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本文选取2004年第1季度至2015年第4季度的季度数据,采用VAR模型对现阶段中国商业银行信贷资源配置的顺周期性进行了分析.结果显示:近年来中国商业银行信贷规模变化与国民经济总量之间的确存在长期均衡关系与双向格兰杰因果关系,这表明中国商业银行信贷资源配置的顺周期性,即商业银行信贷规模的扩张能够起到推动经济增长的作用,而经济增长也同样能够引起商业银行信贷规模的扩张.为此,当前需要对商业银行的信贷规模扩张进行合理调控,而关键的对策主要在于对各种货币政策工具的更灵活运用、商业银行盈利模式的加速转型以及遵循"宽进严管"的原则持续加大监管力度. 相似文献
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信贷扩张对银行信贷资产的影响 总被引:1,自引:0,他引:1
2009年1至2月份,人民币各项贷款为2.69万亿元,与全球其他国家信贷紧缩形成鲜明对比,随之而来的是市场对于信贷质量的担忧。从新增贷款的构成及新增贷款投向的行业,以及国有商业银行的不良贷款控制能力三个角度来分析此次信贷扩张可能对未来国有商业银行不良贷款的影响,可以看出,此次信贷扩张对银行信贷资产影响有限。 相似文献
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我国是一个金融抑制的国家,信贷是我国金融市场的主要组成部分,是促进我国经济发展的重要因素。本文分析了银行信贷和非正规金融信贷两种方式对我国经济增长的作用。首先采用Chow分割点检验,研究了我国30年来银行信贷对经济贡献的阶段性差异;接着研究了GDP与银行信贷、GDP与非正规金融信贷的长期和短期均衡关系及格兰杰因果关系;并采用了非嵌套假设检验模型比较银行正规信贷和非正规金融对我经济增长影响的相对重要性。 相似文献
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近几年,银行为保全信贷资产所收得的抵押物和偿债物呈上升趋势,使银行信贷资产蒙受很大的损失。然而,收入抵贷实物在变现前后如何缴纳税费问题,很大程度上困扰了银行信贷资产保全工作,进一步加大了银行资产的损失。一、问题的提出银行收得抵贷实物是为保全信贷资产不... 相似文献
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一.我国银行信贷扩张的必然性及现状
经济的发展必然要求适度的信贷扩张,纵观我国1990-2002年经济发展的现状,我们可以看出信贷扩张在推动经济发展的过程中起着举足轻重的作用。 相似文献
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中国转型期的信贷波动与经济波动 总被引:1,自引:0,他引:1
本文基于1981-2002年的季度数据,考察了在经济转轨的不同阶段我国信贷波动的特征,并通过时差相关分析和Granger因果关系检验,分析了信贷波动与经济周期波动的相互关系.结果表明,总体上信贷波动与经济周期波动基本同步,信贷扩张和收缩是产生经济周期波动的显著影响因素,但这种影响从20世纪90年代中期开始有所下降,同时,信贷波动的内生性开始显现. 相似文献
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银行信贷对房地产价格的影响早有相关研究,但就近期的数据却少有分析,文章从理论和实证两个方面采用Carey模型和多元素协整检验分析论证了我国银行信贷扩张在近些年房地产价格上涨过程中对其的推动作用,高房价的调控应严把信贷关. 相似文献
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后金融危机的形势下银行信贷风险管理的外部环境和经济环境发生了重大变化,如何根据这一变化有针对性地解读和认识银行信贷风险管理中存在的问题并制定相应的解决方案,对于银行信贷管理的安全性和运作效率至关重要。本文认为目前银行信贷风险管理中存在的主要问题有五个方面,即信贷投放行业比较集中、缺乏违约损失估算、质押物价值评估相对较高、信贷管理组织流程不健全以及内部信贷控制系统不完善等,本文根据以上问题的分析从以下方面提出了加强和提高银行信贷风险管理水平、质量的建议与对策,即提高信贷风险管理意识、建立健全内部信贷风险控制制度、加强内部审计在信贷风险控制中的作用以及加强对贷款企业的情况审查等。 相似文献
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依据企业风险制定中小银行信贷策略,以数据量化分析为切入点,从信贷政策、交易票据信息、上下游企业影响力这三个角度挖掘影响银行信贷风险的因素,量化出评价指标并利用熵权法分析出企业风险系数。针对不同的企业风险情况确定出不同的效益额计算方式,而后以银行受益与风险之间的平衡为目标,以各企业的贷款额和贷款年利率作为决策变量,以贷款额度与贷款年利率限制为约束条件,建立银行信贷策略模型,通过模型求解确定实施信贷策略。为验证此银行信贷策略模型在突发因素情况下的可行性,利用现有数据通过模型分析获得突发事件下的信贷策略,与实际信贷方案比较,确定本模型输出结果符合实际情况,可以为中小银行信贷决策提供参考。 相似文献
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银行信贷退出是银行信贷业务的重要组成部分之一,是银行信贷风险控制的关键环节,然而,国内商业银行的信贷业务往往伴随着企业由成长走向衰退,信贷退出的意识薄弱,无形中增加了信贷风险和不良资产发生的可能性以及银行业发展的不稳定因素。因此,国内商业银行信贷退出的有效实施迫在眉睫。本文通过分析银行信贷退出中的银企博弈关系,说明国内商业银行实施信贷退出的必要性,并得出了相关结论。 相似文献
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近年来,金融科技的发展给商业银行带来了广泛而深刻的影响.金融科技能否以及在何种程度上促进银行信贷结构向更符合"双循环"新发展格局的方向调整是一个值得探究的问题.文章首先从理论上分析了金融科技应用对银行信贷扩张的作用机制,然后选取2011-2018年我国220家商业银行面板数据,构建商业银行与金融科技公司合作的个体层面指标,运用倾向得分匹配-双重差分(PSM-DID)方法,探究了金融科技运用对我国商业银行信贷结构的影响.研究发现:第一,金融科技运用有利于提高银行处理软信息的能力,提升信息精度,将更多金融弱势群体纳入业务范围,扩大银行总体信贷规模,促进信贷的信用结构和客户结构调整;第二,与全国性银行相比,对外合作模式下的金融科技应用对区域性银行信贷结构调整的影响更加显著;第三,金融弱势群体的高风险溢价提升了银行的盈利效率,并推动了银行零售业务的进一步主动扩张. 相似文献
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信贷过度扩张的动因、危害与疏导 总被引:1,自引:0,他引:1
适度的信贷扩张是推动经济发展的动力,但信贷过度扩张就会对经济产生负面效应,包括增加通货膨胀压力,加剧经济结构失衡,累积金融系统风险等.我国金融机构近年来保持了较快的信贷增长,对宏现经济的稳健运行产生一定负面影响.遏制银行信贷的过快增长,已成为央行当前艰巨的任务. 相似文献
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本文使用1998~2009年我国175家商业银行的贷款数据,研究了资本监管对银行信贷扩张的影响及作用机制,并检验了监管压力对信贷影响的规模差异。研究发现,资本监管实施后,银行依据自身资本水平调整信贷扩张速度,资本水平较低的银行降低了信贷扩张的速度,支持"监督成本"假说。资本约束对信贷扩张的影响存在规模差异,监管压力对城市及农村商业银行信贷扩张的影响更显著,对国有及股份制商业银行的约束作用受到削弱。本文结论为现行的资本监管制度提供了经验证据,并提出了进一步加强差异化监管的政策建议。 相似文献
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流动性过剩、CPI上涨引发了通货膨胀之忧,银行信贷增长过快成为关注的焦点,为此,管理层重新采用了数量控制的手段.本文首先将我国银行信贷规模与国际银行业进行了比较,其次,分析了我国商业银行信贷决策的影响因素.结果表明我国银行信贷规模处于合理水平,商业银行信贷决策并无明显非理性.本文建议不能将信贷规模作为货币政策调控的直接工具,而应加强银行监管,继续银行业的市场化改革. 相似文献
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《经济研究》2017,(5):131-145
在"十三五"规划大力强调金融机构改革的形势下,2015年名义上走完最后进程的利率市场化是否会推动银行业竞争环境改变,促使银行信贷结构调整以提高其经营效率,成为银行业深化改革的重要现实问题。为此,本文探讨了利率市场化进程中竞争影响商业银行信贷结构的作用机制,并通过对2007—2014年中国银行业微观数据的分析,得到如下结论:(1)竞争有利于调整银行信贷结构,但会促使银行追求信贷扩张的冒险行为;(2)中小规模、低流动性水平、低资本充足率水平的银行的信贷结构调整更积极,并且更易寻求信贷扩张;(3)竞争加剧促使银行进一步增加对长期贷款的信贷资源配置。最后本文从改善银行业市场环境和银行业监管措施方面提出了相应建议。 相似文献
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信贷量经济效应的期限结构研究 总被引:13,自引:1,他引:13
银行信贷和经济波动的关系一直是理论和实务界关注的焦点,过去国内的研究大多仅从信贷总量层面入手而忽视了结构效应,这不利于厘清信贷在经济中的作用机理。在将贷款按期限划分为短期贷款和中长期贷款后,本文通过应用一个小型DSGE模型,发现短期贷款对经济增长虽有短期的促进作用,但却形成通货膨胀压力;而中长期贷款对经济增长有长期的促进作用,同时对通货膨胀有一定的抑制作用。以我国1998-2010年的宏观数据为样本进行的FAVAR检验支持了上述观点。该结论一方面意味着信贷政策及其监管应加强对信贷期限结构的关注,另一方面结合我国近年来中长期贷款比重大幅上升的客观事实,也从一个新的视角解释了货币信贷加速扩张的同时,价格水平却较为稳定的"中国货币之谜"。 相似文献
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本文在新新贸易理论框架下,基于商业信贷和银行信贷的综合视角,系统研究了信贷融资对异质性企业出口参与的影响。本文重点围绕商业信贷对银行信贷的促进作用展开分析,从企业层面为中国出口增长“奇迹”提供来自金融视角的证据。本文在异质企业出口模型中引入商业信贷和银行信贷,论证商业信贷和银行信贷通过缓解出口成本融资约束影响企业出口参与,并运用中国制造业企业和IVprobit估计方法进行实证检验。本文发现:(1)改善商业信贷和银行信贷融资状况会提高企业出口概率;(2)商业信贷对银行信贷的促进作用有利于企业参与出口;(3)商业信贷对企业出口参与的作用不受企业所有制、企业规模、行业竞争性和企业出口固定成本差异的影响,银行信贷的作用则受上述差异的影响,商业信贷对银行信贷的促进作用受企业所有制和企业规模差异的影响。因此,发展信贷融资、建立商业信贷和银行信贷的互融互通机制,是加快中国出口增长的重要举措。 相似文献
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根据央行公布的数据,2009年中国金融机构人民币信贷总量累计约9.59万亿元.当前,中国信贷的快速增长以及其对经济产生的广泛深远影响,引起了社会的广泛关注.通过阐述央行采取扩张的信贷政策的原因以及信贷的结构特征;进而深入探讨信贷扩张对中国经济的影响;最后,根据经济形势,预测了金融机构今年拟采取的 信贷政策. 相似文献
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近年来,在国家加快县域经济发展的政策引导下,县域地区信贷总量出现较快增长,对地方经济的拉动作用明显,但银行信贷资源配置不合理已成为制约县域经济可持续发展的"瓶颈"和非均衡发展的助推器。本文旨在通过对县级江苏兴化市信贷结构的典型分析与研究,探讨通过优化信贷资源配置促进县域经济可持续均衡发展的思路。 相似文献