浅谈中学生消费习惯及投资理财

我国国民经济在近些年得到了普遍的提升,各个家庭有了更好的生活质量和水平,同时中学生也可以拥有更多的资金去支配。目前很多同龄同学基本都是独生子女,家长也给予了孩子更多的经济支持,这无疑会助长中学生消费能力。作为社会最有活力的群体,中学生已经有了独立的消费意识,并且有能力进行理财。为此,本文将结合自身的一些经历开展对中学生消费习惯的培养。     

从美国人的消费习惯说起

最近一次去美国访问，遇到两件事让我印象深刻，一次是坐火车，一次是坐飞机。     

我国消费金融的SWOT分析

消费金融公司作为我国消费金融体系的一个重要组成部分,在我国"保增长,扩内需"的大背景下,在国家政策的引导下孕育而生。消费金融主要是为个人耐用消费品和个人一般用途提供贷款,有审批速度快、服务方式灵活和无需担保、质押等优点,但我国的消费金融公司存在着运营经验不足、资金来源不足、投资主体单一、竞争力不足、信用风险较大等问题。我国消费金融的发展应从消费金融公司内部和外部环境两个方面做出调整,如增加合作商户数量、扩大业务范围、贷款额度分级、拓宽资金来源方式、加强消费金融知识的宣传、建立健全个人征信系统、完善信贷法律、法规及监管制度等。     

金融发展、金融知识与财产性收入

在当前中国金融发展水平日益提高、而居民金融知识相对匮乏的现实背景下以及鼓励居民拥有更多财产性收入的政策导向下,研究金融发展、金融知识与财产性收入之间的经济关系具有重要的理论意义和实践价值.本文使用中国家庭金融调查数据研究金融发展和金融知识对财产性收入的影响,结果表明,金融发展提高了财产性收入,即金融发展对财产性收入具有增长效应;而金融知识对上述增长效应具有正向调节作用,即金融知识水平较高的家庭从金融发展进程中受益更多.通过对人力资本水平、家庭风险偏好以及户口类型的异质性分析发现,具有较高人力资本水平的家庭、风险偏好较高的家庭以及城镇家庭在金融发展进程中受益更高,金融知识的调节效应也存在一定差异.未来在推动金融发展的同时应重视向大众普及基础的金融知识,这有利于促进家庭的金融市场参与和提高财产性收入.     

电商平台消费金融的发展研究

在互联网大发展的时代背景下,电商平台的消费金融正蓬勃发展。本文介绍了消费金融的相关概念,通过传统消费金融与互联网消费金融的对比,引出电商平台的消费金融发展,并分析了我国电商平台消费金融的发展现状、存在问题,并提出相关建议。     

知识消费范式转变初探

知识消费范式转变是人类文明形态变迁的合乎规律的必然选择。在当代中国，尽管实现这一转变会遇到来自各方面的阻力，但只要应对得当，就一定能开创一条具有中国特色知识消费之路，进而推动知识消费健康、有序发展。     

农民工消费的习惯形成效应及代际差异研究——采用CHIPS、CLDS和CGSS微观调查数据的组群分析

改革开放以来,大量农民工涌入城市工作和生活,其消费行为一方面受过去农村生活习惯的影响,另一方面又受到城镇居民消费模式的影响。采用2002—2015年CHIPS、CLDS和CGSS微观调查的混合数据,利用组群方法构建“伪面板”进行系统GMM估计,结果显示：农民工家庭消费存在对即期收入的过度敏感性;由于消费习惯处于从农村居民消费模式向城镇居民消费模式的转型中,农民工家庭消费没有显著的内部习惯形成效应,但存在显著的外部习惯形成效应;相较于老一代农民工,新生代农民工家庭消费受到城镇居民消费模式示范效应的影响更大,表现出更强的外部习惯形成效应。应通过完善社会保障体系、提高农民工收入、提供住房保障和职业培训、引导新生代农民工消费、加快消费信贷市场发展等促进农民工消费习惯的城镇化转型。     

中国发展消费金融研究

在我国,消费金融真正地发展虽然只有十多年的历史,但消费金融的观念被越来越多的消费者,尤其是对未来经济状况有良好预期的年轻人所接受。由于信息技术的发展和社会信用体系的逐步完善,使消费金融产品的使用更加便利、管理更加规范,消费金融的发展由此进入了新阶段。与此同时,对发展消费金融的研究也开始引起政府部门、业界和学术界的高度关注。现阶段中国对于发展消费金融在业界引起了热烈的讨论,国内对于消费金融公司前景的态度仍然不一。理论界对中国发展消费金融的研究,无疑有着重要的现实意义。     

设立“金融知识普及月” 加强金融消费者保护

金融消费者教育是金融消费者保护的第一道防线,是金融消费者保护的重要内容和手段。本文研究分析了国外金融消费者教育的主要经验和做法,阐述了人民银行西安分行开展金融消费者教育的实践。在此基础上,建议设立"金融知识普及月",构建提升全民金融素质的长效机制,加强金融消费者保护。     

美国消费者金融数据调查分析

本文利用SCF调查数据,分析了1989-2007年间美国家庭在收入、资产、负债和储蓄方面的特点。指出消费者金融在我国将面临重要发展机遇,应加快对消费者金融的深入研究。     

从监管角度看交叉性金融产品和服务中的消费者保护

加强交叉性金融产品和服务的消费者保护工作,有利于维护金融稳定.我国目前在交叉性金融产品与服务的消费者保护方面存在诸多问题,这些问题与金融消费者保护法制建设整体滞后、“机构监管”模式滞后于金融业交叉融合发展趋势、对消费者知情权的保护规定不完善和监管机构的金融消费者保护工作缺乏统筹规划和协调等有直接关系.借鉴国外有关立法和保护金融消费者的经验,我国应尽快出台金融消费者保护指引,统一金融消费者的法定概念,对金融服务提供者的交易行为制定通用规则,在保护金融消费者权益的基础上构建交叉性金融业务分类体系和统计标准,将金融机构处理消费者投诉作为监管机构受理消费者投诉的前置程序.     

加快发展消费金融市场促进经济发展方式转变

当前,国际金融危机的影响仍在向更深领域蔓延,全球经济复苏步伐缓慢,部分经济体债务负担沉重,西方贸易投资保护主义有再次抬头的趋势。在此形势下,加快发展我国的消费金融市场,对于刺激居民消费需求,大规模启动国内消费市场,促进经济发展方式由传统的投资和出口拉动型向消费驱动型转变,具有较强的现实意义。为此,在深入分析我国消费金融市场发展的现状和不足,并在借鉴西方发达国家的先进经验的基础上,提出加快发展我国消费金融市场的政策建议。     

对目前金融消费者投诉的形势分析

人民银行西安分行在推进金融消费者保护试点的过程中,建立了金融消费者投诉案例数据库,投诉案例来源于辖内金融机构报送的案例、从各种媒体搜集的全国的案例等(本数据库不是完整的全国性的数据库)。从对数据库2010年度的统计分析来看,当前金融消费者投诉主要集中于银行卡、服务收费、存单"变"保单、服务水平、存贷款业务等领域。     

知识产品生产机制探析

知识产品的原创生产分为前后两个阶段:隐性知识的创造和隐性知识的脑外物化表达,其在运行上呈现出一种精神变物质-物质还原为精神的随机循环往复、彼此互动的机制。虽然单个知识产品的生产具有不确定性,其投入与产出之间是一种随机概率关系,但就知识产品社会再生产的连续过程来看,则表现为一种不规则的梯级增长。与此相适应,知识产品生产具有边际成本递减和边际收益递增机制。除此之外,知识产品的生产还具有创造性、个体性和路径依赖性三个突出的特点。     

互联网金融背景下消费金融发展新趋势分析

消费金融是刺激消费、稳定经济增长的一种重要手段。在互联网金融背景下,消费金融发展出现新趋势,以电商巨头为代表的互联网企业积极介入消费金融市场,传统消费金融机构纷纷“触网”。互联网消费金融对消费金融市场的影响主要是：改变市场格局,扩大市场规模,提高市场效率。建议完善法律及信用环境,鼓励探索各种互联网消费金融模式,实行功能化和差异化监管。     

后危机时代金融消费者保护法制状况及启示

金融消费者保护缺失被认为是此次金融危机爆发的原因之一。危机后,国际社会和主要发达国家把金融消费者保护作为重构金融秩序的重要内容加以改革和强化。分析当前金融消费者保护中存在的问题及国际社会采取的措施,并在此基础上提出了相关建议。     

我国基本公共服务均等化的财政体制分析

通过对基本公共服务均等化的界定入手,阐明基本公共服务均等化的内涵,概述目前我国基本公共服务均等化的现状,指出我国基本公共服务资源配置存在严重的城乡差别和地区性差异的问题,并从财政体制入手分析这一问题产生的缘由,指出各级政府财权和事权不匹配、现有的财政转移支付制度存在缺陷以及财政资金投入结构失衡是产生这一问题的因素,在此基础上提出合理划分中央和各级地方政府的财权和事权、完善转移支付制度,强化转移支付的均等化效果、优化财政资金投入结构以促进我国基本公共服务均等化.