商业银行对小微企业的信贷风险管理——基于浙江省的调查

通过对浙江省50家商业银行的小微企业信贷业务进行抽样调查,对调查结果的贷前、贷中、贷后纵向分析,全方位了解商业银行对小微企业信贷风险管理的方式方法,提出应对小微企业贷款业务独立核算、加强信贷模式创新和业务专业化的建议。     

商业银行、小微企业以及p2p网贷平台三方进化博弈的稳定性分析

随着p2p网贷平台的兴起,在一定程度上解决小微企业融资难的问题,但p2p网贷利率高于商业银行的贷款利率,使得小微企业处于两难的境地。商业银行发展至今出现业务瓶颈,多家银行争相抢夺国有企业或大型企业的贷款大蛋糕,却忽视小微企业贷款的需求,p2p网贷平台的兴起又将瓜分优质小微企业贷款给商业银行带来的利润。本文将运用进化博弈的思想对三方行为进行稳定性分析。     

小额贷款公司信息化建设要点及业务系统架构分析

近年来,小额贷款公司(以下简称"小贷公司")发展很快。截至2012年底,全国共有6080家小贷公司,贷款余额5921亿元,对促进小微企业融资等发挥了积极作用。在业务发展的同时,小贷公司也遇到了信息化建设相对滞后的挑战,制约其业务发展。一、小贷公司信息化现状     

破解民营小微企业“首贷难”的实践探索

首贷,是人民银行征信系统中无贷款记录的企业首次获得的贷款,包括民营企业贷款、单户授信1000万元以下的小微企业贷款、小微企业主和个体工商户经营性贷款。据统计,小微企业一旦获得第一次贷款,后续再获得贷款的比例可达76%,获得4次以上贷款的比例是51%。可以说,破解民营小微企业融资难的关键之一就是破解“首贷难”。     

浅析我国商业银行运用IPC微贷技术的模式

微贷作为面向小微客户的贷款,在我国商业银行的业务中还处于发展初期,随着新一轮金融的改革,微贷业务逐步被重视。引进德国商业银行IPC微贷技术,目的就是为了解决该业务发展过程中遇到的问题。     

由民生银行看中国小微型企业贷款问题

改革开放以来,以个体经济、私营经济等为代表的小微企业已经成为我国国民经济的重要组成部分,但是长期以来,"融资难、贷款难、结算难"等金融服务的滞后严重制约了小微企业的发展。解决长期困扰小微企业发展的融资问题,大力发展小微企业贷款服务,是我国商业银行工作的一项重要内容。发展小微企业贷款业务是经济社会多方面的现实需求,同时也是商业银行的现实选择,更是衡量其发展潜力及盈利能力的重要指标。以民生银行为代表的我国商业银行近年来在小微企业贷款业务领域做出了积极地探索,在此过程中总体形势良好,但同时也伴随着一些隐患的出现。本文将以民生银行及其"商贷通"业务为例,分析我国小微企业贷款问题并提出相应意见。     

解决小微企业融资问题的监管纠结

正7月23日,为了保持经济增长和就业稳定,确保小微企业的成长,国务院常务会议提出了缓解小微企业融资成本高的十条措施。紧接着,中国银监会就出台了《中国银监会关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》(36号文)来落实。这个文件的最大看点就是对于符合条件的小微企业流动资金贷款的续贷可以归为正常贷款,以着重解决小微企业的倒贷所带来的高融资成本问题。可以肯定这一政策对于降低小微企业的融资成本是有积极作     

由民生银行看中国小微型企业贷款问题

改革开放以来,以个体经济、私营经济等为代表的小微企业已经成为我国国民经济的重要组成部分,但是长期以来,"融资难、贷款难、结算难"等金融服务的滞后严重制约了小微企业的发展。解决长期困扰小微企业发展的融资问题,大力发展小微企业贷款服务,是我国商业银行工作的一项重要内容。发展小微企业贷款业务是经济社会多方面的现实需求,同时也是商业银行的现实选择,更是衡量其发展潜力及盈利能力的重要指标。以民生银行为代表的我国商业银行近年来在小微企业贷款业务领域做出了积极地探索,在此过程中总体形势良好,但同时也伴随着一些隐患的出现。本文将以民生银行及其"商贷通"业务为例,分析我国小微企业贷款问题并提出相应意见。     

工商银行

工行登顶福布斯全球企业2000强当地时间4月17日,美国《福布斯》杂志正式揭晓了一年一度的全球企业2000强排行榜。榜单显示,中国工商银行位居全球企业2000强首位,这是该榜单推出10年来中国企业首次登顶。工行网贷通开辟小微企业网络融资广阔市场网络时代的到来,为各大银行传统业务的推进和创新注入了新的生机。工商银行推出的小企业网络循环贷款(网贷通)业务,为众多小微企业客户提供了更加便捷     

微小贷款管理方案设计——基于调研经验的视角

微小企业在经济社会的发展中具有不可替代的地位,但微小企业融资难的问题却是世界性难题。如何健康和快速地发展我国的微贷业务是亟待解决的问题。基于此,本文比较了微贷业务与传统信贷业务的区别,在调研的基础上总结了包商银行发展微贷业务的成功经验,设计出了一套科学的有参考价值的管理微小贷款发展的方案。     

微小贷款管理方案设计——基于调研经验的视角

微小企业在经济社会的发展中具有不可替代的地位,但微小企业融资难的问题却是世界性难题。如何健康和快速地发展我国的微贷业务是亟待解决的问题。基于此,本文比较了微贷业务与传统信贷业务的区别,在调研的基础上总结了包商银行发展微贷业务的成功经验,设计出了一套科学的有参考价值的管理微小贷款发展的方案。     

农行贵州分行营业部全力提升中小微企业金融服务

农行贵州分行营业部推出一项项全新的金融产品，有效缓解中小微企业融资难。据不完全统计。截至今年3月末，该行支持的小微企业存量贷款客户100余户，贷款余额近15亿元。近年来，该行将支持小微企业发展作为战略性重点，要求各经营行“能放贷”，让小微企业“进得来”、“贷得到”、“贷得快”，     

深化小微金融服务 构筑新型信贷文化

本文梳理小微企业信贷业务的各项扶持政策及金融创新实践,探究小微信贷业务经营困境的成因,并提出准确把握小微企业融资生命周期、提升小微企业信贷业务开展的针对性、创新小微企业贷款模式与方法、坚持科学的小微企业信贷考核导向、理顺小微企业"存、贷、汇"业务逻辑等建议。     

小贷公司运营视角下的小微企业信贷现状及趋势

2015年以来,宏观经济下行压力不减,小微企业经营面临多重困难,融资难问题就是其中之一.小贷公司作为服务小微企业的重要融资机构,其运营状况很大程度上能够反映出小微企业信贷及实体经济的发展现状和趋势.调查显示,小贷公司慎贷情绪浓厚且经营业绩下滑,信贷风险不断积聚,小微企业贷款难问题依然突出.     

微小企业贷款“批量业务”实践与思考

微小企业贷款技术（简称微贷）是包商银行的核心技术,微贷以其服务审批快、无需抵押、还款灵活、受众面广而受到客户的欢迎。但是,作为一种劳动、技术、资金密集型业务,微小贷款发展到一定程度必然受到信贷员精力、营销成本等诸多限制。如何最大限度地发挥微贷的技术优势,服务更多的客户,是微贷发展中亟须研究和探讨的问题。     

舒缓科创中小微企业融资难的新模式——投贷联动

"融资难、融资贵"是困扰我国科创中小微企业发展的难题,要纾解科创中小微企业融资难,必须创新金融服务模式,而投贷联动的"债权+股权"相结合的融资模式,是缓解科创中小微企业融资难的新手段,美国硅谷银行开创的投贷联动和英国的"中小企业发展基金",就是金融机构服务中小微科创企业的成功典范。但我国商业银行在试点运作科创中小微企业投贷联动业务中,却面临风险补偿机制、业务退出机制与配套服务机制等不完善的挑战,就此,为推进我国商业银行科创中小微企业投贷联动业务的健康发展,本文提出了一些对策与建议。     

对做好小微业务拓展及风险防控的几点思考

中国工商银行北京海淀西区支行小企业金融业务中心成立于2010年,贷款余额排名北京分行第一位,累计为300余户小微企业发放了60亿元的贷款。开展小企业信贷业务及中心成立七年间,各项业务保持快速发展,有贷户数量和贷款余额分别保持年平均52％和41％的高速增长,     

破解民营小微企业“首贷难”的实践探索

<正>首贷,是人民银行征信系统中无贷款记录的企业首次获得的贷款,包括民营企业贷款、单户授信1000万元以下的小微企业贷款、小微企业主和个体工商户经营性贷款。据统计,小微企业一旦获得第一次贷款,后续再获得贷款的比例可达76%,获得4次以上     

民生银行小微企业贷款业务存在问题及发展策略研究

融资难、贷款难以及结算难等问题是困扰小微企业的现实问题.为了有效地解决小微企业的融资问题,我国商业银行积极结合小微企业发展现状,推出小微企业金融产品,取得了良好的成效.本文,选择民生银行作为研究对象,简要概述了小微企业贷款的内涵及主要特点,指出了民生银行小微企业贷款业务存在问题,重点从准确定位服务群体,健全激励约束制度;建设专业化的队伍;建立高效地审批机制,提升贷款业务效率等三个方面探讨了民生银行小微企业贷款业务的发展策略.     

上海4亿“微贷通”助力小微企业

为满足众多小微企业对资金的渴求,上海市科委发布科技信贷板块中"3"系列产品规划中的最后一款产品——"微贷通",首期"微贷通"试点总额为4亿元,预计可惠及300余家科技型小微企业. "微贷通"全称科技小微企业"微贷通"贷款,针对销售规模在200万～1 000万元的初创型科技企业.申请"微贷通"的科技企业只需向担保公司支付贷款本息和2.5％的担保费用,担保公司出具保单,银行"见保即贷",即刻向企业放款,银行贷款利率为基准利率上浮不超过20％.当企业按时还本付息后,上海市科委补贴企业担保费用的一半,即企业按时还本付息后实际支出的融资成本为8.5％左右.