全面推进数字普惠金融服务

<正>数字普惠金融通过数字技术与普惠金融的有机结合,能够较好地突破时间和空间限制,提高金融服务效率,疏通金融进入实体经济的渠道,显著改善小微企业、农村居民、城镇低收入人群等弱势群体的融资约束,为社会各阶层和群体提供适当、有效和便捷的金融服务。2022年,中央相关部门连续发布《推进普惠金融高质量发展的实施意见》《“十四五”国家信息化规划》《金融标准化“十四五”发展规划》等重要文件,     

新起点定位普惠金融发展新方向

<正>本文梳理了我国普惠金融发展脉络及现状,对比国有商业银行在不同领域的重要举措,借用国际通用的普惠金融指数IFI直观展现国有商业银行普惠金融发展程度,并给出建议。2017年起,在国家政策助力下,我国银行业开始发力普惠金融业务,特别是国有商业银行率先垂范,在经营业绩、组织架构、战略部署、经营机制、产品服务、科技支持、渠道建设等多个方面走在前     

规范有序 坚守定位 稳健发展

正一、广东省村镇银行培育发展工作成效明显按照银监会调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策要求,广东省(不含深圳,下同)从2008年底开始试点培育发展了村镇银行。七年来,辖内村镇银行培育和监管工作取得了显著成效:(一)培育组建稳步推进。总体来看,广东省村镇银行培育组建经历了三个阶段:一是探索试点阶段,2008年底批复开业2家;二是全面推进阶段,2010年至2012年共批复     

大力推进普惠金融基础工程建设

针对普惠金融自身存在内在缺陷导致的普惠金融业务单位交易成本较高、盈利水平较低、风险较大的问题,文章提出亟需建立支持普惠金融发展的六个体系:建立技术支持体系,促进金融服务线下传统业务向线上业务迁移;建立产品和服务支持体系,拓展普惠金融服务的广度和深度;建立信用信息支持体系,提升金融机构风险控制能力;建立智力支持体系,推动普惠金融产品和服务创新;建立财政金融政策支持体系,强化财政和金融的协调联动效应;建立保险支持体系,有效分散普惠金融领域的风险.     

推进乡村数字普惠金融发展

2022年中央一号文件明确提出强化乡村振兴金融服务和大力推进数字乡村建设,为乡村数字普惠金融深化发展提供了重大机遇.从基层实践看,数字普惠金融能有效提升低收入群体和农业产业金融服务的便利性、可得性和有效性,对推进乡村振兴、促进共同富裕、强化银行乡村金融服务能力具有积极作用.但乡村数字普惠金融的广度和深度有待提升,面临银...     

协同推进农村普惠金融发展

<正>在数字金融创新加持下,促进农村普惠金融高质量发展,要有效发挥商业性、开发性、政策性、合作性金融的合力作用2022年2月28日,中央全面深化改革委员会第二十四次会议审议通过了《推进普惠金融高质量发展的实施意见》。会议强调,要深化金融供给侧结构性改革,把更多金融资源配置到重点领域和薄弱环节,加快补齐县域、小微企业、新型农业经营主体等金融服务短板;要优化金融机构体系、市场体系、产品体系,有效发挥商业性、开发性、政策性、合作性金融作用;有序推进数字普惠金融发展。这就为普惠金融高质量发展指明了方向。普惠金融的政策目标是要满足社会各阶层和各类市场主体对金融服务的需求,     

坚定民生定位 构建高质量普惠金融体系

<正>从2013年11月党的十八届三中全会正式提出“发展普惠金融”,到2023年10月国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》,再到中央金融工作会议提出做好普惠金融,我国普惠金融发展走过了十年历程。这十年来,我国基本形成了多层次、广覆盖、有差异的普惠金融服务体系,普惠金融理念逐渐深入人心,普惠金融产品不断丰富、服务成本稳步下降,金融服务覆盖率、可得性持续提升,人民群众获得感、满意度持续增强。     

LPR与货币政策传导

<正>以LPR为核心的货币政策传导机制中,人民银行的货币政策工具主要是MLF,它在货币政策中具有量和价两个方面的影响利率在货币政策的传导中发挥着极重要的作用,中国利率市场化改革的最终目的,就是要提高商业银行风险定价的能力,理顺货币政策传导的利率渠道,改善金融供给和配置的效率。为此,中央银行在利率市场化进程中,着力培育基准利率体系,以此推进传统的数量型货币政策框架向以利率为核心的价格型政策框架转变。其中,贷款基础利率的建设,就是中央银行的诸多努力之一。     

加快推进网点普惠金融服务效能提升

<正>为进一步推动普惠金融业务发展,以普惠业务高质量发展赋能网点综合竞争力提升,中国工商银行普惠金融事业部积极联合运行管理部、人人力资源部部等相关部门,按照“扩大基础、梯次推进、控制风险、提升效率”思路,推进网点普惠业务运营模式优化,促进普惠金融与网点转型发展有机结合,努力将网点打造成能打胜仗的“作战单元”。一、全面深化网点普惠金融服务效能提升工程中国工商银行普惠金融事业部于2020年9月印发《提升网点普惠金融服务效能工作方案》,全面启动网点普惠金融服务效能提升工程。     

信用一体化推进长三角数字普惠金融

2018年11月,习近平主席在首届中国国际进口博览会上将长三角一体化发展上升为国家战略.长三角一体化战略不仅体现为区域间和城市间的融合,更是这一区域内产业链的完善和重构,以及各类要素资源尤其是资金要素在这个区域的互联互通.然而,即便地处经济发达的长三角区域,中小企业仍然面临着融资难、融资贵等问题.因此,通过加快该区域内...     

基层央行运用二维码普惠金融探讨

正随着经济的快速发展,金融环境不断地更新变化,宏观经济的各种方针、政策、措施也相应进行了调整,如何准确、便捷、直接地获取信息成为社会大众关注的焦点。而移动互联网的快速发展和科技的不断进步,使得信息的表现形式以及获取途径都悄然发生变化,二维码技术作为现代移动通信技术与编码技术的完美结合,自出现起便获得了广大群众的欢迎与接受。中国人民银行封开县支行(以下简称"封开支行")创     

初步确立LPR基准利率作用

<正>建立与完善LPR制度,对完善我国的利率形成机制,增强中央银行的利率调控能力,正在发挥着愈益重要的作用,LPR的基准利率性质已得到了初步确立我国中央银行通过渐进式的改革,在利率市场化方面取得了非常大的进展。作为中国存贷款利率市场化的重要一环,建立与完善贷款市场报价利率(LPR)制度,对完善我国的利率形成机制,增强中央银行的利率调控能力,提升利率传导效能,正在发挥着愈益重要的作用,LPR的基准利率性质已得到了初步确立。     

利率市场化与LPR改革

<正>人民银行着力推进LPR改革,正是针对打通政策传导梗阻而提出的符合中国国情的方案,是中央银行中期政策利率理论的实践LPR体现中央银行中期政策利率理论思想"商业银行两部门"模型是改革逻辑的理论框架中央银行的LPR政策逻辑有别于美联储,美国选择短期政策利率——联邦基金目标利率(FederalFundsTarget Rate,FFTR)为"利率锚"。其LPR的定价机制为短期政策利率加固定利差,美联储调整短期政策利率能通过货币政     

LPR新机制的突破

<正>从货币政策转型环境和阶段来看,显然LPR新机制的设定是当前过渡期畅通货币政策传导渠道、形成偏市场化定价的一种较合理的安排2019年8月20日,LPR新报价机制首次启用,标志着货币市场与信贷市场利率并轨跨出实质性一步,贷款基准利率将逐渐退出历史舞台。随着2020年3～8月存量贷款定价锚逐步由贷款基准利率切换至LPR,信贷市场定价市场化程度进一步提升。国内利率并轨的必然性及LPR新机制的突破利率市场化是货币政策调控转型与疏通利率传导的客观需要发达国家的经验已经表明,货币政策调控转型是金融创新不断深化、金融业务     

坚守风险底线 深入推进金融改革开放

在半前我国金融改革进入“深水区”“攻坚期”的关键阶段,在金融工作中坚持底线思维,统筹好“防风险”与“推改革”,具有十分重要的理论和现实意义。     

LPR转型与楼市调控

<正>2019年8月25日中国人民银行正式发布调整新发放商业性个人住房贷款利率计算方式的公告,直到2019年10月8日贷款基础利率LPR终于正式成为了新发放商业性个人住房贷款利率的定价基准,这一方面标志着我国利率市场化"最后一公里"的开启,同时,也明确了我国政府将对房地产市场保持持续关注和有效调控的态度与决心。如果说,对于我国住宅商品房市场价格涨落的调控曾经长期以来过分依赖的是较为单一的货币政策手段,那么,贷款基础利率LPR在商业性个人住房贷款领域的应用,     

以普惠金融理念 推进和谐海西建设

构建社会主义和谐社会是建设中国特色社会主义的重大战略任务，普惠金融是能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系，弱势群体是和谐海西建设中面对的一个突出而严峻的问题，如何以普惠金融理念，推进和谐海西建设是金融工作者必须思考解决的现实问题。     

《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》解读

<正>银保监会于近日发布了《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》(以下简称意见),旨在推进农村商业银行更好地回归县域法人机构本源、专注支农支小信贷主业,增强金融服实体务能力,支持农业农村发展,解决小微企业融资难融资贵问题。实际上,《意见》是对国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知(国发〔2003〕15号)的进一步强调和细化。我们现在需要从这个《意见》最本源的角度进行理解,涉及战略、管控与运营三个层面。