农村金融创新中的信贷担保研究

一、农村信贷担保概述 1、信贷担保定义与分类。所谓信贷担保是指银行发放贷款的同时要求借款方提供相应的财产抵押、质押,或第三人为贷款方提供相应的信用保证或以其财产抵押、质押,如果借款方到期不能归还贷款,银行有权将借款方或第三人提供的抵押物、质押物以拍卖、变卖、折价的方式优先受偿,或者要求第三人承担保证责任,确保信贷资金安全的一项银行业务。     

以财务会计的视角管控担保风险

正"担保"指的是企业银行贷款的"担保",分为对等担保和单向担保。对等担保是指两个企业都向银行贷款,银行要求两企业以各自的资产互相对贷款进行担保。单向担保是指一个企业向银行贷款,由企业寻找另一家企业以其资产帮其"担保"。目前,银行向企业贷款多为房地产抵押贷款、动产质押贷款、应收账款质押贷款等。因为这几种贷款有实物做抵押,风险比较小。企业在扩张过程中急需贷款,同时没有那么多的财产去抵押、质押,对此银行又开发出了一个担保的信用     

存单抵押贷款的注意事项

众所周知,抵押贷款是指借款人向贷款单位提供财产作为还款保证,在不能按期归还贷款时,贷款方按合同约定依法处理抵押物,用于清偿贷款本息的一种借款方式。而在抵押贷款方式中,由于农村信用社受贷款投向政策、环境及自身条件的限制,不动产抵押贷款较少,有价证券作为抵押物的贷款方式则较普遍。尤其是新的借款合同文本实施后,定期存单抵押贷款推广到各个信用社。毋庸置疑,这对保     

住房抵押贷款证券化动因研究

随着我国住房抵押贷款市场的持续发展,近几年来住房抵押贷款占商业银行各项贷款余额的比重不断增加。住房抵押贷款证券化对于存贷比例较高和面临资本充足率压力的国有商业银行而言,能够起到提高资产流动性、改善资本结构的重要作用,对于我国金融市场的发展具有重要意义。一、住房抵押贷款证券化的含义、特点和发展现状资产证券化(ABS)是一种融资体制安排,它是以特定的资信为信用基础,通过对该资信所对应的未来现金流进行结构重组和信用增级,在开放性的金融市场上发行证券进行融资的制度安排。住房抵押贷款证券化(M BS)是以住房抵押贷款为…     

对抵押人纳税状况的审查应作为贷前调查的重要内容

为防范贷款风险，目前金融机构贷款普遍采取抵押方式，基层大多数金融机构负责人和信贷员认为抵押贷款万无一失，至少感到抵押贷款风险度极低，事实并非如此。我国新修订的《中华人民共和国税收征收管理办法》第四十五条规定：“纳税人欠缴的税款发生在纳税人以其财产设定抵押、质押或者纳税人的财产被留置之前的，税收应当先于抵押权、质权、留置权执行。”由此可见，借款人在欠税情况下，金融机构办理的抵押贷款，其对借款人作为抵押物的财产是不能实施完全占有的。为此建议：１、金融机构从业人员特别是高级管理人员和信贷人员在学习掌握…     

实物抵押贷款失控初探

实物抵押,是抵押贷款形式之一。它是以贷款企业自身或第三者的财产、设备、交通工具等作为抵押品向银行、信用社信贷部门申请而获得贷款的一种担保方式。实行这种办法,不但给企业增强了紧迫感,而且使行、社减少了信贷风险。但在推广抵押贷款的过程中,由于现行的金融法制、法规不够完善,也带来了一些管理上的问题,导致了部分实物抵押贷款的失控。     

谈抵押贷款法律问题

谈抵押贷款法律问题宋云峰抵押贷款是指借款人向银行等金融机构借款时提供一定的财产作抵押物，保证贷款按期归还的一种担保形式，其目的在于转移信贷风险，保障金融机构债权的实现，满足债权的优先受偿。在金融机构信贷业务中，抵押贷款是最普遍、最直接的一种担保方式，...     

让林农的青山变“金山”

名词解释:林权抵押贷款就是林农按照《担保法》和国家林业局颁布的《森林资源资产抵押登记办法(试行)》规定的抵押方式,以林农或担保人的森林资源财产作为抵押物或债权担保发放的贷款。     

南平：多方位支持中小企业发展

今年以来,福建省南平市联社采取多种形式支持中小企业发展。一是丰富信贷产品。在做好传统信贷产品的基础上,积极推广原材料、产成品、库存抵押和林权抵押贷款;二是拓宽担保渠道,积极引进担保公司担保;三是推行授信贷款。将信用农户、信用个体户的授信机制推广至中小企业;四是开办联社间社团贷款。     

基于信用增级及定价视角下的公益林收益权质押贷款研究——以浙江省为例

我国集体林权制度改革催生了林权抵押贷款,为金融支持林业及缓解林业发展资金问题提供了森林资源资产资本化的新途径。随着林业改革的不断深化,公益林收益权质押贷款业已成为继林权抵押贷款后林业金融又一创新。文章以浙江省为例,基于信用增级和定价视角,探讨了信用增级中各参与主体的利益均衡问题,运用最优静态比较模型对信用增级效用最大化的增级费率的最优定价进行了量化分析,提出了实现各种内外部信用增级方式、使金融机构和新型林业经营主体实现双向共赢的建议,为推进公益林收益权质押贷款提供理论与实践借鉴。     

新政

<正>国务院启动农村"两权"抵押贷款试点8月24日,国务院印发了《关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》。《意见》提出了试点的五项主要内容:一是赋予"两权"抵押融资功能。落实"两权"抵押融资功能,盘活农民土地用益物权的财产属性。二是推进农村金融产品和服务方式创新。在贷款利率、期限、额度、担     

农发行抵押担保工作中存在的问题及对策

在粮棉购销市场化改革进程中,为有效控制信贷风险,农发行借鉴商业银行做法,对企业应办理抵押担保的贷款,特别是对新增的菲保护价收购、调销、简易建仓贷款项目实行抵押担保贷款方式。从实际运作情况看,抵押担保因其债权清偿的补充性和法定优先性的优势,在有效控制信贷风险、最大限度保全信贷资产,引导企业树立信用意识和风险     

信息长廊

●中国人民银行副行长周正庆指出,1994年将是我国金融立法年,可望拟定和通过20多个法律法规。金融改革的首要任务是把中国人民银行办成真正的中央银行。今年金融体制改革的方向已经确定,具体步骤也有了,但在实施过程中必须坚持总量控制,防止出现严重的通货膨胀。 (叶勇摘) ●抵押贷款中的几种欺诈行为,望引起金融部门重视。1.一物多抵,重复抵押。2.利用租赁财产作抵押。3.用共同财产作抵押。4.借他人财产或房产证等有价证券,未经债权人同意,私自与银行签订抵押贷款合同。5.隐瞒财产真实价值,利用低值财产与银行设定抵押。     

产权抵押贷款下农户融资方式选择及其影响因素研究 —— 来自宁夏同心 517 个样本的经验考察

研究目的:分析产权抵押融资试点条件下农户对信用、保证、质押、产权抵押4种正规融资方式的选择倾向及其影响因素。研究方法:多变量Probit模型。研究结果:产权抵押贷款已成为试点地区农户正规融资的主要选择方式,且对其他正规融资方式的选择具有替代效应;农户不同融资方式选择的影响因素既存在显著差异也具有共性,其中农户对产权抵押贷款的政策认知、优势认知均是影响其4种融资方式选择的显著因素。研究结论:为优化产权抵押业务、提升农村金融服务水平,金融机构应做到:(1)重视政策宣传力度与效果,提升农户认知;(2)凸显产权抵押贷款优势,不断优化创新产品设计;(3)加强金融供给精准化。     

浅析贷款方式失衡与创新

近年来，随着农村金融体制改革的不断深入，农村信用社在支持农民增收、农业和农村经济发展方面的作用日益突出。然而农民贷款难和农村信用社难贷款问题客观上依然存在，不仅制约了农村经济的发展，也影响了农村信用社自身经济效益的提高。通过调查发现，造成农民“贷款难”的原因固然很多，但贷款方式失衡、创新不足，是一个主要原因。 首先，农村信用社在贷款方式选择上厚此薄彼，严重失衡。 当前农村信用社信贷支农方式主要有财产抵押贷款、保证担保贷款、存单质押贷款、农户联保贷款和农户小额信用贷款五种方式。据对某县农村信用社贷款…     

立农为本支持新农村建设提速

近年来,唐山市农信社坚持“三农”方向,创新服务手段,不断提升金融服务水平,为社会主义新农村建设提供了有力的金融支持。支持传统项目上档次依托农信社“推广创建”(推广农户小额贷款,评定信用农户,创建信用村、镇)工程,增加支农贷款方式。采取小额信用、担保、抵押、质押等多种贷款方式,满足不同层次     

六枝特区探索农村信贷新路子

本刊讯最近，贵州省六枝特区农村信用社在新场乡开展了信用村、信用农户评选试点工作，取得了良好的效果。农村群众贷款先后经历了“担保”、“抵押”、“五户联保“等方式，但对于边远村寨的群众，由于一无物资抵押，二无人敢担保，五户联保也难联上，贷款仍然很难。为解决农户贷款难，同时降低贷款风险，六枝特区农村信用联社经过调研，在信用基础好的新场乡乌柳村开展了发放贷款的试点。发放规则是：信用村、信用农户评审小组按村委提供的农户评审申请表，结合该农户贷款档案及资产情况，评出“一A”、“二A”、··“三A”三个信用等…     

农户住房财产权抵押意愿影响因素——以成都市温江区为例

利用成都市温江区农户的问卷调查数据,建立Logistic模型,研究影响农户住房财产权抵押意愿的因素。结果表明:教育程度、从业类型、社保水平、拥有住房数量、抵押担保、财产价值评估方式等变量对农户住房财产权抵押意愿有显著正向影响;住房距中心城区距离、对住房财产权的认知、融资方式偏好、对贷款利率敏感度等变量对农户意愿有显著负向影响。为推动农户住房财产抵押提出政策建议:加大对金融机构的政策支持、创新住房财产权抵押担保体系、构建科学的农户住房价值评估体系、提高农村居民社会保障水平及在城郊地区先行试点等。     

林权抵押贷款信用风险管理探析

通过研究林权抵押贷款管理相关规章制度以及福建省林权抵押贷款业务操作流程,分析了林权抵押贷款信用风险管理的模式、特点及存在问题。研究认为金融机构建立了林权抵押贷款全流程管理模式;林权抵押贷款信用风险管理特点是"银政"合作的评估机制、"银政保"合作的森林保险模式与"银政合作"的反担保机制;存在的主要问题是贷款审查流于形式、信用评级粗放与贷款合约设计苛刻等。     

抵押贷款工作存在的问题及对策

抵押贷款是指借款人不能按期偿还贷款本息时,银行可依法对抵押财产变现受偿。其目的是为了有效控制信贷风险,降低贷款损失,保全信贷资产。但随着该项业务的发展,工作中出现了一些新问题,主要表现在:——企业有效资产不足,产权不清。一是自有资产不足。如某市分行2002年对存量贷款补办抵押手续时,贷款余额是5亿多元,而企业可办理抵押的有效资产值仅为1.28亿元,占贷款余额的25.64%。二是产权不清。据统计,该市分行在办理抵押贷款时,清理出18家