中小企业联保贷款的信誉博弈分析

本文在考察中小企业的违约信用成本、群体特点、经营环境的基础上,构建了一个中小企业联保贷款的信誉博弈分析框架,讨论了银行如何通过设置信誉成本将银行与企业之间的贷款—还款博弈转化为联保贷款成员企业之间的信誉博弈来降低信用风险的机制。研究结果表明:有效的信誉成本是开展中小企业联保贷款的制度基础;信誉成本主要体现为企业违约后丧失联保企业集团内部交易资格所引致的机会成本;银行的激励条件内生地决定了联保贷款的市场风险边界;银行在开展多元联保贷款时需要在拓展市场风险阈值和潜在信用风险之间进行权衡,以确定最佳的联保贷款成员规模。     

中小企业联保贷款的约束机制及成员规模的确定

产业集群内中小企业联保贷款的横向监督和社会资本约束能有效降低贷款的道德风险,实质性地降低贷款的交易成本和贷款的抵押品要求,有利于提高偿还率,并能在很大程度上避免违约不还贷的多米诺骨牌效应.但因受集体行动逻辑的制约,联保贷款团体的成员规模不能过度扩张,因而发展多个联保贷款团体是解决集群内中小企业融资难问题的一个可选办法.     

农户联保贷款技术创新的市场检验与应用分析——基于响水县农村信用社的实证数据

以县一级独立核算的农村金融机构农户联保贷款的近六年发展历程为例，对农户联保贷款的商业运作理论进行了检验，用农业推广学中的农业创新“S扩散理论”描述农户联保贷款的各个阶段的发展规律，对农户联保贷款的资产风险累积及资产质量恶化的根源进行了探析，并在此基础上提出完善农户联保贷款技术的对策建议。     

联贷联保对中小企业信贷风险防范的作用与局限

当前,中小企业业务成为商业银行转型发展的一个重要突破口。然而,与大中型企业客户相比,中小企业由于经营实力相对较弱、财务管理不够规范、固定资产等抵质押物缺乏等原因,很难通过商业银行贷款审查。为满足中小企业融资需求,商业银行陆续推出中小企业联贷联保业务,由若干中小企业自愿组成一个联合担保体,联保体的成员之间协商确定授信额度,向商业银行联合申请授信。联贷联保业务对中小企业信用风险防范等发挥了积极作用,但也存在一定不足。     

中国邮政储蓄银行小额贷款业务流程分析

小额贷款业务是邮政储蓄银行的战略性业务。文章以商户联保贷款为例,首先介绍了小额贷款业务的基本情况以及商户联保贷款的业务流程;然后指出了邮储银行商户联保贷款业务流程中存在的信息不对称模型未被充分运用,信用评级表的评级指标不合理,滥用宽限期,审贷会成员决策机制的局限性等问题;最后针对这些问题提出了充分运用信息不对称模型,改进信用评级表,建立宽限期的分析体系,严把审批程序等对策建议。     

小额信贷的小组联保机制博奕分析

经过我国近10年的试验,小额信贷已证明是一种向贫困人口提供信贷服务的有效方式。尤其在提高贷款回收率方面,小额信贷明显好于传统的为贫困者单个人提供的贴息贷款项目。究其根源,主要在于小额信贷制度的最大创新——小组联保机制。     

小额信贷的小组联保机制博弈分析

<正> 经过我国近10年的试验,小额信贷已证明是一种向贫困人口提供信贷服务的有效方式。尤其在提高贷款回收率方面,小额信贷明显好于传统的为贫困者单个人提供的贴息贷款项目。究其根源,主要在于小额信贷制度的最大创新——小组联保机制。     

抱团贷款：中小企业融资新途径

由于受制于企业规模，国内的中小企业虽然急需资金支持，却往往缺少有效抵押物和担保单位，融资贷款总是要吃闭门羹。最近，山东日照市观海苑建材市场近600户个体商户组成一个“抱团贷款”的联保小组，企业之间相互担保，以此向银行申请贷款，并如愿以偿。同样是借助于“抱团贷款”的方式，在去年6月全国中厚板钢材价格涨高时，四川德阳互发钢材市场的几家中小企业才把握住了此次商机。     

联保贷款有关高还款率研究文献综述

文章在梳理联保贷款有关高还款率现有研究文献并给予评述的基础上,对其研究发展方向进行了展望。联保贷款有关高还款率的现有研究文献主要集中在联保制度既具有救助机制,又具有惩罚机制两个方面。联保贷款的救助机制促使成功借款人有为失败借款人偿还债务的动机,惩罚机制能有效低成本防范借款人的策略性违约,较好地解释联保贷款的高还款率,研究发现联保贷款履约激励机制、理论本土化等方面是其进一步研究的发展方向。     

小议小额贷款中信息不对称问题的解决途径

信息不对称是市场失灵的主要原因之一，小额贷款市场中存在着严重的信息不对称现象，由于信息不对称带来的“逆向选择”和“道德风险”问题使得小额贷款市场的风险较大，市场效率低下，不断萎缩。分组机制根据贷款人的信息由贷款人自己组成不同风险成次的贷款小组，按组进行贷款，小组内成员相互监督，激励其按期还款，使得贷款机构的风险减小。并且引入了风险分担机制，促进小额贷款市场的有效运行。     

小额信贷的小组联保机制运行机理与创新研究

小组联保是小额信贷的主要特征。本文在分析小组联保机制理论内涵的基础上 ,对其进行博弈分析 ,并提出完善小组联保机制的一些建议。     

社会关系强弱及其群的规模对小组贷款还款率的影响——基于安徽某社区的社会网络分布的实证分析

一般认为,小组贷款的成功主要与自愿选择组成小组机制、成员压力机制、社会关系、社会惩罚、群的大小和成员的同质性等因素相关。文章通过对安徽霍山地区一个农村社区的强弱关系及其群的分析发现,强弱关系所承载的信息和资源有明显的差异;强关系比弱关系能更好地实现成员监督、资源选择和社会惩罚,也决定了小组贷款中实现高还款率的社会惩罚威慑更多地依赖于强关系;由强关系构成的群的规模在2—4户之间,并且主要集中在3户,这不可能满足目前诸多小组贷款模式对群规模的要求。     

对农村信用社农户联保贷款管理模式初探

为支持农业和农村经济发展 ,增加对农户和农业生产的信贷投入 ,简化贷款手续 ,切实解决农村产业结构调整贷款难问题 ,依据《中华人民共和国人民银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等相关法律、法规和规章 ,在农村信用社推行农户联保贷款 ,是完善农村信用社信贷服务体系的一项重要举措 ,对增强农户抗风险能力与信用社贷款风险防范具有十分重要的意义。本文就实施农户联保贷款管理的模式 ,谈些粗浅的看法。一、农户联保贷款的基本含义与基本原则农户联保贷款是指没有直系亲属关系的农户在自愿的…     

标准小额信贷防范金融风险的经济学分析

标准小额信贷"几户联保,整贷零还,小额短期,定期例会,以及向守约借款人提供后续递增贷款"的独特模式,能够在防范放贷机构金融风险方面发挥重要作用。文章探讨了标准小额信贷在客户筛选、贷款发放、贷款使用和本息回收过程中防范逆向选择风险、道德风险、信用风险的经济学原理,并揭示了其对借款农户增收和放款机构降低欠贷率的显著作用。     

中小企业融资难困局求解

解决中小企业融资难问题出现了一些新动向;要在股权融资,争取政府扶持资金,利用动产、权利质押、争取质权贷款,利用担保机构,推动企业联保,争取股份制银行、地方商业银行贷款,偿试租赁融资等方面采取措施;而企业的核心竞争力是企业融资成功的决定因素.     

网络联保对科技型小微企业融资的促进作用

科技型小微企业在融资过程中面临的主要问题是缺乏贷款的“抵押和担保物”,网络联保贷款模式作为一种新兴的联保贷款模式,有效地解决了贷款过程中的信息不对称风险和道德风险。科技型小微企业由于缺少担保和抵押物,而且大部分科技型小微企业与互联网、计算机、装备制造等高精尖技术紧密联系,使得网络联保模式天然地适用于科技型小微企业。阐释了科技型小微企业的融资现状和困境、应用网络联保模式的优势、现状和风险控制事项,力图为科技型小微企业融资开辟新的路径。     

解决中小企业贷款难问题的新思路

贷款难是制约中小企业发展的瓶颈,究其原因是金融信誉低、抵押担保难、银行信贷管理体制不完善等。作为目前解决这种问题的新方法,网络联保贷款这种金融创新产品受到中小企业的热烈欢迎,它解决了贷款的信用问题及抵押担保问题。因此,就贷款难的问题提出部分建议：中小企业要加强财务信息的披露,积极推行包括网络联保在内的各种联保形式,有效地解决抵押难的问题,完善银行信贷管理体系,加快建设社会信用体系。     

小额信贷中的联保机制

近年来,小额信贷作为面向贫困人群的金融创新工具,在拉美、亚洲许多国家得到广泛应用,在我国也被迅速推广到多个贫困地区。在小额信贷快速发展的过程中,联保贷款机制在风险补偿与抵押替代方面起到了重要的作用。但在实践中也存在许多问题。文章就建立模型分析联保贷款机制对小额信贷的积极作用和联保贷款目前存在的问题进行分析。     

金融机构向私企发放贷款仍有顾虑

金融机构向私企发放贷款仍有顾虑据金融部门统计，我国个体工商产、私营企业在银行机构和城市信用社的贷款余额去年底已超过了１５５亿元，其中由银行机构提供的贷款５５．４１亿元，由城市信用处提供的贷款余额达１００．４５亿元。此外，农村信用社也向个体工商户和私营...     

金华建行率先推出小企业联保业务

日前,建行浙江省金华分行向所属机构印发<小企业联合担保管理办法>,小企业联保信贷业务正式在该行启动.