居民储蓄存款分流的风险与政策选择

近年来,随着居民储蓄存款余额的不断扩大,各方面对引导储蓄存款分流,扩大直接融资比重的呼声越来越高.本论文首先以美国为例,分析了20世纪80年代与90年代存款大规模分流对金融体系与经济的不同影响,然后指出在我国目前的金融体制下一旦发生居民储蓄存款大规模分流所蕴含的风险,提出应采取一系列综合配套改革,在储蓄存款分流过程中,应对商业银行及金融体系的冲击减少到最低的限度,避免金融体系的动荡.     

我国居民储蓄存款余额变化的计量分析

文章建立我国居民储蓄存款的回归模型,分析认为：我国居民收入增长和储蓄存款正相关,名义利率对储蓄存款有显著的影响．居民消费价格指数有负影响,不考虑政策因素的影响,股市上涨对储蓄存款有负影响;随着社保体系的完善．居民储蓄存款将逐渐减少。     

如何玩转储蓄“魔方”

储蓄存款组合是一种很好的理财手段，它最主要的作用是兼顾家庭开支和储蓄收益。月月储蓄法月月储蓄法又称“12个存折法”，即每月存入一定的钱，所有的存单年限相同，但到期的日期分别相差一个月。这种方法非常适合忙碌而无时间顾及理财的工薪阶层，月月发，月月存。但在储蓄的过程中，一定要注意：当利率上行时，存款期限越短越好；而当利率下行时，存款期限越长越好。     

2001年西北五省(区)储蓄存款动态分析

一、2001年西北五省(区)储蓄存款变化的总趋势 2001年是国家各项改革措施进一步深化的一年.从影响储蓄变化的主要因素看,居民总体收入增加,储蓄意向逐季提高,投资渠道多样化,储蓄存款定期增加较多和分流现象并存.从而使西北五省区储蓄存款的变化趋势呈现出储蓄存款呈稳定增长态势;定期储蓄存款增量大于活期,但占比略有下降;储蓄存款的增长与分流并存;B股市场的开放,对金融机构外汇存款的影响不大,外汇储蓄存款继续增加的状况.     

浅析存款准备金率政策对股市的影响

我国的存款准备金制度自1984年建立以来，经历了7次调整，对股市产生的影响主要表现为对股市货币供应量产生的影响，从而影响到市场利率，影响到股票价格指数，影响到股票市场结构。     

区域性存款同当地GDP的相关性分析

把握存款变化趋势是各家金融机构制定近期及中远期发展规划的重要目标之一,因此选择哪些经济发展指标对存款变化进行方向性指示对于金融机构制定有效的发展规划和量化考核办法有着重大影响。本文以山东地区潍坊市为研究样本区域,通过地方存款、储蓄存款总量与地区生产总值(GDP)的相关系数检验,论证地区生产总值(GDP)作为地方存款总量、储蓄存款总量指示指标的契合度。     

高息存贷──农村金融秩序混乱的源头

高息存贷──农村金融秩序混乱的源头韩青海农村金融秩序混乱，无序竞争，其导火线是农村信用社和基金会的高息存贷，两家相互攀比，以争储源。信用社利用存款扩股化的形式，招揽储户，一年期存款利率最低１．５％，高出银行储蓄存款利率４．０２个百分点；农村基金则直接...     

法定存款准备金率对宏观经济各变量的影响——基于SVAR模型的实证分析

准备金率是近年来中国人民银行使用频率最高的货币政策工具。准备金率除了直接影响货币供应量外,还通过货币传导机制间接的影响价格水平、利率以及股市。在考虑了变量间同期变化的基础上,首先了结构向量自回归模型（SVAR）,然后通过脉冲响应函数分析了准备金率调整对相关宏观经济变量的冲击,同时利用方差分解技术考察了其它变量对存款准备金率变动的相对贡献率,最终结论发现,存款准备金率的变动对三个变量的影响是不同的,其中对M1影响最大,对CPI影响较小,对于股市影响也较小,并且比较短暂。最后探讨了相关原因及一些政策建议。     

对新疆城镇居民储蓄存款影响因素的实证分析

2007年,由食品拉动的物价结构性上涨,给人们生活带来一定的压力,当然不可避免的会影响城镇居民储蓄。央行连续六次提高利率,并多次提高银行存款准备金率,意在通过提高利率吸引存款,减少货币的市场流通量,以达到控制结构性物价上涨势头的目的。本文在现代储蓄理论的基础上,结合中国新疆的实际情况,修改假设,增减变量,利用新疆统计局发表的数据作出了新疆城镇居民储蓄存款的计量模型,几个主要结论:(1)对于总量模型,在其他条件不变时,名义GDP变动1%,存款总量就同方向变动1.08%,消费价格变动1%,存款总量就反方向变动0.63%,银行利率对储蓄存款总量影响不显著。(2)对于增量模型,名义GDP变动1%,存款增量就同方向变动1.10%,银行利率变动1%,存款增量就同方向变动0.447%,消费价格对储蓄存款增量影响不显著。     

对新疆城镇居民储蓄存款影响因素的实证分析

2007年,由食品拉动的物价结构性上涨,给人们生活带来一定的压力,当然不可避免的会影响城镇居民储蓄.央行连续六次提高利率,并多次提高银行存款准备金率,意在通过提高利率吸引存款,减少货币的市场流通量,以达到控制结构性物价上涨势头的目的.本文在现代储蓄理论的基础上,结合中国新疆的实际情况,修改假设,增减变量,利用新疆统计局发表的数据作出了新疆城镇居民储蓄存款的计量模型,几个主要结论:(1)对于总量模型,在其他条件不变时,名义GDP变动1%,存款总量就同方向变动1.08%,消费价格变动1%,存款总量就反方向变动0.63%,银行利率对储蓄存款总量影响不显著.(2)对于增量模型,名义GDP变动1%,存款增量就同方向变动1.10%,银行利率变动1%,存款增量就同方向变动0.447%,消费价格对储蓄存款增量影响不显著.     

我国居民储蓄过度增长问题研究

改革开放以来，我国国民收入分配过度向个人和家庭倾斜，从而引起了城乡居民储蓄存款的过度增长，并已出现了“相对过剩”现象。目前，储蓄存款正在经历一个由“短缺时代”向“过剩时代”的过度和转变。储蓄过度增长背后隐藏着许多矛盾和问题，主要表现为对生产、消费、资金效率、金融风险、信贷膨胀等方面的影响。为此，笔者认为必须采取四项标本兼治之调控措施。具体为：（１）树立储蓄可持续发展观，科学配置储蓄资源；（２）加快国有企业改革步伐，积极发展直接融资；（３）积极开拓国内消费市场，进一步鼓励居民投资；（４）改革完善现行储蓄机制，适度分流居民储蓄。     

关于存款增长模型的实证研究

本文分析了某国有商业银行储蓄存款和对公存款近二十年的增长情况,并应用传统的回归方法对存款增长进行了研究,这对银行建立存款模型有实际的意义。     

利率政策在贫困地区传导的有效性分析

近年来国家连续降低存贷款利率，以促进经济增长，启动居民消费，但在贫困地区利率政策的传导受到多重因素影响。本文主要分析了国家利率体系的主要组成部分，即准备金存款利率、金融机构贷款利率和居民存款利率的有效传导方面，认为由于调整准备金存款利率促使商业银行调整贷款投放力度还较弱，贷款利率变动对促进贷款需求和产业结构调整的弹性较低，储蓄存款利率变动对贫困地区居民消费、投资的影响较弱．决定了我国利率政策在贫困地区还不能得到有效传导。鉴此，本文提出了对策建议。     

关于存款序列的长记忆性检验与建模

存款是银行评价业绩的一项重要指标，建立高精度的存款模型有利于银行的日常资金管理，能提高银行的资金利用率，降低成本等。本文以国内某国有商业银行储蓄存款和对公存款的月度数据为背景，讨论了存款序列的长记忆性问题，从而对于加深存款性质的认识，及此类时间序列建模具有借鉴意义。     

利率市场化改革进程中利率传导效应的实证研究——以山东省为例

基于凯恩斯的货币政策利率传导机制理论，实证分析了1998—2010年利率变动对实体经济领域投资、储蓄的影响程度，以及Shibor对票据市场的传导效应。结果表明，我国投资中仍存在一定程度的利率软约束现象和存款利率刚性问题，行政性资金配置导致利率传导机制失灵，投资渠道狭窄、社会保障体系不完善致使储蓄存款余额居高不下；而Shibor在货币市场的作用表明其对社会资金价格的影响力还较弱，利率市场化进程有待加快。     

关于储蓄存款利息所得税的几点思考

我国储蓄存款利息所得税自开征以来，历经多次沿革。本文在总结回顾历次改革调整的基础上，深入分析了存款利息所得征税的不同政策效应，并针对当前存款利息所得税暂免征收面临的矛盾问题，提出应恢复征收利息所得税的政策建议，并对利息税制再设计和相关配合政策进行了若干探讨。     

隐含担保、系统性冲击与效率损失

从一个特定的角度分析了中央银行对商业银行提供隐含担保的影响。研究表明，当存在系统性冲击时，中央银行对商业银行的隐含担保使得商业银行不会与存款者签订完备的存款合同，这虽然不会导致银行体系的不稳定，但是导致了以存款者福利损失衡量的效率损失。     

存款保险全额转限额国际经验及借鉴

根据国际实践,在对存款人的存款保障政策由全额转为限额的过程中,可能会出现一定程度的存款转移现象,从而影响政策的实施.我国长期以来实行的是政府对储蓄存款的全额隐性担保政策,在这方面的问题尤为突出.因此,我国存款保险制度的设计,要充分重视存款转移问题,采取渐进方式,选择较高的赔付限额,保障充足的基金,提供流动性支持,保证支付体系的正常运转.     

浅述《企业会计制度》的一些不足

新颁布的《企业会计制度》（以下简称“新制度”）相对于《股份有限公司会计制度》，涉及了更多的经济业务内容，对广大财会人员，特别是上市公司的财会人员来说，提供了更广泛的指导。但也尚有很多常见的交易事项没有得到明确的规范，或与其他制度、法规相悖，导致实际操作混乱，影响了会计信息的可比性。概括起来主要体现在以下几个方面：一、定期存款和有限定用途存款的会计处理定期存款和有限定用途存款如何核算，一直没有明确的规定可循。上市公司在实际操作中核算很不统一，有的在“银行存款”账户核算，有的在“其他货币资金”账户核算，有的在投资类账户核算；期末时，有的计提了利息，有的没有计提利息。笔者认为，根据让渡资产使用权收入的确认原则，期末时，计提这两类存款的利息是无可厚非的。同时，这类存款一般不能提前支取，而只有在超过一年或一个营业周期时才能支取，这就说明这些存款不属于流动资产，显然通过“银行存款”和“其他货币资金”科目核算是不合理的。而从其能获得比基本账户存款要高得多的收益角度来看，通过“长期债权投资”科目核算，似乎更为合理一些。但从字面上理解，它们毕竟是一项存款，因此对于这类存款的处理有待制定相应的制度予以规范。二、计提减值准备后资产...     

外汇储蓄的五个误区

人们通常认为储蓄存款存期越长，利息收入也就越高，但对于小额外币存款而言并没有这么简单。与人民币存款相同，我国小额外币存款也有活期和定期之分，不同的是小额外币定期存款分为1个月、3个月、6个月、1年和2年5个档次，而且其利息定价也相对灵活。1年期及以下的存款利率由央行定上限；而2年期存款利率则完全由商业银行自主确定，央行不再限制利率上限。不难看出，很可能出现2年期利率反而没有1年期利率高的利率倒挂现象，事实证明这种情况在2005年初的一段时间里也确实出现过。由此可见外币储蓄存期长不一定就利息高，建议储户存款时以短期为宜，以避免错失升息收益。