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商业银行集团客户授信的风险与防范 总被引:1,自引:0,他引:1
集团客户的授信风险所谓集团客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象:第一,在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的;第二,共同被第三方企事业法人所控制的;第三,主要投资者个人、关键管理人员或其近亲属(包括三代以内直系 相似文献
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随着我国银行体系市场化改革的逐步深入,银行风险管控能力明显提高.与此同时银行贷款集中度不断提高,集团客户成为新型的贷款模式.本文首先对集团客户进行了界定,并分析了集团客户授信风险产生原因:信息虚假或不完整,影响授信风险判断;集团内部调度资金,挪用贷款;集团客户过度融资,介入民间借贷;集团内部关联互保,担保流于形式等.最后针对以上原因,提出了集团客户授信风险防范对策. 相似文献
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目前,商业银行对集团客户授信风险管理尚未形成一套行之有效的制度体系,防范集团客户授信风险是商业银行和银行监管部门亟待解决的热点问题之一。商业银行应针对集团客户特殊的组织结构和经营特征,尽快建立集中垂直的授信风险管理体系,进一步完善集团客户授信风险管理制度,创新集团客户授信组织方式,构建集团客户授信风险防范体系。银行监管部门以及银行业协会也需从信息共享等层面进行调整,建立高效的风险规避机制,从而保证银行体系的安全与稳定。 相似文献
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防范集团客户授信风险的对策建议 总被引:3,自引:0,他引:3
目前.商业银行对集团客户授信风险管理尚未形成一套行之有效的制度体系,防范集团客户授信风险是商业银行和银行监管部门亟待解决的热点问题之一.商业银行应针对集团客户特殊的组织结构和经营特征,尽快建立集中垂直的授风险管理体系,进一步完善集团客户授信风险管理制度,创新集团客户授信组织方式,构建集团客户授信风险防范体系.银行监管部门以及银行业协会也需从信息共享等层面进行调整,建立高效的风险规避机制,从而保证银行体系的安全与稳定. 相似文献
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由于历史形成的业务分工和管理模式,国内各商业银行多年来普遍采取授信业务分散管理的模式。银行内部各部门、各分支机构对同一客户分头授信,本外币业务分割授信,对贷款、贴现、承兑、保函、信用证等分散授信。随着商业银行授信业务品种的增加和客户授信需求的多样化,... 相似文献
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授信风险是国有商业银行经营中所面临的最主要风险之一。银行在办理贷款、贴现、担保、押汇、开立信用证等授信业务时,因受各种不确定因素影响,可能无法按期收回本息而形成资金损失,就会形成授信风险。国有商业银行授信风险主要来自两个方面:一是外部风险,即由于国家政策、经营 相似文献
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自1997年以来中国银行逐步推行对客户的统一授信及信用评级。在解决多头授信、分散授信,控制授信风险、规范业务操作程序及机制、明确授信各部门的职能及权责、正确评价客户信用风险、维护我行债权安全等诸多方面收到了明显效果。尽管如此,在实际操作中由于一些部门片面理解统一授信管理中对客户信用风险的评价、管理理念,在实际授信管理及操作中存在漏洞,也导致了授信风险的加大。下面就实际操作中存在的风险和防范方法谈点个人的看法。 相似文献
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集团客户授信风险除公司治理结构不完善、主业不突出、过度扩张、银企信息不对称、关联企业担保等传统特点外,当前又表现出一些新的情况和特征。集团客户授信风险事关企业、授信银行、政府、银行业监管机构等相关方的利益,防范和控制集团客户授信风险不仅是商业银行的重要工作,政府有关部门、银行业监管机构包括大型企业集团都有相应的责任和义务。 相似文献
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试论构建国有商业银行授信风险控制体系 总被引:1,自引:0,他引:1
授信是银行向法人或自然人提供贷款、担保、押汇、开立信用证或办理贴现的行为,银行在办理授信业务中,因受各种不确定因素的影响,致使无法按期收回本息,给银行带来资金损失的可能性,被称作授信风险,国有商业银行授信风险主要来自两个方面;一是外部风险,即由于银行的客户情况、国家政策,经营环境等效上部因素发生的变化而导致的风险;二是内部风险,即由于银行内部经营管理不完善而造成的风险,授信风险是国有商业银行经营中所面临的最主要风险之一,它不仅会给银行自身造成损失,而且也会对国家宏观经济运行和金融安全造成极大危害,因此,探索并建立包括统一授信、审贷分离、授权管理、资产保全、监督制约等为内容的,形成授信决策、授信运作、授信管理、授信制约等一套较完备的授信风险控制体系,应成为国有商业银行当务之急。 相似文献
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随着集团客户在各银行贷款占比的不断增加,其风险分析和控制的重要性也日益凸显。本文在揭示集团客户授信业务风险因素的基础上,提出了风险防范的对策建议。 相似文献
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商业银行集团客户授信风险管控研究 总被引:3,自引:0,他引:3
随着我国银行体系市场化改革的逐步深入,银行风险管控能力明显提高.与此同时,银行贷款集中度不断提高,集团客户占比明显上升.本文首先定义了集团客户的四个要素,并分析了其三个特点,即贷款扩张、关联交易和融资复杂.由于这些特点的存在,集团客户产生了信用膨胀风险、资金挪用风险、信息虚假风险和担保虚化风险.其次,归纳了风险产生的原因,包括内部和外部两个方面.内部原因是对集团客户认识不足,管理制度不健全、技术落后,信息不对称,特有的风险偏好,专业人员不足;外部原因是银行难以获取客户的真实信息、信用环境差和法律缺失.最后,针对以上原因,提出了银行、监管部门和地方政府应采取的措施. 相似文献
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当下,我国的商业银行正面临越来越多的集团客户,以及日益复杂的关联交易。从公司业务营销到风险、内控管理,集团客户的营销和授信风险防范对商业银行提出了更高的要求。而一直以来,集团客户的营销管理和信贷风险控制是国内各商业银行授信业务上的薄弱环节。读罢本刊今年第3期《商业银行实施集团客户整体营销策略研究》(以下简称《策略》)一文, 相似文献
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王广新 《金融经济(湖南)》2008,(7):87-88
集团客户授信风险形成的原因较为复杂,既有我国经济体制改革的历史因素,也有目前法律法规存在的制度性缺陷因素,最为关键的还是由于银行信贷管理体制与企业集团发展模式不相适应所引起的. 相似文献
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商业银行面对企业的授信申请,如何对企业的整体经营状况特别是财务情况进行全面的调查了解,以作出正确的授信决策,是银行业在拓展业务过程中面临的一个重要课题。本文从企业财务分析的角度,分析申请授信企业所提供的财务信息方面存在的问题,并提出在进行授信前调查时应采取的防范对策。 相似文献
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本文针对当前集团客户风险表现、特征以及我国商业银行集团客户风险管理现状进行了多角度的分析,对有效识别、防范集团客户风险提出了对策建议。 相似文献
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针对相当一部分集团客户产权关系模糊、股权结构复杂、内部交易频繁的现状,如何加强集团客户授信管理.控制信贷风险,是一个亟待研究的重要课题。本文根据对辖内集团客户授信风险管理的调查与思考,提出以下见解。 相似文献