美国两次银行业危机中FDIC处置中小银行风险实践及其启示

中小银行风险处置是防范系统性金融风险的重要工作之一。本文比较了美国存款保险公司(FDIC)在20世纪80年代的储贷危机和2008—2013年的次贷危机期间化解处置中小银行风险的实践经验,研究发现FDIC在中小银行风险预判、问题金融机构市场化处置及中小银行监管处置权责划分等方面的经验对防范化解我国中小银行风险有重要借鉴作用。     

关于系统性金融风险预警体系的建设--以吉林省吉林市为例

近年来,吉林省吉林市金融行业发展迅速,农村信用合作社和村镇银行等金融机构不断设立。人民银行金融稳定部门对金融机构的监测困难也日益加大。如果不及时的发现、处置风险隐患,就会造成系统性金融风险。故急需建立相应的系统性金融风险预警体系来监测金融机构,杜绝风险发生。本文分析了系统性金融风险的成因、风险传导机制,初步建立系统性金融预警体系。提出了相应的处置意见以及构建建议。     

金融风险防范力度将不断加大

<正>近日,国家多部门正密集谋划一揽子金融防风险新举措。其中,针对六类金融机构、中小银行风险等一批监管补短板政策正在酝酿出台。此外,针对非法集资等非法金融活动的整治也将持续升级,与之相配套的全国统一的金融风险监控平台正在加快建设中。有关人士分析,随着全方位防范和化解金融风险政策的渐次落地,下一步监管层将进一步补齐制度短板,并针对重点领域风险进行精准处置,守住不发生系统性金融风险将成为监管底线。     

建立区域金融安全体系 有效防范化解金融风险

广东金融风险的特点是,金融风险集中爆发在地方中小金融机构,地方性金融风险处置代价大,地方性金融风险有从银行业向保险业、证券业扩散的趋势,外源性金融风险有扩大之势。风险处置中的不足和问题是,金融机构风险处置后续工作进展缓慢,市场退出制度化建设滞后,新设金融机构长期系统性风险防范薄弱。应通过建立区域金融安全协调合作机制、监测分析预警机制,明确中央银行再贷款职能,推进金融基础设施建设等途径加以解决。     

央地协同防控金融风险的广东实践

<正>目前,央地协同防控金融风险机制偏向于处置风险,今后还需加快处置一些关键节点风险,并在制度上补齐短板,强化预防风险、监测风险的协同机制习近平总书记指出,防范化解金融风险特别是防止发生系统性金融风险,是金融工作的根本性任务。国务院金融委明确要求压实金融机构、地方政府和金融管理部门的责任,形成防范化解金融风险的"一盘棋"。广东深入贯彻落实习近平总书记关于金融工作的重要论述和对广东的重要指示批示精神,建起一套协同工作机制,在坚持金融管理主要是中央事权的前提下,落实属地责任,     

主要发达经济体金融稳定保障基金运行机制及对我国的启示

金融稳定保障基金作为金融领域风险的“防洪闸”,为潜在的系统性金融风险提供后备资金,是抵御金融风险的重要力量。国际角度来看,建立金融稳定保障基金及运行机制成为主要发达经济体应对和处理系统性金融风险的普遍做法,如美国设立的有序清算基金用于处置系统重要性金融机构过程中产生的各项费用;欧洲先后成立了欧洲金融稳定基金（EFSF）和欧盟单一处置基金（SRF）,分别针对主权债务风险和处置陷入困境的银行;德国建立了金融市场稳定基金（FMS）为金融机构债务提供担保。本文通过借鉴美国、欧洲和日本等主要发达经济体建立和运行金融稳定保障基金的经验,从制度保障、资金来源、基金使用和部门协调等方面提出针对性、可操作的政策建议。     

加强金融稳定再贷款管理更好化解金融风险

《中国人民银行法》赋予中国人民银行维护金融稳定的职责,在必要时救助高风险金融机构、化解系统性金融风险。中国人民银行主要运用金融稳定再贷款,支持地方政府防范和化解金融风险,维护金融稳定。金融稳定再贷款分为五类：地方政府向中央银行借款;用于救助高风险金融机构的紧急贷款;用于退市金融机构个人债务和境外债务兑付等其他风险处置类再贷款;     

基层央行维护金融稳定的着力点与方法选择

本文从人民银行的法定任务和金融不稳定的表现形式出发,提出基层央行金融稳定工作目标.在此基础上,指出基层央行防范和化解系统性金融风险应抓好消除风险源、控制风险传播、提高金融机构"免疫力"三个环节,从监测和评估系统性金融风险、分类处置、加强货币市场监管等七个方面着手开展工作.并结合基层实际,对建立各项工作机制等具体操作性问题进行了深入探讨.     

完善金融机构市场化退出机制

<正>加快完善金融机构市场化退出机制,有利于及时处置中小金融机构风险、降低风险处置成本,有利于完善优胜劣汰的市场机制、深化金融供给侧结构性改革,有利于优化金融资源配置、推进金融高质量发展。从国际经验看,如果金融机构市场化退出机制比较健全,能够及时、高效、有序处置高风险金融机构,则可以大大提高金融体系的韧性和整体抗风险能力。相反,如果高风险金融机构长期得不到市场化退出,容易导致风险不断累积,资源配置严重扭曲,甚至引发系统性金融风险,美国20世纪80年代储贷危机就是一个具有深刻教训的典型案例。     

央行新使命:维护金融稳定

编者按: 近期中国人民银行进行人事调整,金融稳定局的设立尤其令人瞩目.根据央行"三定"方案,金融稳定局被赋予如下职责:研究银行、证券、保险业协调发展,研究金融业改革,评估金融系统风险;研究实施防范和化解系统性金融风险的政策措施,处置高风险金融机构的救助、重组等等.     

中小银行风险处置机制的反思与重构

随着市场竞争与监管体制的不断升级,叠加新冠肺炎疫情对全球经济金融发展的持续影响,我国中小银行面临来自资产质量、资本补充和盈利能力的空前压力。然而,中小银行天然具有的公共性、区别于其他商业银行的风险,使其不能直接套用普通商事企业或大型商业银行的风险处置规则。所以,各国立法在坚持市场化导向的基础上,逐步形成了由司法或行政主导的中小银行风险处置机制。但新型司法主导模式的建立仍不足以彻底化解我国中小银行在新发展格局下遭遇的特殊风险。本文认为,除了继续严守不发生区域性系统性金融风险的底线外,还应当正视已有规则体系在协调中小银行自律、自治与管制过程中的不足之处,进而更具针对性地引入或创新相应的风险处置工具。     

智能风控:构筑商业银行高质量发展的"护城河"

《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和二○三五年远景目标纲要》中明确指出:"稳妥发展金融科技,加快金融机构数字化转型""实施金融安全战略.健全金融风险预防、预警、处置、问责制度体系,落实监管责任和属地责任,对违法违规行为零容忍,守住不发生系统性风险的底线".     

基层央行维护金融稳定的着力点与方法选择

本文从人民银行的法定任务和金融不稳定的表现形式出发,提出基层央行金融稳定工作目标。在此基础上,指出基层央行防范和化解系统性金融风险应抓好消除风险源、控制风险传播、提高金融机构“免疫力”三个环节,从监测和评估系统性金融风险、分类处置、加强货币市场监管等七个方面着手开展工作。并结合基层实际,对建立各项工作机制等具体操作性问题进行了深入探讨。     

防风险视角下的金融分权与地方政府行为研究

当前,防范系统性金融风险被纳入重要议事日程。在当前央地金融监管权边界日渐清晰情景下,国家采取强监管、严监管应对系统性风险防控,在消除系统性风险隐患的同时,加速了地方金融风险暴露。城商行、农信社等中小银行尤为明显,包商银行被托管、锦州银行被重组属于典型案例。中小银行在地方金融体系占据重要位置,有效防范化解风险,需要地方政府支持和央地金融分权重构。     

系统重要性金融机构监管的国际经验及对我国的启示

具有系统重要性的金融机构增加了金融体系的关联性,加大了系统性风险。后金融危机时期,多个国际组织和国家对金融监管的缺陷提出了改革方案,强调系统重要性金融机构的监管,加强宏观审慎管理,以提高风险监管和危机处置能力。我国应借鉴欧美国家的改革措施,从宏观审慎的要求入手,关注可能影响整个金融系统稳定的风险因素,从更为全局的角度加强系统重要性金融机构的监管,完善和提高我国对系统性金融风险的应对能力。     

金融风险防范视角下金融审计监督作用的发挥

金融风险具有隐蔽性、不确定性等特征,将成为金融业健康运行的阻碍。因此,需要充分发挥金融审计的监督作用,加强对金融领域八大风险的识别和管控,避免系统性金融风险的发生。基于金融风险防范视角,本文对金融审计着力点和存在问题进行了分析,并从法律法规完善、风险识别、审计范围拓展和审计队伍建设四方面提出了建议。     

聚焦系统性金融风险

<正>2008年国际金融危机后，各经济体普遍意识到原有的金融安全网较多关注个体稳健及微观层面的风险，低估了系统性风险及其重要影响，由此逐步将维护金融稳定的重点聚焦于防范系统性金融风险。近年来，我国防范化解重大金融风险攻坚战取得重要阶段性成果，有效遏制了系统性金融风险，积累了宝贵经验。应借鉴国际经验并结合我国国情，以强化宏观审慎政策框架为主线提升系统性金融风险防范能力，健全风险防范和处置机制，守住不发生系统性风险的底线。     

国有中小银行公司治理建设

<正>一些中小商业银行出现系统性风险问题,根源在于其公司治理中的制衡机制严重缺失,国企深化改革对国有中小商业银行法制化公司治理提出了要求国有中小商业银行是服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革的重要责任主体,承担响应国家宏观政策、国有金融资本保值增值、维护利益相关者权益等法定义务,当前又面临金融机构双向开放进程加快、广度和深度加大的激烈挑战,个别中小银行出现的系统性问题也警示,完善有效的企业公司治理机制和清正高效的总分行班子建设,     

金融改革发展建言录——两会经济金融界部分代表委员谈金融

<正>全国政协常委中国进出口银行董事长胡晓炼积极防范化解金融风险防范化解金融风险特别是防止系统性金融风险的发生,是金融工作的根本性任务。近年来,我国金融机构积极落实好防范化解重大风险攻坚战的各项要求,增强风险管控能力,提升合规管理水平,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。     

筑牢保险业风险防线

<正>习近平总书记在全国金融工作会议上指出:要把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置,科学防范,早识别、早预警、早发现、早处置,着力防范化解重点领域风险,着力完善金融安全防线和风险应急处置机制。党的十八大以来,党中央反复强调要把防控金融风险放到更加重要的位置,牢牢守住不发生系统性风险的底线,采取一系列措施加强金融监管,防范和化解金融风险,维护金融安全和稳定。