商业银行个人消费信用风险管理探析

商业银行个人消费信用是由商业银行向家庭或个人受信者提供的用于生活消费的信用。消费信用作为消费者通过银行贷款满足消费需求的一种方式，刺激了消费者超额消费和超前消费的欲望，提高了整个社会的消费能力和消费水平，促进了市场的繁荣，在一定程度上有效地拉动了经济的增长。消费信用与其他信用方式一样，是一种典     

加强个人信用信息保护 维护金融消费者权益

自个人信用信息基础数据库全国联网运行以来,许多金融消费者在申办贷款、信用卡等金融业务时因信用报告有问题而被拒绝,从而亲身感受到了信用记录的反向制约威力。这当中也有部分个人是因为身份被盗用、不良信用记录错误等原因而影响了正常的经济活动,造成了金融消费者权益受到侵害。这不仅对人民银行、商业银行形象产生了负面影响,也影响了消费者对征     

美国的个人信用体系

消费信贷通过改变消费的预算约束条件，使消费者的消费建立在扩大了的收入基础之上，从而对当前消费产生倍加的扩大作用，并以此促进经济增长，西方商业银行开展消费信贷业务的成功经验主要在于建立了以个人信用体系为核心的完善的制度基础和规范的法制保障，而这些正是我国目前商业银行开展消费信贷业务的约束条件，西方发达国家经过100多年发展起来的个人信用制度已经比较成熟，形成了科学化、法制化、规范化的运行机制，美国在这一方面是做得最为出色的国家。     

依法规制信用信息的保护与应用

主持人的话:最近,媒体披露了两家商业银行违规通过个人信用信息基础数据库查询个人信用报告而遭处罚的案例。事实上,这并非近年来个人信用信息被滥用甚至被恶意利用的个案。这些现象进一步引起了公众对于个人信用信息应用的关注:在个人信息被记录并可能被公开的同时,如何保证个人的隐私权?如何保证个人信用信息被真实记录并被正确解读?当出现信用信息异议时,如何纠错?这些问题,在微观上事关金融消费者权益保护、事关商业银行的信贷风险管理,在宏观     

商业银行征信业务管理中存在的问题及建议

目前，查询信用报告已成为商业银行信贷审批环节中不可或缺的环节。2011年内蒙古自治区商业银行共查询信用报告335万次，其中信贷业务审批查询达304万次，占查询总量的90％以上，因此为切实维护金融消费者的权益，加强对商业银行的征信管理势在必行。     

消费信贷：问题透析与再激活

近年来我国消费信贷发展趋缓，其原因一是宏观经济政策传导机制弱化，二是商业银行内部管理机制不健全，三是消费者金融意识欠缺消费需求不足。要保持消费信贷的持续发展，势必要有激活消费信贷的新思路。     

信贷市场外部信用评级有关问题研究

信用评级是信用体系的重要组成部分,是商业银行信贷风险管理的重要内容。建立内部信用评级制度,同时采用信用评级机构的外部信用评级,已成为商业银行加强信贷风险管理的必然趋势。本文针对这一问题进行了分析。     

我国商业银行信用风险管理研究

信用风险是银行业最古老的风险,也是银行业面临的最主要的风险。而商业银行作为承担信用风险的企业,管理信用风险是商业银行的生存之道。我国商业银行由于历史、体制等原因,信贷资产质量不高,信用文化缺失,信用风险管理的技术落后。对此,我国商业银行应通过加强贷款管理,培育健康的信贷文化,改善风险管理方法,创新风险管理机制等手段,增强其竞争力。     

关系营销背景下维护商业银行顾客忠诚的策略研究

随着各商业银行规模的扩大以及外资商业银行的冲击,国内商业银行面临着巨大的挑战,如何维护顾客忠诚成为商业银行的一大难题。文章以关系营销为背景,分析了目前商业银行在维护顾客忠诚所面临的挑战及其影响因素,并从提高消费者的意识、获得消费者信任、建立银行与消费者的联系、提升顾客满意、鼓励顾客分享和巩固顾客忠诚等角度进行了探讨。不但丰富了商业银行维护顾客忠诚策略的理论研究,而且给商业银行维护顾客忠诚提供了具体的可操作性建议,具有一定的现实意义。     

借鉴西方发达国家经验构建与完善我国消费信贷体系初探

消费信贷是商业银行对消费者个人发放的、用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款方式。它以刺激消费、扩大商品销售和加速资金周转为目的。它是纯粹用于消费的融资过程。     

基于Logistic模型的商业银行个人消费信贷风险评估研究

在消费者“贷款消费”意识不断增强的今天,伴随而来的风险问题也不断显现出来,特别是个人信用风险首当其冲。基于商业银行个人消费信贷的实际操作数据和Logistic回归模型,利用SPSS17.0统计软件构建个人信用评分模型。通过实证,测得借款人的年龄、婚姻状况、受教育程度等六项指标是影响个人信用风险的关键因素。最后,提出了防范个人消费贷款风险的相关建议。     

消费信贷中个人信用评估指标的设立

消费信贷是商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量的一个重要途径，也是商业银行扩大业务份额的一个重要渠道。研究、创新消费信贷品种，全面了解评价消费者个人的信用情况，是商业银行搞好消费信贷的两个关键问题。第一个问题决定着消费信贷是否有客户、有市场；第二个问题决定着信贷资金是否安全、盈利、无风险。 个人信用评估制度的内涵与作用 个人信用评估制度是个人信用制度的重要组成部分。个人信用制度是指国家监督、管理、保障个人信用活动的一整套规章制度和行为规范，其中包括个人信用风险预警制度、个人信用风险管理制度、个人…     

美国个人信用征信体系的运作及其借鉴意义

建立个人信用征信体系是当前我国金融界亟待完成的一项紧迫工作,它对于商业银行等金融机构消费信贷的开展具有极其重要的意义。美国作为金融体系比较完善的国家,个人信用征信体系已运作多年,积累了比较丰富的经验,在很多方面值得我们借鉴。美国个人信用征信体系概况在美国,有两类专业性个人信用征信机构:一类为地方性的,称为信用事务所(CreditBureau),此类机构主要为合伙制或个人所有,其服务对象为本地区的各类客户,包括银行及非银行金融机构、零售商、各种服务提供者,以及其他需要了解消费者信用的企业和机构;另一类为全国性的,主要包括三…     

论商业银行支付结算服务收费的策略

随着市场经济的不断发展,商业银行可以为客户提供更加方便的支付结算服务,满足了广大消费者的需求,但是从实际情况来看在商业银行支付结算服务收费过程中还存在一些问题,这些问题引起了消费者对商业银行支付结算服务收费的合规性产生了质疑,影响到了商业银行在公众心中的信誉度。本文从商业银行支付结算服务收费的基本概况出发,分析了其中存在的问题,并提出了完善商业银行支付结算收费的策略。     

商业银行信用管理绩效实证检验

本文运用因子分析法构造了商业银行信用管理绩效评价的理论模型，并以我国13个主要商业银行为样本进行了实证分析和检验。     

建立和完善商业银行信用评级体系

本文在分析我国商业银行信用评级的现状及存在问题的基础上，提出了建立和完善商业银行信用评级体系的构想。     

商业银行消费者权益保护问题初探

本文对商业银行消费者权益保护现状进行了分析,指出商业银行在消费者权益保护工作中存在的问题和不足,并在此基础上提出对策建议.     

信用错配：宽松货币政策下商业银行贷款的路径选择

为支持扩大内需和适应宽松的货币政策,近期商业银行贷款发放时选择信用错配,提高个人贷款投放比例．对实体经济发展和扩大民间投资消费产生了积极影响,但问题和风险也逐步显现,亟须防范和控制。本文以福建省三明市为例,分析了当前商业银行贷款选择信用错配的主要原因及所产生的效应,指出商业银行贷款选择信用错配存在的问题,并提出加强商业银行贷款信用错配监管和引导的对策建议。     

信用悖论、在险价值与我国商业银行信用风险管理——我国商业银行信用风险管理内部模型研究

现代资产组合理论要求资产组合的单位风险获取最大的收益。但是由于缺乏统一的信用风险度量指标,当前我国商业银行在信贷组合风险———收益问题上面临着严重的两难困境,在增加了信贷风险的同时,降低了我国商业银行的经营绩效,也制约了监管方式的有效性。本课题在借鉴国际性商业银行内部模型计算在险价值经验的基础上,建立了一个适用于当前我国商业银行计算在险价值的内部模型,并进一步对改进我国商业银行的信用风险管理提出了政策建议。     

银行理财产品的消费者权益保护问题

近年来,商业银行理财产品发行量逐年攀升,发行的产品种类繁多,设计复杂,创新层出不穷。创新与监管博弈,风险也在积聚,而购买此类产品的金融消费者处于弱势。本文分析了目前商业银行理财产品服务中消费者易受侵犯的投资收益权、知情权、公平交易权和权益受损救济权等四个方面的权益,提出加强对商业银行理财产品消费者权益保护的政策建议。