服务方式的主要做法和经验,     

谈“小额信贷”的个性特征

作为小额信贷扶贫模式简称的小额信贷，始发于亚洲的孟加拉乡村银行，它是以特定地区（低收者相对集中区）为区域，通过直接向贫困农户或微型企业提供金融服务的方式，达到千千万万个低收入者获得自我就业和发展机会，同时达到小额信贷机构自我生存和发展目的的一种小型的金融服务机构。国外 30多年的小额信贷扶贫实践以及我国近几年在各地的试验，已经体现出小额信贷虽然称作“信贷”，但它却不同于一般的信贷行为或银行行为；同时它虽然是新型的扶贫模式，却又不同于我国一直执行的小额信贷扶贫模式。因此说，小额信贷有着区别于其它信贷…     

服务黄河流域生态保护高质量发展

<正>政策性银行应强化责任担当,在金融服务黄河流域生态保护和高质量发展中走在前列。习近平总书记在河南郑州主持召开黄河流域生态保护和高质量发展座谈会并发表重要讲话,对加强黄河治理保护、推动黄河流域高质量发展作出重大部署。作为全国唯一的农业政策性银行,为黄河流域生态保护和高质量发展提供优质金融服务是农发行义不容辞的责任和使命。在第二批"不忘初心、牢记使命"主题教育深入开展之际,农发行山东省分行立足山东实际,践行政策性银行担当,在金融服务山东省黄河流域生态保护     

提高贫困人口对金融服务的可及性

<正>减贫在伊朗政府的政策中处于核心地位。政府制定各项政策,确定减贫地区,实施各类金融项目,为贫困人口提供金融服务,并着力提高并且扩展贫困人口对于金融服务的可及性。提高金融服务可及性,是伊朗农行和政府的重要职责。除了伊朗农行之外,还有其他银行比如房地产银行、伊朗国家银行都参与其中,通过相关基金和基金会为贫困人口     

指尖上的金融

<正>随着信息技术日新月异的发展,传统的金融服务市场格局被打破,技术的进步为客户带来了更智能化的操作和更优化的体验,让金融服务成为指尖上跳动的音符。近年来,农信社(农商行)以网上银行、手机银行、微信银行等电子服务方式,将物理网、人员网及电子网结合,向广大城乡居民提供高效、便捷、优质的金融服务,真正打通了金融服务的"最后一公里",深化了普惠金融的内涵。     

我国金融保险入世的准备与冲击

１９９７年,世界贸易组织制定了《金融服务协议》,金融服务中主要包括了所有保险及保险有关的服务、银行及其它金融服务。我国为了做好加入ＷＴＯ的准备工作,近年来对金融业进行了大力度的改革。主要表现在五个方面。 一是在建立现代金融体系方面,积极稳妥地推进中央银行管理体制和国有商业银行经营管理体制改革,不断完善提高金融宏观调控水平和银行监管专业化水平。主要措施有：撤销中国人民银行３１个省级分行,成立９个大区分行,强化了金融监督职责;推进国有商业银行改革并取得重大进展;对银行、证券、保险及信托业实行分业经营…     

普惠金融与金融稳定性关系研究

普惠金融和金融稳定性都是近年来业内热议的话题。然而,普惠金融对于金融稳定性的影响至今没有统一的结论,并且由于普惠金融数据的稀缺性和相对新颖性,有关两者之间关系的实证研究较少。为了填补这一空白,笔者使用了来自2004-2017年间140多个经济体的面板数据,从金融服务的使用情况和金融服务的可获得性两个维度考察了普惠金融是否有助于一个国家的金融稳定。结果表明:银行分支数、个人贷款率显著地降低了银行违约概率和不良贷款率,对促进经济体的金融稳定有着积极作用。在高收入国家,普惠金融的发展对金融稳定性影响不大;在中等收入国家,普惠金融的发展对金融稳定性的影响有利有弊;在低收入国家,扩大金融包容性会显著增加金融稳定性。     

离不开的金融服务站

<正>天津农商银行的农村金融服务站,实现了天津市千人以上村庄的金融服务全覆盖,打通了金融服务到农民的"最后一公里",成了广大乡村家家都离不了的"生活服务设施"为全面落实"金融服务进村入社区""阳光信贷"和"富民惠农金融创新"三大工程建设,在更高层次、更大范围提升农村金融服务水平,天津农商银行采取有效措施,让广大农村百姓享受到了更加周到便捷的金融服务。经充分调研,天津农商银行于2011年底启动了农村金融服务站建设项目,并被列为天津市政府二十项民心工程之一。2012年1月8日,天津农     

印尼人民银行——村银行的成功经验及启示

印尼人民银行——村银行(BRI-unit desa)在向农村地区提供金融服务方面取得了巨大成功;其全部股份国家所有的公司性质证明国家的信誉担保在农村金融市场上有着非常重要的作用;以需求为导向的金融产品供给、精巧的组织结构设计、有效的管理和完善的监管框架是BRI-unit desa成功的关键。合理借鉴其成功经验,将有助于我国农村金融机构的成长和农村金融市场的发展。     

政策风标

<正>国务院办公厅发布《关于金融服务"三农"发展的若干意见》银监会央行迅速出台落实措施4月21日,国务院办公厅发布《关于金融服务"三农"发展的若干意见》(以下简称《意见》),从引导加大涉农贷款投放、大力发展普惠金融、创新金融产品和服务方式、加大对重点领域金融支持     

香港银行业发展和风险防控的几点启示

<正>2013年11月4日-14日,笔者参加了农发行北京市分行为期10天的赴香港培训班学习。香港作为国际金融中心,先进的经营理念和成功的管理经验,对今后做好金融服务工作具有借鉴意义。一、香港银行业特点及金管局监管基本情况(一)香港银行业发展特点香港是国际银行中心,29个国家的201家银行在港设立机构,其中70家银行位居全球排名前100名榜单之中。这些机构从事的金融业务品种繁多,银行、证券、     

国外几种典型的微型金融模式

孟加拉乡村银行模式.孟加拉"乡村银行"(简称GB)是信贷扶贫项目中规模最大,同时又是较为成功的一个案例.它是1983年得到政府承认并得到贷款支持的,但早在1976年穆罕默德·尤努斯博士就开始了小额信贷实验.它从27美元的贷款艰难起步,发展成拥有600多万借款者(96%为妇女)、2185个分行(遍及69140个村庄)的乡村银行网络.     

贫困地区金融扶贫的难点与对策

<正>贫困地区农发行应强化政治担当,完善工作方案,搭建融资平台,建立大项目库,支持重点项目,申请优惠政策,改进金融服务,积极打造政府的银行和扶贫银行的品牌形象。一、农发行信阳分行金融扶贫成效信阳是大别山革命老区,也是国家第一批扶贫开发地区之一,贫困人口多,贫困面积广,贫困程度深,在河南全省具有典型性和代表性。辖内有6个县属于国家大别山集中连片特殊困难地区,2个县属于省扶贫开     

小额贷款公司创新及未来发展趋势展望

<正>小额信贷,即(Micro Credit),由于小额信贷产生、发展的时间不长,学术界并没有一个关于小额信贷概念的规范的定义。公认的概念为小额信贷是指对低收入的人群和微型企业所提供的金融服务,具有很强的扶贫性质(早在1976年孟加拉国经济学教授Muhammad Yunus就尝试为贫困人群提供小额信贷)。学术界将小额信贷主要分为两个种类:一为福利主义小额信贷;二为制度主义小额信贷。前者通过信贷依靠国家帮助穷人,