反洗钱工作中不可忽视电子支付

一、电子支付业务洗钱的"隐蔽性",制约异常支付交易的监测。客户进行电子支付交易,无须面对银行业务人员和信托柜台完成支付交易,只需要通过国际互联网,运用计算机就可全部通过电子业务处理系统自动完成。如果没有健全的支付交易监测报告系统,银行无法逐笔审查银行卡支付交易,并且从中筛选出可疑交易。逃避反洗钱部门监管和司法部门侦查的可能性加大。     

基层反洗钱操作中遇到的问题与建议

《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》明确规定,现金单笔收付20万元以上都属于报告范围。要监测的资金交易起点比较低,对反洗钱工作的有效开展相对有利。但按照这样的标准,监测范围内的资金交易数量多、工作量大。目前基层人民银行尚未建立自动的可疑支付交易电子识别系统,现有的反洗钱工作岗位设置和工作机制已无法胜任。     

中国反洗钱若干问题思考

2003年3月1日,《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》正式实施,掀开了中国反洗钱新篇章。"一个《规定》、两个《办法》"颁布实施以来,各商业银行认真组织宣传、培训和贯彻执行,按照要求建立反洗钱内控制度,落实反洗钱岗位责任制,并向人民银行报告了大量的可疑支付交易,为我国反洗钱工作,特别是金融业的反洗钱     

基层央行在反洗钱实际工作中遇到的难点和建议

<正>随着金融体制改革的不断深化,反洗钱工作成为人民银行一项主要职能。2003年修改后的《中国人民银行法》规定:"人民银行负责指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测",将反洗钱职责授予了人民银行,明确了人民银行作为反洗钱工作的组织领导、管理监督地位。中国人民银行也先后颁布了《人民币大额和可疑支付交易报告管     

反洗钱可疑支付交易监测分析工作中存在的问题及建议

可疑支付交易是指人民银行《金融机构反洗钱规定》中限定的交易金额、频率、流向、用途和性质等不符合正常特性的支付、交易,包括人民币和外汇交易。反洗钱工作包含“建立制度、了解客户、登记监测、保存记录”等多方面事项,其中对可疑交易的监测分析是整个反洗钱工作中最核心     

基于数据挖掘技术的人民币反洗钱系统设计

国际反洗钱实践表明,数据挖掘技术在大额和可疑支付交易数据分析中具有广阔的应用前景.探讨数据挖掘技术在大额和可疑交易报告制度中应用的必要性与可行性,全面把握数据挖掘技术的各种主要算法及其在大额和可疑交易数据分析中的应用前景,针对目前我国反洗钱工作的实际,设计一套人民币大额和可疑支付交易数据挖掘系统(CRMB-LSADMS).     

认真学习两个《规程》切实履行"反洗钱"职责

为建立农业银行规范有序的反洗钱工作规程，严密反洗钱工作相关业务处理程序，认真履行商业银行反洗钱义务，防止违法犯罪分子利用银行从事洗钱活动，保障银行资金安全，农总行按照中国人民银行反洗钱金融规章要求，制定和实施了《中国农业银行人民币支付交易反洗钱工作规程》和《中国农业银行外汇资金交易反洗钱工作规程》(以下简称两个《规程》)，进一步建立健全了农业银行反洗钱工作内控制度，以确保农业银行反洗钱工作有序开展。     

当前基层开展反洗钱工作存在的问题及政策建议

2003年1月,人民银行颁布了<金融机构反洗钱规定>、<人民币大额和可疑支付交易报告管理办法>、<金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法>(以下简称"一个规定二个办法"),这三个反洗钱规章出台后,广西某辖区各金融机构认真贯彻落实,各金融机构成立了反洗钱工作领导小组,指定相关的部门和人员负责反洗钱工作,组织有关人员进行培训,建立反洗钱规章制度、操作规程和岗位责任制,向当地的人民银行、外汇管理局分支机构报送有关的报表及资料等.但是当前基层银行在反洗钱工作中还有一些问题亟待解决.     

基层央行反洗钱工作存在的问题及建议

一、存在的问题(一)反洗钱法规不够完善。现有的反洗钱法规散见于几十个法律和规定之中,尚未系统化,中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》,只对银行业金融机构及其工作人员开     

对大额和可疑支付交易报告制度执行情况的调查

2003年1月，中国人民银行颁布了《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》(以下简称“办法”)。规定了银行和非银行金融机构具有报告大额、可疑支付交易的义务，进一步明确了金额机构开展反洗钱工作的相关制度。但是，这个“办法”的具体落实情况如何呢?我们选择了辖内部分商业银行进行了一次专题调查。     

KYC标准的实施与银行反洗钱

KYC标准对银行的重要性 随着中国人民银行连续颁布<金融机构反洗钱规定>、<人民币大额和可疑支付交易报告管理办法>和<金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法>之后,反洗钱成为全社会关注的热门话题,标志着我国银行业反洗钱工作机制的正式启动.如何在新形势下加强反洗钱工作是我国银行业面临的一个严峻挑战.建立对客户充分的勤勉尽责制是银行反洗钱控制的重要组成部分.客户是洗钱犯罪行为的实施者,对客户的情况了如指掌了,也就控制住了洗钱犯罪的源头.国际银行业对客户勤勉尽责的一个通行做法是建立"了解你的客户"(Know Your Customer,以下简称KYC)标准.KYC政策是与反洗钱紧密相关的.因此,加强银行反洗钱工作的一条重要途径就是建立和执行KYC政策,从而在源头上控制洗钱犯罪行为的发生.     

反洗钱中可疑支付交易的识别

反洗钱工作的核心问题和基础工作是可疑支付交易数据信息的采集、分析和报告。能够在众多信息中迅速发现、判断、认定一笔“重大涉嫌洗钱可疑交易”，标志着一名反洗钱工作者业务水平实现了由“量”到“质”的飞跃。     

对新形势下“反洗钱”工作的探讨

随着中国人民银行《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》出台和施行，金融机构反洗钱工作也将走向正轨，人民银行作为反洗钱工作的监督管理机关，如何统一监管、协调金融机构反洗钱丁作，笔者结合实际工作谈一点粗浅的认识。     

对完善我国金融机构反洗钱制度的若干建议

2003年年初,中国人民银行连续颁布和实施了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》以及《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》(以下简称“一规定两办法”),明确了金融机构开展反洗钱工作的相关制度,标志着我国金融机构反洗钱制度框架初步     

反洗钱可疑支付交易监测分析工作中存在的问题及建议

可疑支付交易是指人民银行《金融机构反冼钱规定》中限定的交易金额、频率、流向、用途和性质等不符合正常特性的支付、交易，包括人民币和外汇交易。反洗钱工作包含“建立制度、了解客户、登记监测、保存记录”等多方面事项，其中对可疑交易的检测分析是整个反洗钱工作中最核心的部分，其他相关工作均服务于此。从反冼钱工作的发展来看，自2003年3月1日人民银行颁布《金融机构反冼钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（以下简称“一个《规定》、两个《办法》”）后，金融机构开始认识反洗钱；新修订的《中国人民银行法》颁布后，反洗钱工作受到进一步的重视。     

基层行开展反洗钱工作难在何处

随着人民银行《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》和《金融机构反洗钱规定》等一系列制度办法的颁布，拉开了银行业反洗钱工作的序幕。银行业反洗钱工作涉及面广、专业性强、政策要求高，无论对人民银行还是对商业银行，     

基层金融机构反洗钱工作之我见

我国自2003年3月1日颁布实施了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇支付交易报告管理办法》，形成了以金融机构为主线的反洗钱的基本框架。但就基层金融机构反洗钱工作状况而言，仍存在诸多问题，亟待加强与改进。     

认真贯彻一个《规定》两个《办法》切实做好反洗钱工作

以服务三农、服务社区为经营宗旨的农村信用社是联系城乡经济的桥梁和纽带。近年来，为防止违法犯罪分子利用银行支付结算从事洗钱活动，切实维护经济金融安全，乌鲁木齐农村信用社主要从以下几方面入手，通过加强反洗钱组织机构及内控制度建设，不断提高大额和可疑支付交易报告制度执行水平，认真做好客户尽职调查，努力加大反洗钱业务培训及宣传教育工作力度，有效地发挥了金触机构在反洗钱中的预防和控制作用。     

基于数据挖掘的反洗钱系统应用研究

一、反洗钱基本程序 （一）反洗钱基本程序 我国的反洗钱基本程序分为采集、监测分析和移交三个步骤。 第一步,大额和可疑交易报告的收集。商业银行以及非银行金融机构等报告主体根据《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、     

做好基层营业机构反洗钱工作之我见

一、基层营业机构反洗钱工作的难点与其它金融机构一样,农行基层营业机构主要是按照人民银行《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报