我国网上银行业务监管的几点思考

网上银行业务是银行借助个人电脑或其他智能设备,通过互联网技术或其他公用信息网,为客户提供的金融服务.网上银行业务不仅涵盖传统银行业务,而且突破了银行经营的行业界限,深入到证券、保险,甚至是商业流通等领域.网上银行业务代表了未来银行业的方向,网上银行业务的迅速发展必将推动银行业新的革命.     

试论网上银行的风险监管

网上银行是指银行通过Internet提供金融业务,以客户个人电脑、通讯设备或其他智能设备为交易前台、电子凭证为工具的非现场交易方式。与传统银行相比,它突破了银行与企业及银行与个人之间业务往来柜台操作的方式,使业务往来演化为不受时空限制的人机网上操作,是以银行业务“虚拟化”为特征的新金融业务。自1996年6月中国银行在国内率先设立网站,开始向社会提供网上银行服务以来,建行、工行等国有商业银行及部分股份制银行都设立了自己的网站,向客户提供网上银行服务,初步实现了在线金融服务和业务处理网络化。     

农村信用社发展网上银行的初议

自世界第一家网上银行1995年诞生以来,全球银行业在电子化道路上开始了飞速发展。近年来,网上银行在我国获得了跨跃式发展,而对农村信用社而言,网上银行业务正处于发展起步阶段。网上银行又称网络银行、在线银行,是银行在互联网上的＂虚拟柜台＂,通过信息网络提供金融服务,使客户足不出户就能安全便捷地办理业务。网上银行包括传统业务和因网络技术应用带来的新兴业务。传统业务是指银行通过互联网向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷等传统服务项目;而新兴业务则包括网上购物、网上缴费、网上代理、个人理财、集团理财等其他金融服务。     

央行发布《网上银行业务管理暂行办法》

为规范和引导我国网上银行业务健康发展 ,有效防范银行业务经营风险 ,保护银行客户合法权益 ,中国人民银行行长戴相龙 6月 2 9日签署中国人民银行 2 0 0 1年第 6号令 ,发布《网上银行业务管理暂行办法》。网上银行业务是指银行通过因特网提供的金融服务。人民银行负责对银行开办网上银行业务实施日常监督、现场检查和非现场监管。银行机构在我国境内开办网上银行业务 ,应在开办前向人民银行提出申请 ,经审查同意后方可开办。政策性银行、中资商业银行 (不包括城市商业银行 )、合资银行、外资银行、外国银行分行开办网上银行业务 ,应由其总行…     

福建兴业银行在宁推出网上银行

日前,福建兴业银行南京分行在南京召开新闻发布会,正式向南京地区企事业单位和广大市民推出“在线兴业”网上银行业务。 该行网上银行分为企业银行和个人银行两种,具有网上查询、支付、转帐、咨询和理财等多种功能。 其企业银行还具备了内部转帐、对外支付、代发工资、集团公司资金头寸管理等功能,为企业客户提高资金管理和应用水平以及规范财务管理创造了条件。该系统由于采用科学严密的业务处理流程,具有不受营业时间、地域、机构限制的特点,客户可以通过网上银行24小时对全国各个地区的任何一家银行机构办理网上业务。 该系统采用了当前国内金融界较具权威性的证书论证系统和高强度的加密技术,因而也具备很高的安全性。     

网上银行战略的构建与实施

网上银行（E－Banking）是指客户通过互联网（Interne）或其他公用网络与银行直接联系，银行利用网络技术将客户的电脑终端连接至银行，实现将银行服务直接送到客户办公室或家中的服务系统。招商银行自1996年开始研究互联网对银行服务的影响，逐步形成并有效实施了网上银行发展战略。几年来的实践证明，网上银行战略的构建和实施，使招行大大加快了业务发展、提高了管理水平，并赢得了网上银行业务的国内领先地位和良好的市场信誉。一、构建网上银行战略的背景1．背景招商银行自1987年成立以来，积极进行管理体制改革，大胆探索新业务模式…     

网上银行客户的自我安全防范

网上银行是指银行通过Internet提供金融业务服务，银行客户不用到银行柜台，仅使用电脑和网络，就可自助办理查询、转账等金融业务。网上银行业务的兴起，改变了传统银行业务的办理模式，使客户足不出户，就可办理银行业务，     

我国网上银行的技术风险监管

网上银行业务是指通过Internet或其他公共信息网将企业或个人的电脑终端与银行网站相连,实现将银行服务直接送到客户办公室的服务系统.网上银行面对着开放、虚拟的互联网,除了要承受传统银行的金融风险外,还要承受着技术、网络安全等方面的风险.     

电子银行业务反洗钱困境及对策研究

如今,电子银行业务已是日常支付结算的重要手段,由于其交易具有虚拟、便捷、跨界、泛在的特点,也成为洗钱的重要通道。电子银行业务是指商业银行等金融机构利用面向社会公众开放的通信通道或开放性公众网络,以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络,向客户提供的银行服务。电子银行业务主要包括利用计算机和互联网开展的网上银行业务,利用电话等声讯设备和电信网络开展的电话银行业务,利用移动电话和无线网络开展的手机银行业务,以及其他利用电子服务设备和网络、由客户通过自助服务方式完成金融交易的业务,如ATM、POS。     

网上银行的安全现状及发展策略

网上银行（Internet Banking），是银行以现有业务为基础，利用互联网技术为客户提供综合、安全、实时的金融服务。1996年，网上银行起源于美国，1998年，招商银行率先在国内推出了网上银行业务，之后国内其他银行纷纷推出该项业务，目前国内的100多家银行中，有45家组建了网上银行。2006年12月15日，     

网上银行反洗钱的风险管理

一、网上银行及潜在的洗钱风险 网络的出现改变了传统的金融运行模式，产生了以网上银行为主体，以虚拟性、直接性、风险性和电子化为主要特征的网上金融业务。由于网上银行业务的办理一般都不需要客户与银行进行面对面的交易，而是可以直接通过终端设备，如电脑、ATM机或其他第三方服务机构，进行资金的存储和转移。     

网上银行的身份认证与安全防范

一、网上银行概述1.网上银行的发展网上银行是借助互联网技术向客户提供金融信息发布和金融交易服务的电子银行,它是传统银行业务在互联网上的延伸。     

我国网上银行的现状与发展举措

网上银行又叫网络银行或在线银行,是银行为其客户提供银行服务的新方式。它以现有的银行业务为基础,利用互联网技术和各类先进的通信网络和信息技术手段为客户提供综合、统一、安全、实时的7×24的不间断金融服务。网上银行的出现,标志着金融服务方式的重大变革,是银行传统业务向家庭和企业的延伸,是金融业务向网络化、全球化方向的发展。与银行传统的服务方式相比,网上银行更方便、更周全、更高效,它不但能吸引更多客户,而且可以大大降低运营成本,提高效益。因此,网上银行将是未来中外银行竞争的主要领域。自1995年10月18日全球第一家网上…     

我国网上银行的发展与监管

现代网络技术,尤其是因特网技术在传统银行业的应用,产生了网上银行,使银行业进入了一个新的历史发展阶段。从机构的角度看,网上银行是指通过信息网络开办业务的银行;从业务的角度看,网上银行是指银行通过信息网络提供的金融服务,包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业     

网络营销：商业银行市场竞争新趋势

网上银行可以为客户提供更加方便、灵活、省时、高效的金融服务,最大限度地方便客户,实行顾客满意服务。网上银行被称为“不下班银行”,它也不需要固定的场所和指定的终端,其经营不受地域、时间的限制。客户可依靠任何一个网络入口点接入网上银行,随时随地享受金融服务。从而提高了金融服务的速度与质量,也使银行能最大限度地拓展业务,扩大市场份额,在竞争中处于最有利的地位。     

网上银行业务反洗钱面临的困境

网上银行业务是反洗钱工作重点关注的领域,近年来,随着电子商务的发展,网上银行业务交易量越来越大,如兰州地区网上银行交易量已占银行总业务量约50%以上,网上银行业务方便快捷、节约成本,商业银行将网上银行业务作为重要业务进行展业和营销。但由于网上银行业务不需要客户临柜,可借助互联网随时随地办理的特点,使得网上银行业务的反洗钱监管工作面临重重困难。     

网上银行运筹亿万资金 工行率先探索基于BTOB的电子商务新模式

在新千年的第一个春节来临之前,中国工商银行让所有关注中国电子商务发展进程的人们感到了一份特殊的惊喜。经过一年多的精心设计,工行借助信息技术对传统业务进行了重组和创新,在拓展新兴业务领域上又推出重大举措,率先推出基于BTOB(企业对企业)电子商务新模式的网上银行业务。2月1日,北京、天津、上海、广州作为第一批试点城市已开通并正式运行工行网上银行业务。按照计划,沿海经济发达地区的城市以及各省会城市也将在今年全面推广网上银行服务,而适用于个人客户使用的网上支付系统已设计完成,不久将陆续推出。 与中国银行、中国建设银行、招商银行等先期开通的BTOC模式的网上银行不同的是,工行网上银行首先把目光瞄准能带来较高利润的对公业务。紧密依托工行新建成的具有国际先进水平的“新资金汇划清算系统”,为企业客户提供全天候、超越时空限制的多元化交互式金融服务。尤其是对于分支机构众多的集团客户,工行网上银行还设计了特别的业务处理模式,不仅能享受普通单位用户进行帐户明细实时查询、帐户历史明细查询,通过电子支付指令办理内部转帐,通过电子支付指令办理同城、异地汇款业务,办理客户证书,密码的挂失、解挂业务等服务,还可以让集团用户的总部随时随地通过网上银行了解企业财务运作情况,及时掌握各分支机构的资金信息,灵活调动资金,为企业客户提供了全方位的金融在线理财服务,使客户在享受银行传统业务的便利同时,更可享受网络时代超越时空的服务。而对银行来说,网上银行金融产品不受时空限制及交互式的服务方式等诸多优势,对于吸引和稳定更多的企业客户具有重要意义。网上银行开通半个月以来,工行资金结算部的咨询电话应接不暇。许多企业客户纷纷要求办理网上银行业务。一些大的企业集团,如摩托罗拉、ABB公司、平安保险公司则迫切地提出要成为为行网上银行的首批客户。 长期以来,我国企业的资金流缺少优化条件,经济的快速发展与资金流不畅的矛盾日趋严重。尽管各大商业银行纷纷斥巨资建立了资金汇划清算系统,很多大型企业也设立了“企业银行”、“内部结算中心”等机构,为资金的快速流动和划转创造了许多便利条件,但资金的实际利用率却不容乐观,造成企业每年的利息损失可达上百亿。随着各行业、企业内部网络的快速发展以及因特网数字技术和服务的更新和发展,借助因特网开展电子商务活动的企业越来越多,许多客户强烈要求银行在因特网￡提供相关服务。尤其是在一些较发达城市和地区,某些政府机构、大行业、国有大中型企业、经济实力较强的民营企业、三资企业、资金实力雄厚、信誉良好、发展潜力巨大,迫切希望银行能通过因特网来帮助企业加速资金周转、加强内部资金的管理监控和灵活调度。因此BTOB模式就成为电子商务中最抢眼的一种形式,而被人们广泛关注。 工行技术保障部副总经理仲安妮在接受记者采访时说,随着数字化、网络化信息技术的发展,高技术含量的网上银行业务已逐渐成为各家商业银行竞争的新领域;尽管国内的网上银行刚刚起步,但其发展将会十分迅速,竞争会越来越激烈。作为国内最大的商业银行,工行之所以敢啃这块“硬骨头”是因为工行不仅拥有雄厚的资金实力和众多的企业客户,而且具有坚实的技术基础。目前工行电子化网点的覆盖率已达93．5%,有300多个分行开通了电子实时汇兑业务,涉及到8000多个对公网点,连接各分行主机的内部计算机网络,使异地间的资金调拨与同城一样快捷方便,而且可以自动采集并储存所有开户企业的帐户信息,这些都为开办网上银行业务奠定了坚实的基础。 对于企业客户来说,网上银行的资金安全是他们最担心的事情。对于这个问题,仲经理笑着回答说,在安全问题上,银行和客户的利益是一致的。中国工商银行网上银行采用业务、技术双重安全机制,在网上银行系统的设计、开发、运行、维护等各个环节,始终都把安全问题放在第一位考虑。在业务上,对于电子付款、指令转帐付款增加了系统自动加押和后台手工核押的做法,同时建立了一整套健全的安全管理制度和稽核制度;在技术上,采用高强度的SSL安全通信加密,国际上最强的128位非对称密钥算法,客户证书采用可存计算的高性能IC卡为存储媒介,系统上设置多重防火墙和一个安全代理服务器等措施,保证所有的网上数据都经过加密传输,防止非法人员的入侵,使整个系统的安全达到了国内先进水平。这些都保证了工行的网上银行能在任何时间、任何地点、为客户提供全天候、超越时空限制的多元交互式服务,使单位客户的财务人员不用再跑银行,即使是出差在外也只需点击几下鼠标就可轻松完成查询、转帐等工作。而且,客户访问工行网点和登录的时间也只需几秒钟,电子付款、指令转帐付款的资金只需两小时就能到帐。 记者在采访中了解到,为加快金融品种和服务方式的创新,尽快增强市场竞争能力,工行今年将大力发展网上银行业务。目前,工行已成立了由主管副行长挂帅、各有关部门总经理为成员的“工行网上银行领导小组”,同时在会计结算部增设了“网上银行处”,负责全行网上银行业务的统一管理。 工行会计结算部有关负责人表示,工行将按照“统一规划、统一管理、统一开发、统一宣传”的原则积极拓展网上银行业务。充分发挥工行在资金、技术、形象方面的优势,力争在两年之内使工行的网上银行在业务功能、金融品种、开办地区、技术含量等方面赶上国内其他商业银行的网上银行;五年之内把工行的网上银行办成全国知名度最高、业务范围最广、金融产品最丰富、使用最安全方便、技术水平最高、国内市场占比最大、效益最好的网上银行。 据了解,工行网上银行下一步即将开办的业务有银证业务、个人储蓄帐户、信用卡户的转帐、代理缴费、外汇买卖、住房贷款还贷、代发王资,各种统汁、分析服务。个人异地资金划拨以及适于个人客户使用的支付系统不久也将陆续推出。     

网上银行安全管理的现状、问题与建议

目前,我国网上银行飞速发展,网上转账、网上投资理财、基金超市越来越为公众所熟知并接受。但网上银行风险种类繁多、成因复杂,安全管理问题越来越引起银行管理层和金融消费者的关注。本文就此进行研究和探讨。一、网上银行管理现状1.办理开户。目前大部分银行要求客户前往银行柜面申请办理网上银行业务,银行在为客户开通网上银行业务时,要求客户出示身份证明,并填写网上银行业务协议书。有的银行在为客户新开储蓄账户时,要求客户填写网上银行业务协议书,确认是否办理网上银行业务。部分银行保留了网上直接注册用户     

试论我国网上银行业务发展中的若干问题

一、风险防范和控制机制有待完善和加强 网上银行借助互联网技术,突破了传统银行受时间和地域限制的业务模式,在为客户提供全新的"三A服务(Anytime,Anywhere,Anyhow)"的同时,有效地降低了银行的经营成本.网上银行业务有助于加强银行在电子商务环境中的竞争力,有助于银行在经济全球化环境中占领更多的市场份额.     

银行大堂买理财 不是“零风险”

在银行大堂买的理财产品,竟然与银行无关?多么荒唐,但确实存在!现在,越来越多的人除了在银行购买它自行设计和发行的理财产品外,也能购买银行代理销售的其他理财产品。所谓代销理财产品,是指商业银行为满足客户投资理财需求,通过银行营业网点或网上银行等渠道,向客户销售合作机构的相关投资产品。然而,在银行大堂买的理财产品,竟然与银行无关?多么荒唐,但确实存在!银行大堂买理财,大家可得擦亮双眼,火眼金睛辨陷阱。