展望“十五” 迎接挑战

２１世纪我国银行业面临的国际挑战一削弱我国商业银行的盈利能力外资银行无论从规模、资本充足率,还是从管理技术、金融服务技术等方面都占有绝对优势。我国加入ＷＴＯ以后,外资银行将以其灵活的机制、优质的服务与我国银行业争夺客户与市场份额。就存款业务而言,入世５年后在华外资银行所占份额,外币预计将上升到１５％左右,人民币上升到１０％左右。就贷款业务而言,入世５年后外资银行所占份额,外币预计将上升１／３左右,人民币上升到１５％左右。就国际结算等方面的银行中间业务而言,目前在华外资银行所占份额为４％左右,…     

中外银行竞争的焦点与国有商业银行的应对策略

全球著名的咨询公司麦肯锡的研究报告显示，在中国按照WTO协议进行开放的领域中，银行业是当前受保护程度最高、开放后受冲击程度最大的行业，可以说，这是加入WTO后最令中国政府担心的“高危区域”。据权威机构对外资银行市场份额所做的动态估算，加入WTO五年后，外资银行外币存款份额将占１５％，人民币存款占１０％；外币贷款份额将占３０％，人民币贷款占１５％；中间业务可达５０％。加入WTO十年后，外资银行的市场份额可达１／３左右。可以预见，入世后的中资银行，面对的将是一场恶战。入世后中外银行争夺的焦点有越来越多的迹…     

外资银行进入中国跑道

加入世贸组织后，中国正式向世界打开金融业大门。外资银行纷纷在中国排兵布阵：据不完全统计，目前进入我国的外资银行已有４００多家，其中２００家已经开始营业，３０多家开始了人民币的业务试点。有学者认为，虽然外资银行在中国金融市场目前的市场份额仅占２％，但５年后外资银行的业务将获得巨大发展，在未来１０到１５年将占据３％以上的份额。就目前花旗和汇丰的高门槛客户政策可以看出，它们把更多的精力放在为大客户提供理财服务上。业内人士称，中国银行业６０％的收入来自１０％的客户，而国际银行业中８０％的收入来自２０％的…     

银行业迎接[入世]挑战的对策思考

加入世贸组织后,我国金融业面临全球化冲击进一步扩大,经济全球化、金融全球化的浪潮将不断对我国现行的"分业经营"金融组织体系和金融监管体系提出挑战。同时,中国的银行业也会受到外资银行涌入的冲击,尤其是外资银行所运用的高新技术以及其对市场和客户的强大竞争力,将给国内银行在争夺市场份额和优良客户等方面造成巨大压力。但是困难与机遇并存,在入世初期处于劣势的我们,应清醒地认识到自己独有的有利条件：一是中国银行业有国家信誉保障,特别是国有商业银行;二是我国银行业经过近 50年的发展,已经建立了遍布全国城乡的分支…     

实现五大再造：农行争取高端客户的现实选择

“二八定律”,即20%的客户创造了80%的利润,揭示了银行业内在的普遍规律:谁拥有了优质客户,谁就占有了市场,掌握了发展的主动权。随着我国加入WTO,外资银行对我国高端客户的争夺愈演愈烈。花旗银行向小储户收取服务费、爱立信熊猫的“倒戈”等,更唤醒了国内银行界对能为自身带来高额回报的高端客户的高度重视,国内银行业对高端客户的竞争也进一步趋向白热化。由于受各种因素的影响,在国内国有商业银行和股份制银行对高端客户的竞争中,农行已明显处于劣势。一方面新的优质客户的市场占有份额十分低下,另一方面现有的优质客户在他行强劲的市…     

促进农民增收的长期思路和政府行为

2003年。我国GDP总量达到11.67万亿人民币。比2002年增长9.1％。财政实现2万亿收入。人均GDP达到1090美元。农业在GDP构成份额中已经降到14％以下。城镇化水平上升到40％以上．劳动力就业结构尽管存在偏差。但如果把2003年农村外出务工的9820万劳动力。计算在非农劳动力份额中。则就业结构偏差将由30％左右降为15％左右。主     

入世后我国商业银行业务经营制度的选择

中国在入世后，外资银行在经营人民币业务的地域和客户服务限制在五年内将被取消，银行的所有业务将彻底放开。而许多外资银行实行的是合业经营，入世后这些在毕经营的外资银行的合业经营模式将会继续实行，这将会影响我国商业银行的业务经营制度的逐步转变。 一、外资银行的合业经营优势 我国在《在华外资金融机构管理条例》中，已允许外资银行从事外币投资业务，这实际上是允许了外资银行在华从事投资银行的部分业务，也即是允许了合业经营的存在，这就使外资银行在国内商业银行的业务竞争中具备了明显的竞争优势，它体现在： １、扩大的…     

中资银行与外资银行比较

我国于2001年12月正式加入世界贸易组织,至今已有2年多的时间,根据入世承诺对外资银行取消限制的时间表,距离“取消所有地域限制,逐步取消人民币业务客户对象限制。”的承诺越来越近了。截止到2003年底,在我国开设有192家外资银行营业机构,209家外资银行代表处,世界上几乎所有的大银行均在我国设立机构,可以预见今后将会有更多的外资银行继续进入我国,中资银行与外资银行的竞争愈演愈烈。中国银行业如何应对来自于外资银行取消全部限制后的挑战,本文将从中资银行与外资银行的比较中进行探讨。一、外资银行的优势1、雄厚的资金实力。在经济全…     

为小企业提供融资服务综合环境分析

据统计，我国小企业对GDP的贡献迅速攀升，从1979年的不足1％提高到目前的1／3左右，在增加国家税收、吸纳就业人口、活跃市场经济、方便人民生活等方面，发挥着积极作用，成为推动经济增长和社会发展的重要力量。然而，我国银行业资产亿元以上客户只占1％，贷款额却占全部贷款余额50％，平均每个大客户贷款5亿元。     

满怀信心 抓住机遇 迎接挑战

中国即将加入世界贸易组织（ＷＴＯ），中国银行业的对外开放将进入新的历史阶段。入世，对我们银行来说而临很好的发展机遇。一是有利于中资银行和外资银行在平等的环境下进行竞争（据统计，我国银行业的平均税率为税５０％，而外资银行的税率为１５％；二是有利于中资业...     

当前资产风险监管工作面临的形势和任务

国有商业银行面临的诸多挑战，给我行资产风险监管工作提出了许多新的要求。一是加入ＷＴＯ，外资银行将凭借其在资金。技术、制度、产品服务等方面的优势，与中资银行展开争夺优良客户、优秀人才、优质业务的激烈竞争，我国银行业面临巨大的竞争压力。按照世贸协议规定，我国要在五年内取消地域限制和业务品种限制，外国银行将获得充分的市场准入，也就是说，留给我国银行业改革和整合的时间只有五年，时间紧迫，任务艰巨。二是经济全球化。金融自由化以及科技进步将使我国银行业面临更为复杂的经营风险。在科技进步的催化作用下，全球经济…     

基层行实施金融创新的五大路径

金融创新是永恒的主题。加入WTO后，外资金融机构凭借管理经验、科技手段、服务功能等方面的优势，在抢夺优质客户、优秀人才和新业务市场等领域给中资金融机构造成了前所未有的压力与威胁。由于我国银行业在经营管理的许多方面至今尚不够成熟，与外资银行有着较大的差距，因而我国银行业实施金融创新、弥补现实差距的潜力很大。特别是从基层行的角度看，要想减轻压力，消除威胁，抢占竞争的主动权，更应该勇敢地应对挑战，积极地思索创新路径，在理念创新、制度创新、产品创新、技术创新和人力资源创新上花功着力，务求实效。路径一：理…     

从深圳发展零售银行业务前瞻农信社竞争

国际银行业把银行分为批发银行和零售银行。零售银行，即为中小客户尤其个人消费者提供一揽子金融产品服务，是以合理安排客户的私人财务为手段，为客户取得收益和防范风险的银行业务。零售银行业务，尤其是个人消费信贷，被公认是最具发展前途的业务。就我国个人消费信贷市场而言，消费信用仅占消费总额的１％，而西方一些发达国家通常都高于２０％；就其带给银行的收入来看，国外许多银行的零售银行业务带来的利润已占利润总额的５０％以上，国内银行业此部分的收入却还不到总收入的一成。相比之下，国内的零售银行业务市场存在着很大的发…     

入世近在咫尺发展才能生存

毫无疑问，我国加入世贸的过程就是我国金融市场由现存状态走向空前对外开放的过程，也就是美国经济学家克鲁格曼所言的“永恒的三角形”中从“货币政策独立性——汇率稳定”的金融格式向“货币政策独立性——资本自由流动”的金融格式转交的过程。在中国加入世界贸易组织后，中国的金融业将高度开放，与外资银行一同在国际市场上竞争，中国的银行业将面临金融国际化的趋势。加入世贸后我国商业银行所面临的冲击一挑战国内银行业的垄断地位。１９９８年，四大国有商业银行在全国金融业务中占有绝对优势，共吸纳了７８％的存款，发放了８６％…     

农信社VIP客户营销机制的构建

VIP客户指的就是贵宾客户(或优质客户),目前绝大多数金融企业都已建立了VIP客户营销机制,并取得了不俗的经济效益和社会效益。而绝大多数农信社在VIP客户营销机制方面还是一片空白,客户区分度偏低导致农信社的金融服务水平跟不上时代发展的要求,造成一部分优质客户离农信社而去,在一定程度上损害了农信社的利益。随着外资银行"抢滩登陆"中国,国内银行业竞争日趋激烈,农信社亟需构建起一套具有鲜明农信社特色的VIP客户营销机制来提高市场竞争力。     

寻找新的利润增长点——谈商业银行在银行卡业务中利基战略的应用

随着我国加入WTO后逐步开放金融市场的进程，我国的银行业将不可避免地受到来自外资银行的严峻挑战和业务竞争。在零售业务方面，银行卡作为个人金融业务的工具将首当其冲。外资银行将凭借其在这方面丰富的营销经验、成熟的多样化产品、优质的经营服务和先进的技术手段对国内的银行卡市场发起争夺战，其结果必然减少国内银行在银行卡市场中的份额。国内商业银行要想在即将到来的挑战中求得发展，必须及时调整发展战略并采取行之有效的应对措施。     

备一条套"狼"的绳索

关于"狼"的话题,源于某地金融界一场迎新春酒会。席间,几位国有银行的老总谈到2006年年底将取消所有地域限制,对外资银行开放,同时开放中国居民个人人民币业务时,大喊"狼来了",显得忧心忡忡,担心将来业务被外资银行"蚕食"。农信社的一位高管人员却颇不以为然,认为外资银行的全面介入,对身居大中城市的商业银行是冲击,农信社身居穷乡僻壤,点多面广,业务分散,外资银行不屑一顾。并以中国入世3年,外资银行的总资产仅占中国银行业总资产不到2％为佐证。     

金融创新的障碍及对策

当前,随着世界金融市场自由化、国际化和一体化进程的加快,以及新技术革命、特别是现代计算机和信息技术在银行领域的广泛应用,金融创新日新月异,已成为推动全球金融业发展的一支主要力量。我国加入世贸组织后,在华外资银行业务范围的扩大、经营性机构的扩张、服务对象的拓展,同时由于外资银行具备雄厚的资金实力、灵活的经营机制、先进的管理水平,势必对我国的银行业带来巨大冲击。目前我国银行业的发展遇到了来自国内经济市场化和融入国际运行体系的双重压力。现有的金融体制已不能适应形势发展的需要,迫切需要在观念、组织、调控机制、服…     

浅谈泸西优质梨开发及其对策措施

泸西高原梨基地从1991年到1999年底，共完成5万亩的建设（包括1440亩老梨园改造），整个基地面积占全县总耕地面积的15％，重点布局于交通、通迅便捷的中枢镇、舞街镇和白水镇，面积均达万亩以上，其中千亩以上连片的果园7个。由于工作扎实，成绩突出，在全省优质梨基地建设评比中荣获第一名。预计到2006年，优质梨年产量将达8000吨左右，泸西优质梨开发将成为泸西农民增收的重要支柱产业。。     

从客户市场的变化看商业银行组织结构的调整

（一）外资银行进入的压力。罗国加入AWTO后,金融业将逐步全面对外开放,外资银行势必大量涌入,我国商业银行将面临严峻的挑战,其一,市场份额会流失,从总体上来看,中国的金融市场广阔,前景看好,但真正具有商业价值的市场在经济发达地区、在城市,而不是广大农村,因此,外资银行进入后,与中资银行的竞争,在地域上主要集中在经济发达地区=、欠发达省份的大中城市,这些地区目前是国有商业银行的主要业务阵地,金融竞争已经十分激烈,外资银行的进入,必然会在更高层次上展开竞争,市场份额流失在所难免,其次,中间业务是业务竞争的突破口,外资银行进入不可能大规模增设网点机构,受此条件制约,与外资银行在业务上的竞争,从总体上来看,重点是中间业务,外资银行凭借其先进的科技手段、优良的服务和众多的金融产品等,在中间业务领域的竞争中具有较大的优势,尤其是外资银行所具有的天然条件决定了他们熟知国际惯例,具有丰富的国际业务操作经验,一旦进入,首当其冲的是展开国际结算业务的竞争,其三,优质客户的竞争,在客户的争夺过程中,外资银行凭借其低成本的外汇资金实力、通畅的国际结算网络、先进的服务手段等优势,把大批业绩好、信誉佳,在国内外市场上有竞争力的优质客户作为竞争的对象,其结果是中资银行的一批客户会被拉走。