2004年零售金融创新猜想

零售金融的创新，一般而言是指银行在其提供的产品和服务、分销渠道和定价策略方面的创新，目的是为了吸引消费者，培养客户的忠诚程度、增加股东收益以此提升公司价值。但是由于产品的模仿性很强，服务的差异性也不明显，要想不被竞争对手打败，必须树立新的创新理念。因此，现代发达国家零售金融创新重点     

我国商业银行金融产品创新机制的思考

我国商业银行金融产品创新的主要精力和资源应集中在累进型创新上，商业银行应增强主动负债能力，创新储蓄联结保险、证券、基金投资产品，建立以投资银行业务为主的大客户服务模式，实施跨市场金融产品的结构化融资，积极探索以银行信贷服务为主的中小企业客户服务模式，调整业务结构，收入结构，客户结构，大力发展中间业务与表外业务深化金融创新，运用其他信贷业务等间接投资方式，完善个人信贷体系业务。其中，理顺金融产品创新客理机制是前提，技术与人才资源是支撑，风险防控是关键，价值服务能力是内在动力，市场将考验金融产品的理性定价和定位能力。只有透过真正的市场需求，主动运用先进的安全技术并作适宜包装，技术业务经过测试，下大功夫做好产品的销售策划，品牌建立，营销方案制定，售后跟踪服务和市场信息反馈，才能不断提升创新产品的综合竞争力。     

对国有商业银行产品管理和创新的若干思考

随着金融业的发展和客户对金融需求的日益增长，商业银行核心竞争力越来越依赖于成功的产品开发、科学的产品定价、优良的产品品质以及卓越的产品营销，因此，加强产品管理和创新对国有商业银行而言具有十分紧迫的现实意义。本文从产品结构、功能、创新及营销等多角度对产品管理进行了分析。指出国有商业银行目前的产品管理缺乏市场导向的产品管理理念、产品管理构架不完善、缺乏科学的产品创新机制及缺乏明确的产品品牌战略等。针对此，作者提出建立以市场为导向的产品管理理念、构建面向市场的产品管理组织框架、制定科学的产品营销策略及理顺产品创新模式等具体建议。     

对国有商业银行产品管理和创新的若干思考

随着金融业的发展和客户对金融需求的日益增长,商业银行核心竞争力越来越依赖于成功的产品开发、科学的产品定价、优良的产品品质以及卓越的产品营销,因此,加强产品管理和创新对国有商业银行而言具有十分紧迫的现实意义.本文从产品结构、功能、创新及营销等多角度对产品管理进行了分析,指出国有商业银行目前的产品管理缺乏市场导向的产品管理理念、产品管理构架不完善、缺乏科学的产品创新机制及缺乏明确的产品品牌战略等.针对此,作者提出建立以市场为导向的产品管理理念、构建面向市场的产品管理组织框架、制定科学的产品营销策略及理顺产品创新模式等具体建议.     

国外银行基于加强客户关系的借记卡产品创新的实践和启示

在现代竞争经济的市场条件下,商业银行面对的挑战在于能否正确认识建立客户忠诚度的必要性,并能成功地设计客户忠诚度计划。在借记卡市场上,国外银行为加强与客户的关系,在发行特殊群体借记卡、建立家庭成员间账户的连接、奖励客户长期的关系、建立客户增值服务计划、运用新技术、进行产品定价创新、以及与合作伙伴共同推出增值服务方面,采取了很多措施。本文对上述几个方面国外在借记卡领域基于加强客户关系的产品创新的具     

积极应对市场变化深入探寻创新空间——2009年一季度同业银行理财产品动态

2009年一季度，信托贷款类产品仍占据理财市场主导地位；区域性产品发展势头强劲，助推银行提升市场响应能力和夯实客户基础；应收账款类产品成为市场创新亮点，支持震后重建产品彰显理财业务价值；综合化、开放式产品持续受宠，客户财富管理职能日益凸显；外币产品预期收益水平显著降低。展望未来一段时期，相关监管政策和一系列刺激经济举措效应的逐步显现，将为银行理财业务创新提供更大的发展空间。     

商业银行零售客户交叉销售策略研究北大核心SSCI

产品交叉销售是当今商业银行零售业务的重要方式之一。本文总结了国内外银行交叉销售的先进经验,并以某银行为例,从资产等级、产品特点和地域分布等角度研究客户持有产品情况。在分析银行产品交叉销售存在问题的基础上,探索构建了客户综合价值贡献度模型,并从营销策略、产品组合、数据挖掘和产品研发等角度,提出商业银行加强产品交叉销售、提升客户综合价值贡献度的建议。     

创新驱动下商誉投资与动态产品创新决策

为探讨创新驱动下企业商誉与产品创新动态投资决策问题，构建了企业生产运营与营销的非合作微分博弈模型，分析企业定价及投资的反馈纳什均衡策略与最优时间演化路径。结果表明，质量与广告投资的演化路径单调，而商誉与价格的路径非单调。广告反馈纳什均衡策略随商誉与产品质量的提升而增长，价格敏感度与品牌重视度正向影响广告投资水平，与质量意识相反。产品创新投资策略在反馈纳什均衡及成本恒定条件下不随商誉和产品质量的变动而变动，而产品创新投资随品牌重视度和质量意识正向变动，与价格敏感度呈反向关系，此外，定价策略随产品质量、商誉、品牌重视度及质量意识的提升而增长，随价格敏感度的提升而下降。企业调控定价与投资决策以提升消费者需求与竞争力。     

客户金融需求与金融产品创新

为及时了解客户金融需求,快速推进金融产品创新,从而更好地服务市场、服务客户,近期,我们采取问卷调查和与客户访谈等方式,对襄樊市辖内的102家公司、机构类客户以及500多名个人客户的金融需求情况进行了调查。一、客户金融需求现状分析客户金融需求是开展金融产品创新的出发点和归宿点。通过辖内公司、机构、个人客户的抽样调查发现,随着市场经济的发展、人民生活水平的提高和国民综合素质的提升,以及信息技术     

2013年银行间市场金融创新产品运行效应评估报告

文章从短期融资券、中期票据、商业银行债券等基础类创新产品,以及人民币利率互换、债券远期等交易类创新产品角度,全面回顾了2013年银行间市场金融创新产品的运行情况;指出金融创新产品运行特点包括企业信用类产品增长势头良好、基础类产品发行利率波幅加大、投资者结构不断优化、交易类产品市场表现冷暧不一等;建议从促进产品创新、完善发行定价机制和收益率估值体系等角度,继续提升银行间市场服务实体经济的能力。     

普惠金融发展中的商业银行产品创新问题分析

为实现普惠金融的商业可持续发展,需要创新研发有针对性的金融产品。在发展普惠金融的过程中,商业银行需要做好产品创新以扩大业务种类、丰富服务渠道、扩充服务客户、提升服务水平,最终提高竞争实力。在具体做好产品创新发展普惠金融的过程中,商业银行需要认真分析客户需求,提高产品创新的针对性,充分借助互联网金融渠道,积极做好与外部机构合作,全面做好风险管理。     

商业银行中间业务产品定价问题探讨

大力发展中间业务是提升商业银行核心竞争力的有力手段,中间业务产品定价关系到中间业务的可持续发展。当前我国中资商业银行中间业务产品定价管理在观念、体制和定价模式方面存在较多缺陷,本文主要探讨在产品定价中如何综合考虑成本、竞争力、风险溢价和组合产品销售等因素,实现中间业务产品定价的科学性、系统性和前瞻性。     

关于“旺铺贷”的可行性报告——县域市场个人信贷产品创新研究

麻城农行开发的面向农行县域中、高端个人客户的信贷产品——＂旺铺贷＂,在产品定义、用途、适用对象和经济效益上均与传统个人商业物业抵押贷款相区别。经过对＂旺铺贷＂产品市场前景调研、定价和投入产出分析、经济效益分析和风险评估,该产品特色鲜明、创新适度、收益可观、风险可控,具有可行性。     

客户知识吸收视域下商业银行产品创新策略研究

经济新常态下,产品创新对商业银行核心竞争力的提升至为重要.分析我国商业银行产品创新的现状和当前商业银行产品创新存在的问题,探索客户知识吸收过程对商业银行产品创新的影响机理,进而提出产品创新的对策建议,为商业银行产品创新实践提供理论参考.     

基于产品工厂的快速创新平台

正面对同业和互联网金融竞争加剧,商业银行需要通过多维度差异化定价对不同客户群体提供超值金融服务,同时实现产品创新的连续性与动态性,缩短产品研发与投产周期。而依托统一的企业级产品数据模型,从银行整体视角形成层级清晰的产品分类结构、产品组件和产品条件参数,构建商业银行的银行业务基因图谱,形成企业级的商业银行产品工厂,整合企业创新资源与流程,从根本上解决了此类问题的基础技术平台。     

中国商业银行的产品创新与风险定价

本文介绍了商业银行产品创新的基本方向基本条件，并简要论述了产品创新与风险定价的关系，指出银行产品创新的过程就是定价的过程，是对原有各种要素重新组合、调整和再分配的过程，这个过程的每一个环节无不与定价息息相关。银行只有对创新产品实施合理的定价，创新才不会是盲目的，创新所必须具备的“各种要素的重新组合”和“创造性变革”的基本要求和特征才能真正实现。     

试析我国商业银行产品层次营销策略

银行产品层次营销是将客户拓展与产品设计融为一体的活动,是银行产品营销活动的中心,而银行产品营销活动又是整个银行营销组合中第一个和最重要的要素.银行营销涉及产品、产品组合、品牌、包装、定价、促销、分销等方面,但其基础和核心应是银行产品层次营销.为有效应对WTO下激烈的市场竞争,我国商业银行应确立营销理念,针对银行产品的不同层次制定不同的营销策略,为千差万别的客户提供个性化、差别化服务,以此巩固、发展自己的客户群体,拓展自己的生存和发展的空间.本文试从商业银行产品的构成层次来探讨相应的营销策略.     

商业银行产品定价研究

商业银行产品定价的目标,包括利润目标、市场份额、风险控制和现金流量,本文通过对这些目标的分析找出影响产品定价的成本、风险、预期利润、经济环境、产品周期、政策水平、服务水平等主要因素及量化方法,为存贷款产品定价模型的选择提供支撑。文章介绍了国际流行的两种定价理念,并结合我国实际情况进行了选择,进而深入分析了工商银行定价管理现状,提出健全定价决策机制、制定统一的价格政策、建立高效的定价执行系统、完善定价信息系统及实施客户关系定价法等构建定价管理体系初步建议。最后对提出的客户盈利性定价方法做了实证数据推导,为下一步实施的方法和可行性提供了保障。     

商业银行中间业务产品定价机制与价格调整行为研究

银行产品定价既包括新产品的初次定价,也包括产品存续期间的价格调整。对中间业务产品来说,除部分实行政府指导定价外,绝大部分中间业务产品定价正逐步市场化,银行定价自主权不断扩大。随着我国兑现加入WTO的金融服务业承诺,外资商业银行在地域、经营业务范围限制已基本取消,银行中间业务竞争不断加剧。近期对商业银行中间业务产品定价的研究,如Drake和Liewellyn(1995),Weinberg(2002),Holthausen和Rochet(2006),Calomiris和Pornrojnangkool(2006),涂永红、李向科(2004),于凤芹(2005),陈培琛(2005)等对商业银行中间业务产品定价方法和策略等的研究尚存在如下问题:一是将商业银行的存、贷款业务定价与中间业务产品定价分开来研究,忽略了银行表内业务与表外业务的高交叉需求弹性;其次,对商业银行自主定价的研究缺乏对价格形成机制和决定商业银行价格调整行为影响因素的研究;第三,在大多数商业银行自主定价研究中,隐含了客户同质性假定,忽略了银行需求方的结构变化,把银行客户简单地作为定价的环境变量来处理。     

客户经理队伍建设之我见

客户经理是现代商业银行在开拓业务经营中建立的以客户为中心,集推销金融产品、传递市场信息、拓展管理客户于一体,为客户提供全方位服务的金融高价值人才。商业银行客户经理制最早产生于上个世纪80年代初西方经济发达国家,它是金融市场发展到一定阶段的必然产物,是现代商业银行金融管理制度的创新和经营理念的提升。