网联平台完成首笔跨行清算交易

<正>3月31日,非银行支付机构网络支付清算平台(简称网联平台)正式上线试运行,上线首日由招商银行、中国银行、腾讯财付通共同完成首笔跨行清算交易。目前已率先成功接入网联平台的机构包括招行、中行、财付通和网银在线。为规范非银行支付机构(以下简称支付机构)网络支付业务发展,在中国人民银行的指导下,由中国支付清算协会组织建设网联平台,主要处理支付机构发起的涉及银行账户的支付业务,业务涵盖消费、消费     

"网联"时代即将开启 第三方支付监管升级

<正>8月4日,央行支付结算司发布《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》(以下简称《通知》)。《通知》要求,自2018年6月30日起,支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。同时,各银行和支付机构应于今年10月15日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。网联平     

支付行业应坚持“创新不缺位、合规不越位”

近年来,人民银行先后颁布了《关于规范支付创新业务的通知》《关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》和《关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》等法规文件,近日又发布了《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知(征求意见稿)》,旨在通过"断直联""缴存备付金"和"技术限制"等措施,进一步规范第三方支付行业,维护支付市场秩序,保护消费者合法权益。     

《非银行支付机构网络支付业务管理办法》述评

2015年12月28日人民银行发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(以下简称《办法》),该办法的制定背景在于:非银行支付机构匿名、假名账户严重阻碍了支付账户实名制的落实.《办法》立足于客户权益保护,明确网络支付的含义及服务宗旨,规范支付账户管理,完善支付机构分类监管措施及客户权益保护机制.这对加强非银行支付机构管理,保护客户合法权益,促进网络支付健康发展具有重要意义.     

非银行支付机构网络支付账户实名制进程中存在的问题及建议

2015年12月28日中国人民银行发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(以下简称《办法》),自2016年7月1日起施行.《办法》规定了支付机构应根据客户身份认证情况将个人网络支付账户分为三类,并规定了各类账户的信息认证标准,规范非银行支付机构网络支付业务.     

业界大事

央行发布《非银行支付机构网络支付业务管理力法》2015年12月28日,中国人民银行发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》,于2016年7月1日起施行。人民银行确立了坚持支付账户实名制、平衡支付业务安全与效率、保护消费者权益和推动支付创新的监管思路。     

新政策

<正>持牌照非银行支付机构去年减至255家近日,中国银联发布了《中国银行卡产业发展报告(2017)》。根据该报告,为规范行业发展秩序,中国人民银行继续加大支付牌照监管力度,截至2016年底,持有牌照的非银行支付机构减少至255家。     

业界大事

央行续展53家非银行支付机构《支付业务许可证》 2016年12月20日,央行发布天翼电子商务有限公司等53家非银行支付机构《支付业务许可证》续展决定,拟许可范围包括互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、银行卡收单、预付卡发行与受理等方面,不同机构的许可范围不同。此次续展有效期为2016年12月22日至2021年12月21日。     

网络出售实名认证支付账户风险研究

网络支付业务是电子商务和互联网金融活动的基本工具,特别是非银行支付机构网络支付业务以其灵活便捷的优势,已发展成为拥有亿级客户、10亿级交易规模的市场,为规范非银行支付业务,防范洗钱、恐怖融资、诈骗等活动,遏制违法犯罪行为,人民银行出台了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》,但在实践中,出现了网络出售实名认证支付账户现象。本文主要通过阐述网上出售实名认证支付账户的现状,并分析研究其产生根源和探讨规避风险的可能性。     

我国支付账户未来的定位与发展趋势研究

在近年来网络支付及互联网金融快速发展的背景下,作为创新性行业代表机构的非银行支付机构受到了各方高度关注,尤其网络支付、互联网理财产品销售、P2P网络借贷、网络众筹等互联网金融业务正在如火如荼的"跑马圈地"。在众多互联网金融业态中,以支付账户为载体的网络支付业务是基础与根本。本文以现阶段市场上已经非常普遍的支付账户这一新型的支付结算工具为题,从支付账户的产生、发展、功能、应用、监管、问题、建议、趋势等方面,通俗地梳理了以非银行支付机构为主体的支付账户发展体系。     

追偿P2P支付机构和商业银行担责吗?

网络借贷信息中介机构(以下简称P2P平台)整治虽已接近尾声,但出借人的资金追偿依然在进行中. 出借人除将借款人、P2P平台作为追偿对象外,往往还将为P2P平台提供资金支付服务和资金存管服务的非银行支付机构(以下简称支付机构)和商业银行作为追偿对象. 为便于出借人了解支付机构、商业银行的民事责任,笔者检索了截至2021年6月底,出借人作为原告,支付机构、商业银行作为被告的涉及P2P平台的法院生效民事裁判文书,对支付机构、商业银行为P2P平台提供支付及存管服务,应对出借人承担的民事责任的法院裁判观点进行了归纳总结.     

对金融科技驱动下非银行支付机构监管的思考

近年来,金融科技赋能支付服务提质增效,驱动非银行支付机构不断创新支付业务模式、业务流程和支付产品,实现变革式发展,而有效识别和控制非银行支付服务风险的难度也随之增加。如何趋利避害,更好地催化金融科技在非银行支付服务领域的应用,是当前非银行支付机构监管面临的关键挑战。文章总结在金融科技驱动下支付行业发展的现状,分析了非银行支付机构创新发展的主要特征和风险特点,并有针对性地提出了监管建议。     

中国网联是上个时代的老想法

正近日,中国民生银行信用卡中心总裁杨科建议成立"中国网联",与中国银联并存。让所有银行网上业务只对接网联,再让网联去对接所有第三方支付机构,改变现在银行要与几十、上百家支付机构对接网关。而第三方支付公司和部分银行业人士对此抱否定态度,认为再建一个类似于线上银联的组织"中国网联",是上个时代的老想法。此外,网联作为转接平台势必又要建立一套统一的线上支付规则,但银联的线下收单规则是与央行规则一脉相承的,线上支付统一新规则要如何平衡各方利益也是难题。     

加强支付机构间业务合作及备付金互转管理的思考

随着我国电子商务和金融市场的快速发展,支付服务作为银行传统服务逐步发展壮大,形成了以第三方非银行支付机构作为供给主体的新业态。作为新生事物的非银行支付在提高支付服务便捷性的同时,其安全性也引起广泛关注,尤其是不法分子往往利用支付便捷性的漏洞实施网络诈骗等违法犯罪活动,已严重影响了社会公众对支付转移机制的信心。本文基于支付机构之间业务合作客观现实及存在的问题,对如何从备付金互转角度管住支付机构业务风险,提出了对策建议。     

大型支付平台的反垄断监管

<正>大型支付平台日益渗透到社会生活的各个领域,影响每个人的衣食住行。强化对其的反垄断监管、鼓励守正创新、激发市场活力,具有重要现实意义。我国平台经济源于互联网电商平台,非银行支付（即第三方支付）伴随着电商平台发展而兴起,在平台经济发展中发挥着重要作用。2010年起,在网络购物、社交红包、线下扫码支付等新技术、新模式的助推下,非银行支付交易经历了高速发展,截至2021年末,     

非银行支付机构监管模式国际比较及对我国的启示

随着我国电子商务及网络经济的快速发展,非银行支付机构业务发展迅速,而对非银行支付机构的监管刚刚建立,监管法规、制度和模式都处于摸索阶段。因此,为增强对非银行支付机构的监管效力,防范非银行支付业务风险,借鉴国际经验和监管模式,研究建立符合我国国情的非银行支付业务监管体系,是尽快完善我国对非银行支付机构监管的有效途径。     

支付为民谱新篇

<正>筹建于2016年的网联平台,以党的建设引领金融科技发展,致力于提高支付安全和改善支付体验,构建更加平衡的市场生态,成为维护国家金融安全稳定的关键力量。经过五年的发展,目前网联平台已经成为按交易笔数计算的全球最大支付清算体和按交易金额计算的全球最大零售支付清算体。政治领航助力行业平稳发展伴随着经济社会和信息技术发展,我国网络支付市场也迅速壮大,     

央行从严治理非银行支付机构 三大业务游离于牌照之外

7月31日,央行就《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》（以下称《征求意见稿》）公开征求意见,这在行业内外引起了轩然大波。     

回归本位,互联网支付告别“野蛮生长”——支付新规力促行业规范发展

<正>近年来,依托互联网金融的兴起和电子商务的繁荣发展,以第三方支付为代表的网络支付业务呈爆发式增长态势。数据显示,2014年支付机构累计发生网络支付业务374.22亿笔,支付金额24.72万亿元,分别同比增长93.43%和137.6%。2015年7月31日,央行发布《非银行支付机构网络支付管理办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》),目的在于强化网络支付行业的规范发展,防范支付风险。     

商业银行在线支付竞争策略研究

2011年5月,央行正式向27家非银行机构发放第三方支付牌照,支付宝、银联商务、财付通、快钱等知名企业悉数在列,第三方支付机构从此由＂杂牌军＂转向＂正规军＂。这让此前唯一合规提供在线支付服务的商业银行面临尴尬：一方面商业银行要在在线支付市场上与已经取得实际市场占有优势的第三方支付机构展开正面竞争;