电子银行业务洗钱风险问题探讨

随着信息技术的进步和互联网的普及,电子银行业务快速发展,成为金融机构提高核心竞争力和价值创造力的一种重要手段。电子银行是一把双刃剑,在为广大客户提供便利、快捷、高效服务的同时,也给犯罪分子进行洗钱犯罪提供了可乘之机,充当其洗钱的工具。本文首先阐述了电子银行概念、发展状况及业务的主要特点,然后透过电子银行业务政策法规、交易特点、银行机构内控管理等方面剖析了电子银行业务存在洗钱的风险点,最后提出了进一步完善电子银行业务反洗钱监管的政策建议。     

电子银行业务中洗钱风险值得关注

随着银行业电子化金融服务的迅猛发展，电子银行已成为当前金融服务的主角。然而，电子银行在为广大客户提供便利、快捷服务的同时，由于其隐蔽性等特点，也可能被金融犯罪分子所利用，充当其洗钱的工具。因此，如何有效避免电子银行业务中的洗钱风险，     

电子银行业务中的洗钱与反冼钱

电子银行一方面是传统银行在信息社会的角色定位和社会职能的再创造,另一方面电子银行的开放性客观上也为洗钱活动提供了可能。本文在详细介绍了犯罪分子利用电子银行进行洗钱的一些特点的同时,提出了反电子银行洗钱的应有措施,供有关方面参考。     

应加强对电子银行业务反洗钱的监管

随着信息技术的不断发展,电子银行这种新型业务,实现了24小时不间断的银行服务,为客户提供了高效、便利的资金交易和业务办理方式。但由于电子银行业务的隐蔽、虚拟和即时性特点,客观上给洗钱犯罪分子提供了机会,因此,应结合新的形势特点采取相应措施防范电子银行业务领域洗钱活动的发生。     

电子银行反洗钱工作的难点与应对思考

随着信息技术的发展和互联网的普及,电子银行业务以其便利、快捷、高效等特点,已成为商业银行拓展业务渠道和市场营销的重要手段。电子银行交易在为客户带来便利的同时,也为不法分子洗钱提供了可乘之机,识别和发现洗钱活动,防范和控制电子银行业务的洗钱风险,已成为金融机构反洗钱的一项重要工作。     

对电子银行领域反洗钱工作的思考

一、电子银行领域中反洗钱工作存在的问题(一)电子银行业务的特殊性和隐敝性增加了发现可疑支付交易的难度。客户只需要拥有一台连接网络的电脑和一部电话,就可以突破时间空间的局限,随心所欲地完成转账、支付交易。犯罪分子利用电子银行的方便、快捷、可靠、无空间时间限制、客户资料隐蔽、远程操作的特点,从事洗钱活动。而各大银行从事反洗钱工作的人员却只是将注意力放在可疑的传统业务上,只关     

试析电子银行业务反洗钱监管难点及对策

洗钱是影响当前国际国内经济、金融健康稳定发展的一个重要因素。随着反洗钱打击力度加大,其犯罪形式已由传统的人工手段向电子化方面发展。本文通过对电子银行支付交易方式的分析,提出现阶段电子银行业务监管难点和相应的监管对策。     

浅谈农村信用社电子银行业务发展现状及对策

随着科技信息技术的迅速发展和银行业务的不断创新,电子银行应运而生,从长远来看,电子银行业务是银行发展的方向,即使是传统的存贷款业务对电子银行依托程度也将越来越高,而且电子银行业务有效成本远远低于传统柜面业务,可降低经营成本,虽然农村信用社电子银行业务起步较晚,但是为了适应新形势的需要,农村信用社需加大电子银行业务工作力度,发展好电子银行业务。     

电子银行的洗钱风险与应对措施

电子银行业务的发展提高了银行服务效率,为客户提供了更加方便、快捷的服务方式。但是,由于电子银行本身具有的特点,也可能被洗钱活动所利用。反洗钱金融行动工作组(FATF,FinancialAc-tionTaskForceonMoneyLaundery《)四十项建议》的第八项明确指出:“金融机构应特别注意随着科     

电子银行业务效益浅析

众所周知，随着信息网络化和经济全球化的进程，银行业正进行着前所未有的改革，电话银行、自助银行、网上银行等新兴电子银行体系及银行服务应运而生，银行业进入了电子银行时代，传统的银行被赋予了全新的内涵。所谓电子银行业务，是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，     

商业银行电子银行业务效益评价研究及发展对策

电子银行是网络经济与现代商业银行相结合的产物,它开辟了新的交易处理方式、产品营销方式和客户服务方式。电子银行业务的发展可以有效推动银行业务流程再造,优化银行经营方式,降低金融活动交易成本,促进银行由传统的粗放式经营向集约式经营的转变。为促进商业银行电子银行业务快速发展,明确电子银行经营贡献,本文对电子银行业务进行效益评价研究并提出了发展电子银行业务的主要措施。     

我行的电子银行业务

一、电子银行业务涵义 电子银行业务是指银行利用现代电子信息技术和互联网，通过网上虚拟银行柜台、语音电话和集中式人工坐席、电子机具等方式为客户提供的信息查询、对账、挂失、网上支付、转账、代收代付、投资理财等金融服务业务。它既独立于物理柜台，又与物理柜台互为补充的新型银行业务分销方式和渠道。     

电子银行渠道分流提升的方法路径思考

电子银行业务分流是战略性业务发展与品质提升的重耍内容，电子银行品质提升是电子银行业务可持续发展的重要保障。而电子银行品质提升需要靠优质产品和优质的支撑。本文通过对襄阳分行近年来电子银行业务进行总结梳理，提出电子银行促质提动与业务分流提升的方法路径。     

创新发展方式 强化风险管理 推动银行卡和电子银行业务健康快速发展——鄢凯同志在全区2006年银行卡和电子银行工作会议上的讲话

同志们：这次会议是我行银行卡和电子银行业务发展进入新阶段的一次重要的专业工作会议。会议的主要任务是：贯彻总行2006年银行卡和电子银行工作会议精神，落实总分行党委关于银行卡和电子银行业务发展战略，总结近几年来银行卡和电子银行业务发展成果，分析面临形势和存在问题，安排部署今后一个时期银行卡和电子银行工作任务。注重质量和效益管理，改进业务增长方式，促进银行卡和电子银行业务的健康、高效、快速发展。下面我代表分行党委讲几点意见：     

电子银行业务反洗钱困境及对策研究

如今,电子银行业务已是日常支付结算的重要手段,由于其交易具有虚拟、便捷、跨界、泛在的特点,也成为洗钱的重要通道。电子银行业务是指商业银行等金融机构利用面向社会公众开放的通信通道或开放性公众网络,以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络,向客户提供的银行服务。电子银行业务主要包括利用计算机和互联网开展的网上银行业务,利用电话等声讯设备和电信网络开展的电话银行业务,利用移动电话和无线网络开展的手机银行业务,以及其他利用电子服务设备和网络、由客户通过自助服务方式完成金融交易的业务,如ATM、POS。     

发展电子银行业务的建议

一是要结合传统的物理网点，整合银行整体资源进行业务创新。将电子银行业务作为对网点服务的补充，在产品创新上更多地考虑方便性和实用性。使客户能够通过多种渠道获得银行服务。二是加快打造电子银行品牌。通过对电子银行产品广度和深度加以开发，打造特色产品。广度是指加强业务功能的多元化，     

搏击商海主沉浮——工行浙江省义乌支行电子银行业务发展侧记

工行浙江省义乌支行依托市场资源，把发展电子银行业务作为谋求可持续发展的一项战略性任务，在激烈的市场竞争中牢牢掌控“三条战线”，加快电子银行发展步伐，不断巩固和扩大电子银行业务的领先地位。2006年，新增个人网上银行2．21万户，个人电话银行1．4万户，个人有证网银6800户，个人手机银行1542户，企业网上银行417户。     

二级分行建立电子银行机构的必要性与可行性调查

从1999年建设银行电子银行业务起步以来,其电子银行业务已经进入到了快速发展时期。然而我们必须冷静地认识到,电子银行这一诞生于现代通讯手段和计算机技术的业务应采用的管理模式与我们现行的传统银行经营管理模式有着许多差别。要使客户认同并最终成为忠实的使用者,基层网点的营销是关键,而对基层网点的电子银行业务营销进行指导,一级分行和二级分行层面的电子银行业务管理无疑是至关重要的环节。全国多数一级分行在2003-2004年间成立了电子银行部,对本行辖内的电子银行业务统一进行规划．发展和管理。而二级分行层面的电子银行业务管理模式一直存在颇多争议,电子银行业务应该由哪个部门主管？是否应在二级分行设立电子银行机构？这些问题的长期不确定已经成为影响电子银行业务发展的重要因寨之一。本文结合江西省分行的情况对二级分行电子银行业务管理模式作一初步探讨。     

从电子银行业务走向电子金融服务

中国的传统电子银行业务经过了近10年的高速发展时期,正在逐步实现对所有“可移植”传统柜面业务的“复制”,大部分银行都已构建以网上银行为核心、以电话银行为辅助、以手机银行和多媒体自助终端为配合的电子银行业务平台。2009年。先进股份制商业银行电子银行平均业务替代率为42％～50％,其中招行零售业务更是超过80％。传统电子银行平台在为银行带来高额收益的同时,无疑将引发业内更加激烈的竞争。居安思危。试想,当传统电子银行业态完全成熟时。当市场步入“红海”时,我们的下一步在哪里？     

电子银行：转变增长方式可唱重头戏

电子银行业务作为商业银行业务发展的新型分销方式和渠道，与传统业务的融合特征凸现，优势互补显著，目标客户趋同，通过电子银行可以对经营资源进行优化整合，实现传统银行业务与电子银行渠道整合。[编者按]