对金融监管查处分离的制度构想

为确保金融安全稳健运行,中国银行业监督管理委员会提出了“管风险,管法人,管内控,提高透明度”的监管工作目标。近年来,金融监管部门为实现金融监管目标制定了一系列法规、制度及指引,规范了金融行为,维护了金融秩序,为确保金融安全稳健的发展起到了积极的推动作用。而在影响金融监管目标实现的诸因素中,金融监管主体的金融监管行为的合法和适当无疑是其中的主要因素之一。而金融监管主体的金融监管行为合法与适当需要什么样的监管体制和机制来保障呢?本文尝试对这一问题进行初步的探索。一、现行金融监管的“查处合一”制度利弊在现行监管体制下,各类各级金融监管主体是以设立一定数量的行政检查(包括调查)和行政处罚来履行其监管职能的。就其优点而言,一是执法职能部门具有检查职能,因其经常接触监管对象的人员和资料,对监管对象的实际情况较为熟悉,由其直接建议给予行政处罚、给予怎样的行政处罚或不给予行政处罚,具有符合实际情况、节省工作量的特点;二是工作流程只涉及执法职能部门、法律事务部门和金融监管主体主管负责人三方或执法职能部门和金融监管主体主管负责人两方,金融监管主体内部监管工作流程环节少,有利于提高工作效率;三是有法律事务部门审核或咨询参与,有利于...     

防范外汇领域风险的审计路径

防范化解外汇领域金融风险,是有效维护外汇市场稳定和国家经济金融安全的重要前提。在“宏观审慎+微观监管”的金融监管框架下,外汇内审内控工作作为防控外汇领域金融风险的重要防线,在预防和发现趋势性风险方面的作用尤为突出。     

加强商业银行内控机制的思考

<正> 失去监督的权力,最终将导致腐败。加强内控制度的建设,对权力的制约是十分有效的。要进一步完善内控规章制度。内控制度的建设工作是一项长期而又系统的工程。要对照中国人民银行《商业银行内部控制指引(征求意见稿)》,按内控制度建设“全面性、审慎性、有效性、独立性”原则的要求,对现有各项制度再进行一次全面的检查、清理工作,特别是商业银行的信贷、计财专业部门,要重新     

利益共同体的胁迫与共谋行为:论金融监管腐败的一般特征与部门特征北大核心

本文就金融监管部门的腐败行为进行了理论和实证研究 ,通过建立监管当局与被监管对象的跨时博弈模型 ,分析了金融监管腐败的一般特征———胁迫与共谋 ,并进一步比较银行监管腐败与证券监管腐败的部门差异。文章的基本结论如下。第一 ,作为贿赂的供给者 ,金融机构存在两类行贿行为 ,一是为了开展新业务而不得不承受的监管当局设租盘剥 (胁迫 ) ,二是为了对自己的违规行为寻求监管庇护而进行的主动行贿 (共谋 )。第二 ,监管当局的受贿行为也相应分为两类 ,一是通过设租进行的贪赃而不枉法的行为 ,即行政审批中的受贿行为 ;二是通过收取贿赂而进行的贪赃枉法行为 ,即以保护违规机构所换取的个人好处。第三 ,在反腐败机制上 ,稽查、高薪养廉和严格惩处都是可取的措施。第四 ,金融监管腐败与被监管对象行为存在“下游关联”效应 ,下游被监管机构超额利润越高、违规动机越强 ,相应监管部门的腐败倾向越高 ,因而银行监管腐败与证券监管腐败存在量的不同。第五 ,监管腐败程度与监管权力介入市场的直接程度有关 ,能够直接决定融资便利的监管部门被腐败侵蚀的可能性更大 ,因而银行监管腐败与证券监管腐败存在质的差异。     

发挥主观能动性 及时防范和化解金融风险

1996年，我市分行认真贯彻落实全国、全省金融工作会议部署的各项金融监管工作任务，认真履行监管职责，建立健全金融监管工作制度，加大金融监管力度，在防范金融风险，维护辖区金融秩序健康稳定方面，取得了良好的成绩。一、认真抓好金融监管网络工作。我市分行成立了以行长为组长，三位副行长任副组长，纪检组长、总稽核等副行级领导和有关职能部门负责人组成的金融监管网络领导小组，各位副行级以上领导都参加监管季度例会等会议，了解监管工作情况，分析研究对策。在党组成员中坚持做到“三分三合”，即职责上分，思想上合；工作上分，…     

加强事业单位财务内控建设切实把权力关进笼子里

十八届中央纪委二次全会强调指出,要把权力关进制度的笼子里,形成不敢腐的惩戒机制、不能腐的防范机制、不易腐的保障机制.而事业单位腐败滋生的最重要原因就是单位财务缺乏健全的内控机制,监督不得力.健全财务内控机制就是要打造这个“制度笼子”.     

规范金融监管权力的思考

市、县两级人民银行作为中央银行的基层机构,主要职责之一是加强金融监管,千方百计防范和化解金融风险,确保一方金融平安.在当前反腐败斗争的新形势下,如何进一步规范金融监管行为、强化权力监督、遏制腐败、防范和化解金融风险便成了促进基层人民银行更好地履行中央银行职责的紧迫而现实的重要课题.……     

县支行实施金融监管责任制的一点体会

近年来,各级中央银行一直把加强金融监管,创建金融安全区作为其重要的工作目标.工作实践证明,实施金融监管责任制,是做好金融监管工作,创建金融安全区的有效途径之一.如果没有一个对监管人员自身行为进行约束的制度(简称责任制),权力和义务不能对等,就不可能达到预期的最佳监管效果.     

试论提高透明度与防范银行监管腐败

面对银行监管领域中的腐败,提高监管权力运行的透明度成本低、效果好,是预防银行监管腐败的根本措施。现阶段,银监会在提高银行监管权力运行的透明度方面,应着力于完善和规范其政务公开制度。     

金融监管协调发展与央行监管队伍建设

金融混业经营与金融分业监管的分离,监管缺位与各监管主体监管行为撞车以及传统监管方式与互联网等新兴金融业务对接不畅等问题,严重困扰和降低了我国金融监管行为和效率.确保我国金融监管协调发展有待于从组织队伍建设、制度保障等方面进行强化.从历史和现实角度考虑,建立由人民银行牵头的金融监管协调部际联席会议制度无疑是解决上述困局的有效举措.但是,受行政权力制约、经济手段、监管能力和监管信息掌控等因素影响,人民银行担当此任尚有力不从心之嫌.因此,推进由人民银行牵头的金融监管协调发展,必须强化人民银行监管建设,如国家授权、推动,赋予人民银行牵头金融监管协调工作名正言顺的权威与角色;强化央行监管队伍建设,提高牵头金融监管的业务能力与协调能力;建立有利于理顺各监管主体关系的人行统领金融监管分工组织机制;发挥人民银行在中央与地方双层金融监管模式下的特殊协调作用;充分利用金融监管协调发展的外延因素.     

农信社内控制度执行中的问题和对策

农村信用社的内控制度实质上就是对其业务活动中所面临的各类风险进行超前的控制和防范的一种自律的约束行为。完善和强化农村信用社的内控制度是保障农村信用社安全的重要基础。随着农村信用社业务的发展以及银行金融监管的强化,加强内控制度管理已引起了各级领导的重视和关注,但在执行中仍存在许多问题。一、问题1、思想观念淡薄,认识不到位。一是各级信用社领导缺少对内控制度的重要性的认识,对内控制度的指导思想不明确,内控意识淡薄,导致对内控制度重视不够;二是一些人认为内控制度就是各种规章制度的汇总,从而忽视了内控制度的管理和…     

试论提高透明度与防范银行监管腐败

面对银行监管领域中的腐败,提高监管权力运行的透明度成本低、效果好,是预防银行监管腐败的根本措施.现阶段,银监会在提高银行监管权力运行的透明度方面,应着力于完善和规范其政务公开制度.     

试集结提高透明度与防范银行监管腐败

面对银行监管领域中的腐败，提高监管权力运行的透明度成本低、效果好，是预防银行监管腐败的根本措施。现阶段，银监会在提高银行监管权力运行的透明度方面，应着力于完善和规范其政务公开制度。     

农村信用社监管工作的实践与思考

（一）进一步落实金融监管责任制，提高监管水平，切实防范和化解金融风险。 1、全面推行了合作金融监管“日记制度”。对辖内农村信用社的监管责任逐社落实到人，做到责任到人，监管员到社。在现场监管中监管员定期对挂钩信用社资产质量、     

我国银行业操作风险管理尚有较大差距

近期,金融腐败案件频频发生,令我国银行业的声誉受损,给中行、建行的上市前景蒙上了一层阴影,同时,也暴露出国有商业银行在内控机制、风险管理、金融监管方面的制度缺失和能力不足。为此,银监会专门下发了《关于加大防范操作风险工作力度的通知》,要求银行机构采取切实措施有效防范和控制操作风险,进一步防止银行业大案要案的发生,重拳打击金融腐败。     

中国金融业需要危机公关

近期,金融腐败案件频频发生,令我国银行业的声誉受损,给中行、建行的上市前景蒙上了一层阴影,同时,也暴露出国有商业银行在内控机制、风险管理、金融监管方面的制度缺失和能力不足。为此,银监会专门下发了《关于加大防范操作风险工作力度的通知》,要求银行机构采取切实措施有效防范和控制操作风险,进一步防止银行业大案要案的发生,重拳打击金融腐败。     

中国2000年至2004年银行业巨贪一览

近期,金融腐败案件频频发生,令我国银行业的声誉受损,给中行、建行的上市前景蒙上了一层阴影,同时,也暴露出国有商业银行在内控机制、风险管理、金融监管方面的制度缺失和能力不足。为此,银监会专门下发了《关于加大防范操作风险工作力度的通知》,要求银行机构采取切实措施有效防范和控制操作风险,进一步防止银行业大案要案的发生,重拳打击金融腐败。     

对操作风险理解的三个误区

近期,金融腐败案件频频发生,令我国银行业的声誉受损,给中行、建行的上市前景蒙上了一层阴影,同时,也暴露出国有商业银行在内控机制、风险管理、金融监管方面的制度缺失和能力不足。为此,银监会专门下发了《关于加大防范操作风险工作力度的通知》,要求银行机构采取切实措施有效防范和控制操作风险,进一步防止银行业大案要案的发生,重拳打击金融腐败。     

金融反腐需严防操作风险

近期,金融腐败案件频频发生,令我国银行业的声誉受损,给中行、建行的上市前景蒙上了一层阴影,同时,也暴露出国有商业银行在内控机制、风险管理、金融监管方面的制度缺失和能力不足。为此,银监会专门下发了《关于加大防范操作风险工作力度的通知》,要求银行机构采取切实措施有效防范和控制操作风险,进一步防止银行业大案要案的发生,重拳打击金融腐败。     

金融反腐内控先行

近期,金融腐败案件频频发生,令我国银行业的声誉受损,给中行、建行的上市前景蒙上了一层阴影,同时,也暴露出国有商业银行在内控机制、风险管理、金融监管方面的制度缺失和能力不足。为此,银监会专门下发了《关于加大防范操作风险工作力度的通知》,要求银行机构采取切实措施有效防范和控制操作风险,进一步防止银行业大案要案的发生,重拳打击金融腐败。