网联改变支付市场格局

<正>8月4日,央行下发文件,明确要求非银支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理,"网联"即非银行支付机构网络支付清算平台,建成后将一头对接115家持牌非银行第三方支付机构,一头对接近300家商业银行。这一中国独有的金融基础设施,甫一筹建,便成为国内外关注的焦点。     

"网联"时代即将开启 第三方支付监管升级

<正>8月4日,央行支付结算司发布《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》(以下简称《通知》)。《通知》要求,自2018年6月30日起,支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。同时,各银行和支付机构应于今年10月15日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。网联平     

支付行业应坚持“创新不缺位、合规不越位”

近年来,人民银行先后颁布了《关于规范支付创新业务的通知》《关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》和《关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》等法规文件,近日又发布了《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知(征求意见稿)》,旨在通过"断直联""缴存备付金"和"技术限制"等措施,进一步规范第三方支付行业,维护支付市场秩序,保护消费者合法权益。     

非银行支付机构网络支付账户实名制进程中存在的问题及建议

2015年12月28日中国人民银行发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(以下简称《办法》),自2016年7月1日起施行.《办法》规定了支付机构应根据客户身份认证情况将个人网络支付账户分为三类,并规定了各类账户的信息认证标准,规范非银行支付机构网络支付业务.     

第三方支付通道将关闭，比特币或退出中国市场

正央行近日召集银行、支付宝、财付通等负责人开会,要求银行、第三方支付机构不能给比特币、莱特币(一种基于"点对点"技术的网络货币)等交易网站提供支付与清算服务。央行上述会议要求,对于已发生业务的支付机构,应解除商务合作;对于存量款项,可在2014年春节前完成提现,不得发生新的支付业务。目前在比特币交易网站上出现的支付宝接口,都属于个人账户之间的交易行为。点评:央行对比特币的监管,已从银行延伸至第三方支付。目前,     

二维码支付再出发

<正>近日,中国支付清算协会下发《条码支付业务规范(征求意见稿)》,该意见稿中明确了支付机构开展条码业务需要遵循的安全标准。这也是央行在2014年3月紧急叫停二维码支付后,首次官方正式承认二维码支付的"合法"地位。诞生初期隐患重重被叫停二维码并非诞生于支付行业,但2011年支付宝、财付通等第三方支付     

本刊点评

非银行支付机构在全球跨境支付市场异军突起
　　4月22日，中国社会科学院金融研究所发布《中国支付清算发展报告（2015）》（下称《报告》）。《报告》表示2014年以来，随着支付清算业务的快速增长，尤其新兴快捷支付方式的普及，显著推动着小额非现金支付和个人银行账户的使用，而支付清算平均每笔交易规模保持着下降趋势。此外，非银行支付机构在全球跨境支付市场中异军突起。《报告》还指出，目前全球跨境支付市场竞争激烈，非银行支付机构开始搅动支付市场。跨境支付市场大致包括4种类型：国际贸易市场、国际金融市场（外汇投资兑换和跨境融资等）、全球B2C市场以及国际汇款。     

回归本位,互联网支付告别“野蛮生长”——支付新规力促行业规范发展

<正>近年来,依托互联网金融的兴起和电子商务的繁荣发展,以第三方支付为代表的网络支付业务呈爆发式增长态势。数据显示,2014年支付机构累计发生网络支付业务374.22亿笔,支付金额24.72万亿元,分别同比增长93.43%和137.6%。2015年7月31日,央行发布《非银行支付机构网络支付管理办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》),目的在于强化网络支付行业的规范发展,防范支付风险。     

维护网络支付四方模式 促进支付行业健康发展

<正>近些年,随着移动互联网、生物特征识别、区块链等新技术的应用,我国的支付业务特别是网络支付业务发展迅猛,手机NFC支付、二维码支付、刷脸支付、数字人民币支付等各种创新支付手段层出不穷,支付行业整体服务水平明显提升,广大消费者支付服务体验得到切实改善。一、支付行业的现状据人民银行公布的《2021年支付体系运行总体情况》,2021年支付系统共处理支付业务9336.23亿笔,其中以银行卡及网络支付为主的银联和网联清算平台支付交易笔数分别为2080.04亿笔和6827.60亿笔,日均处理业务分别为5.70亿笔和18.71亿笔,经由两联（银联、网联）转接的支付交易数占支付系统处理业务总数的九成以上。     

第三方网上支付业务监管模式的国际比较与借鉴

第三方网上支付业务是指由非银行的第三方支付机构,以互联网为基础,借助银行卡等卡基支付工具或虚拟账户、虚拟货币等网上支付工具,为客户提供交易资金代管、货币支付、资金清算等服务的业务。目前,国内第三方网上支付业务发展迅速,但关于该项业务的监管,国内相关法律法规并未明确。     

《非银行支付机构网络支付业务管理办法》述评

2015年12月28日人民银行发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(以下简称《办法》),该办法的制定背景在于:非银行支付机构匿名、假名账户严重阻碍了支付账户实名制的落实.《办法》立足于客户权益保护,明确网络支付的含义及服务宗旨,规范支付账户管理,完善支付机构分类监管措施及客户权益保护机制.这对加强非银行支付机构管理,保护客户合法权益,促进网络支付健康发展具有重要意义.     

追偿P2P支付机构和商业银行担责吗?

网络借贷信息中介机构(以下简称P2P平台)整治虽已接近尾声,但出借人的资金追偿依然在进行中. 出借人除将借款人、P2P平台作为追偿对象外,往往还将为P2P平台提供资金支付服务和资金存管服务的非银行支付机构(以下简称支付机构)和商业银行作为追偿对象. 为便于出借人了解支付机构、商业银行的民事责任,笔者检索了截至2021年6月底,出借人作为原告,支付机构、商业银行作为被告的涉及P2P平台的法院生效民事裁判文书,对支付机构、商业银行为P2P平台提供支付及存管服务,应对出借人承担的民事责任的法院裁判观点进行了归纳总结.     

网络出售实名认证支付账户风险研究

网络支付业务是电子商务和互联网金融活动的基本工具,特别是非银行支付机构网络支付业务以其灵活便捷的优势,已发展成为拥有亿级客户、10亿级交易规模的市场,为规范非银行支付业务,防范洗钱、恐怖融资、诈骗等活动,遏制违法犯罪行为,人民银行出台了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》,但在实践中,出现了网络出售实名认证支付账户现象。本文主要通过阐述网上出售实名认证支付账户的现状,并分析研究其产生根源和探讨规避风险的可能性。     

跨境人民币结算赋能外贸新业态发展

<正>外贸新业态跨境人民币结算新政策有助于增强银行、支付机构合作开展跨境人民币业务的积极性,探索创新业务模式,助力外贸新业态发展。2022年6月20日,中国人民银行发布《关于支持外贸新业态跨境人民币结算的通知》（银发〔2022〕139号）（以下简称《通知》）,一方面明确了外贸新业态场景下,银行与非银行支付机构、清算机构合作开展跨境人民币结算业务的相关要求,     

解析央行第二代支付系统及其影响

正中国人民银行第二代支付系统(The2nd generation of China NationalAdvanced Payment System,简称CNAPS2)预计于2012年10月整体上线。第二代支付系统对于完善我国支付清算体系,维护金融体系的安全、高效运行,以及央行履行宏观调控和服务职能具有重要意义。第二代支付系统相对于第一代系统,能支持参与机构一点接入、一点清算,适应了银行业金融机构(以下简称银行机构)行内系统数据大集中的发展趋势,为银行机构节约了流动性和接入成本;大额、小额、网银各应用系统间的技     

支付为民谱新篇

<正>筹建于2016年的网联平台,以党的建设引领金融科技发展,致力于提高支付安全和改善支付体验,构建更加平衡的市场生态,成为维护国家金融安全稳定的关键力量。经过五年的发展,目前网联平台已经成为按交易笔数计算的全球最大支付清算体和按交易金额计算的全球最大零售支付清算体。政治领航助力行业平稳发展伴随着经济社会和信息技术发展,我国网络支付市场也迅速壮大,     

业界大事

央行发布《非银行支付机构网络支付业务管理力法》2015年12月28日,中国人民银行发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》,于2016年7月1日起施行。人民银行确立了坚持支付账户实名制、平衡支付业务安全与效率、保护消费者权益和推动支付创新的监管思路。     

央行支付 服务社会

中国现代化支付系统（以下简称“支付系统”）是中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络自主开发建设的。能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统．是银行间和货币市场的公共支付清算平台。     

商业银行在线支付竞争策略研究

2011年5月,央行正式向27家非银行机构发放第三方支付牌照,支付宝、银联商务、财付通、快钱等知名企业悉数在列,第三方支付机构从此由＂杂牌军＂转向＂正规军＂。这让此前唯一合规提供在线支付服务的商业银行面临尴尬：一方面商业银行要在在线支付市场上与已经取得实际市场占有优势的第三方支付机构展开正面竞争;     

基层央行支付清算岗位风险防范的思考与对策

正一、当前基层央行支付清算岗位存在的主要风险(一)内控制度适应性滞后的风险应引起重视在金融服务方式不断创新的背景下,内控制度的适应性对防范风险显得尤为重要。尽管第二代支付系统和ACS系统上线后,人总行及时下发了《中央银行会计核算数据集中系统业务处理办法》(以下简称《业务处理办法》)和《中国人民银行会计集中核算管理规定》(以下简称《核算管理规定》),为支付清算系统的安全稳健运行提供了有力保障。但是,总行的办法规定