如何发挥“三道防线”协同机制

随着外部监管的进一步深化,银行业进入强监管、强整改、强问责时期,对商业银行防控金融风险提出了更高的要求。因此,进一步明确"三道防线"在全面风险管理中的定位,构建"三道防线"间的协同机制,不断强化和创新风险防控模式,满足不断变化的内外部形势需求,已成为商业银行发展的必由之路。本文结合多年商业银行内部审计工作实践,从商业银行内部审计"三道防线"的定位出发,通过分析商业银行"三道防线"协同机制中存在的主要问题,提出完善"三道防线"各自的职能和管理方式的主要措施,从而进一步构建"三道防线"协同机制。     

新时期国库会计核算存在的问题及建议

(一)强化国库会计核算管理,构建起国库资金风险三道防线。要切实防范国库资金风险,确保国库资金安全,国库部门应与会计、科技、支付清算等相关部门建立沟通协调机制,共同研究、分析和查找风险的成因,并制定出切实可行的监督和防范措施,构建起有效控制国库资金风险的自控、互控和监控三道防     

商业银行内部控制“三道防线”的分析与探讨

商业银行内部控制“三道防线”的制度安排发轫于1997年中国人民银行发布的《加强金融机构内部控制的指导原则》。根据五部委联合发布的《企业内部控制基本规范》的指导思想,本文深入分析了“三道防线”的制度变迁,防控对象、目标,防控主体以及功能设置,以期通过探求本质和明晰概念,统一认识,为商业银行优化“三道防线”设置提供思路和借鉴。     

大数据风控在支付清算领域的应用

近年来,支付清算行业蓬勃发展,产品创新、服务创新使得支付手段更加多元化,跨界融合趋势日益深化,支付场景运用不断推陈出新,同时支付清算领域风险防控也面临着新的机遇和挑战。如何利用大数据建立风险监控模型,实现风险的有效控制,是支付机构应该思考的问题。本文认为大数据为支付清算领域风险防控带来重大机遇,从识别、监测、处置等环节构建风险监控机制,并针对风险防控面临的挑战提出了对策建议。     

互联网时代银行卡清算模式的发展与演进

随着互联网技术的快速发展与普及,国内的线上支付清算市场中第三方支付机构逐渐向清算领域渗透,使银行卡组织主导的传统"四方模式"受到挑战。本文从分工的视角对银行卡清算模式的演变历程进行了梳理,并在此基础上对国内第三方支付清算模式进行了理性的剖析,认为目前互联网的技术发展和组织形式变化,并没有给清算环节的分工带来实质性的变化,"新清算模式"只是在特定制度环境下传统清算模式的变通形式。     

基层央行做好支付清算工作的对策浅析

做好基层人民银行支付清算工作应从以下几方面着手：（一）提高对支付清算业务风险防范工作重要性的认识,切实加强对风险防控工作的组织领导。基层人民银行各级业务主管要进一步增强风险防范意识,认真履行管理职责,注重发挥组织、协调和引导作用,切实加强对支付清算风险防控工作的组织管理。要把建立严密、有效的业务风险防控机制置于各项工作的突出位置，做到经常抓、重点抓、细致抓、常抓不懈。     

支付系统流动性管理研究及其对策

支付系统作为中央银行向商业银行和货币市场提供的公共支付清算平台,承载着各种跨行支付业务和货币市场交易的资金清算功能,是国家支付体系的中枢。支付系统的资金流动性管理,是支付系统参与者的核心任务,也是中央银行防控支付清算风险的重点和难点。本文着重分析国内支付系统流动性管理现状,借鉴国外支付系统流动性管理经验,提出加强支付系统流动性管理的对策建议。     

做好疫情防控期跨境清算服务

面对突如其来的新冠肺炎疫情,跨境银行间支付清算有限责任公司(以下简称"跨境清算公司")充分认识疫情防控工作的重要性、紧迫性和严峻性,坚持思想不散、节奏不乱、工作不断,忠实履行人民币跨境支付系统(CIPS系统)在金融支持疫情防控阻击战中的担当和使命,坚持急参与者之所急,及时响应市场需求,坚持疫情防控和有序复工复产两手抓,确保CIPS系统安全、平稳、高效运行,支持了防疫资金顺畅结算及时到位,经受住了特殊时期的特殊考验。     

“央行清算”徽信公众号正式上线啦!

<正>你是谁?我叫小清,很高兴认识大家!我是"央行清算"微信公众号,由中国人民银行清算总中心运营,旨在传播支付清算知识、推广支付清算系统服务、树立支付清算系统品牌形象、展现清算总中心整体风貌。中国人民银行清算总中心是做什么的?中国人民银行清算总中心是人民银行直属的事业单位,是为中央银行、商业银行和全社会提供支付清算及相关     

“手机号码支付”新业务

<正>中国人民银行支付清算系统安全高效快捷中国人民银行支付清算系统包含大额实时支付系统、小额批量支付系统、网上支付跨行清算系统、境内外币支付系统四个交易系统及跨行账户信息认证服务平台,由中国人民银行清算总中心运营,是我国重要的金融基础设施,是连接社会经济活动及其资金流动的"大动脉"和"金融高速公路"。为进一步提升跨行支付服务水平,便利客户支付体验,中国人民银行清算总中心依托网上支付跨行清算系统(IBPS)推出了一项新业务——手机号码支付。它支持通过提供接收人手机号码自动关联银行账号(银行卡)完成跨行支付业务。"手机号码支付"功能由各商业银行面向个人客户提供,客户通过开户银行的手机银     

加强自律管理 引领支付创新——专访中国支付清算协会常务副会长蔡洪波

2011年底,中国支付清算协会新设银行卡基支付工作委员会、网络支付应用工作委员会、预付卡工作委员会。三个专业委员会覆盖了当前支付清算行业的热点,预示着协会将以更加科学且精细化的方式建立市场服务主体的协商机制,履行"自律、维权、协调、服务"的职责,成为整体支付产业发展的风向标。面对高速成长的支付清算市     

第二代支付系统变化带给基层人行清算管理的思考

<正>2015年6月底前,人民银行总行全面升级推出了更全面高效的第二代支付系统,由一代支付系统的"多点接入、多点清算"转变为"一点接入、一点清算"的管理模式,给基层人行履行支付清算管理职能提出了新的挑战。一、二代支付系统给基层人行支付清算工作带来的变化第一代支付系统从网络,系统功能结构和业务运行管理等方面,遵循的是两级中心,两级网络和两级管理的原则。第二代支付系统上线后,清算账户的开立和管理、流动性和支付系统风险管理,商     

商业银行清算体系建设——基于第三方支付创新的思考

第三方支付的迅猛发展,影响了交易的方式,引发了支付清算领域的变革。论文从交易的本质出发,研究了金融脱媒背景下支付与清算相对分离的发展趋势,并结合对第三方支付模式创新的分析,探讨了商业银行清算体系建设的发展思路,为更好地支持商业银行支付端创新,不断巩固和提升商业银行支付清算领域市场地位提供了新的思路。     

支付系统清算账户管理中存在的问题及对策

支付系统清算账户是指大额支付系统的各直接参与者和特许参与者经中国人民银行批准开设的用于资金清算的存款账户.支付系统对资金清算的处理采用集中清算的模式,在清算账户的设置上,采用"物理上集中摆放,逻辑上分散管理"的模式,即全国各商业银行在当地人民银行开设的所有清算账户物理上均在国家处理中心存储和清算资金,逻辑上仍由人民银行当地分支机构进行管理.这一管理模式和清算方式,为加强中央银行对商业银行流动性的集中监管、防范支付风险、检测异常支付、统计采集支付清算信息、加快资金清算速度起到了重要作用,是适应我国金融支付结算客观需要和现代金融业发展趋势的,但通过工作实践,我们发现在支付系统清算账户管理方面还存在一些问题,亟待探讨改进.     

中国人民银行海口中心支行深入乡镇开展支付系统宣传活动

<正>为普及支付清算意识,使农村居民能全面了解支付清算系统安全、方便、快捷的优势,提高支付清算在农村地区金融服务水平。2014年11月15日,中国人民银行海口中心支行围绕"央行支付,中流砥柱"的主题,携手海口农商银行在海口农商银行铁桥支行举行了"2014年央行支付系     

我国支付系统法规制度建设研究

正近年来,我国支付系统建设方面取得显著成就,在促进经济社会发展方面发挥了重要作用。支付体系服务主体多元化发展,形成了以中国人民银行为主体,银行业金融机构和其他机构积极参与的组织格局。支付清算基础设施不断完善,建成了以支付系统为骨干,银行业金融机构行内支付系统为主体,银行卡跨行交易清算系统、外汇结算系统等为重要组成部分的系统架构。支付体系监督管理机制已初步形成,支付清算结算法律法规制度框架也已基本建立,确立了"安全"和"高效"并重的监管目标,风险防范能力不断增强。     

人民币跨境支付清算系统研究——以东盟、南亚区域经济为例

随着我国对外经济交往和国际贸易的迅猛发展,跨境人民币清算规模不断扩大,而建设跨境人民币支付清算系统对于推动人民币国际化、提升人民币国际竞争力具有重要意义。本课题基于云南省作为东盟、南亚的重要战略位置,依托"桥头堡"的战略支持,以区域性跨境人民币结算业务为研究对象,分析东盟、南亚经济区域中人民币跨境支付现状,借鉴发达经济体跨境支付清算模式与建设经验,构想人民币跨境支付清算系统的基础模式,以资为跨境人民币支付清算系统的建设提出新思路,在打通东盟、南亚区域跨境人民币清算渠道方面,找出一条符合人民币国际化发展的新模式。     

对支付系统建设的思考

中国现代化支付系统(以下简称支付系统)的建没,最终将取代全国电子联行和各地同城电子清算系统,形成一个以支付系统为核心、商业银行行内汇兑系统为基础、各地同城票据交换所并存的中国现代化支付清算体系,未来中国支付清算系统的组成部分可以简单描述为:支付系统 同城票据清算系统。但在我国支付系统规划和开发的数年中,商业银行不断推进"数据大集中",网络技术不断发展,支付清算的环境发生了显著变化,因此,在支付系统的推广和后续建设过程中存在一些值得深入探讨的问题,例如:在保持     

外资巨头苦等近30载 清算市场准入规则或于明年初出

正在中国清算市场一家独大12年之后,中国银联即将迎来新的竞争时代。10月29日,国务院常务会议决定,放开银行卡清算市场,符合条件的内外资企业,均可申请在我国境内设立银行卡清算机构。"一个时代结束,一个新时代开启。"第三方支付公司易宝支付CEO唐彬说。据了解,央行也已将有关银行卡清算市场准入规则的方案上报国务院,该方案将明确包括线上和线下跨行交易清算规则、发卡标准、账户管理     

认真履行职责 努力做好支付清算客户服务工作

修改后的《中国人民银行法》把维护支付清算系统的正常运行作为人民银行应履行的职责之一。作为直接为金融机构和广大客户服务的营业部门,如何做好支付清算的客户服务工作,我认为应作好三个方面的工作。一、注重树立服务意识为了做好支付清算的客户服务工作,发挥营业室清算中枢