支付结算领域金融消费者权益保护的调查与思考

随着我国金融事业的快速发展,金融创新不断深化,激烈的市场竞争使得金融消费者权益及其保护问题日益凸显,而支付结算领域的金融消费由于其直接进行资金汇划的特殊性,一旦发生侵权行为必然使其对消费者造成直接性的资金损失。而近年来屡屡发生的银行卡被盗刷、无理由拒付压票等案件,暴露出我国支付结算领域金融消费者保护存在的不足与空白。本文系统分析了我国支付结算领域金融消费构成、支付结算领域金融消费者权益受侵犯的主要表现,阐明支付结算领域金融消费者维权的主要困境,并据此提出支付结算领域金融消费者权益保护的政策建议。     

银联、保险携手共建公共支付电子平台

随着中国国内越来越多的人开始使用电子支付，银行卡作为消费、结算、信贷、理财等功能于一体的现代电子支付工具，也正成为消费者主要的支付手段之一。为了扩大云南省电子支付的交易面，为广大消费者提供更多方便，中国银联云南分公司利用自身资源优势，与云南省辖内保险公司携手将银行卡支付工具运用于保险业，通过建立公共支付电子平台，实现了保险公司保费的缴纳和资金的快速归集。     

互联网支付风险及监管研究

互联网支付在中国发展较早,相关风险监管措施建立的较为健全。在分析互联网支付风险基础上,本文认为在中国当前形势下,互联网支付企业的最大风险是战略风险,即如何让消费者接受企业的服务。同时,本文认为由于支付没有涉及到资金的跨期转移,因此针对互联网支付的风险监管是主要做好平台自身的风险管理体系建设。最后,本章对互联网支付平台的监管进行了简要回顾,并提出政策建议。     

“消费返现”互联网金融模式风险亟待关注

2016年以来,“消费返现”平台呈现出发展速度快、规模大、覆盖地域和行业广,且逐步向县域和地产、汽车、化工等领域蔓延的态势.本文调查分析发现,返现平台违规建立资金池,规避支付和互联网金融监管要求;借助第三方支付平台进行交易,加大合作支付机构法律风险及人民银行声誉风险;许诺高回报吸收公众资金,涉嫌非法集资;通过“庞氏骗局”借新还旧,资金链断裂风险大,损害消费者合法权益,危害社会稳定,亟待关注.     

银联国际首次携手国内电商

<正>4月8日,银联国际宣布与大龙网达成跨境网上业务合作,后者旗下B2C平台Dino Direct、B2B平台Osell及关联网站将全面受理银联卡(卡号以62开头)。这是银联国际首次与国内电商实现合作,让境外持卡人可以在中国电商平台使用银联卡支付。银联国际与大龙网达成合作,一方面使境外企业主及个人在中国电商上的采购更加便捷,支付更具安全性;另一方面也帮助国内制造商以更低成本、更高效率,把商品直接面向全球消费者     

传统银行卡支付发展的四大短板

随着互联网技术的不断演进和渗透,面对以支付宝为代表的第三方支付以及移动支付的接入方式,在客户体验与服务创新上,传统银行卡支付存在四大短板. 短板一：随着网上支付安全性和便利性的有效提高和验证,第三方支付平台客户黏性得到进一步增强.但不少银行尚未建立统一的电子商务平台,银行卡支付已显示出一定缺陷,在电子商务中明显处于弱势. 短板二：与第三方支付平台相比,银行并不缺客户资源,但却缺少可以用来锁定客户的社交化工具.由于传统银行卡存在限制多、价格贵、保障少等问题,消费者虽然拥有不止一家的银行卡,但在信用卡商城网购的机会并不多,增值化等优势强烈冲击着银行卡的支付业务.     

第三方支付平台账户中沉淀资金的收益问题研究

本文在说明第三方支付平台的含义和运作模式的基础上,指出沉淀资金的概念,针对第三方支付平台的利润来源以及影响沉淀资金收益情况的因素等问题,讨论了第三方支付平台的国际监管模式,明确了我国对沉淀资金的管理方法并提出了相应的对策.     

后牌照时代第三方支付的风险防范机制研究

随着电子商务的快速崛起,第三方支付应运而生、蓬勃发展,但风险也日益凸显。本文从其内涵、特征、规模及竞争格局入手,详细阐述第三方支付的沉淀资金、操作风险等风险点,并通过比较欧美国家和我国对第三方支付的监管模式,指出我国监管的不足之处。在此基础上,本文提出强化监管框架、成立第三方支付平台消费者保护基金、调整货币统计监测范围等政策建议。     

第三方支付平台数据安全治理的法律对策

第三方支付平台存在数据泄露、失真、滥用等数据安全问题,容易侵犯消费者数据权利,损害数字经济发展。如何在保护消费者数据权益的基础上发挥数据价值,是第三方支付平台数据安全法律制度完善的核心。第三方支付平台数据安全治理需要在兼顾数据安全和效益目标的基础上,维护第三方支付平台数据权益和消费者数据权利的平衡。这就需要明确支付数据权益、优化个人知情同意规则和数据收集规则,明确数据遗忘权的行使规则和明确危害数据安全的法律责任。     

第三方在线支付沉淀资金问题探究

随着我国第三方支付市场交易规模的日益扩大,沉淀资金引发的问题已经越来越突出。主要是因为第三方支付平台并非金融机构,它受到主体资格和业务范围的质疑,买卖双方信用机制没有建立在可靠的基础之上,加之政府监管措施不到位,必然会造成沉淀资金的信用风险、操作风险、道德风险等一系列风险问题。因此,对第三方支付平台沉淀资金的研究已迫在眉睫。本文重点研究第三方在线支付沉淀资金问题的内涵与发展趋势,分析其微观形成机理及风险管理,对第三方在线支付模式的沉淀资金问题具有典型意义。     

第三方支付业务风险管理的国际经验及启示

第三方支付平台作为支付中介,为用户和银行提供接口和通道,扩大了银行的服务范围,提高了交易的安全性,创新了金融支付工具和支付渠道,给我国现有的支付体系带来了变革。然而,作为新技术、新业态、新模式的第三方支付在发展过程中也带来了一系列的金融风险,如操作风险、系统风险、资金安全风险、信用风险、非法套现、市场风险、欺诈风险等。     

电话支付与信用卡预授权支付的分析比较

一、电话支付电话支付作为一种新的支付方式,将互联网、手机、固定电话整合在一个平台上,使全国9.6亿部电话都可成为“虚拟POS”,使消费者无论身在何处,只要持有信用     

第三方支付平台客户虚拟账户资金审计方法探讨

本世纪,随着网络技术和虚拟金融的快速发展,网上商品和服务交易呈现快速发展的态势.与此同时,为了保证交易双方的资金和商品及服务的安全,第三方支付平台机构也快速崛起,其平台上虚拟账户及虚拟账户资金的使用量也不断扩大.本文从审计角度,分析第三方支付平台客户虚拟账户资金的概念及存在的相关风险,并对第三方支付平台客户虚拟账户资金提出一些审计方法.     

积极拓展电子商务和电子支付平台

电子商务是利用计算机技术、网络技术和远程通信技术,实现整个商务过程中的电子化、数字化和网络化。电子支付平台就是资金或与资金有关的信息通过网络进行交换的平台。文章分析了农业银行具有建立电子商务和电子支付平台的优势,并探讨了其发展趋势。     

探析"捆绑式"客户身份识别制度——基于第三方支付中的反洗钱视角

第三方支付源于美国的独立销售组织(IS0)制度,指以互联网为基础,通过由非银行的第三方机构经营的网上支付平台,在消费者、商家和银行之间建立连接,起到信用担保和技术保障的作用,实现资金从消费者到商家的转移.     

关于工商银行全面参与电子商务的思考

电子商务是信息时代的产物。它不仅对商业企业的运作和个人的工作、生活产生深远的影响，而且涉及国家发展和人民生活的方方面面。电子商务必须依托信息流、物流和资金流的支撑。互联网技术的快速发展，使电子商务信息传递的速度和安全性极大提高，通信成本显著下降。随着国内物流配送业的快速发展，货物能够越来越迅速、准确地送达到客户手中。电子商务支付与结算需要电子化金融体系的支持。随着人民银行现代化支付系统的投产，各家商业银行资金结算系统的不断完善，资金支付能力和支付水平已经得到了显著提升。     

基层央行支付清算系统运行维护中存在的问题及对策——对人行吉安市中支辖内支付清算运维情况的调查

支付清算系统在全国的成功推广运用,对加快资金清算速度,提高资金的流动性、安全性和运用效率,提升银行业支付清算服务水平等方面发挥了积极的作用,取得了显著的效益.     

湖南辖内第三方支付监管现状调查

近年来我国第三方支付业务快速发展,第三方支付平台上的资金交易量迅速扩大,随着非银行金融支付体系中占据越来越重要的地位,第三方支付为消费者带来了极大的便利和快捷,但也给监管部门带来了巨大的挑战和困惑.中国人民银行作为国家支付体系的监管者,于2010年9月正式发布了《非金融机构支付服务管理办法》,将我国第三方支付机构由缺乏监管阶段过渡到了严格审批阶段.本文从近年来我省第三方支付业务发展现状入手,描述现有体制下的监管情况,指出监管存在的问题与不足,并结合西方发达国家对第三方支付机构监管启示,有针对性地提出我国加强和完善第三方支付监管的对策与建议.     

浅议央行加强第三方支付监管的影响

2015年7月31日,央行公布关于向社会公开征求《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》的公告(简称《办法》),对第三方支付的业务范围、客户管理、业务管理、风险管理与客户权益保护、监督管理、法律责任等作出明确的详细规定,其实质是禁止第三方支付机构银行化、银联化,使其回归支付结算的本源,在保证资金安全的前提下,兼顾效率和效益。《办法》对银行、第三方支付机构和消费者都会产生不同程度的影响,也是央行规范互联网金融业务迈出的重要一步。     

国库集中支付下的事业单位财政资金监管研究

当前,我国事业单位的大部分资金源于财政拨款,提高事业单位财政资金的安全性对维护我国财政安全具有重要作用。国库集中支付是我国为约束事业单位资金支出而采用的一种有效的资金监管方式,在该支付方式下,事业单位需要加强对财政资金的监管,提升财政资金监管水平。文章首先对财政资金管理的相关理念与主要内容进行概述,然后探讨了国库集中支付对事业单位的意义,分析了国库集中支付下事业单位财政资金监管存在的问题,最后有针对性地提出对策。