金融科技对商业银行的冲击及对策研究

近年来金融科技正在以大数据化、人工智能化、数字化的发展趋势改变金融行业秩序。商业银行作为金融系统中的重要组成部分，在此趋势的影响下面临着诸多挑战和机遇，商业银行的负债业务、资产业务和中间业务的市场占有率均被互联网金融科技企业挤占。商业银行存在业务创新度不高、金融体系落后等问题，数字经济时代下科学技术的发展已投影在金融领域的方方面面，在此背景下，本文研究金融科技对我国商业银行三大主营业务的影响及相应对策，希望对我国商业银行加快与金融科技的有机融合、提升自身竞争力带来一定帮助，最终使金融科技成为我国商业银行转型升级的驱动器。     

科技驱动发展,银行转型创新——浅谈商业银行的金融科技之路

传统商业银行亟需加快转型创新,以应对互联网金融和同业市场竞争的挑战,本文简要探讨了金融科技如何作用与反作用于商业银行,指明在金融科技的引领下,未来打造更具数字化、智能化和开放型的发展方向。     

商业银行供应链金融数字化转型的困境与对策研究

在政策指引和数字经济的推进下，供应链金融数字化转型将是大势所趋。作为供应链金融数字化转型的主力，商业银行在借助数字技术实现供应链金融转型的过程中，也面临着诸多困境：如行业标准化不足、数字化转型鸿沟、数字信用建设薄弱、数字技术和人才匮乏等。商业银行在供应链金融数字化转型的实践中需深入产业集群场景、发挥数字化传染效应、健全数字信用体系、重视ICT人才的培养，才能赋予供应链金融数字化转型充足动力。     

金融科技如何影响商业银行盈利能力

前沿科技的发展与运用为我国商业银行转型发展提供了机遇和挑战，因此金融科技对商业银行盈利能力有怎样的影响成为了研究的焦点。通过梳理已有的中外研究文献，基于近十年我国 51 家上市商业银行的数据以及宏观经济数据进行实证分析研究，发现金融科技提升了商业银行的工作效率和客户满意度，但短期看金融科技投入对我国上市商业银行盈利能力有抑制作用，其中，大型商业银行受到的冲击较小，中小型商业银行受到的冲击更大。最后，根据实证分析得出的结论和商业银行现状，提出了可行性建议。     

我国商业银行数字化转型发展问题研究

随着数字科技的影响向金融领域渗透,商业银行的服务方式和载体已经发生深刻变化,商业银行数字化转型已在各银行陆续开展.本文以我国商业银行为研究对象,分析其目前发展存在的问题,并基于数字化转型提岀相应的对策建议.     

浅析金融国际化对我国商业银行经营绩效的影响

随着世界经济的快速发展,金融国际化对我国银行经营绩效也带来了一定的影响,文章结合金融市场国际化、人民币国际化和金融创新三个方面来加强金融国际化对我国商业银行经营绩效的影响研究。我国金融国际化水平不断提高,而商业银行的经验绩效在一定的程度上也得到了较大的改善,金融市场不断开放,帮助我国商业银行提高了经营效率与服务水平,必须要注重金融创新以及人民币国际化给我国银行带来的机遇,增加中间业务和交易的种类,提高其经营能力。     

商业银行数字小微金融发展探讨

商业银行数字化转型是必由之路，数字化技术与小微金融的充分融合，能够有效缓解小微企业融资难题，助力小微金融高质量发展。本文分析认为，商业银行数字小微金融发展面临着渗透力度低、数据资源整合力度低、渠道融合力度低、生态圈建设力度低的“四个低”问题，阐明了数字小微金融发展过程中存在的难点，从综合服务、业务赋能、基础资源支撑、生态圈建设四个方面，提出小微数字金融应着重打造“四个力”，全面提升小微客户服务水平。     

数字化转型背景下商业银行智慧审计探讨

<正>一、前言根据《金融科技发展规划（2022-2025）》、《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》等文件的指引,各大商业银行纷纷将数字化改革与自身发展战略相融合,不断摸索适合自己特点的数字化转型之路。如,中信银行发布了《中信银行2021-2023年发展规划》和《342强核行动计划》;浙商银行成立数字化改革推进委员会,     

金融科技赋能现代化产业体系建设的作用机理

金融科技作为金融创新的新兴力量以及现代金融体系的重要组成部分，成为构筑金融、科技、产业紧密合作框架的重要手段。金融科技通过将资金和技术方面的优势相结合，加速资本市场数字化变革，有效发挥资金引导和协同作用，推动绿色金融发展，驱动数据要素应用，强化金融风险监管与防范，更好地满足现代化产业体系在数字化、创新、绿色发展、要素效率、风险监管等方面的需求，有助于推动“科技—产业—金融”的良性循环，为现代化产业体系建设更好赋能。     

金融科技专利可以提高商业银行盈利能力吗?

选取2008—2020年303家中国商业银行与专利数据库的年度匹配数据,从金融科技专利数量及质量视角出发,基于双向固定效应模型和中介效应模型,对商业银行金融科技与其盈利能力之间的作用机制及影响效果进行实证分析。研究结果表明,专利数量和专利质量的提升均能显著提高银行盈利能力。机制分析结果表明,银行获客能力的中介效应显著存在,银行金融科技专利能够通过影响存贷业务、中间业务及表外业务的获客能力进而对其盈利水平产生积极作用。拓展分析结果表明,银行金融科技专利能够进一步提升贷款企业的绩效水平,对实体经济产生正向溢出效应,且银行盈利能力能够对二者间的影响效应起到促进作用。为持续增强商业银行金融科技专利带来的盈利效应,从同步提升科技专利数量与质量、坚持维护客户金融健康服务理念、着力推进银行数字化转型进程等方面提出了应对措施。     

我国商业银行零售业务转型的思考——基于对欧洲银行经验的借鉴

随着利率市场化改革、金融脱媒及金融科技发展等诸多因素的影响,商业银行竞争压力不断加大。商业银行零售业务由于具有业务量大、占用资本少、风险分散以及易与中间业务结合等相关优势,同时能够平衡传统对公业务以及银行间业务潜在的波动性风险,成为商业银行转型和创新突破的战略方向。通过与欧洲银行业相比较,本文指出我国银行零售业务存在的问题,提出我国银行要借鉴欧洲银行业的经验,促进我国商业银行零售银行转型。     

科技金融发展能否促进中小制造业企业技术创新？——基于中介效应检验模型

基于2010—2017年科技金融发展与上市中小制造业企业数据,构建中介效应检验模型揭示科技金融发展影响中小制造业企业技术创新的内在机制以及政策性科技金融与市场性科技金融之间内在关系。研究发现：政策性科技金融与市场性科技金融之间的替代效应略大于互补效应;商业银行贷款和创业风险投资在一定程度上促进企业技术创新;财政科技投入仅通过降低企业研发投入间接抑制其技术创新;资本市场融资不仅直接抑制企业技术创新,而且通过降低企业研发投入间接抑制其技术创新。     

发达国家政府数字化转型的经验探索

为顺应时代发展，我国各地政府正积极推进政府治理数字化转型，江苏省科技创新管理数字化转型工作也迫在眉睫。文章通过对发达国家数字政府建设的发展历程、战略规划、体制机制等方面进行探究，为江苏省科技创新管理数字化转型提供实践参考。     

商业银行参与普惠金融建设的对策探讨

农村地区商业银行参与普惠金融业务经过了一段时期的高速发展之后,遇到了一定瓶颈。普惠金融的瓶颈严重制约了农村地区的可持续发展。在信息化时代下,农村地区的商业银行参与普惠金融建设,要积极借助金融科技手段解决发展的痛点和难点,积极参与到农村地区建设中。通过充分发挥商业银行的优势,做好对普惠金融发展的制度设计及流程建设,解决传统管理体系下所存在的各类问题。通过加强普惠金融的发展,为商业银行的发展以及农村地区建设提供支持。本文通过对商业银行参与普惠金融工作进行探讨,对普惠金融建设具有一定价值。     

数字化转型如何影响企业进口?

在新发展格局背景下，数字化赋能外贸发展成为实现高质量国际循环的关键抓手。文章采用2007～2016年中国上市公司数据和中国海关数据的合并样本，系统研究了数字化转型在企业进口贸易中的作用。研究发现，数字化转型显著扩大了企业进口规模，促进了企业进口产品质量的提升。异质性分析发现，数字化转型对企业进口的影响会因企业所有制、企业所在地区、贸易方式以及产品类型的不同而不同；作用渠道方面，数字化转型主要通过融资约束缓解效应和生产率提升效应促进企业进口增量提质，并且数字化转型同时通过扩展边际与集约边际的渠道促进了企业进口产品质量提升；拓展分析发现，数字化转型促进了企业进口可能性和进口产品种类的增加，并且数字普惠金融的发展在数字化转型影响企业进口中发挥了积极的调节作用。文章拓展了企业进口行为影响因素的研究视角，对于推动中国数字经济与进口贸易融合发展具有较强的现实意义。     

大连制造企业数字化转型路径探究

自党的十八大以来，为持续贯彻和落实国家大数据战略以及实现大连GDP“三年过万亿”的目标，在大连市政府的引领下，大连制造企业致力于推动数字化转型并取得了阶段性成果。然而，在发展过程中也遇到了部分企业缺乏全局战略支撑、组织架构和管理模式不能与时俱进、大数据与生产过程不能有效融合以及数据资源缺乏统一标准等问题，一定程度上阻碍了大连制造企业数字化转型的平稳发展。通过借鉴省内外其他企业数字化转型成功案例，力图从调整数字化战略布局、优化共享财务管理模式、创立信息化业务运营模式以及建立数据分级管理制度等措施推动大连数字化转型平稳过渡，进一步推动当地GDP高速发展，提升城市知名度。     

商业银行金融服务乡村振兴模式探析

文章首先分析了乡村金融市场的潜在规模及其增长空间,并进一步探讨了商业银行在技术和资源方面所拥有的优势.围绕商业银行服务乡村振兴的机遇,进一步探讨了商业银行金融支持乡村振兴的四种创新模式:微贷款与小额信贷、电子银行与移动银行业务、乡村合作社与农户联合融资以及农业保险与风险管理.为保障这些金融模式的长远发展,提出了相关对策建议,包括强化商业银行的乡村业务培训、提升金融科技的应用以及对乡村市场进行深入研究,以定制相关金融产品和服务.     

金融科技、政府监管与商业银行风险承担

金融科技的快速发展有着深刻的技术背景和制度背景。近年来,随着政府监管力度不断加大,金融科技与政府监管相互作用对商业银行风险承担将会产生何种影响,目前关于这一问题的实证研究尚不充分。为此,通过搜集百度搜索指数构建金融科技发展指数,同时手工搜集 2013-2020 年商业银行受到的政府监管处罚数据衡量政府监管力度,并基于2013-2020 年 61 家商业银行的面板数据进行实证分析,试图探讨两者对商业银行风险承担的影响效果。研究结果表明：（1）在不考虑金融科技与政府监管的相互作用下,金融科技和政府监管均能够显著降低商业银行的风险承担水平。（2）在金融科技与政府监管的共同作用机制下,对不同类型商业银行风险承担的影响效果存在显著差异,国有控股大型商业银行与农村商业银行降低风险承担效果并不显著,但对全国性股份制商业银行和城市商业银行呈现明显效果。研究结论对金融科技与商业银行融合发展过程中,提高政府监管效率,缓释商业银行风险承担提供了重要启示。     

探讨我国商业银行金融衍生品的风险管理

随着全球经济的快速发展,在金融市场的不断改善与科学技术不断创新的背景下,为了能够有效满足市场发展的需求,商业银行金融衍生品转向多元化发展,大大降低了商业银行的经营风险性,也提高了商业银行的市场竞争力。目前,我国商业银行金融衍生品处于发展的初级阶段,金融衍生品正在研发当中,缺乏一定的风险意识、法律意识等,严重制约着我国商业银行金融衍生品的发展。本文主要针对我国商业银行金融衍生品的风险管理进行分析研究,促进我国商业银行金融衍生品的发展。     

数字化转型背景下商业银行人力资源管理工作探析

<正>一、前言随着“互联网+”时代的到来,我国市场环境发生巨大变化,金融行业的竞争也愈加激烈。在此形势下,数字化转型是商业银行发展的必然趋势。而银行人力资源管理也应主动拥抱数字化浪潮,进行创造性的改革与发展。然而,当前关于商业银行数字化人力资源管理模式的探究相对匮乏。基于此,本文以数字化转型为背景,对商业银行人力资源管理工作存在的问题进行探讨,并提出相应的管理策略,以期为商业银行人力资源管理数字化改革工作提供助益。