商业银行信贷资产风险管理研究

银行是经营风险、管控风险,并承担风险损失、获取风险收益的企业。风险管理是现代商业银行管理的核心内容。近年来,我国商业银行逐步加快了债券投资、中间业务等非利差收入业务的发展速度,但是在相当长的一段时期里,信贷业务仍将是我国商业银行最主要的资产业务,贷款利息收入也是商业银行营业收入的最主要来源,信贷资产风险管理无疑是我国商业银行风险管理的核心内容。     

拓展新产业优良客户的经济分析与信贷营销——对农行如何走出困境的一点思考

农行较其他国有商业银行经营效果差,帐面亏损严重的原因有诸多方面,而笔者认为在我国商业银行信贷资产收入仍占整个业务经营收益主体的阶段,农行“双优战略”实施不理想,市场优质信贷资产份额较少是其尚未根本实现扭亏为盈的主要因素。农行的困境、困境,主要困在优质信贷市场狭小,黄金客户不多的“瓶颈”。要走出困境就必须打破这个困扰效益兴行的“瓶颈”,在保持并拓展传统老产业优良客户的同时,尽快抢占新产业的优良客户。这里所提老产业优良客户泛指多年来国内商业银行已激烈争夺的工业农业商业包括能源、交通、电信等方面的优良客户。新…     

玻解流动性过剩难题

目前我国商业银行仍未摆脱传统的“存款第一”和以信贷资产为主体的经营模式，以及高度依赖存贷利差收入的收益增长方式。在此条件下，一旦存差扩大，必须带来流动性过剩问题。[编者按]     

商业银行发展个人消费信贷面临的风险分析

近年来,中国个人消费信贷规模逐渐扩大,增长速度渐趋平稳,信贷品种向多元化发展。个人消费信贷的发展有助于增加商业银行利差收入、改善和优化信贷结构。但是也给商业银行带来了新的风险。文章在详细分析这些风险的基础上系统提出了规避风险的建议。     

商业银行发展个人消费信贷面临的风险分析

近年来,中国个人消费信贷规模逐渐扩大,增长速度渐趋平稳,信贷品种向多元化发展。个人消费信贷的发展有助于增加商业银行利差收入、改善和优化信贷结构。但是也给商业银行带来了新的风险。文章在详细分析这些风险的基础上系统提出了规避风险的建议。     

中国银行业净利差的影响因素

在Ho-Saunders领导模型的基础上引入非利差收入、非传统贷款资产及央行基准利差因素,提出了更适合中国银行业现状的多产品纯利差决定模型。采用2000～2008年间23家商业银行的面板数据进行实证分析,结果发现影响净利差的因素有:风险厌恶程度、运营成本、信用风险、资产规模、上年净利差、非利差收入、非传统资产及基准利差等。根据这些因素可以看出,四大商业银行近年净利差波动性较大,而中小股份制商业银行经营日趋稳定。中国商业银行应致力于拓展中间业务及产品多样化,逐步改变传统盈利模式和收入结构。     

我国商业银行对公客户放款管理存在的问题及对策

我国商业银行是我国金融体系的重要组成部分。信贷业务是我国商业银行的资产业务,存贷利差依然是我国商业银行利润的主要来源。商业银行信贷资产质量的好坏直接影响银行的经营效益。目前,我国商业银行对公信贷业务执行调查、审查、发放相互分离相互制约机制,放款管理就是其中的发放环节。     

国有商业银行不良信贷资产成因及对策

现代商业银行作为金融企业，经营目的是追求高利润。商业银行利润主要来源于存贷款利差，因此信贷资产质量的优劣对于银行自身经营和发展尤为重要。然而我国商业银行特别是国有商业银行的信贷资产质量差，不良贷款居高不下，利息同收率低等已是众所周知的不争事实。因此盘活不良贷款，降低不良资产率，     

拓展中间业务的思考

在西方经济发达国家银行中，中间业务与资产业务负债业务构成现代银行的三大支柱，其收入占全部收入的６０％左右。我国商业银行中间业务处于起步阶段，收入仅占１０％左右，９０％的收入来自存贷款利差。随着我国利率的不断下调及存贷利差的逐步缩小，商业银行单纯靠传统...     

商业银行信贷风险管理与防范

我国金融业涉及到的行较多,其中商业银行就是其中的重要组成部分,在整个金融体系中占据着极其关键的位置。最近几年,由于受到金融体系不断扩张的影响,导致货币业务遭受到诸多的风险,其中较为突出的就是信贷资产业务,该业务主要是商业银行通过存款、贷款利差获取收入,通过这种渠道获取的收入占据银行全部资产的百分之七十。但是,信贷风险管理工作存在一定的缺陷与不足。基于此,本文首先阐述了商行信贷风险的特点,然后分析了商业银行信贷风险管理存在的问题,最后提出有效的管理以及防范策略,仅供参考。     

银行经营策略的选择

存款准备金率上调和信贷规模缩减导致银行盈利能力下降。目前,我国商业银行的主要利润来源仍是通过发放贷款赚取利差收入。一方面对商业银行而言,存款准备金率上调意味着可用于发放贷款的资金减少,银行的利润水平将受到影响;另一方面监管部门强化信贷调控,收紧信贷增长总规模,贷款规模的缩减也会减少利     

利率市场化背景下的商业银行信贷资产证券化

随着一系列推动利率市场化改革的政策措施的出台,利率市场化改革加速推进,使得商业银行以赚取存贷利差为主要利润来源的经营手段面临着巨大挑战,发展低风险,占用资本少的表外业务成为商业银行转换经营模式的现实选择。信贷资产证券化业务的开展和推进,为商业银行减少表内风险资产的比重,增加资产管理的相关业务开辟了一条新的渠道。在这种情况下,信贷资产证券化成为商业银行盘活存量现金,加快流动性创造,拓展利润来源的不二选择。     

银行盈利模式转型与调控路径探讨

本文以VAR模型对我国银行业盈利结构的实证检验表明,信贷规模与利差是影响商业银行利润的主要因素,但银行净利润对于资产规模的脉冲效应大于对利差水平的脉冲效应。高投资驱动增长模式是信贷规模扩张、银行高利润的根源。推进利率市场化改革是实现我国银行利润增长模式转型的必由之路。     

拓宽增收渠道 强化财务管理──兼谈农行走出经营困境之途径

拓宽增收渠道强化财务管理──兼谈农行走出经营困境之途径林育明农业银行向商业银行转轨，当前遇到的一大难题是面临经营维艰，效益不尽如人意。主要表现在：经营资产单一，信贷高度集中，信贷资产质量不高；到逾期、催收贷款所占比例大，信贷管理不善和贷款企业（户）信...     

浅谈利率市场化改革对商业银行的影响

本文从利率市场化改革对商业银行的利差影响及其稀释因素两方面阐述,得出两点结论:一、利率市场化改革会使银行存贷利差缩减,对银行传统盈利模式造成冲击;二、贷款规模、高利率的小微企业信贷、中间业务收入会稀释利差对商业银行利润的影响。同时本文最后提出商业银行未来的发展要加大中间业务收入水平,向混业经营方向转变,同时要加大风险管理力度、大力发展小微企业、开发农村金融市场。     

对商业银行当前资产重构的几点想法

一、资产重构是当前商业银行的必然选择 目前,商业银行只靠或主要靠信贷资产获取利润是不够的,是难以获取利润最大化的。从近几年商业银行盈利情况看,信贷资产的获利水平呈下降趋势,而且下降速度较快,一方而是贷款余额不断攀升,一方而是贷款利息收入连续下滑,信贷资产收入占银行收入总额的比重也在逐渐缩小。从目前看,信贷资产的盈利性已成为影响商业银行资产利润最大化的最大问题,也是风险性最大的资产。信贷资产风险除了经营风险、自然灾害风险外,目前主要还有政策性风险,国家对存、贷款利率的调整,对贷款收息实行权责发生制和收付实现制的切换等;行政干预风险。     

央行宏观调控对商业银行利差水平的影响——以江蘸省国有商业银行为研究对象

商业银行的收入主要分为利差收入与非利差收入。从我国商业银行目前的盈利模式来看，利润主要来源于利差收入。据2008年度上市公司年报数据显示，工商银行、中国银行、建设银行等三家国有上市商业银行的利差收入合计数占营业收入合计数的比重高达80％以上。然而，随着“适度宽松”货币政策的实施，从2008年三季度起，人民银行连续5次下调贷款基准利率，商业银行的利差水平逐渐收窄。     

基于结构方程模型的商业银行信贷质量评价

信贷业务是商业银行的主要收入来源,其质量高低影响着商业银行的效益和可持续发展。构建能够准确测度商业银行信贷质量的评价指标体系并据此系统分析信贷质量的分布和演变,对于研判商业银行信贷资产运行态势和格局非常重要。论文从信贷资产的规模水平、盈利能力、风险安全性、流动性和扩张能力等五个层面来反映商业银行信贷资产质量,选取我国20个代表性商业银行2010~2017年的数据,综合运用因子分析、结构方程模型等进行指标筛选和评价体系构建,进而测度上述时段内我国商业银行信贷资产质量,研究发现样本区间内信贷质量总体上并不乐观并且呈现结构性差异等结论。     

农行毕节分行以新业务提振中间业务跨越式发展

今年以来,农行毕节分行针对存贷款利差“刚性”收窄,主要依靠信贷扩张获取高额存贷利差的资本高消耗型盈利模式难以为继的情况,切实推进业务结构和收入结构战略转型,强化资产、负债和中间业务“三位一体”的综合营销。     

提高农行经营效益的现实选择

长期以来，农业银行的经营刷入主要来源于存贷款的利差收入，而当前信贷资产质量差，历史包袱重，经营风险大，困难多，利差收入小的情况下，单靠微小的存贷款利差收入来增加盈利，实现农业银行扭亏增盈的目标显是不够的，我们必须转变观念，改革经营策略，增加新的经营项目，增植新的效益增长点，拓宽农业银行经营收入渠道，最终帝现农业银行扭亏增盈的目标。