浅谈银行贷款贷前审查应关注的几个事项

贷款作为一种传统业务，是商业银行最主要的资产业务，其利息收入也是商业银行最重要的经营收入来源。但由于历史的原因以及金融体制改革中诸多因素的影响，我国商业银行的不良贷款率处于较高水平。银行不良贷款问题，既有历史原因，也有现实原因；既有主观原因，也有客观原因。其中宏观经济因素和社会信用环境是影响我国贷款质量的主要原因，商业银行本身的体制和制度等因素也是影响贷款质量的重要原因。     

个人住房抵押贷款的风险性及其防范

在外在压力和内在金融改革动力支持下，商业银行对资产质量的要求已提上日程．尤其是已经形成的巨额不良贷款敲响了警钟，迫使资金贷出者更多地考虑贷出资金的安全性。眼下各家银行都视个人住房抵押贷款为优质资产，在综合业务的不良贷款率高     

商业银行贷款集中度对不良贷款率的影响

采用行业集中度、地区集中度和客户集中度三个变量来测算国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行三类银行的贷款集中度,并通过建立回归模型对比分析这三类银行的贷款集中对不良贷款率的影响。研究结果表明,商业银行的贷款集中与不良贷款率正相关,各类商业银行的贷款集中程度与不良贷款的相关程度不同,其中贷款集中度对国有商业银行资产质量的影响要大于股份制商业银行,降低贷款集中度是遏制不良贷款的有效方法。     

优化增量贷款资产的宏观思考

商业银行贷款资产质量低劣一直是困扰我国经济改革与发展的一个主要问题.改革以来的大部份不良贷款资产已剥离给金融资产管理公司,但如何管理好每年超过1万亿的增量贷款资产,商业银行将面临巨大的挑战.     

我国商业银行信贷资产安全现状分析

在间接融资模式下，我国经济增长对商业银行信贷资金的高度依赖加剧了我国商业银行信贷资产的不安全性。本文从银行盈利能力、不良贷款、贷款结构、资本充足率等方面对商业银行信贷资产安全现状进行了深入分析。     

国有商业银行不良信贷资产成因及对策

现代商业银行作为金融企业，经营目的是追求高利润。商业银行利润主要来源于存贷款利差，因此信贷资产质量的优劣对于银行自身经营和发展尤为重要。然而我国商业银行特别是国有商业银行的信贷资产质量差，不良贷款居高不下，利息同收率低等已是众所周知的不争事实。因此盘活不良贷款，降低不良资产率，     

从资产管理公司的业务运作情况看不良贷款的处置工作

处置和降低不良贷款，提高信贷资产质量，是当前防范和化解金融风险的重点。成立资产管理公司，是收购、管理和处置国有独资商业银行不良贷款的重要措施。按照戴相龙行长在银行监管工作会议上看出的“紧紧围绕降低不良贷款，加强金融监管的力度”的要求，最近，人行武汉分行长沙办事处处置不良贷款的情况进行了全面调查，旨在通过重点剖析资产管理公司资产处置情况，研究和落实加强对不良贷款的监管措施。     

商业银行不良资产处置问题的探讨

一、商业银行不良资产的概念 商业银行不良资产是指银行投放贷款后形成的银行信贷资产中不符合安全性、流动性、盈利性原则，处于逾期、呆滞或呆账状态，而使银行资产风险加大并面临资本损失的贷款。有关产生商业银行不良贷款的基本理论研究认为，任何银行在经营过程中都会产生或可能产生不良资产，在一定程度内这是一种正常现     

基层银行贷款质量"掺假"问题不容忽视

近年来,银行金融机构的信贷资产质量有了很大的改善和提升,连续几年实现了不良贷款余额和占比的“双降”。但据我们调查,一些基层银行机构的贷款质量有“假”,应当引起商业银行管理层和金融监管部门的高度重视。     

规范不良贷款真实性的核定工作

商业银行对信贷资产质量的分类目前仍采取以期限为基础的分类方法，分为正常贷款和不良贷款，不良贷款包括逾期贷款，保滞贷款和呆账贷款。     

不良贷款“双降”时代终结北大核心

国际金融危机以来,人们开始对商业银行的信贷资产质量问题格外关注,尤其是我国银行业的不良贷款余额和不良贷款率已经连续四个季度双双上涨,引发了社会担忧。那么如何看待不良贷款连续＂双升＂问题？不良贷款率连续上升是否说明银行资产质量劣变？此次不良贷款率连续上升的背景和原因又是什么？五级贷款分布、行业分布结构又呈现出什么样的复杂情况？银行风险管理部门又该做如何决策？本期＂特别关注＂栏目特邀银行界的专家学者共同就以上问题进行解读、分析,以飨读者。     

公司授信业务资产质量管理方法初探

随着我国商业银行对公司授信业务管理的加强,授信资产管理人员的风险意识有了显著提高,资产质量管理得到了进一步加强。但我们也必须看到,我国商业银行的不良贷款率居高不卜,成为我国银行体系存在的主要风险。我国-此商业银行的授信流程仅仅是在技术操作上部分解决了风险防范问     

采取四个结合是提高信贷资产质量的有效途径

去年以来，工商银行把强化贷款管理、控制资产风险提到了突出的位置，明确提出必须走质量效益型的发展道路，并将今年定为资产质量攻坚年，这是一个具有战略意义的决策，随后，工商银行总行出台了一系列制度办法，采取强有力的措施，遏制不良贷款的上升势头，加大力度清收和转化不良资产，根据工商银行总行的要求，结合甘肃省经济的实际和工商银行甘肃省分行所处的经营环境，我们认为抓好四个结合，是提高信贷资产质量的有效方法。     

坚持稳健经营法则 实现持续健康发展——记河南省新乡分行连续六年公司类不良贷款实现零纪录的启示

在目前和可以预见的一个长时期内，信贷仍是商业银行的主要资产业务和主要利润来源，而市场拓展和风险控制这对与生俱来的矛盾。始终困绕着商业银行的信贷业务发展。建设银行额多分行（以下简称新多分行）曾经是河南省境内不良贷款率较高的分行之一。几年来，该行努力寻求市场与风险的最佳结合点，在不断提高信贷资产质量的同时实现信贷业务持续快速增长。2000年以来，新多分行累计发放公司类贷教160余亿元，未发生一笔不良贷款。截止2006年底，该行各项贷款余额31.9亿元，其中公司类贷款客户55户，余额28．1亿元，无不良贷款；个人类贷款3.8亿元，不良贷款202万元．贷款不良率0．05％。短短的几年间已经发展成为区域内资产质量最高，经济效益增长最快的分行之一。[编者按]     

基层行信贷资产质量差的原因与对策思考

随着金融体制改革的不断深化，商业银行在加快两个根本性转变的同时．也暴露出许多问题和矛盾，特别是信贷资产质量差，已成为困扰基层行的一个难题。当前，银行信贷资产质量不高，主要表现在银行不良贷款上升，亏损增加。从武夷山市工、农、中、建、兴业五家商业银行1996年度资金营运情况看：一是不良贷款增长的幅度高于贷款增长的幅度，五家银行1996年末各项贷款增长13．6％，不良贷款余额却增长20．7％。二是呆滞、呆帐贷款的增长速度超过一般逾期贷款增长速度，五家银行1996年末“二呆”贷款占贷款总余额的10．8％，较逾期贷款占贷款总…     

为资产业务的发展创造一个“海定波宁”的环境：该建设银行宁波市分行行长吴再鸣

宁波，明洪武十四年（公元1381年），取“海定则波宁”之义而得名，是我国东海之滨历史悠久、经济实力在全国219个地级以上城市排名第27位的港口城市；建设银行宁波市分行则是这个城市以及建设银行系统中，近几年连续保持资产业务高质量稳步发展，贷款不良率保持最低水平的一级分行。今年上半年，该行又以4.59%的不良贷款率和1.37亿元利润，在当地各商业银行中，资产质量好和经营效益高双项指标名列前茅。     

形成不良贷款的内部原因及实现“不良贷款明显下降”目标的对策建议

贷款资产是银行的主要资产，也是目前商业银行的主要盈利资产，市分行今年明确提出不良贷款明显下降，利润较大幅度增加的“一增一降”的工作目标，为实现这一目标，我们必须认真分析不良贷款表成的原因，制定并落实切实，有效的措施。     

规范借新还旧慎防“踏葫起瓢”——浅析商业银行不良资产剥离后仍上升的原因

国有商业银行部分不良贷款剥离后，但其不良贷款仍呈上升趋势，在造成不良贷款上升的诸多因素中，借新还旧贷款对银行的信贷资产质量的稳定性和真实性存在着一定的负面影响，使银行潜伏着新的信贷风险，剖析、规范借新还旧贷款行为，有利于防范和化解信贷风险，对促进商业银行依法、稳健经营有积极的意义。     

数字

大型商业银行开展贷款5级分类自查工作 据悉，近日银监会已经要求工、农、中、建、交五家大型商业银行开展贷款5级分类自查工作。据了解，银监会推动的此次五大行自查，主要集中于贷款分类在制度、流程、操作三个层面是否合规、准确。具体而言，在制度层面，主要检查银行自身的信贷资产风险分类管理办法是否符合《贷款风险分类指引》；流程方面，是否规范，是否存在人为调整分类结果；操作上，是否存在借新还旧等方式掩盖贷款风险暴露等。     

按五级分类法做好信贷资产质量监管工作

根据人民银行的要求 ,从 2 0 0 2年开始 ,各商业银行全面实行贷款风险五级分类办法 ,并把它作为信贷管理的一项基础性工作。为确保此项工作的顺利开展 ,真实、全面、动态地反映贷款资产质量 ,现就此一问题谈谈我们的看法。一、加强和改善不良贷款认定管理的措施贷款的五级分类是建立健全贷款管理制度的一项基础性工作 ,也属于常规性的信贷业务操作 ,针对五级分类过程中的困难与问题 ,加强和改善不良贷款认定管理 ,结合风险评价体系客观、真实反映贷款资产质量 ,需要做好以下工作。(一 )提高认识 ,把贷款五级分类工作提上重要工作日程来抓。…