信用卡套现行为分析与联动防范机制

近年来,随着信用卡在我国的广泛使用,一些不法分子开始盯上了信用卡套现这条“生财之道”,信用卡违法套现案件时有发生。目前,持卡人通过柜面或ATM进行信用卡透支取现,银行一般每日要收取万分之五的利息,折合成年息高达18．25％,再加上2％左右的手续费,持卡人的取现成本十分高。     

信用卡业务发展中存在的问题及建议

一、信用卡业务发展中的问题 （一）违规套现较多 信用卡持卡人在POS机上刷卡假消费后。直接套取现金。其套取方式有多种：一是持卡人用自己的卡代替他人购物或支付款项,由购物者或缴费人返还持卡人现金;二是持卡人与商家联手,由持卡人付给商家手续费而获取套现：三是持卡人利用网站套现等等。持卡人在获取现金的同时,又可以规避银行高额的取现费用。     

信用卡套现行为剖析及防范对策

随着信用卡市场的快速发展,使用信用卡消费越来越普遍,但是出现了一些利用信用卡套现的行为,造成银行收益与风险不匹配,扩大了银行的经营风险,严重影响了信用卡市场的健康发展。一、信用卡套现的行为分类信用卡套现的特点是以较低成本提取信用卡的部分或全部资金，迅速满足持卡人对现金的需求。有些循环利用信用额度提取现金，即套现；有些利用伪造的信用卡，或冒用他人信用卡套现或取现后不还，存在恶意透支的情况，即构成信用卡诈骗犯罪。     

信用卡套现及恶意套现应对之策

近期,媒体关于信用卡套现的报告和讨论越来越多。特对此问题稍加总结回顾。 什么叫信用卡套现？什么叫信用卡恶意套现？百度上搜索“信用卡套现”,200多万条相关信息。排在前面的,几乎都是提供“套现”或“取现”服务的广告,手续费通常是服务金融的0．7％～3％、4％,感觉多数在1％～2％之间。     

信用卡套现的“利润江湖”

信用卡套现,就是指信用卡持卡人不通过ATM机或柜台等正常渠道提取现金,通过变相方式取现,以达到资金到现钞的转换,但这种方式存在较大风险,一旦无法及时还款,就会导致个人信用记录的污点,上了银行的“黑名单”后,就会连房屋贷款都难以审批成功。     

信用卡套现风险及其防范

信用卡套现风险是目前信用卡风险的重要表现形式。在分析信用卡套现的主要表现形式及其原因的基础上,分析了信用卡套现对我国金融秩序、发卡行和持卡人的危害,最后就如何防范信用卡套现风险提出了相应的政策建议。     

针对信用卡套现的监管难在哪里

信用卡套现,是指持卡人使用信用卡在商户进行虚假消费,使其信用卡账户产生消费记录,并通过披着合法外衣的商户取出现金的一种违法行为。一直以来,套现行为屡禁不止,套现手段花样翻新,而且此类案件往往破案代价极高,即便案件成功告破,大部分资金也无法追回,给发卡银行造成了无法弥补的资金损失。     

信用卡套现存在的问题应引起重视

信用卡套现主要是指持卡人利用信用卡的免息期通过无真实背景的虚假交易来达到占有银行无息资金的目的.目前由于各方面因素信用卡套现现象严重,扰乱了正常的金融秩序,增加了持卡人的个人风险,增加了发卡行的经营风险等,这应引起有关方面的重视.     

对信用卡套现有关情况的调查与思考

近年来,金融领域信用卡业务发展迅猛,各种功能的信用卡方便结算的同时,信用卡的透支功能也使持卡人套现现象较为普遍,对金融机构造成不良影响,进而影响了正常的金融秩序。本文就河北省某地级市金融机构信用卡套现情况进行了调查,对信用卡套现的方式、负面影响及成因进行了分析,同时对如何防范信用卡套现提出了对策建议。     

信用卡套现行为方法对策研究

近年来,利用信用卡套现问题日趋突出,涉及面广,影响力大,很大程度上已经严重侵害了正常持卡人的合法权益。信用卡套现的原因复杂,本文通过对信用卡套现行为的深入研究分析,旨在理清套现风险问题的漏洞所在,从制度、管理和运行层面上积极探索风险防范途径,提出完善现行银行卡管理的建议。     

信用卡套现分析及治理对策

一、目前信用卡套现的主要渠道 一是替他人刷卡付款套现。持卡人利用他人在商场、车行、房产公司等地进行大额商品交易的时机,替他人进行刷卡付款,再从他人处收取与刷卡相等的现金。二是利用商家通过消费退款套现。持卡人与商业企业销售人员串通,通过商场、酒店等安装的POS机具,做单笔或分期的刷卡交易,然后退还商品或中止服务,套取现金;在中国移动刷卡购买大额充值卡,先用信用卡为手机号码充值,然后再去中国移动营业厅讲行销号、退款进而套现等。     

信用卡套现行为剖析与防范

信用卡套现是指持卡人违反与发卡机构的约定，不通过正常手续（ATM或柜面），而通过其他手段将银行给予的信用额度全部或部分直接转换成现金，同时不支付银行提现费用和利息的行为。在信用卡的众多风险中，套现所引发的风险已经引起各方面的高度关注。本文从信用卡套现的现状出发，分析了套现行为产生的基础及愈演愈烈的成因，     

中介机构利用预授权POS机套现问题应予以关注

随着信用卡市场的蓬勃发展,信用卡套现行为愈演愈烈,方式也在不断翻新。基层人民银行在监管中发现,持卡人利用POS机的预授权功能,进行信用卡的超额度套现,特别是不法中介和不法商户参与其中,对金融秩序产生很大影响,应引起关注。     

法律资讯速递

1、中国银监会办公厅5月30日发表通知,提示各商业银行应注意近日出现的信用卡套现风险。尤其要注意分期付款、网上交易客户和航空客票代售的信用卡使用情况。通知指出,近期信用卡非法套现活动大量出现,一些不法中介开始进行空卡套现,收取套现手续费大幅提高．暴露出商业银行信用卡循环信用业务环节存在较大风险隐患。银监会要求,各商业银行切实加强对信用卡透支额度的管理,密切关注和监测持卡人对信用卡分期付款业务的使用情况。     

基于客户消费数据的信用卡持卡人细分研究

将逾期拖欠风险和疑似套现风险融入以RFM价值评估模型为基础的信用卡持卡人细分模型中,构建融合客户价值和风险因素的RFMDA细分模型,并利用RFMDA模型,通过实证分析某工商银行客户消费数据,将信用卡持卡人按照价值和风险分为9类,为商业银行对不同类别的信用卡持卡人开展市场营销策略提供方法和决策依据。     

利用POS机“套现”现象应予以关注

POS机“套现”是指持卡人通过消费终端仪器将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。据了解,持卡人需要“套现”时,就刷信用卡购买“套现”公司的“商品”,事实上这只是一笔没有实物买卖的虚假交易。刷卡后,“套现”公司扣除一定比例的手续费,持卡人就可以拿到剩余的现金。     

信用卡积分买卖的是与非

继信用卡非法套现之后,信用卡积分买卖又在网络上风起云涌,渐成产业化之势。银行普遍认为,根据积分规则,持卡人的信用卡积分只能本人使用,不得转让给其他人,信用卡积分买卖属于违规、违法行为。那么,信用卡积分买卖是否真的违规、违法呢？信用卡积分买卖的本质信用卡积分买卖的交易过程是：持卡人联系黄牛谈妥价格,黄牛提供一张航空公司会员卡卡号,持卡人通过银行网站或客服将积分兑换成航空里程,     

信用卡套现成本的博弈分析及其监管探讨

近年来,信用卡套现活动日益增多,扰乱了信用卡的使用环境,引起了社会的普遍关注.本文分析了我国信用卡套现的现状、动机、危害以及途径,并使用博弈论的方法,研究了持卡人和特约商户之间、套现者和监测机构之间以及发卡、收单银行和银联之间的博弈行为.本文认为,信用卡套现各方从自身利益最大化出发,进行成本、风险及收益的博弈,做出最优决策.因此,监管部门应针对信用卡套现各方的博弈决策,从监管的角度采取相应措施,有效抑制信用卡套现交易,维持社会正常的金融秩序.     

信用卡套现行为的治理对策

信用卡套现主要是指持卡人利用信用卡免息期通过无真实背景的虚假交易来达到占有银行无息资金的目的,目前,由于各方面因素信用卡套现现象严重,扰乱了我国金融的正常秩序,破坏了社会信用环境,严重损害了发卡行的利益,亟需引起我们的重视。     

信用卡套现行为剖析写防范

信用卡套现是指持卡人违反与发卡机构的约定,不通过正常手续(ATM或柜面),而通过其他手段将银行给予的信用额度全部或部分直接转换成现金,同时不支付银行提现费用和利息的行为.在信用卡的众多风险中,套现所引发的风险已经引起各方面的高度关注.本文从信用卡套现的现状出发,分析了套现行为产生的基础及愈演愈烈的成因,并对如何防范提出了几点建议.