浅析美国金融监管制度

美国是世界上经济发达的国家,美国也是金融危机爆发频繁的国家。美国的经济在一次又一次的危机中不断向前发展,这要得益于美国的金融监管制度。美国完备的法律体系为美国金融监管制度的发展创造了良好的外部环境,但是美国金融危机的爆发又暴露出美国金融监管制度存在的问题。本文将从美国金融监管制度的内涵、特征及存在的问题这几个方面进行分析,以便为中国金融监管制度的发展提供一些建议。     

浅析美国金融监管制度

美国是世界上经济发达的国家,美国也是金融危机爆发频繁的国家。美国的经济在一次又一次的危机中不断向前发展,这要得益于美国的金融监管制度。美国完备的法律体系为美国金融监管制度的发展创造了良好的外部环境,但是美国金融危机的爆发又暴露出美国金融监管制度存在的问题。本文将从美国金融监管制度的内涵、特征及存在的问题这几个方面进行分析,以便为中国金融监管制度的发展提供一些建议。     

论我国金融监管法律制度的完善

分析美国金融危机的成因,其直接原因是美国政府不当的房地产金融政策以及金融衍生品的滥用,而更深层次原因则是金融监管上的缺失。经济危机可能会引发新一轮的法律危机,我国应对此次金融危机,应从长远考虑,要制定相关法律预案,完善金融监管法律制度的建设,以保证金融业及国民经济持续、稳健发展。     

美国金融监管制度改革的分析与借鉴

作为世界上金融业最发达的国家,美国在1929年大萧条以来经历了多次金融危机,然而这些危机都未对美国的金融制度和实体经济造成动摇根基性的影响,反而促进其金融体系更加完善和稳健。2007年"次贷危机"以来美国的金融监管部门采取了种种措施强化金融监管体系建设,取得了一些成效也遗留了一些问题,对于这个世界上金融业最发达、经历颇多依然顽强向前迈进的国家,归纳总结其金融监管的成功经验同时认真吸取其教训,对于我国当前的金融监管发展具有格外的现实意义。     

我国金融监管中存在的问题以及金融监管制度的创新

近年来,金融全球化随着经济一体化的不断加深而逐渐被人们所认可,但随着金融全球化的发展,对金融监管制度也提出了新的监管要求,传统的金融监管制度已经不能满足如今的监管要求,因此金融监管制度的创新势在必行。本文主要从金融全球化的过程中针对金融监管出现的真空区域、金融全球化、存款保险制度、在华外资金融机构等存在的金融监管问题,对金融制度的创新从完善法律法规、协调各界监管、使用现代化的金融监管手段、金融监管的国际化等方面提出可行性的建议。     

美国金融监管制度改革的新趋势及启示

本文基于美国国会于2010年7月15日通过的《金融监管改革法案》,比较了次贷危机前后美国金融监管制度的异同,特别是针对美国在反思其传统监管模式基础上从预防系统性风险角度出发所进行的金融监管改革的新趋势,提出了美国金融监管制度改革对我国金融业未来发展以及金融监管改革的启示。     

美国金融监管制度的演变：趋势研判

金融监管是各国金融当局为了保证金融机构稳健经营,维护金融体系安全与稳定,保护存款人利益而实施的一种制度安排.在金融机构发达、市场成熟的美国,金融监管的制度安排由来已久,且在西方国家中具有典型意义.回顾美国金融监管制度的演变,分析目前美国金融监管中存在的问题和发展趋势,有助于把握西方国家金融监管制度的演变逻辑,对我国正在进行的金融体制改革不无裨益.     

美国金融监管改革及其启示

美国有着较完善的银行业监管系统,但次贷危机反映出衍生金融工具交易监管存在薄弱环节。主要体现在金融监管理念单一,金融衍生品监管缺失,金融监管体系不适应金融市场的发展。2008年美国对金融监管进行改革,为我国今后完善金融监管体系提供了启示。     

次贷危机前后美国的金融监管

美国次贷危机爆发之前,美国的金融监管模式体现出什么特点,什么漏洞导致了危机.2009年6月17日,美国政府公布了金融监管改革白皮书,主要包括哪些方面?对我国来讲,监管的前车之鉴有哪些?应该如何做?     

美国金融监管体系改革的启示与借鉴

在本轮全球金融危机的演进过程中,金融监管制度性缺陷、监管漏洞和监管效率低下等是危机深化的重要因素;在危机的救援和金融体系的改革中,加强金融监管体系改革成为英美等国的重大政策举措.为了防范风险,夯实应对金融危机的体制和政策基础,中国应该着力加强和改进金融监管,努力维护金融体系的稳健与安全,促进金融经济与实体经济的有效融合,进而保障金融安全和经济平稳较快发展.     

美国金融监管体系的问题与变革

金融危机暴露美国金融监管出了问题,既有自由市场主义监管理念的根本问题,也有原监管体系在对付混业经营过程中的诸多缺陷和漏洞,美国政府试图通过立法对金融监管体系进行重大变革,以防范未来的系统性风险和金融危机,实现金融市场效率与风险的平衡。     

美国金融机构监管改革计划评介

2009年6月美国政府公布了《金融监管改革:新基础》,启动了美国1932年以来最大规模的金融监管改革。主要内容涉及加强对金融机构的有效监管,对金融市场实施全面监管,保护投资者和消费者免受欺诈,为政府提供更多的金融危机管理工具,加强国际金融监管与合作。     

关于我国金融制度创新的实证性研究

在金融业的改革发展中,金融制度安排上的创新对于金融业整体发展具有特别重要的意义.近年来,我国在"棚户区"改造上融资制度创新的成功案例,向人们揭示了符合我国经济社会发展客观需要的金融改革发展的基本内容、方式方法和实现途径,这对于金融业服务和有效支持我国现代化进程中破解一系列融资难题具有普遍意义.     

美国全面资本评估与评审监管改革及其借鉴意义

2008年金融危机后,资本监管改革成为各国金融监管改革的重点。美国推出的全面资本评估与评审监管改革计划,要求银行在不同压力情景下对损失与收益进行动态估计,对资本进行前瞻性规划,以保证银行在各类压力之下仍有足够的资本保持正常运作。本文梳理分析了美国全面资本评估与评审监管改革的主要内容,包括压力情景设置、损失估计、拨备前净收入估计、资产负债表及风险加权资产估计、监管资本估计、敏感性分析及模型风险管理等方面,详细分析了监管机构关于银行全面资本分析审查报告的定性评估和定量评估。在此基础上,本文根据我国监管现状,建议监管机构借鉴美国全面资本评估与评审监管改革的理念、框架和方法,将全面风险管理、第二支柱、组合管理以及压力测试等有机地结合起来,形成一个系统化的银行监管与风险管理体系,促使银行全面、审慎地认识与应对风险。     

从金融危机看巴塞尔协议的监管有效性

百年不遇的金融危机席卷全球,广泛而深远地影响着世界经济的每一个层面,巴塞尔协议在金融监管中的作用由此遭到了各界的质疑.本文以分析此次金融风暴产生的原因为基础,结合我国金融业的实际情况,对在我国银行业推行巴塞尔协议的意义展开讨论.着重介绍了巴塞尔协议对我国银行业在全球金融危机中的防范作用和对银行业发展的指导意叉,以及金融危机带给我国银行业的一些启示.     

后危机时代金融监管边界有效性的反思和实践

本次金融危机后,扩展金融监管边界已成为各国改进金融监管的重点领域之一。本文运用制度经济学的制度稀缺性和制度均衡有关理论,分析市场失灵和监管失灵的对立统一与金融监管边界的关系,系统阐述了金融监管边界问题的产生、层次及有效性分析方法。重点比较了金融危机后国际社会对金融监管边界有效性问题的反思和实践。同时,结合我国金融监管制度设计和金融行业发展现状,剖析当前我国金融监管边界存在的主要问题,并结合国际社会的教训与反思提出了分层次改进我国金融监管边界有效性的建议。     

国际金融监管标准实施评估机制研究

国际金融监管标准的实施依赖于各国家/地区主动将其转化为国内法,实施效果难以得到保证。本轮危机后,为确保国际金融监管改革落地生根,在G20/FSB的引领与统辖下,对各国家/地区实施国际金融监管标准的评估活动得到加强。本文对现有实施评估机制进行了详细梳理,并在此基础上探讨了现有机制取得的成效与存在的问题。通过分析,本文认为,现有实施评估机制从加强信息披露与增强实施激励两方面有效促进了标准实施,但也存在评估资源配置有待进一步优化、评估方法有待进一步改进、一些突破性尝试缺少配套救济方案以及难以对部分大国造成威慑等问题。最后,本文从应继续基于自身需求积极实施相关国际标准,利用实施评估进一步提升金融监管有效性以及积极参与全球金融治理、推进相关机制进一步完善三个方面为我国实施相关国际标准与参与实施评估提出了相关政策建议。     

构建与金融业全面开放相适应的金融监管体制

我国的金融监管体制近20年来几经制度变迁和改革调整，已形成了人民银行、银监会、证监会、保监会（一行三会）的架构，但在实际运行中出现了不少矛盾，如何从我国金融业即将全面开放的要求和特点出发，特别是适应金融综合经营时代的到来，有必要对宏观金融监管体制进行改革。     

金融机构反洗钱有效性评价指标体系构建研究

积极开展金融机构反洗钱有效性评价成为反洗钱国际组织和监管部门的一项重要任务。综合考虑反洗钱有效性评价标准和反洗钱工作实际,确定了以反洗钱机制、组织建设和技术保障情况,反洗钱核心义务履职情况,洗钱风险预防和控制成效3个因素集为基础的金融机构反洗钱有效性三级评价指标体系,弥补了目前我国反洗钱有效性评价指标体系研究的不足,为金融机构反洗钱有效性评价提供了科学的指标体系。