金融科技正在改变金融业生态格局

金融科技应用的四大领域 目前为止,什么是金融科技还没有权威、统一的界定.金融科技是基于大数据、云计算、人工智能、区块链等一系列技术创新,全面应用支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行、保险、交易结算等六大金融领域.中国互联网金融与国际上衔接较好的一个词叫"Fintech"(金融Financial与科技Technology的合成词).Fintech主要是以数据和技术为核心驱动力,且正在改变金融业的生态格局.     

银行加速布局金融科技

<正>上市银行2018年经营业绩已披露完毕,"金融科技"成为热词,国有六大行在2年报中共131次提及"金融科技"。从"银行成立金融科技子公司",到"银行与金融科技企业的深度合作",再到"开放银行、平台银行","银行+科技"不断被各大银行提起。毋庸置疑,未来金融科技扮演的角色将不仅仅是后台技术支持者,而是为银行创造利润的关键点。     

银行业的互联网化探讨

互联网金融时代引发人们生活、消费习惯改变、也正在悄悄挑战银行的传统经营模式。所以"银行不再扮演被动的角色,而是采取更为进取和主动的措施"。未来十年,互联网科技将成为实现银行业务创新的决定性力量。     

网络经济引发银行资源整合

一、信息革命激发银行业变革信息革命在改写"金融"、"银行"的传统内涵与外延的同时,正在使银行制度发生深刻嬗变,银行业沿袭多年的经营、管理体系正因此发生着剧烈的改变。1.改变经营理念银行业正在实现由"产品中心主义"向"客户中心主义"的转变。传统商业银行经营理念的核心是"以量胜出"和"产品驱动",通过机构和网点扩张实现规模经济。通过批量生产为客户提供标准化的金触服务,以此降低成本。然而,在信息时代,随着客户受教育程度的逐渐提高,对银行产品和服务的个性化需求和期期越来越高,迫使商     

我国商业银行建设“智慧银行”途径研究

面对大数据时代,分析技术、移动互联、云计算等科技因素正在迅速改变人们的金融消费方式。国内商业银行亟需采用新技术手段,洞悉市场最新的变化趋势并作出快速响应,顺势而为,主动作为,致力建设"智慧银行",创造最佳的客户体验,竭力为客户提供随时、随地、随心的电子银行金融服务。     

金融科技对银行风险承担影响的实证研究——以上市银行为例

近年来,金融科技迅速发展,深刻改变了银行的风险承担状况,一方面,金融科技冲击商业银行,增加了银行的风险。另一方面,金融科技助推银行发展,降低了银行的风险,因此,研究上市银行在金融科技发展下的风险承担具有重要意义。文中尝试研究了金融科技对上市银行风险承担的影响,从理论层面出发的同时,运用实证方法对理论结论进行验证,先通过文本挖掘法构建fintech指数作为解释变量,再选取股票波动收益率作为被解释变量,将名义GDP增速、货币供应量增速、前四大银行资产占比、资产收益率、流动资产比率、总资产周转率和银行总资产作为控制变量;利用37家上市银行2010-2020年的年度数据,通过动态面板系统广义矩估计实证研究fintech对银行风险承担的影响,最终得出结论：金融科技对银行风险承担的影响呈倒“U”型。据此提出建议：在金融科技的发展下,银行应防范金融风险,与金融科技协同发展,监管机构要加强金融监管,政府机构应大力支持改革,促进经济长期发展。     

金融科技与银行客户场景建设创新的研究

金融科技正在快速创新传统金融行业所提供的产品和服务,提升效率并有效降低运营成本.金融范式和金融创新,正在金融科技的推动下快速螺旋式演变.通过调查、分析银行企业金融业务的金融科技运用现状、不足,寻找和研究通过技术手段将金融与企业经营紧密结合的方式方法.本研究期望指明银行通过金融科技手段更快捷、顺畅地服务于实体经济的发展方向,从而增加与企业的黏合度,实现银行和企业共赢.     

数字化时代背景下金融青年人才队伍的培养

<正>新时代催生新金融，新金融呼唤新青年。科技正在迅速改变着传统的一切，包括金融。未来数字经济时代银行经营将发生深刻变化，银行的发展将向智能型、科技型企业转变，这对人才培养提出了新的需求。当今世界，信息技术创新日新月异，数字化、网络化、智能化深入发展。党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央高度重视数字生态建设，“十四五”规划和2035年远景目标纲要作出“营造良好数字生态”重要部署。今天，“数字”触角日益延伸至社会生活的每一个角落，绘就了一幅生机盎然、欣欣向荣的发展新画卷，深刻改变了人们的生活。     

对公业务发展策略

目前,银行经营的外部环境正在迅速变化。一是宏观经济增长进入"新常态",二是利率市场化改革进程加速,三是金融脱媒趋势明显,四是互联网金融的出现将进一步助推利率市场化和金融脱媒的加速进行。利率市场化和金融脱媒也对商业银行形成较大的挑战,一部分银行通过积极应对、主动创新在脱颖而出。股份制银行公司金融业务发展思路     

开放银行：构筑开放生态，打造无界金融

金融科技发展浪潮下的"BANK4.0"时代,核心是以创新型技术手段,使业务效用和体验脱离物理网点束缚,并以物理网点为基础实现渠道延伸,将各类金融产品和服务直接嵌入到日常生活场景中。在开放互联的背景下,国内外部分商业银行正在尝试将银行服务开放给第三方,由其在自身平台上重塑综合服务体验,变革银行业本身乃至整个金融行业的商业模式,这就是"开放银行"。本文以银行金融科技发展脉络为切入点,对国内外"开放银行"的发展现状、业务模式及技术特性进行了研究,分析了"开放银行"为传统银行业带来的变化,并以此为基础,对如何把握"开放"价值,实现"开放银行"进行思考。     

邮储银行信息化建设扬帆起航,助力普惠金融发展

在新一轮IT规划的实施中,邮储银行将充分借助新技术,将科技创新与业务创新深度融合,实现"一个转变"、"两个突破"、"三个智慧化",通过科技引领实现弯道超车,打造以"体验"与"智慧"并重为特征的"智慧型银行",从加快推动智慧银行建设、加快构建面向应用的大数据体系、加快构建移动金融渠道平台、大力提升信息化支撑     

场景化金融改变我们的生活

<正>近年来,中国金融业正在一步一步地发生蜕变。例如在2018年夏季的达沃斯论坛上,京东金融CEO陈生强更是提出了"无界金融"的远大构想。这就不得不说"场景化金融"了,这是建立在互联网生态体系下的一种新金融模式,它将"金融大家族"进一步扩大化、多元化、融合化,打碎了原本复杂、整体的金融服务,具有便捷、透明、高人群覆盖能力的生态特点,可实现信息流的场景化与动态化,完成现金流的可视化与可控化。在这样的定义下,银行变得触手可及、无所不能,同时也促使金融科技改变我们的生活场景化金融,到底是谁动了你的奶酪     

以“实”为基 “虚”功实做——浅谈社区银行网点转型建设

当"咖啡银行"、"智能银行"等各种各样噱头网点通过改变其传统的服务环境,带着轻松、休闲、时尚的服务感知进入我们的视线,当"支付宝",特别是"余额宝"等互联网金融以其快捷、高效的服务体验进入我们的生活,传统银行的服务方向、营销渠道、客户金融需求都发生着深刻的变化。故步自封、坐以待毙不是我们所需要的,如何打破改革惰性,积极应对来势汹汹的互联网金融?如何创新思维,坚持走出去战略?     

以“实”为基 “虚”功实做——浅谈社区银行网点转型建设

当"咖啡银行"、"智能银行"等各种各样噱头网点通过改变其传统的服务环境,带着轻松、休闲、时尚的服务感知进入我们的视线,当"支付宝",特别是"余额宝"等互联网金融以其快捷、高效的服务体验进入我们的生活,传统银行的服务方向、营销渠道、客户金融需求都发生着深刻的变化。故步自封、坐以待毙不是我们所需要的,如何打破改革惰性,积极应对来势汹汹的互联网金融?如何创新思维,坚持走出去战略?     

打造中国“硅谷银行”——汉口银行探索科技金融服务模式

在东湖示范区设立了第一家分行级科技型企业专营机构;搭建了全国第一个一站式科技金融服务平台;开设了湖北银行业第一条科技金融绿色审批通道;创新支持了湖北省第一部原创动画3D电影;为东湖示范区成功引入联想投资的第一笔风险投资……这一系列"第一",都发生在汉口银行。借助武汉东湖国家自主创新示范区政策和资源优势,汉口银行率先涉足     

银行规模与小微企业贷款非对称性分析

<正>传统观点主张,银行与企业之间存在规模对应规则,即大银行服务大企业,小银行服务小企业,大银行天生不适合为小企业服务,小银行更具有对小企业贷款的优势。但是随着经济形势的变化、科技的进步以及银行业外部环境的改变,银行已经高度重视小微金融这片"蓝海"。我国大银行已经开始寻找新的利润增长点,不再受限于传统信贷模式及市场;而部分中小银行名义上宣传为小微企业服务,实际上却并不"安分",由此使得银企之间出现     

苏宁拟创办苏宁银行

苏宁近日传出消息称正在考虑申请银行牌照,名为"苏宁银行",而非传言中的"苏南银行".该消息得到苏宁方面的证实,目前,苏宁确实正在积极开展苏宁银行的申报工作.而出于产业规划、商标保护的考虑,苏宁早前已注册一些与suning相关的域名,如suningbank、sunanbank等.苏宁内部人士透露,金融平台将成为零售企业的核心阵地,申报成立银行也是苏宁"去电器化"的应有之意.     

金融科技在场景化服务中的应用研究

随着金融科技的快速发展,金融服务的形式和内容也随之变化,以更加平易近人的方式融入人们的日常生活场景中。金融科技的发展使得金融与生活在各个方面实现"无缝对接",逐渐改变了人们的生活、出行、支付等行为方式。本文首先阐述了金融科技的发展,促使银行、互联网公司加快金融场景化建设布局。通过对互联网金融科技公司和国内商业银行两个行业的场景建设情况进行比较分析,并对国内商业银行的场景发展策略和存在的主要问题进行研究,最后多维度提出在金融科技时代背景下,互联网金融场景建设的策略。     

银行财富管理:形势与策略

编者按:随着利率市场化的推进和各种类型"金融脱媒"的到来,银行资产负债结构正在发生深刻的变化。财富管理业务为正在进行的银行转型发挥着积极的作用。随着中国持续三十多年的高速增长,社会财富分配结构的持续变化,国民财富也在不断累积,银行的财富管理业务迎来了更大的发展机遇。然而,在外部来看,在"大资管"时代,银行的财富管理业务既面临着来自证券、基金、保险以及互联网金融等各种金融业态的强大竞争,也要及时适应监管政策的不断变化;从内部来看,财富管理业务既要受到传统银行思维和机制的种种制约,也面临着高端路线(私人银行)与"普惠金融"的艰难选择。     

刘银行:创新思路做强假日存款营销

<正>中国农业银行武汉培训学院刘银行2019年5月5日来稿指出,做好假日存款营销应有金融科技思维,创新假日存款营销方式,拓宽渠道,做大流量,增加沉淀,实现存款有效增长。银行要主动聚合前沿科技、金融场景,创新商业模式,积极搭建开放金融服务平台,把"打开入口、扩充渠道、做大流量、留住资金"作为目标,打造"互联网+消费+金融生态圈"的新模式。积极将银行的金融功能嵌入到居民常用APP中,