论金融抑制下的民间借贷立法原则——兼论合法民间借贷的法律边界

“金融抑制”一直是我国经济发展中存在的突出问题,由此导致金融运作与市场的某种背离.在此情况下,民间借贷作为“草根金融”得到快速发展,一定程度上填补了正规金融留下的空白.但民间借贷长期以来受到意识形态和政策的压制,相关法律建设严重滞后,出现了较多的法律真空或盲点.加快民间借贷立法,明确合法民间借贷法律边界,已经成为十分紧迫的课题.本文从民间借贷的定义入手对民间借贷立法原则、合法民间借贷的法律边界进行了分析和阐释.     

我国民间借贷规范化发展的路径探析——以温州金融改革为契机

随着温州“金改十二条”的出台,温州金融改革全面启动,这意味着一直处于地下状态的民间借贷有望“阳光化”.但我国民间借贷一直存在着立法理念偏差、立法内容不健全、配套设施不完善等固有问题,这阻碍了民间借贷的规范和法制化发展.我们应以温州金融改革为契机,通过更新立法理念、重构民间借贷立法,培育民间借贷市场主体等措施,实现民间借贷的规范发展.     

制度、供需和绩效：多视角下的农村民间借贷——以宁夏盐池县、中宁县和同心县为例

农村民间借贷是典型的需求诱致性的金融制度变迁过程。通过对农村民间借贷的实证调查表明．民间借贷已不仅仅是农村正规金融的补充，学习并借鉴农村民间借贷的运行机制对引导民间借贷健康发展乃至整个农村金融市场建设意义重大。     

南京市民间借贷市场调查报告

在我国,民间借贷是正规金融必要和有益的补充,具有制度层面的合法性,是民事主体之间行使自由借贷权利的体现.近年来,我国各地区频繁出现企业融资困难的情况,民间借贷的活跃对于缓解中小企业融资难、满足“三农”金融需求等起到了重要的积极作用.但是,民间借贷活动同样存在着发展无序、纠纷不断以及金融秩序混论等问题,急需以正确的方法和对策进行引导和规范.在以南京市为主要范围进行的民间借贷市场调查的基础上,通过分析、讨论等研究方法,形成了初步的调查报告.本文分为三个部分:第一部分对南京市民间借贷(以小额贷款公司为代表)的现状进行了实证研究和数据展示;第二部分在第一部分的基础上,对南京市民间借贷市场发展风险和制约因素从四个方面加以描述和分析;第三部分分别从三个方面建设性地提出合理规范南京市民间借贷市场的对策和建议.     

从民间借贷到民营金融:产业组织与交易规则北大核心

民间借贷一直是游离于官方监管和主流金融学研究视野之外的金融形式 ,本文试图从实证研究的角度分析民间借贷的产业组织理论含义。第一 ,民间借贷是一种跨时私人契约 ;第二 ,在不受官方监管的金融形式中 ,民间借贷是第一阶段 ,体现为临时的无组织融资 ,而民营金融是第二阶段 ,体现为有组织、具备专业化经营素质的融资形式 ;第三 ,在交易规则上 ,民间金融遵循“基准利率风险加成定价法”。最后 ,本文从促进民间金融合法经营和提高正规金融素质两方面提出了若干政策建议。     

西部地区农户民间借贷需求影响因素分析——基于陕西省大荔县的调查

本文以陕西省大荔县农户的调查数据为依据,运用Tobit模型对农户民间借贷需求的影响因素进行了实证研究。结果表明：农户的收入水平和生产性经营支出对农户民间借贷需求具有显著的正向影响,借贷利率对农户民间借贷需求也呈正向影响。根据分析结果,提出了赋予民间借贷合法地位、引导正规金融与民间借贷联接、加大低收入农户财政扶贫资金供给等政策建议。     

李东卫：农民工金融服务不足带来负面效应

中国银监会阳泉监管分局李东卫2012年3月4日来稿指出,农民工金融服务不足带来负面效应。一是民间借贷“畸形生长”,扰乱金融市场秩序。在无法从正规金融获得金融支持的情况下,民间借贷以简捷、高效的比较优势赢得巨大的市场空间。大多数农民工参与民间借贷,借贷利率高已成为诱发金融风险的“毒瘤”。     

互联网金融对农村民间借贷需求的影响

近年来,互联网金融发展迅猛,农村地区互联网普及率日益提高,越来越多的农村居民享受到互联网金融带来的生活便利。民间借贷是农村市场上最主要的融资方式,互联网金融的发展势必对农村民间借贷产生影响,本文致力于探究监管新政背景下互联网金融对农村民间借贷需求的影响。本文通过在云南地区调研并发放调查问卷,收集到区域数据,基于Probit模型进行实证研究。研究结论显示:互联网金融对民间借贷需求量具有强替代效应。在异质性分析中互联网金融对农业生产借贷需求替代效应最强,对固定资产借贷需求替代效应最弱。最后基于本文研究结论提出互联网金融与传统金融协同发展服务三农的建议。     

基于规范民间金融视角的欠发达地区中小微企业融资问题探析——以甘肃为例

民间金融是一把“双刃剑”,在支持中小微企业发展的同时,也带来了一定的负面效应,亟待引导与规范.本文以经济欠发达的甘肃为例,分析了中小微企业存在融资难主要原因及其对民间金融的迫切需求,指出充分发挥民间借贷优势、引导规范民间金融健康发展是解决当前中小微企业融资难的有效途径     

民间借贷与易混淆概念的辨析

近几年来,我国民间借贷一直非常活跃,是广大农民借贷资金的主要来源.民间借贷是社会经济发展到一定阶段、企业和个人财富逐步积累、产业资本向金融资本转化、而正规金融又不能有效满足社会需求时的必然产物.民间借贷在各国均长期存在.它的存在与发展,既与社会经济发展水平和金融体系结构有关,也与其自身所固有的、正规金融机构融资无法比拟的竞争优势有关.近年来,随着我国经济持续快速增长,民间借贷市场日趋活跃.本文针对民间借贷以及与其易混淆的概念进行辨析,以期加深对民间借贷的理解和应用.     

欠发达地区农村民间借贷问题研究北大核心CSSCISSCI

长期以来,民间借贷作为在正规金融之外存在的一种经济现象,一直处于各种争议之中,并以其顽强的生命力在老百姓的经济生活中生存和发展。农村是正规金融覆盖的薄弱地区,由于金融抑制现象的普遍存在,民间借贷活动十分活跃。在新农村建设的背景下,民间借贷对农村经济和农村金融的发展有何影响,值得我们深入研究。为了掌握农村民间借贷的发展情况,分析民间借贷生存和发展的市场基础和比较优势,合理引导民间借贷支持新农村建设和“三农”发展,最近,我们对湖北省咸宁市部分乡镇的民间借贷情况进行了典型调查,并对150户农户和50户农村企业进行了问卷调查。     

当前民间借贷现状中隐形问题探讨

随着经济形势的不断发展,民间借贷在全国范围内出现了一些乱象,事实证明,民间借贷中的“高利贷”、“高息集资”存在着的较大隐形问题和危害已逐步浮出水面,冲击了经济金融发展的正常秩序,同时一定程度上影响了金融和社会的稳定。为此,笔者就当前民间借贷的现状和呈现的特点、存在的问题以及尝试性解决的办法进行一些粗浅的探讨。     

民间借贷的发展现状、风险分析及其法律规制

近年来,民间借贷渐趋活跃。作为正规金融的有益补充,民间借贷在一定程度上解决了部分社会融资需求,但由于立法制度及有效监管的缺失,其自由发展也引发了一些经济和社会问题。本文阐述了民间借贷的发展现状,并以江苏省扬州市几例典型案件为出发点,分析了民间借贷的主要风险,借鉴发达国家对民间借贷的相关规定,立足于人民银行维护宏观金融稳定的法定职能,对完善民间借贷的法律规制提出了相关建议。     

我国民间借贷：现状、成因、影响及对策

民间借贷又称“民间信用”或“个人信用”，指居民个人向集体及其互相间提供的信用，一般采取利息面议，直接成交的方式。我国民间借贷的存在由来已久，近年来，随着国家利率政策的调整以及受农户小额信用贷款难的影响，民间借贷市场更趋活跃，呈现出借贷规模扩张化、借贷用途多样化的特点，对金融业的影响日渐加深，已引起社会尤其是金融业内人士的广泛关注和高度重视。     

农村社区民间借贷规范发展研究

本文通过对我国农村社区民间借贷近几年快速发展状况的分析研究,认为其根本原因在于农村社区正规金融资金投入匮乏与农村社区资金需求旺盛、部分农户资金有余与农村社区缺乏投资途径这两对矛盾,因而应通过重构农村金融体系,规范民间信贷的管理办法,逐步开放农村金融市场等措施对农村社区民间借贷进行“疏导”而非“围堵”。     

民间借贷规范发展的制度设计

民间借贷作为正规金融的有益补充,在资金供求链条上充实了“供”,满足了一定的“求”.但其社会地位与正规金融相比却不可同日而语,提到民间借贷,人们可能更多的将其与“混乱”、“地下”、“跑路”等负面代名词连在一起.这有其历史遗留因素的原因,由于法律和相应机制的不健全以及监管的缺位共同导致民间借贷市场的畸形发展,成为影响社会稳定的隐患之一.要想打破这种局面,既需要国家法律层面的顶层设计,也需要发挥各地政府的积极作用,引导民间借贷的规范化、阳光化发展.     

民间融资潜在风险值得关注

民间借贷作为正规金融的补充,客观上解决了一部分社会融资需求,特别是缓解了一些中小企业的资金困难。但由于民间借贷行为的逐利性和盲目性,缺乏有效的规范、指导和监管,当前潜在的风险正在快速集聚,规范民间借贷成为当务之急。为此,一是要加强公众风险教育。民间借贷尽管收益高,但风险也高,要加强公众投资风险教育,严防过度投资民间借贷可能导致个人倾家荡产。     

引导民间借贷规范发展的思考

即将出台的《放贷人条例》,明确了非吸收存款类放贷人主体的法律地位,引导民间金融成为农村金融市场的重要竞争主体。《放贷人条例》的出台可以视为中国金融改革的政策性宣示,它将改变民间借贷游离于正规金融市场之外的状况,引导其“阳光化”、规范化发展,有助于缓解中小企业和“三农”资金困难。在《放贷人条例》即将出台之际,本文通过对民间借贷的特点及效应分析,提出了规范发展民间借贷的相关建议。     

县域金融资源短缺与民间借贷

由于目前困扰县域经济发展的资金“瓶颈”问题仍未解决,民间借贷与正规金融之间的互补和替代效应逐步增强。本文对当前县域资金的供给状况进行了分析,论述了民间借贷对正规金融的替代性与互补性,进而提出发展县域金融的策略选择。     

引导民间资本规范有序进入金融领域

近年来,国内民间金融发展十分迅速,旺盛的资金需求催生了民间高息借贷乱象,而在借贷盛宴的背后潜藏巨大的风险,一旦融资链条断裂,将对地区金融环境造成极大破坏,危及实体经济的发展。促进金融机构进行制度创新和金融创新,建立银行信贷、风险投资、私募融资、民间借贷等多渠道、多元化的融资体系是解决问题的关键。本文以青海省近期民间资本运作的相关数据为基础,分析了当前青海省民间资本具有的特点,以及影响民间融资发展的因素。提出应当明确民间金融的合法地位,将具有一定规模的民间金融参照正规中小金融机构管理,并视时机引导其向正规金融机构转化,同时防范其高风险。