美国商业银行贷款的法律问题(之一)

“通过多种形式适当扩大利用国外资金的规模”是我国“七五”期间经济建设的一项重要方针,其中包括利用国外商业银行的贷款。商业银行贷款具有手续简便、支配自由等特点,对于投资见效快、出口创汇的项目具有很强的适用性。但是,国外商业银行主要是依靠法律追索权来保障自身利益的,并不限制资金的用途,也并不强调项目本身的经济效益。因此,熟悉国外商业银行贷款交易中涉及的法律问题和惯常的处理方法,对我国今后更加有效地利用这一来源的资金是非常重要的。从本期开始,本刊开辟专栏陆续刊登“美国商业银行贷款的法律问题”,系统地介绍银行和借款人在谈判贷款协定时经常涉及的法律问题以及在处理这些问题时双方的基本考虑,并注意介绍与之有关的商业背景。全文按照美国商业银行贷款协定的标准程式共分六章,分别为“贷款的数额与条款”,“贷款的先决条件”,“声明与保证”,“借款人约文”,“违约事件”和其他条款。     

美国商业银行贷款的法律问题(之五)

违约事件贷款协定中的"违约事件"的主要内容是对违反贷款协定的事件以及银行相应的"补救措施"作出规定.所谓"补救措施"是指银行对借款人违反贷款协定的事件所采取的行动,它包括:(1)提前收回贷款,(2)宣布废除以前所作的贷款承诺,(3)借记借款人存款帐户,以弥补遭受的损失,(4)诉诸法庭解决.但应该指出的是:在实践中,除非别无其它选择,银行很少实施这类措施.这些措施在更大的意义上被认为是加强了银行同借款人以及借款人的其它债权人进行谈判的地位.其次,银行在实施这     

美国商业银行贷款的法律问题(之四)

借款人约文借款人约文(Borrowers Covenants)分成肯定性约文(AffirmatiVe Covenants)和否定性约文(NegatiVe Covenants)。前者规定借款人“必须作哪些事”,如遵守有关的法律、规定,维持适当的流动资产比率,保持足够的净资产,按期提供有关报表、资料等;后者规定借款人“     

美国商业银行贷款的法律问题(之六)

其它条款美国商业银行贷款协定"其它条款"一章中主要包括那些不适于放在其它章节中的程序和规定,其内容相对繁锁、庞杂,但有些却具有实质性的意义,如将要在下文详细讨论的适用法及解决争端的方式等问题."其它条款"一般包括如下内容:(1)规定对贷款协定进行完善(Amend)、修改(modify)及豁免(Waive)的程序."豁免"一词是指银行放弃强制执行贷款协定某一条款的权力,从而对借款人违反协定的行为表示认可.在这一条款中.银     

美国商业银行贷款的法律问题(之三)——声明与保证

“声明与保证”(Representation and Warranties)作为贷款协定中的独立章节,记叙了借款人对其过去和当前的法律地位、财务和经营状况所作的陈述。在第二章“贷款的先决条件”中,我们已经指出:在每次提供贷款前,银行要求借款人提供证明文件,明确说明借款人在贷款协定“声明与保证”一章中所陈述的有关内容在银行提供贷款资金的当日依然正确无误。倘使一旦出现了实质性的不利变化,银行将有法律赋予的正当权力拒绝贷款,或加速收回已经提供的贷款。“声明”一词在本章中仅限于对过去和目前状况的陈述,而不涉及未来即将发生     

抵押贷款法律适用若干问题

抵押贷款是按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式,以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款,是担保贷款的一种方式。在实践中,根据《贷款通则》及《商业银行法》的规定,贷款人发放贷款时,可发放信用贷款或担保贷款,但信用贷款一方面借款人较难取得,要经过贷款人审查、评估,确认借款资信良好,确能偿还贷款的,才可获得;另一方面,贷款人承担的风险较大,一旦借款人在贷款到期不能还本付息,银行的贷款将面临收不回来的风险,严重影响贷款的安全性。因此,贷款人在发放贷款时,是以发放担保贷款为原则的。抵押素有“担保之…     

旅欧漫记(之二)

音乐之都弥漫着醉人的音符　　 2 0 0 2年 12月 16日 ,我们来到奥地利的首都维也纳。天空飘洒纷纷扬扬的鹅毛大雪 ,此时的音乐之都银装素裹 ,恰似当年倾城倾国的希茜公主披上了洁白的婚纱 ,使之平添了几分迷人的色彩。维也纳算不上国际大都市 ,但整个城市的建筑布局科学合理 ,别具特色。挺拔向上的哥特式建筑和富丽堂皇的巴洛克式殿堂比肩而立 ,不同风格的楼房汇集在宽阔的街道两旁。大街上 ,汽车、电车、四轮马车川流不息 ,但各行其道 ,没有拥挤和喧闹 ,就像施特劳斯的轻音乐 ,舒缓而醉人。我们参观了美泉宫和施特劳斯纪念碑。美泉宫坐落在…     

西行杂记(之二)

无源之水 人说水是生命之本,那里有水那就有生命。因为有水生命就能产生;同样,有水生命才能存活。水之所以清,在于它是流动的,是有源头的,所谓：“问君哪得清如许,为有源头活水平”。可是,也有例外。中部靠西,我们看到的恰恰是另一类景象。 跨过密苏里河,进入内布拉斯加之后,往西就很少能见到河流了,我的感觉是进入了干旱缺水区。传统的观念是土地靠河流滋润,河流既是养育了一方土地,也使这一方的土地富有了灵气,所谓“山不在高,有水则灵。”不过,这个观念现在需要做点修正。我们看到的是：树依旧是那么葱郁,庄稼还是那么…     

商标专用权质押贷款法律问题研究

近年来,我国商标专用权质押贷款业务发展较快,各地相继出台了相关工作指导意见、操作指引与管理办法,稳步推进商标专用权质押贷款业务健康发展。但作为一项新业务,在具体实践过程中,也面临诸如法律风险、估值风险等一系列问题。对此,文章从法律角度对规范商标专用权质押贷款问题进行了分析,并提出了相关政策建议。     

住房反向抵押贷款法律问题研究

住房反向抵押贷款在许多国家已经被证明为一种行之有效的养老社会保障制度,本文针对我国步入老龄化社会、社会保障压力加大的现状,借鉴有关国家反向抵押制度的经验并结合我国国情,对住房反向抵押贷款制度主客体构建提出思考性建议.     

不动产收益权质押贷款法律问题探讨

目前,权利质押是商业银行贷款的一种重要担保方式,指债务人或者第三人以其财产权利作为特定债权的担保,当债务人不履行债务时,债权人有权从质押的财产权利中优先受偿。目前商业银行贷款业务中存单、国债、股票质押已非常普遍,银行在办理银行承兑汇票承兑业务时也大量接受承兑汇票质押担保方式（俗称“以票换票”）,其它诸如提货单、保险单、出口退税、企业应收账款及各种收费权质押新品种也不断出现。然而,商业银行目前所采用的这些权利质押担保方式是否都有其合法依据,如何扩大质押权利范围,丰富贷款担保方式,这些问题对商业银行信贷业务的品种创新和风险防范至关重要,但尚未引起关注,本文拟就其中的不动产收益权质押贷款问题进行一些分析。     

住房反向抵押贷款法律问题研究

住房反向抵押贷款在许多国家已经被证明为一种行之有效的养老社会保障制度，本文针对我国步入老龄化社会、社会保障压力加大的现状，借鉴有关国家反向抵押制度的经验并结合我国国情，对住房反向抵押贷款制度主客体构建提出思考性建议。     

浅析公路收费权质押贷款的法律问题

2005年年底,我国公路总里程突破193万公里,高速公路达到4．3万公里,跃居世界第二位,一级公路和二级公路也保持了年均29％和14％的增长率。我国作为一个发展中国家,公路交通只用不到20年的时间,就走过了发达国家一般需要40年才能完成的发展历程。这一切,正是由于实施了“贷款修路、收费还贷”的政策。目前,     

国家助学贷款的若干法律问题探讨

国家助学贷款实施8年多来,取得了显著的成效,帮助了许多贫困大学生顺利完成了学业。随着实施范围的扩大和还款期限的到来,其存在的缺陷与问题也日益暴露了出来,影响了现行国家助学贷款政策的健康运行,亟待出台相应的法律法规和完善相应的政策措施来对其进行规范。文章从性质、对象及贷款主体间的权利与义务关系等方面,对国家助学的相关法律问题进行分析与探讨,以理顺国家助学贷款的相关法律关系,探讨国家助学贷款健康发展的良方。     

如歌行板(之二)

对大多数善良的日本人来说，中国是一个紧邻而又遥远、清晰而又模糊、亲切而又生疏、重要而又轻微的。家     

国际华商一百(之二)

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美国商业银行的竞争

美国商业银行的竞争杜莉美国的商业银行在美国经济运行中发挥着十分重要的作用。其作用得以充分、有效地发挥是与美国商业银行间的竞争有密切联系的。竞争推动着银行创新业务，提高服务质量，从而保证了经济运行有着坚实、可靠的货币运行系统的支持。一、市场范围的竞争美...     

农村住房财产权抵押贷款法律问题探讨

农村住房财产权抵押贷款目前处于探索阶段,既涉及对相关法律法规的修改,又需要众多的配套制度政策予以支持。目前农村住房财产权抵押贷款还处于试点实践阶段。文章对农村住房财产权抵押的相关法律规定进行研究,重点分析了农村住房财产权抵押贷款存在的困难,并提出相关政策建议。