关于商业银行同业业务发展的思考

近年来,面对监管升级、利率市场化进程加快、信用风险加剧等复杂多变的市场环境,银行同业业务以息差收入为主的传统盈利模式受到挑战。下一步,需要立足服务实体经济,借鉴先进银行的发展经验,将经营同业客户金融需求作为新的利润增长点,强化投研、交易、营销、风控能力建设,充分利用金融科技优势,推动金融市场和同业业务转型升级。     

村镇银行综合业务发展与扶持政策研究

正一、调研背景自2007年以来,村镇银行经过近10年的发展,已经成为服务"三农"和小微企业的中坚力量之一。然而,当前经济下行的压力持续增加,利率市场化的进一步推进,民营资本和其他涉农金融机构对农村金融市场的投入加大,相关财政税收优惠政策的即将到期,金融监管部门对主发起银行管理模式进行新的规划,     

利率市场化:银行理财业务的新挑战

2013年7月,央行公布取消贷款利率下限等一系列决定,表明始于1996年的利率市场化改革进入关键一步。预计随着存款保险制度等相关措施依次推行,存款利率浮动区间也会逐步放开,我国将全面实现利率市场化。在现阶段,作为国内银行突破利率管制的金融产品——银行理财业务,在利率市场化加速推进的过程中,将呈现出种类和形态的改变,以及服务模式和外延的扩大,未来发展空间广阔。利率市场化对银行理财业务的影响     

利率市场化进程中商业银行中间业务发展研究

近年来,我国加速推进了适应市场需求的利率形成和调控机制的建设,金融机构存贷款利率管制不断放开,利率市场化改革进入了最后的攻坚阶段。在利率市场化的大背景下,商业银行面临着新的金融环境,需要转变经营思维,积极发展不占用银行自有资本并能为银行提供稳定非利息收入的中间业务,将业务发展从依赖存贷利差的传统模式向依赖轻资产、重服务的中间业务发展新模式转变。一、利率市场化以来中间业务发展状况1996年,我国以开放同业拆借市场利率为突破口,正     

对公业务发展策略

目前,银行经营的外部环境正在迅速变化。一是宏观经济增长进入"新常态",二是利率市场化改革进程加速,三是金融脱媒趋势明显,四是互联网金融的出现将进一步助推利率市场化和金融脱媒的加速进行。利率市场化和金融脱媒也对商业银行形成较大的挑战,一部分银行通过积极应对、主动创新在脱颖而出。股份制银行公司金融业务发展思路     

不同形态金融主体的风险控制:对策与趋势 村镇银行发展中的风险及对策

<正>随着金融体制改革的深入推进,村镇银行呈现出资金实力持续增强和服务创新不断扩大的特点。截至2014年底,全国共组建村镇银行1233家。作为金融支持"三农转型"的重要一环,村镇银行在丰富县域农村金融体系、提升金融服务能力、解决农户和小微企业融资难、优化金融生态环境和促进县域经济发展上发挥了积极作用。但村镇银行在业务经营和发展中,仍然存在经营定位偏离、资金来源不足、金融创新能力不强等问题,需要通过进一步加     

新形势下村镇银行发展现状及SWOT分析——兼论北京地区村镇银行发展

村镇银行经过十余年发展,在服务"三农"和小微企业方面发挥了积极作用。新形势下,村镇银行既有自身发展优势和劣势,也有来自外部的诸如存款保险制度实施、农村互联网普及等发展机遇,更有来自民营银行、利率市场化等外部挑战。本文结合北京地区村镇银行发展现状,运用战略管理的SWOT方法,探讨分析了新形势下村镇银行的发展优势和劣势,以及未来发展面临的机遇和挑战,进而对村镇银行的未来可持续发展提出建议。     

影子银行推进利率市场化发展进程研究

利率市场化与影子银行之间相互影响,共同推进发展。作为金融市场改革的关键,利率市场化的推进,客观上为影子银行发展提供了良好的政策环境;另一方面影子银行的发展也为利率市场化提供了市场条件与经验;影子银行凭借自身发展的特点,提升微观经济主体的利率敏感度,并且凭借及时有效的利率调控作用提高资金配置效率,创新推出满足市场不同需求的风险与期限搭配的金融产品,并且积累利率市场化的管理经验,在利率决定、利率传导、利率结构与利率管理四个方面共同推动了我国利率市场化的不断深化。影子银行为我国利率市场化的推进不断创造条件提供基础,并且倒逼其发展。因此应该立足当下,通过合理监管影子银行规模与内在风险,规范影子银行的发展,为影子银行发展创造良好的环境;面向将来,通过积极引导鼓励金融创新,不断增强金融市场发展活力,助力我国利率市场化改革深化。     

我国商业银行多元收入结构对银行风险的影响研究

随着我国社会经济的高速发展,利率市场化、银行业改革、人民币国际化等金融改革的加速推进,使我国资本市场的发展逐渐扩张,我国商业银行所提供的业务也逐渐拓展,业务逐渐多元化,银行收入结构也随之多元化。本文就我国商业银行多元收入结构对银行风险的影响进行分析探讨,对其之间的关系以及互相作用做一个比较分析,以期对我国商业银行的收入结构转型提出有效建议。     

将小微金融发展作为下一步金融改革的重点

从金融结构的调整、利率市场化推进、农村金融发展等角度来看,下一阶段有必要将小微金融发展作为金融改革的一个重点。应促使不同金融机构在小微金融服务中找到市场定位;适当放宽金融市场准入,鼓励小贷公司等小微金融机构的发展;以支持小微金融机构发展为突破口,推进利率市场化;鼓励优秀的小贷公司转制成村镇银行;适当放松小贷公司从银行融资比例的限制;支持微型金融基础设施建设,使各类金融机构更为便捷地参与到小微金融市场的竞争中。     

银行理财产品的存款替代及利率市场化

随着银行理财产品市场的不断发展,这种自发于市场的金融创新力量将进一步加快我国利率市场化改革步伐银行理财市场作为一个新兴市场,经过近几年的发展,取得了长足的进步,银行理财业务逐渐成为金融机构扩大中间业务比重、转变经营模式的重要业务领域,成为金融创新层出不     

利率市场化加速银行经营转型

通过经营转型推动盈利模式优化,真正实现集约化经营、内涵式发展,实现从社会融资型银行向财富管理型银行转变利率市场化改革进程提速中国人民银行在2003年提出我国利率市场化改革的目标是"建立由市场供求决定金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制,中央银行通过运用货币政策工具调控和引导市场利率,使市场机制在金融资源配置中发挥主导作用",确定改革的基本原则是"正确处理好利率市场化改革与金融市场稳定和金融业健康发展的关系,正确处理好本、外币利率政策的协调关系,逐步淡化利率政策承担的财政职能",同时确定了利率市场化改革的总体思路为"先外币、后本币;先贷款、后存款;先长期、大额,后短期、小额"。     

“大资管”时代银行投行业务转型思考

随着监管层对资产管理业务不断出台新的监管政策,扩大了资产管理业务的范围,降低行业门槛,证券公司、基金管理公司、银行、保险公司、信托公司之间的竞争壁垒被打破,资产管理市场上已逐步变为混业经营,资产管理行业已进入"大资管时代"。同时,随着金融脱媒、利率市场化的加快,直接融资在社会融资总规模的的比重逐渐提高,银行资产端和负债端的"利差"收入被逐步压缩,拓宽非利息收入来源,改善盈利结构将是商业银行不得不做出的转变。投资银行业务具有占用资本少、风险可控、收益高的特点,可以拓宽收入来源渠道,实现收入多元化,是高附加值的中间业务。通过大力发展投资银行业务,将使银行得到更多的中间业务收入,从而改善收入结构,提高盈利能力。     

理财产品发展对利率市场化的影响

在利率市场化不断推行的今天,银行理财业务有望成为商业银行探索利率市场化经营模式的契机和平台。本文通过分析认为理财产品的发展冲击了传统的利率市场体系,加快了利率市场化的进程,也提高了银行面对市场化时的经营决策和风险管理能力。     

浅谈利率市场化对村镇银行的机遇与挑战

2013年7月20日人民银行取消了金融机构贷款利率浮动的限制,我国金融机构利率市场化改革取得了重大进展。利率的市场化,冲击最大的是基础差、发展晚、底子薄的村镇银行。本文将结合当地实际情况,探讨利率市场化后对村镇银行的影响。     

“双速IT”战略激发创新潜能

利率市场化和互联网金融的正面影响随着利率市场化推进及互联网金融的发展,普遍认为传统银行的发展空间受到束缚。但从另外的角度看,利率市场化下的政策松绑,同时容许市场的充分竞争,有利于大产品创新,各家银行可以根据自己的优势进行产品服务的创新,如:差异化的产品定价、细化的客户分层服务等;简化和减少产品数量,着重几个最有优势的拳头产品。与此同时,银行必须放弃以功能多﹑复杂才是好产品的思维,避免闭门造车,     

大客户业务发展转型浅探

近几年,随着资本市场快速发展,利率市场化改革加快推进,央企改革全面深化,金融脱媒进程提速,大客户更加注重资金的集约管理,传统对公业务已无法满足大客户对银行产品、服务、渠道等更高层次金融需求,为此,对公业务经营发展转型势在必行。本文从分析大客户业务现状入手,提出加快大客户业务发展转型的新路径。     

“互联网+”背景下交易银行发展态势及对策探讨

互联网+时代背景下,交易银行凭借收入稳定增长、使用频率高以及风险资产占用低和客户黏性强等优势,将成为银行应对金融脱媒、利率市场化以及互联网金融等因素影响下探寻对公业务转型的必由之路。本文将对商业银行向交易银行转变的机遇与挑战进行分析,并在此基础上就"互联网+"背景下交易银行的发展策略,谈一下自己的观点和认识,以供参考。     

利率市场化对银行公司业务的影响

《金融业发展和改革"十二五"规划》和十八大报告都提出了"十二五"期间我国要稳步推进利率市场化改革的要求,充分发挥市场在金融资源配置中的基础性作用。2012年以来,我国利率市场化进程不断加快,先后两次放松存贷款利率浮动空间,尤其是存款利率上浮空间的打开更是实现了利率市场化质的飞跃。本文探讨了利率市场化的推进对商业银行公司业务的主要影响,并从营销策略、盈利模式、业务结构、风险控制等方面提出了公司业务的经营转型策略。利率市场化对商业银行公司业务的主要影响     

关于中国村镇银行可持续发展的若干思考

农村金融体制改革对农村经济发展有着至关重要的作用。村镇银行作为服务"三农"、和小微企业的新型农村金融机构,满足农户对金融产品与服务的需求,为农村金融市场注入了活力。本文介绍中国村镇银行成立的背景和意义以及在我国的发展状况,阐述村镇银行可持续发展的内涵,对村镇银行的可持续发展进行SWOT分析,并提出推动村镇银行可持续发展的若干建议。