基层行信贷风险管理刍议

随着粮食购销市场化和农发行信贷业务范围的延伸,农发行贷款管理工作的内容和外部环境发生了深刻的变化,信贷风险控制的难度更大。贷款对象由单一的国有及国有控股粮食购销企业变成了多种所有制形式的产权主体,贷款种类由原来的保护价收购贷款、非保护价收购贷款,变成了现行的储备贷款、调控贷款和流转贷款。而目前农发行在信贷监管上不论是从监管理念、监管制度,还是从监管手段等方面都与现实的商业化经营管理要求差距很大。主要表现在信贷准入机制不健全,贷款资格认定和信用等级评定不规范;审贷分离制度、信贷风险预警机制、贷款风险补偿…     

发挥农业政策性银行职能作用支持和促进国有粮食购销企业改革与发展

利用信贷杠杆的传导机制,引导或促进国有粮食购销企业加快自身改革,加强经营管理,提高经济效益。农发行与国有粮食购销企业的关系是一种特殊的银企关系,粮食企业的库存商品都是由农发行的信贷资产形成的,农发行对国有粮食购销企业实行的是“捆绑式”渗透监管方式,这种特殊的银企关系和特殊的监管方式,使农发行灵活运用信贷杠杆推进企业加快改革、加强管理、搞活经营成为现实,农发行信贷杠杆的传导机制就显得灵敏而有效。对政府确定的保护粮食,农发行要继续按照“收一斤粮、给一斤粮款”的政策,及时发放收购代款,保证国有粮食购销企业按保护…     

对其他粮食企业提供贷款支持的几点思考

随着粮食流通体制改革的不断推进,我国粮食流通格局正在发生着深刻的变化,购销企业以外的其他粮食企业在经营规模、经营方式、经济实力和市场占有率等方面都得到了一定的发展,在销区还相当迅速。《国务院关于进一步深化粮食流通体制改革的意见》中明确指出,从今年起,放开粮食购销市场和价格,发展和规范多种市场主体从事粮食收购和经营活动。农发行对其他粮食企业,要根据企业风险承受能力提供贷款支持。当前农发行对其他粮食企业信贷业务的政策基础、对象基础和市场环境已经具备。及时研究和制定对其他粮食企业支持的信贷     

粮食购销市场化中农业政策性金融发展问题初探

粮食是民生之首，加强粮油信贷业务是中国农业发展银行工作的重中之重。伴随着粮食购销市场化的深入发展，农发行应抓住粮食连年丰收的历史机遇，结合粮油信贷业务的发展特点，从当前粮食生产形势出发，探索符合农发行自身特点的多元化、全方位的粮油信贷管理理念和运营方式，充分发挥农发行在支持粮食产业发展中的作用，进而实现我国粮食产业持续健康发展。     

准确认识粮油政策指令性贷款业务

<正>粮油政策指令性贷款业务是农发行最早开办的粮油信贷业务,是农发行的"初心",具有基础性地位。粮油信贷业务是农发行的立行之本、发展之基。粮油政策指令性贷款业务(以下简称"政策指令性贷款")是农发行最早开展的粮油信贷业务,最能体现农业政策性银行特点,是发展一切粮油信贷业务的基础和前提,如何做好政策指令性贷款业务值得思考。一、准确认识政策指令性业务的基础地位政策指令性贷款是农发行的"初心",农发行成立初衷就是落实国家粮食购销政策,解决农民"卖粮难"问题。在粮食流通     

客户营销战略应处理好三个关系

随着粮食购销市场化改革的推进,以及农发行业务范围的逐步扩大,农发行客户结构愈加复杂化,客户需求更加多样化,加强客户营销已成为农发行经营理念之一。目前,农发行客户营销战略主要体现在三个方面:一是巩固老客户。农发行的信贷资产主要集中在国有粮食购销企业。随着国有粮食购销企业改革改制的到位,农发行重新进行贷款资格认定,继续将其作为信贷支持对象,增强其经营活力,逐步盘活信贷资产存量,降低信贷风险。二是精选优质客户,     

市场化粮食收购的信贷管理

<正>随着粮食产销市场化进程的加速,农发行粮食主体信贷业务将呈现出复杂多样、个性差异的特点,信贷管理必须深入企业、掌握实情,才能在市场化经营的条件下掌握信贷管理主动权。当前,随着粮食产销市场化进程的加速,农发行粮食信贷主体业务正由政策性收购为主导向政策性、市场化收购双向并举发展阶段转型。而市场化粮食收购是以收购企业为主体、以市场购销为导向、以"购贷销还"为特征的粮食企业与基层农发行自主经营行     

黑龙江粮食信贷发展之路

<正>农发行成立20年了。回首这段历程,粮食信贷业务一直是农发行黑龙江省分行的立行之本、发展之基、强盛之魂。20年来,农发行黑龙江省分行始终坚持履行政策职能,践行政治承诺,承担社会责任,探索管理规律,粮食信贷闯出了一条充满生机的康庄大道。一、粮食信贷的历史逻辑     

创新支持粮食购销企业发展

正农发行创新支持粮食购销要坚守粮食信贷"责任田",提升支持粮食购销业务的使命感;打好信贷产品"组合拳",以粮食企业需求为导向提升产业链融合度;筑好风险"防火墙",优选客户严格管理求共赢。在供给侧改革的背景下,粮食贸易流通走向市场转型创新发展是必然选择。作为履行支农政策职能的农发行应以变制变,坚守粮食收购的主导银行地位,更好地履行支农职责,创新支持粮食购销企业发展。     

粮食流转贷款为何不流转？

粮食流转贷款是农发行支持粮食购销企业开展粮食自主经营而发放的贷款,为企业在粮食流通领域内进一步发挥主渠道职能作用、提高粮食流转效率和经营效益提供了有力的信贷支持。流转贷款突破了农发行以往收购资金封闭管理中对贷款“购贷销还”的限制,对资信状况良好、信用等级高的粮食购销企业,可以根据企业要求,允许企业将回笼货款继续用于经营,在合同约定的贷款期限内周转使用,但最长不超过一年。这无疑为粮食购销企业根据市场导向灵活经营带来了十分有利的条件。然而现实中,从部分地区农发行支持粮食购销企业开展粮食购销情况看,流转贷款未…     

"企业+市场+农户"粮食购销新方式的实践与研究

随着粮食购销市场化改革不断深入,粮食购销企业谋求生存和发展的内在动力不断增强,经营方式不断创新。农发行如何改善信贷服务,引导和推动企业改进购销方式,发挥粮食购销主渠道作用,是当前农发行着力研究和解决的重点课题。从扬州市近年来粮食购销市场放开的实践看,农发行以支持企业实行订单收购和合同销售为切入点,推动产销衔接,初步摸索出信贷支持“企业+市场+农户”新型粮食购销方式的路子,育力促进粮食商品化、购销市场化,使农民满意、企业增效、政府放心。     

执行政策谋经营防范风险求发展

近年来,随着粮食购销市场化的深入发展,我们镇江市分行在信贷业务经营与管理上面临两大矛盾,一是传统粮食收购业务不断萎缩导致信贷规模的持续下降,二是企业在改制中,以兼并、拍卖、租赁、股份制改造等方式进行重组,使农发行信贷资金管理面临新的困难。面对严峻的现实,我们按照总行、省分行政策制度要求,坚持     

适应粮食购销市场化改革积极调整完善信贷政策

国务院批准在一些经济比较发达的省市实行粮食购销市场化改革。这一重大举措，将有力地促进国有粮食购销企业深化改革，同时对粮食信贷政策带来重大影响。农发行如何适应这一变化，适时调整完善信贷管理政策，增强工作的主动性和前瞻性，强化监管，改进服务，支持改革，是一个全新的课题。一、粮食购销市场化对粮食购销企业及粮食信贷的影响（一）对粮食购销企业的影响一是粮食购销市场化改革后，国有粮食购销企业垄断收购和财政补贴的政策优势不复存在。随着收购主体的多元化和收购方式的多样化，粮食购销企业将面临分化。二是随着储备粮垂…     

粮食信贷改革发展10年的回顾与展望

<正>2004年粮食市场化改革以来,农发行粮食信贷工作经过10年改革与探索,形成了市场化条件下粮食贷款封闭运行管理体系,在理论和实践上都取得了实质性重大成效。对这10年粮食信贷进行回顾和总结,系统梳理粮食信贷的成败得失,理清进一步推动粮食信贷业务发展的方向和思路,对新形势下办好农业政策性银行有十分重要的意义。一、10年粮食信贷改革发生的重大变     

甘孜州政策性粮油信贷——面临的困难及对策

甘孜州是以藏族为主的多民族聚居地,全州辖18个县,面积约15.3万平方公里,现有人口约93万.19个国有粮食购销企业,下设85个粮油购销网络网点.自1998年实施粮食流通体制改革以来,全州国有粮食企业职工都置换了身份,企业性质仍保留了国有独资形式,并连续承担着全州军需民食、救灾救济和国家政策用粮的购、销、调、存工作.今年农发行推行CM2006信贷管理系统后,进一步的规范了信贷系统的管理,改变了长期手工操作方式,提高了信贷管理系统的科技含量,有效的提升了信贷业务效率,降低了风险,统一了信贷操作标准和流程.     

粮食购销企业经营行为变革与信贷服务体系建设

放开粮食市场,粮食购销企业作为完全的法人实体参与市场竞争,其经营行为发生了重大变化,对农发行信贷服务提出了更高的要求。如何适应市场化改革的新形势,加快信贷服务体系建设是农发行面临的重要任务。市场化改革加速购销企业经营行为变革2002年4月1日,湖南省怀化市全面放开粮食市场,粮食企业自主购销,独立承担经营风险。为了划分新老财务责任,有6个县市对执行保护价政策时收购的粮食,依据市场行情一次性买断,出库定价与存货成本之差额由财政承诺予以消化,挂账本金产生的利息也由财政负担。买断库存以后,粮食周转库存由企业自主经营,企业行…     

粮食信贷管理若干问题探析

农发行粮食信贷工作随着粮食市场化改革的不断深化保持着良好的局面。新的粮食信贷政策和制度体系基本确立,新的粮食信贷业务进一步拓展,新的信贷管理手段和方式相继实施,各项粮食信贷业务发展势头良好。新的一年,粮食市场化改革的形势更     

粮食购销企业经营行为变革与农发行信贷服务体系建设

放开粮食市场后,粮食购销企业参与市场竞争,其经营行为发生了重大变化,对农发行信贷服务提出了更高的需求。如何适应市场化改革的新形势,加快信贷服务体系建设是农发行面临的重要任务。一、市场化改革加速购销企业经营行为变革2002年4月1日,湖南省怀化市全面放开粮食市场,粮食企业随行就市收购,自主销售,独立承担经营风险。为了划分新老财务责任,怀化市有6个县市对执行保护价政策时收购的粮食,依据市场行情一次性买断,出库定价与存货成本之差额由财政承诺予以消化,挂账本金产生的利息也由财政负责。买断库     

国有购销企业与民营加工企业联营的实践与探索

2002年,原国家计委等五部门联合发文,允许粮食购销企业与粮食加工企业开展联营业务试点。监利县分盐国有粮食购销公司与湖北银欣集团有限公司有幸成为全国首批联营试点中的一对。监利县农发行以办好试点为目标,以防范信贷风险为重点,以规范操作程序为手段,以业务创新为己任,积极开展联营试点工作。到目前为止,已投放联营试点贷款580万元,收购粮食591万公斤,收购值达580万元,加工销售80万公斤,回笼货款81万元,做到了库贷同步,取得了阶段性成果。一、政府支持一是县政府向荆州市政府提交了《关于推荐湖北银欣集团有限公司参与国有粮食购销企业…     

不规范财务行为的应对策略

农发行与国有粮食购销企业是一对特殊的银企关系,粮食企业财务行为反映了企业的经营状况,粮食企业资产和财务状况则间接反映和影响着农发行信贷资产质量和收购资金运作。因此,农发行的管理必须渗透到企业的经营管理中,把监管视野扩大到整个国有粮食购销企业的资产负债情况和账务处理流程,对企业不规范的财务行为采取相应的对策。