国内商业银行信贷审批决策过程中存在的问题与对策

2013年以来。国内商业银行贷款不良率明显上升,信贷风险不断加剧。在此背景下,研究提高国内商业银行信贷审批决策水平的方法和思路,具有重大的现实意义,一方面有助于充分发挥信贷申请筛选功能,更好的管控信贷风险、收益的关系,为银行的发展提供坚实的保障：另一方面也有助于信贷资源在国民经济中的优化配置,最终促进整个社会经济的发展和稳定。本文阐述了国内商业银行在信贷审批决策过程中存在的问题。并提出科学合理的整改意见。     

国内商业银行信贷审批决策过程中存在的问题与对策

2013年以来,国内商业银行贷款不良率明显上升,信贷风险不断加剧。在此背景下,研究提高国内商业银行信贷审批决策水平的方法和思路,具有重大的现实意义,一方面有助于充分发挥信贷申请筛选功能,更好的管控信贷风险、收益的关系,为银行的发展提供坚实的保障;另一方面也有助于信贷资源在国民经济中的优化配置,最终促进整个社会经济的发展和稳定。本文阐述了国内商业银行在信贷审批决策过程中存在的问题,并提出科学合理的整改意见。     

银行险企联手对抗信用风险

在当前经济下行压力未见根本好转的情况下，不少中小企业的生产经营陷入困顿，融资的难度增加，造成恶性循环，严重的最终将破产，这必将导致银行不良贷款余额增加、不良率小幅攀升，“银行可贷资金是有的，但不良贷款始终是银行的核心问题，通过保证保险的贷款模式，有效地降低了个人消费类贷款的风险，逾期贷款在追讨无果的情况下，由保险公司理赔，进而减轻了银行贷款风险。”在中央财经大学金融学院教授郭田勇（微博）看来，这种新的贷款模式可以将银行的贷款风险转移到了保险公司。     

商业银行个人消费信贷面临的问题及对策研究

2005年,由于房地产市场的风云变幻,个人住房按揭贷款大幅下降,导致个人消费贷款增幅减缓,加之前两年汽车消费信贷市场的萎缩,作为银行资产安全重要指标的个人消费贷款的不良率也在悄悄上升。商业银行个人消费贷款业务的发展方向如何?目前个人消费信贷存在哪些亟待解决的问题?本文从我国消费信贷的现状出发,分析了商业银行个人消费信贷业务中存在的问题,并针对这些问题提出了相关的对策和建议。     

宏观经济要素、银行特征与不良贷款——基于公司与零售贷款组合的比较研究

本文运用动态面板数据方法,对2006年2季度至2011年4季度间我国银行业不良贷款的宏观经济及银行特征影响因素进行了基于公司贷款与零售贷款的分别考察。结果显示,宏观经济要素及银行特征与不良贷款的关联因产品门类不同而存在不对称性:相对而言,公司贷款对来自宏观经济层面的负面冲击更为敏感;而银行成本效率对两类贷款不良率的作用方向也截然不同。据此,本文提出了若干加强差异化银行监管及管理的建议。     

银行微小企业贷款问题分析

随着世界经济的发展,各行各业都有了实质性的变动。自上世纪70年代以来,小微经济经历了深刻的变革,这些变革广泛涉及运营理念、经营主体、以及经营方式等各方面。这些变革,极大地拓展了小微金融的发展空间,带来了小微金融的变革。在经济的发展中,众多银行设立了小微企业贷款这一产品,并在不断地探索、发展中使其更加完善、成熟。本文就国内某银行小微企业贷款产品发展过程,针对于所发现的某些问题进行论证。     

中小企业融资与关系型贷款

中小企业在经济中占有相当重要的地位,但是中小企业融资难是一个世界性的问题。国外中小企业普遍利用“关系型借贷”作为其从银行获得融资支持的主要手段,国内学者对“关系型借贷”领域也有所涉足。由于我国的银行体系高度集中,缺乏适合为中小企业提供融资服务的中小银行,我国中小企业融资困难就显得特别突出。本文分析了关系型贷款的特点与优势,就我国具体情况提出若干建议。     

农商银行小额扶贫贷款信用风险管理优化探赜

随着国内各大银行小额信贷业务的日益增多,小额信贷给我国扶贫开发工作带来了崭新的扶贫方式,成了当下精准扶贫工作中重要的组成部分。本文首先介绍了农商银行信用风险管理的主要作用,然后对农商银行小额扶贫贷款中信用风险管理存在的问题做出了详细的分析,进而针对部分问题提出了一些优化对策。     

中小企业融资问题浅析

近年来,中小企业的规模逐步扩大,其对资金的需求也越来越大,而中小企业融资难、贷款难的问题也日益突出,已成为社会各方面关注的问题。一、中小企业融资难的原因分析(一)各家银行风险意识普遍增强,贷款更加慎重,信贷管理力度有所加大,对中小企业冲击相对较大。     

我国S银行钢贸风险事件案例分析

在经济增速减缓、银行不良率普遍上升的背景下,信贷风险管理成为亟待解决的问题。本文通过对S银行钢贸案例进行分析,从银行的角度分析钢贸危机对银行业带来如此惨重影响的原因:一是借款人挪用银行信贷资金投放于较高风险的领域;二是银行在此过程中疏于管理,"三查"执行不力。因此当前环境下,建议银行强化"三查"执行力,完善信贷相关人才队伍建设,完善信贷考核、激励与问责机制,具有一定的现实意义。     

银行信贷资金效率分析

经济资源以金融资源为核心,经济的发展质量受到金融资源配置效率的影响,而我国,金融资源又是以银行体系为主,实行的是国有银行主导型的金融体制。对于银行信贷资金的效率,国内已经有很多学者从各方面用计量方法进行论述,而将用存贷差以及贷款增加额占GDP增加额的比重来浅析银行信贷资金的使用效率。     

浅析我国商业银行的贷款营销

目前,国内商业银行贷款营销的现状是贷款有效需求疲软,贷款营销认识普遍不全面,贷款投放谨慎。要辩证地看待买方市场下商业银行贷款营销的特点及其面临的难点,对市场进行细分,选择确定目标市场,做好商业银行贷款营销的定位。在强化贷款营销方面,要转变观念,强化贷款营销意识,树立现代银行营销理念;积极开发新的贷款品种,不断创造新的利润增长点;加强经济形势分析研究,认真开展市场调查;提高贷款营销队伍素质,强化贷款营销技术支持。     

如何做好小微企业贷款担保风险防范

经济的快速发展激发了我国的经济活力,大量的小微企业夯实与完善我国的经济基础,国家为解决小微企业发展难题更好的促进小微企业的发展,专门出台政策落实各大银行对于小微企业的贷款,虽然贷款取得了一定的成效,但是其风险仍然存在,在对小微企业的担保风险业务中,小微企业贷款担保将面临着更大的风险,本文将从担保单位与协作银行合作角度的来对如何做好小微企业贷款担保风险的防范进行分析阐述。     

超额贷款、不良率与商业银行流动性——流动性螺旋还是流动性权衡

随着我国商业银行市场竞争程度不断加剧,流动性管理的重要性日益凸显.本文采用我国112家商业银行2011-2016年的财务面板数据,实证分析超额贷款和不良率对商业银行流动性的影响,并检验了流动性两大假说.结果显示:当期超额贷款和前期不良率对商业银行流动性具有先负向后正向的U型影响关系,体现出流动性权衡策略;当期不良率对商业银行流动性具有负向的影响,体现出流动性螺旋特征;当考虑超额贷款与不良率的交互效应时,商业银行会提高流动性权衡策略的阈值,更为积极地补充流动性,避免二者的叠加效应引发流动性风险.最后,本文从商业银行流动性管理策略的完善和政府监管角度提出了相关启示.     

青岛首套房贷利率上调

中国14个城市已上调了首套房贷款利率。全国城市的部分银行首套房贷款利率不仅告别打折,还在基准利率基础上,上浮5%～30%不等,部分城市的银行甚至上浮了50%。青岛的情况如何?10月1 8日上午,记者走访发现岛城各大银行,首套房贷利率基本也已上涨,但上调幅度不同,     

中小企业知识产权质押贷款的推进难点与对策建议

推进知识产权质押贷款对于解决中小企业、特别是一些科技型中小企业发展过程中的贷款融资难问题效果显著。但是,由于存在诸多制约因素,国内银行开展知识产权质押贷款的积极性并不高。本文分析了知识产权质押贷款业务的推进难点,并结合实际提出了有针对性的对策建议。     

关于商业银行中小企业信贷业务发展的几点思考

当前,随着我国多元化经济的迅速崛起,一大批中小企业也迅猛发展,各大银行为适应这一发展机遇,已经从对大企业的单一支持,仅仅依赖高资本消耗的贷款业务转向青睐于对中小企业融资产品信贷创新多元化服务。为规范资本市场、加强风险管理,中国银监会又频繁下发《流动资金管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》等贷款新规,说明我们国家已经将完善金融机构贷款风险监管系统化、制度化,进入了贷款精细化管理的时代,中小企业贷款更不能例外。在全面风险管理体系下,应对商业银行的市场竞争,深人探讨与研究当前如何深度挖掘有潜力的优质客户、为其设计适当的信贷产品、探索更有效的风险防范措施便成为各家银行面临的新课题。     

中小企业融资租赁问题研究

长久以来,中小企业在推动我国经济又好又快的发展上起着非常重要的作用。但是中小企业缺乏较为直接的融资渠道、贷款的期限和金额受到严格控制以及银行对中小企业缺乏重视,使其仍然存在普遍的融资难问题。本文为应对中小企业融资租赁问题,表达了一些意见和建议。     

上市银行不良贷款构成分析及改善建议——以锦州银行为例

国家大力扶持企业的经济建设,放宽贷款的限制条件,给很多企业带来了发展壮大的机会。以锦州银行为例,分别对锦州银行的逾期贷款、呆滞贷款和坏账贷款等不良贷款进行深入解读。目前由于上市银行经营管理制度不完善,我国对管理不良贷款的法律法规不健全,信贷人员专业素质不高,以及社会整体信用情况不佳与银行风控能力弱化等原因,导致银行不良贷款逐年增多。因此,上市银行应采取相应措施进行改善,完善自身经营管理制度,政府应健全法律法规并强化相关部门监管力度,对信贷人员加大培训力度,改善信贷机制,以便促进上市银行贷款业务的健康发展。     

农行信贷业务精细化管理措施研究

由于我国经济增速的下行,银行的信贷业务受到了一定的影响,信贷不良率普遍有所提高。因此,本文对农行的信贷业务精细化管理展开研究,从构建科学的信贷精细化管理经营模式、加强目标考核管理、向信贷增量与存量管理并重转型三个方面,提出了农业银行信贷业务的改善措施。