我国省级支付清算系统数据治理体系研究

在大数据时代下,人民银行作为支付清算系统的建设者、运营者和管理者,面对支付清算系统中所产生的海量支付交易数据,正逐步认识其所蕴含的巨大价值。本文在对比国外和国内对数据治理的研究基础上,分析了主流数据治理框架的优缺点,在此基础上提出了我国省级支付清算系统数据治理体的构建模块,并提出了合理化的建议和对策。     

支付清算系统数据治理及指数编制研究

支付数据与宏观经济指标有着较强的相关性,能够反映区域、行业或重点企业的资金流动情况,具有较高的应用价值。实践中,既要对支付数据加强治理,优化数据的来源与质量,也要扩展支付数据应用场景,夯实数据开发利用的基础。本文对支付数据治理的理论和实践进行了梳理,探讨支付数据在宏观经济预测中的应用,编制了江苏支付清算综合指数,并就支付数据治理及应用提出了对策建议。     

支付清算系统数据治理现状、问题及对策

为贯彻落实国家信息化发展战略要求,打造“数字央行”,中国人民银行近年来已经陆续开展金融数据标准化以及大数据平台建设的相关工作。如何实现数据对业务的价值创造,最大程度地发挥数据的价值,使其为提升金融服务与监管水平服务,是当前支付清算系统数据治理工作面临的主要问题。     

信息化与支付清算系统建设

信息化是在电子化的基础上，利用各种信息技术，对电子化系统所产生的各种信息进行进一步的组织、管理和深层次的加工和利用，以实现管理的信息化和决策的科学化。支付清算系统是在一定的法律法规的约束下，由合法的金融机构或金融组织向社会各类经济主体提供支付工具、支付方式并负责组织支付工具的清算交割的组织机制的概括，分支付和清算两个层次。根据默顿和博迪对金融体系功能的定义，支付清算服务是金融体系的重要组成部分和核心功能之一，提供高效率和安全的各种商品、服务和资产交换的支付清算服务是支付清算系统的目的。     

支付数据治理：理论依据、有效路径及政策建议

摘要：随着支付数据价值的进一步凸显,支付数据治理受到越来越多的关注。支付数据治理的目的是在数据价值利用与数据安全风险之间取得平衡,其治理方式对于充分发挥数据要素对生产力的促进作用、释放数据价值红利、保护个人数据权益、维护国家数据主权和数据安全具有重要意义。对国内外数据治理研究现状进行述评,从数据治理的理论依据出发,深入分析支付领域数据治理的现状、主要问题及相关法律规制,指出支付数据治理受制度、管理、技术和市场四个因素的影响,围绕支付数据治理的原则、方式、责任和评价机制等方面构建支付数据治理的有效路径框架。完善支付数据治理体系,一是增强支付数据治理制度供给能力,加大执法监管力度;二是提升支付数据质量,做好支付数据分类分级管理;三是推动支付数据融合与协同治理能力建设;四是强化跨境数据流动管理,积极参与国际规则制定。     

优化城市金融支付清算服务

<正>针对中小银行的薄弱环节,城银清算加大科技投入,不断提升城市金融支付清算系统的数字化水平近年来,中国人民银行持续提升金融服务和金融管理质效,支付产业高质量发展稳步推进,支付清算市场格局进一步优化,支付基础设施在稳定经济运行和提升金融服务质量方面的作用更加凸显。城银清算服务有限责任公司（以下简称“城银清算”）是经中国人民银行批准设立的特许清算组织和国家金融基础设施之一。2021年以来,在中国人民银行支持下,城银清算探索和确立了“服务城市金融”的战略定位,加大科技创新应用,不断改进对城市中小金融机构和广大中小微企业的支付清算服务,持续提升金融基础设施对经济转型发展的适配韧性。     

第二代支付清算系统投产对商业银行的影响

中央银行支付清算系统是支付清算体系的中枢,也是确保经济、金融正常运行的重要基础设施之一.随着我国市场经济的发展,由中国人民银行主导的第一代支付清算系统已经不能满足现代经济和金融快速发展的需要,迫切需要建立操作简便、运行安全、管理集中、统一支付的大支付清算平台—第二代支付清算系统,而新的支付清算系统的投产必将对我国商业银行的经营活动带来深远的影响.本文从以下几个方面进行了分析:第一,第二代支付清算系统介绍;第二,重点分析了第二代支付清算系统的建设对我国商业银行经营活动产生的影响;第三,针对存在的风险及机遇,分析商业银行应该采取何种措施做好系统投产后的管理,以增强市场竞争力.     

数字货币在跨境支付清算中的应用分析

<正>随着经济全球化的日益深入,跨境支付清算体系已成为国际重要金融基础设施,影响着世界经济的健康发展。然而,美国凭借在纽约清算所银行同业支付系统和环球银行金融电信协会中的全球金融霸权地位,伺机对非同盟国实施金融制裁,传统跨境支付清算体系受到质疑,各国正在积极探索研发以数字货币为基础的跨境支付清算新方案。随着金融贸易全球化的发展,公众对跨境支付服务需求提升,以存款货币为基础的传统支付清算模式的不足凸显,如结算效率低、时效性差、费用高等。同时,近些年美国依靠在纽约清算所银行同业支付系统（Clearing House Interbank Payment System,简称CHIPS）和环球银行金融电信协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication,简称SWIFT）管理的跨境通信系统中的全球金融霸权地位,伺机对非同盟国进行金融制裁,引发了其他国家对现有跨境支付清算体系的担忧,各国开始探索寻找新的跨境支付清算方式。     

数据治理：信息时代金融企业高效经营管理的基石

信息、资本、人才是金融企业实现生产力和体现竞争力若干关键要素中最易流动的三个要素。在信息时代，由于信息来源的复杂、信息传播媒介的多样、信息的快速膨胀给企业获取、甄别、集中、挖掘、应用、反馈信息带来了更大的管理难度，对企业的信息管理能力提出了更高的挑战。从金融业界信息管理发展的方向看，数据治理是进行信息管理的有效手段，是金融企业高效经营管理的基石，建立完善的数据治理架构，实现数据治理机制的有效运转是从根本上解决金融企业数据治理问题的“金钥匙”。     

商业银行清算体系建设——基于第三方支付创新的思考

第三方支付的迅猛发展,影响了交易的方式,引发了支付清算领域的变革。论文从交易的本质出发,研究了金融脱媒背景下支付与清算相对分离的发展趋势,并结合对第三方支付模式创新的分析,探讨了商业银行清算体系建设的发展思路,为更好地支持商业银行支付端创新,不断巩固和提升商业银行支付清算领域市场地位提供了新的思路。     

2009年河北省支付清算系统运行情况分析

随着河北省支付清算体系的建设与完善,支付清算系统已成为河北省资金流通的主动脉,发挥了资金高速公路的作用,对河北省经济金融的高效运行提供了强有力的保障。本文对2009年河北省支付清算系统运行情况进行了研究,通过对大、小额支付系统和支票影像交换系统海量业务数据同上年业务数据对比分析和业务量增长变化对河北省经济金融的影响等情况分析,总结支付清算系统业务运行特点、规律,挖掘、分析阻碍小额和支票影像业务发展及系统安全运行问题,提出相关建议,以推动河北省支付清算系统业务又好又快发展。     

从银行清算到清算银行——基于金融科技创新的思考

金融科技的迅猛发展,影响了支付的方式,引发了清算领域的变革。本文尝试从清算的起源出发,研究清算业务的发展,并结合金融科技创新的分析,探索清算银行建设思路,以更好的支持商业银行创新,不断巩固和提升商业银行市场地位。     

人工智能在支付清算风险管理中的设计研究

央行支付清算系统是国家重要金融基础设施,是社会资金流动的“大动脉”,系统安全高效运行事关金融稳定及经济发展。近年来,随着金融科技的蓬勃发展,以人工智能为主要代表的创新技术正逐步深入到金融风险管理的核心领域,推动着行业监管向智能化方向发展。本文通过对人工智能技术在支付清算风险管理工作中的应用设计,以探索实现运用人工智能技术对支付清算系统进行智能化监控及预警,从而提高支付清算系统安全运行的管理效能。     

支付系统清算账户管理中存在的问题及对策

支付系统清算账户是指大额支付系统的各直接参与者和特许参与者经中国人民银行批准开设的用于资金清算的存款账户.支付系统对资金清算的处理采用集中清算的模式,在清算账户的设置上,采用"物理上集中摆放,逻辑上分散管理"的模式,即全国各商业银行在当地人民银行开设的所有清算账户物理上均在国家处理中心存储和清算资金,逻辑上仍由人民银行当地分支机构进行管理.这一管理模式和清算方式,为加强中央银行对商业银行流动性的集中监管、防范支付风险、检测异常支付、统计采集支付清算信息、加快资金清算速度起到了重要作用,是适应我国金融支付结算客观需要和现代金融业发展趋势的,但通过工作实践,我们发现在支付系统清算账户管理方面还存在一些问题,亟待探讨改进.     

中美支付清算系统比较与风险管理探讨

支付清算系统是金融基础设施中的关键部分和金融服务的核心手段.本文从多个角度对国内外主流支付清算系统的特点进行了比较,分析了支付清算系统所面临的风险,在我国金融业高速发展、支付清算体系日趋多元化的新形势下,对商业银行支付清算系统的建设和风险管控提出了建议.     

2008年河北省支付清算系统运行情况分析

随着河北省支付清算体系的建设与完善,支付清算系统已成为我省资金流通的主动脉,发挥了资金高速公路的作用,对河北省经济金融的高效运行提供了强有力的保障。本文通过对2008年河北省支付清算系统运行情况分析,通过对大、小额支付系统和支票影像交换系统海量业务数据对比分析和业务量增长变化对河北省经济金融的影响等情况分析,总结支付清算系统业务运行特点、规律,挖掘、分析阻碍业务发展和系统安全运行问题,提出相关建议,旨在为领导宏观决策和支付清算系统各参与者业务拓展创新提供参考依据,推动河北省支付清算系统业务又好又快发展。     

“央行清算”大额支付系统

<正>小清之前讲过,清算总中心是为中央银行、商业银行和全社会提供支付清算及相关服务的全国性金融服务组织。清算总中心负责运行、维护、管理的支付清算系统主要有6个,还负责中央银行会计核算数据集中系统(ACS)的业务处理和人民币跨境支付系统(CIPS)的建设运营,今天我们讲讲大额实时支付系统。     

支付清算体系风险防范问题探究

防范支付清算体系风险、保障支付清算系统安全运行,是人民银行维护金融稳定的一项重大任务。目前人民银行在支付清算体系风险防范方面还存在一些突出问题,主要是支付风险意识有待进一步加强,支付风险防范环境有待进一步优化,支付风险内控机制有待进一步强化。为此,加强支付清算体系风险防范,必须坚持教育、制度、监督并重,从解决法律制度、管理机制的深层次问题入手,对支付清算体系的管理架构、队伍素质、系统技术和安全文化等因素进行全面诊断和综合治理。     

从金融稳定看新型跨境支付清算体系探索

金融稳定是国家繁荣的关键部分,随着全球一体化和全球化的推进,跨境支付清算体系对金融稳定的影响日益增强。本文探讨了跨境支付清算体系与金融稳定的关系,强调了构建新型跨境支付清算体系对金融稳定的重要性,介绍了金融制裁、支付信息化对金融稳定的影响,讨论跨境支付清算体系的不稳定因素,分析了基于金融稳定的新型跨境支付清算体系的探索方案,包括构建金融信息传输和清算平台以及使用央行数字货币,并对人民币跨境支付系统（CIPS）和央行数字货币（CBDC）的未来进行展望。     

大数据风控在支付清算领域的应用

近年来,支付清算行业蓬勃发展,产品创新、服务创新使得支付手段更加多元化,跨界融合趋势日益深化,支付场景运用不断推陈出新,同时支付清算领域风险防控也面临着新的机遇和挑战。如何利用大数据建立风险监控模型,实现风险的有效控制,是支付机构应该思考的问题。本文认为大数据为支付清算领域风险防控带来重大机遇,从识别、监测、处置等环节构建风险监控机制,并针对风险防控面临的挑战提出了对策建议。