银行卡支付率研究

目前,常以“刷卡消费额占社会消费品零售额的比例”作为衡量刷卡消费的普及程度,这一指标有时也被称为“银行卡现金替代率”或“现金渗透率”。我国这一指标在2000年仅为3%,2004年已接近11%(见表1),北京、深圳等大城市比例更高。这是否意味着每100元的消费支出中有11元是以银行     

债务杠杆、财务脆弱性与家庭异质性消费行为

本文通过引入财务脆弱性来描述家庭无法及时或完全履行偿债义务而发生的财务困境,实证分析了债务杠杆对家庭消费的异质性影响。理论机制分析和基于中国家庭金融调查(CHFS)数据的实证研究表明,家庭债务杠杆会提升财务脆弱性,从而弱化跨期消费平滑能力,强化消费预算约束,导致家庭落入“高边际消费倾向、低消费支出水平”的低层次消费路径上。进一步分析发现,对于通过负债投资多套房的家庭而言,高债务杠杆会明显增加不确定冲击下的财务脆弱性,进而对消费产生更大的抑制效应;亲友民间借贷的履约机制相对灵活,可以缓解财务脆弱性对家庭消费的抑制效应;债务杠杆上升引致的财务脆弱性,对耐用消费品支出的压缩效应大于非耐用消费品,对农村家庭消费支出的挤占效应大于城镇家庭。本文的研究为我国“不宜依赖消费金融扩大消费”“规范发展消费信贷”等提供了理论解释,对金融服务促进消费发展具有一定政策启示。     

农村家庭消费需求调查分析——以辽宁省沈阳市为例

为了解当前沈阳市农村居民家庭的收支水平、收入来源结构、消费支出构成及其变化趋势,尤其关注价格变化对农村居民消费的影响程度,本文选取120户农村居民家庭进行了实地问卷调研。调研显示:样本家庭生活环境进一步改善,生活便利程度提高,收支盈余比例增加,收入同比基本持平;样本家庭支出同比持平,其中日常生活支出及农业生产支出占总支出比重增加;样本家庭大宗消费品普及,新型大宗消费品增加,农业生产资料价格对消费影响程度较大,计划消费的意愿低迷;农村金融服务水平明显提高,农民贷款需求基本得到满足,新型农村金融机构支持"三农"的作用尚未体现。     

美国居民家庭服务消费变动规律的启示与政策建议

服务消费具有不同于商品消费的特点,研究美国居民家庭消费发现,随着居民收入的增长,服务消费在居民消费支出中的比重会出现不断提高的趋势。改革开放以来,我国居民消费支出中服务消费比重也出现了上升趋势。但是近年来,随着收入的快速增长,这一比重并没有明显提高,主要是由于服务供给、城市化水平偏低、服务消费环境欠佳等非收入因素抑制了服务消费比重的提高。为此,需要改变重商品轻服务的偏向性消费政策、提高服务供给水平、通过加快城市化释放潜在的服务消费需求、构建良好的服务消费环境等,以扩大居民服务消费,促进消费需求持续快速增长。     

扩大需求重在提高人民收入

重点不在提高消费率 我国是一个发展中国家,而且在相当长的时期内属于低收入发展中国家.2002年,我国经济保持快速平稳的发展势头,但与此同时,消费增长相对疲软,物价持续低迷.储蓄总额有增无减.其实这种情况并非异乎寻常.首先,它反映了人民生活消费品中必需品支出的比例已大大下降,耐用消费品的支出已大大上升,而耐用消费品在我国人民消费习惯中是不轻易更新换代的.其次,商品生产能力呈现结构性失衡,不必要的重复建设等因素使不少产品供给结构不适应市场需求.再次,在旧体制影响下,长期以来未能建立合理的医疗保障体系,子女教育费用昂贵,人们不能不尽可能多储蓄一点钱以备急需.这些主客观因素大大影响了我国广大人民的消费倾向.所以,在不提高居民收入水平的条件下,呼吁提高消费率,不过是一厢情愿.     

融媒体时代农村广告关联型商品选择分析

本研究运用规范分析法,通过基本假设和模型分析研究福建农村消费者所表现出的消费偏好,明确内在的消费支出动态变化状况,分析对广告商品选择意愿产生直观影响的几个因素,有针对性地制定对农广告传播政策.结论显示,需要降低广告关联型消费品相对价格;通过制定相应的广告传播策略,使农村居民消费行为达到更为理想的状况.     

行政管理支出规模与资源配置效率分析

行政管理支出作为一项“纯公共支出”，它体现了财政的资源配置职能，在本质上就是资源配置问题，而资源配置的核心问题是效率。行政管理支出的实现就是公共商品的产出和消费，而资源配置和生产过程中都存在着效率问题，可以说，行政管理支出最优规模是由资源配置过程中的资源配置效率和政府机构提供公共商品与劳务过程中的X－效率共同决定的。     

拓展消费信贷的关键：完善个人信用制度

消费信贷是金融机构以货币形态或契约的形式向消费提供的用于购买商品或劳务的贷款和信用。发展消费信贷．可以增加有效需求．培育消费热点．活跃消费市场。改革开放20多年以来，我国消费品市场已从过去商品短缺、供不应求为主要特征的卖方市场过渡到绝大多数商品供过于求的买方市场，并出现了商品相对过剩的现象。在这种形势下发展消费信贷，可在一定程度上缓解卖方市场条件下出现的有效需求不足的矛盾。     

商业银行拓展消费信贷业务探讨

消费信贷也称消费贷款,它是对消费者个人发放的,用于购买消费品或享受劳务的贷款,是使消费者在他们有财力付款之前,享受商品或劳务消费的一种重要信用形式。随着市场经济体制的确立,国民经济的发展,人们生活水平的提高,消费在我国国民经济发展中的地位和作用越来越重要,商业银行如何拓展消费信贷业务,无疑是一个值得研究的课题。     

“三大提款机”如何使居民不敢轻松消费?

近年来,被称为“三大提款机”的教育、医疗、住房支出占居民总消费支出的比重不断扩大,并对这三大支出产生了强烈的支出预期,导致不少居民平日节衣缩食,不敢放心大胆地消费,对整体消费需求产生了不良影响。文章对“三大提款机”如何使居民不敢轻松消费进行了科学阐述。     

开办耐用消费品储蓄贷款业务

耐用消费品储蓄贷款业务是对消费者个人提供的信贷,其实质就是支持消费者通过变向的“分期付款”方法购买高档耐用商品。即先由消费     

农村市场启动难的原因及对策

一、农村居民收入消费现状 　　据有关调查,近年来农村居民的收入呈现收入增幅逐年下降、生活消费水平停滞不前的特点,有的甚至出现了下降.在农村居民生活消费支出中,食品支出是最大的支出项目,恩格尔系数徘徊在40%-45%左右,而耐用消费品支出仅占比3%-6%左右,尽管近两年一些耐用消费品大幅降价,但并未能真正启动农村市场.是什么原因制约了农民消费呢?是农村市场趋于饱和了吗?事实上,农村市场非但没有饱和,反而存在着巨大的市场空间.以彩电和冰箱这两种在城市已基本普及的家电为例,1999年河北省部分地市的百户农村家庭彩电拥有量按大小排列分别为:唐山77台、廊坊72台、邢台40.94台、衡水35台;冰箱分别为:唐山48台、廊坊32台、邢台10台、衡水9台.进一步了解可以发现,农村市场难以启动更有着一些深层次的原因.……     

美国:维持温和复苏的预期

一、维持温和增长预期去年四季度美国GDP增长率终值从5.9%下调至5.6%,除了耐用消费品和设备软件投资略微上调外,其他分项贡献普遍下调,其中服务支出和建筑投资下调最多。消费支出增长率从1.7%下调至1.6%,对GDP增长贡献为1.2个百分点。消费拉动力的减弱预示经济只会温和复苏。     

对控购工作的几点建议

控制社会集团消费工作已有三十多年了。但在概念上,计算范围划分上,生产性非生产性确定上,专控商品项目及其他控购政策方面,均未达到应有的成熟。为了加强对控购工作的管理,提几点建议和设想: (一)全国上下将控购工作统一称为“控制社会集团购买力支出”或“社会集团消费支出管理”,使控购工作真正做到名符其实。因为控购工作控制的是各单位的集团购买力支出,而不是集团购买力,“控制社会集团购买力”的讲法不顶确切。 (二)确定生产性非生产性划分标准。以资金来源渠道和性质、用途划分:凡其资金来源可从成本中列支的,直接为生产服务的     

信用卡分期付款别忘节省费用

信用卡分期付款,是指持卡人使用信用卡进行大额消费时,由银行向商户一次性支付持卡人所购商品（服务）的消费资金,然后让持卡人分期向银行还款的过程。对于消费者来说这并不陌生,而信用卡“免息不免费”也不是秘密,但如何从中节省这种支出呢？     

扩大消费信贷的难点及政策选择

促进消费需求增长是我国今后较长时期内的一项重要工作。政府在促进消费需求增长过程中，除了制定相应的消费政策支持外，消费信贷是一项非常重要的举措。消费信贷又称消费贷款，是针对消费才人提供的，用以满足其消费方面的贷币需求的贷款，是针对消费个人提供的，用以满足其消费方面的贷币需求的贷款，是与消费购买商品，特别是住房和大件耐用消费品紧密联系在一起的。消费信贷的方式主要有两种：一是由商业部门直接对顾客提供的中短期信贷，主要是通过信用卡方式结算的赊销和分期付款方式的赊销；二是银行及其他金融机构向消费提供的用于耐用消费品、住房及支付其他费用（如教育费用、旅游费用等）的长期信贷，主要有各种抵押贷款、担保贷款等。     

消费的位置

消费可分为吃、穿、用、住、行、学习、娱乐、旅游等。随着社会生产力的发展、人均国民收入的提高、产业结构的演进，消费结构也会发生相应的变化。这种变化有两方面，一是人们根据自己的收入选择确定已有的产业结构提供的商品。二是人们在已有商品的基础上希望消费品的功能增加和高级的消费品进入自己的生活。而社会主义的生产目的是增加人民收入，提高人民的生活水平从这个意义上讲社会提供的国民收入产业结构应该以人民生活需要的消费品为目标，这就是消费的位置，它在政治经济生活中的地位是至高无上的。     

消费金融的本质

<正>一、消费金融领域风险事件频发2018年,我国消费金融在快速发展与整顿规范的过程中前行。一方面我国国内消费需求强劲,消费金融市场繁荣。据国家统计局数据显示,上半年全国社会消费品零售总额达到18万亿元,同比增长9.4%;消费支出对GDP增长的贡献率为78.5%,同比上升14.2个百分点,充分体现了消费对我国经济发展的基础性作用,为消费金融发展提供了广阔空间。     

突破农村消费约束之我见

随着我国农村改革的深化和社会经济的发展,农村面貌大为改观,农民的生产、生活条件发生了翻天覆地的变化.但是长期以来,农民总体消费仍处于一个相对较低的水平,农村消费一直偏"冷".有关资料显示,全国农村消费品零售额在全社会消费品零售额的比重逐年下降,目前只有30%左右.具体分析:从纵向比较看,农村居民消费支出增长较慢.     

谈谈储蓄和消费的关系

近两年,随着轻纺等消费品工业的发展,市场商品供应逐渐好转,某些商品出现了滞销、积压。有些人认为,这是因为银行储蓄搞多了,影响了消费。储蓄存款大幅度增长究竟会不会影响消费?我的看法是: 群众收入增加是储蓄增长的主要原因储蓄是银行与城乡居民之间建立的一种货币信用关系,国家运用这种信用方式集中个人闲散资金支援社会主义建设。储蓄对个人来说是有计划地安排生活,留有后备,积攒货币的一种方式。人民群众收入货币是为了消费,储蓄则是群众货币收入与消费之间的中间环节,是收入与消费的“调节器”。能否参加储蓄,存多存少,主要是由人民群众的收入情况决定的。近年来由于落实了党的经济政策,调整了