对银行入股保险公司相关问题的思考

最近政府放宽了对银行入股保险公司的限制,这表明我国银行保险的合作取得了突破性的进展。本文分析了银行入股保险公司的两个层面的动机;同时,也从多个角度对银行入股对保险公司乃至整个保险行业产生的影响进行了分析;最后,提出了银行保险合作模式的选择和相关建议。     

我国银行保险业的发展分析

一、我国银行保险的现状 国内银行和保险公司的合作起步于1995年,当时,华安、泰康、新华等一些新设立的保险公司,为尽快占领市场,纷纷与银行签订代理协议,开始尝试联手开拓市场,迈出了我国发展银行保险业务的第一步.到1999年,国内开始出现了"银保合作"热.国内五大保险公司和包括国有商业银行及部分股份制银行在内的10家银行都已建立业务合作关系,发展势头迅猛.     

国际银保合作模式分析及对我国的启示

国际银保合作的主要模式比较随着金融全能化、超市化的发展趋势,银行与保险公司之间逐渐建立起新型的合作关系,银行保险引起了金融服务领域的广泛关注。银行保险是指银行和保险公司的合作和融合,通过银行渠道向客户提供保险产品和服务。银行保险合作模式是指银行保险业务开展的不同渠道和方式,是不同金融行业业务交叉的具体表现形式。按照不同的特性,如所有权、产品、客户数据库等,可以对银保合作模式采取不同的分类。     

当前我国银保合作现状和发展对策——以浙江省为例

一、银保合作的内涵 及原因分析 1、银保合作的内涵 银保合作亦称为银行保险。狭义的理解,是指保险公司通过银行来销售保险产品、代收代付保险费,也就是银行作为保险公司的兼业代理人实现保险分销。广义的银保合作除了作为保险公司的保险中介人代理保险产品外,银行既可以通     

启事

通常，人们习惯于从渠道合作、产品合作、业务整合乃至银行与保险公司之间的深层次的资本合作的视角来看待银行保险，在近期的《国际金融研究》上，郭金龙、石晓军、郑海涛发表文章认为，从这样一个浅层次的视角难以看到中国的银行保险的战略意义。该文认为，银行保险的战略意义体现在促进商业银行经营的战略转型和保险公司的业务创新。银行保险创新的动力主要来源于监管当局对银行、保险公司的监管压力、银行与保险公司的“谈判力”、     

当前银行保险发展中存在的问题及对策

银行保险是保险产品的重要销售渠道。通过银行与保险公司的合作,有利于银行开辟新的收入来源,有利于推动保险公司保费收入的增长。通过分析当前我国银行保险发展中的现状和存在的问题,为银行与保险业的合作提供一些有益的建议。     

银行把客户资料给保险公司不合适

银行与保险公司合作时,将自己的客户信息卖给保险公司,这种做法不太合适."银保合作过程中,如何保护客户的隐私,已成为很大的难题."中国保监会国际部主任孟昭亿说,银行掌握着客户的很多隐私,包括个人姓名、联系方法以及在银行里存了多少钱等等,而客户并不希望自己的隐私被银行卖给保险公司.     

银行保险火热的背后

银行保险持续升温 在我国,从1995年开始,银行保险已初露端倪.当时,一些新设立的保险公司,如华安、泰康、新华等,为尽快占领市场,纷纷与银行签订代理协议.但是真正的合作开始是1997年平安与中国银行签署业务合作总协议.自1999年起,在业界已经开始出现"银保合作热".国内各保险公司开始寻婚论嫁,各自与银行机构--特别是四大国有商业银行建立了业务合作关系,并且多数保险公司都有一个以上的合作伙伴.银行与保险公司的合作内容也由简单的代收保费、代支保险金、代销保险产品等业务伸展到了融资业务、资金汇化网络结算、电子商务、联合发卡、保单质押贷款、客户信息共享、提供金融咨询等领域.     

别让“银保合作”忽悠您

近些年来,国内保险公司的业务拓展越来越注重借助于银行代理这一渠道,“银保合作”的经营模式颇为流行。银行部门与保险公司的合作．对于双方而言皆有利可图,银行借此扩大了中间业务的营销份额;保险公司则通过商业银行广泛分布的营业网点和众多的从业人员,可以在不必额外增加业务营销人员与办公设施等方面的情况下,迅速扩大市场份额,提高自身的知名度。     

我国银保合作现状与改进建议

我国银行保险在快速发展之后处于调整时期,简单的产品一度满足了居民低层次的保险需求,但难以持续发展。保险公司主要为了规模扩张而发展银保业务,而商业银行在代理保险业务中定位模糊。在资本合作方面,银行和保险之间的合作效率无法保证。因而银行、保险公司和监管当局都必须进行调整。商业银行需要从产品上、角色上、目标客户群选择上和功能上进行调整：从简单的投资连接型产品转向更具有保障功能的产品、从为保险代理角色转向为客户经纪角色;从中低端客户转向中高端客户及从＂生产＂转向＂销售＂和增值服务。同时保险公司应规范经营,强化市场秩序建设,积极引导银行和保险公司进行不同层面的合作。     

透视银保合作

银行与保险纷纷牵手 对金融混业经营的严格限制,使得国内的银行保险起步比较晚.1996年,平安保险公司率先开始关注银行保险,先后与工商银行、农业银行,建设银行等建立了银保合作关系,2000年仅在上海通过银行渠道销售实现的保费就约3.5亿元.平安在银行保险取得的骄人成绩,让不少其它保险公司感到兴奋和压力.2000年开始,其它保险公司陆续跟进,纷纷涉足银行保险领域.这一年不断地有银保合作签约的消息传出.合作协议既有分行和分公司间的、也有总行和总部间的,既有框架性的战略合作协议,也有具体的兼业代理等操作性协议.协议的内容包括了保费代收、兼业代理、客户介绍、对帐单直邮、保单质押贷款、发行联名卡、电子商务、保险金代付、资金运用等诸多方面.平安、泰康等保险公司还成立了银行业务部,专门负责开展银行保险和银保合作.银行保险业务逐渐与个人业务、团体业务成三足鼎立之势.     

金融控股集团履约保证保险业务的协同效应研究——基于最低资本的视角

从金融控股集团角度出发,对于拥有银行子公司和保险子公司的金融控股集团,通过计算、对比银行子公司单独开展贷款业务和"商业银行+保险公司"合作模式开展贷款业务的资本占用情况,用1减去合作模式资本占用与银行传统模式资本占用比率的差作为合作模式的协同效应γ,如果银行子公司与保险子公司合作的模式比银行子公司单独开展贷款业务所占用的资本有所减少,即γ>0,则说明银行和保险公司之间的合作存在正协同效应,也就是说对于集团而言,采用合作模式能够减小风险、增大资本充足率.     

监管新政下上海银保市场发展情况调查与思考

银保作为一种新型的保险概念,在金融合作中,体现了银行与保险公司的强强联手,互联互动。与传统的保险销售方式相比,它最大的特点是能够实现客户、银行和保险公司的“三赢”。     

我国出口信用保险项下贸易融资发展研究

出口信用保险项下的贸易融资可以实现出口企业、保险公司、银行三方共赢,但近年来出现了信息不对称状况恶化、银行融资政策收紧、业务规模下滑等问题。现行机制下,保险公司的加入并未缓解传统信贷关系中银行与融资企业之间的信息不对称状态,反而滋生了新的逆向选择和道德风险。通过三方博弈分析可知,出口企业出于“理性”会选择不诚信行为,甚至与保险公司合谋骗取银行融资,特别是在银行管控无效的情况下。基于博弈过程及均衡结果,认为出口企业应积极向银行和保险公司传递降低信息不对称的信号,保险公司制度设计上要建立与银行的风险信息共享与有效互动合作机制,银行应加强对出口企业贷前贷中贷后的全过程风险管控。     

银保合作存在问题及对策探析——以丽江市为例

<正>"银保合作"是指银行和保险公司充分利用和协同双方的优势资源,通过客户资源的整合与销售渠道的共享,提供与保险有关的综合化金融服务。国际上银保合作共有四种运作模式:协议代理、战略联盟、合资公司和金融服务集团。目前丽江市各银行和保险公司采取的都是"协议代理"模式,即在代理销售协议下,银行作为兼业代理人销售保险产品,由此获得保险公司支付的代理手续费和佣     

银保合作存在问题及对策探析——以丽江市为例

<正>"银保合作"是指银行和保险公司充分利用和协同双方的优势资源,通过客户资源的整合与销售渠道的共享,提供与保险有关的综合化金融服务。国际上银保合作共有四种运作模式:协议代理、战略联盟、合资公司和金融服务集团。目前丽江市各银行和保险公司采取的都是"协议代理"模式,即在代理销售协议下,银行作为兼业代理人销售保险产品,由此获得保险公司支付的代理手续费和佣     

银行保险合作问题探讨

银行保险一般指保险公司利用银行等金融机构的网络和客户资源销售保险产品。对于银行来说,积极发展银保业务不仅可以丰富银行的服务内容,拓展业务,降低银行对利差收入的依赖性,而且可以利用保险公司的客户,深挖保险公司拥有资源的潜力,实现资源共享;对于保险公司来说,利用银行庞大的营业网络销售保险产品,不仅可以降低保险公司的营销成本,而且可以借助银行良好的信誉和客户资源拓展市场。正是由于银保合作可以通过资源共享提高经营效率,实现“双     

论银保合作之代销寿险存在问题的应对

银保合作对于银行和保险公司来说是双赢之举,由于我国银保合作起步晚,以至于银保合作还存在着一些亟待解决的问题,这些问题的积累也极大的影响了银行保险的进一步发展。     

论银保合作之代销寿险存在问题的应对

银保合作对于银行和保险公司来说是双赢之举,由于我国银保合作起步晚,以至于银保合作还存在着一些亟待解决的问题,这些问题的积累也极大的影响了银行保险的进一步发展。     

加息0.27%：迫近保险预定利率

银行与保险公司合作时，将自己的客户信息卖给保险公司，这种做法不太合适。“银保合作过程中，如何保护客户的隐私，已成为很大的难题。”中国保监会国际部主任孟昭亿说，银行掌握着客户的很多隐私，包括个人姓名、联系方法以及在银行里存了多少钱等等，