贷记卡套现风险及其防范

近年来,国内用卡环境持续改善,银行卡业务迅猛发展.银行卡业务的快速发展,极大地改善了银行业非利差收入结构,为实现中间业务收入的持续稳定增长迎来了更广阔的空间.但与此同时,面对日益复杂的外部市场环境,银行卡业务领域中的相关风险日渐显露,贷记卡套现风险引发了业界的普遍关注和担忧.     

银行卡业务风险的防范

随着银行卡业务的快速发展和银行卡市场竞争的日趋激烈，有关银行卡的投诉、纠纷等案件频发。银行卡业务风险处于多发、高发期，因此，加强银行卡业务风险防范迫在眉睫。一、银行卡业务风险的主要原因随着银行卡发卡量的突增，贷记卡的欺诈风险和操作风险不断加大，特别是客户利用银行卡套现造成的风险更为严重。近两年，银行卡欺诈风险总体水平呈上升趋势。     

对如何有效防范银行卡风险的思考与建议

近年来，银行卡业务以方便、快捷、安全等个性化服务特点倍受广大客户青睐，银行卡业务日益普及，已经成为人们生活中必不可少的金融支付工具。但在银行卡业务迅速扩张的同时，不法分子采取各种非法手段盗取、诈骗客户银行卡资金的案件时有发生，且作案手段日趋高科技、智能化，客户的资金安全潜在极大的安全隐患，防范银行卡风险，打造安全的银行卡使用环境势在必行。     

天长市农行银行卡业务超额完成全年任务

今年以来，天长市农行始终将银行卡业务作为中间业务发展的主攻方向。该行根据当地经济快速发展的实际和广大客户对银行卡应用的客观需求，不断加大对银行卡业务宣传力度，做好柜面服务，加深营销的层次，积极营造良好的用卡环境和氛围，全面推进银行卡业务。由于措施得力，方法有效，该行银行卡业务又传喜讯：截止11月末，该行银行卡发卡量已突破10000万张大关，达到10797张，同比多增3200张，完成全年任务的200％；实现卡费收入260万元，同比多增110万元，完成全年任务的170．2％。发卡量和卡费收入均提前超额完成全年任务。     

当前郊区基层网点银行卡业务的风险及防范

当前郊区银行卡业务风险苗子有所出现，因银行卡业务发生的经济纠纷、诉讼案件有所增加，银行卡业务潜在风险有所上升。分析我行银行卡业务现状，主要存在以下四大风险：（一）外部欺诈风险。在各类银行卡风险中，外部欺诈风险是当前郊区银行卡业务中最严重、危害最大的一类风险。银行卡外部欺诈目的的实现渠道主要有以下三种：ATM机取现、POS机套现（消费）或网络（电话）转账。从外部欺诈的手段看，主要是伪卡欺诈、直接骗取客户资金和利用ATM机骗卡三类。     

信用卡虚假申请的特征分析与防范措施

近几年，随着城镇居民收入的普遍提高和银行卡受理环境的日益改善，商业银行信用卡业务进入黄金时期，各行纷纷采取形式多样的推广措施，以期望在快速成长的中国信用卡市场中赢得更大的市场份额，开辟新的利润增长点。然而，风险与收益总是相伴相生的，伴随着信用卡规模的不断扩大，信用卡的风险也日渐凸显。     

银行卡不良率上升引发的思考

银行卡交易情况是社会消费景气状况的“晴雨表”，研究表明，银行卡支付在社会消费品零售总额中的占比每提升10个百分点，可带动GDP增长约0．5个百分点。然而，受财富缩水、收入下降等因素影响，近期个人消费信贷业务风险上升，尤其是信用卡业务风险，呈加速上升趋势。     

银行卡的风险表现及防范措施

当前，随着银行卡产业的迅猛发展，银行卡风险日益凸现。探索建立银行卡业务风险管理体系，发挥银行卡各市场参与主体的合力，杜绝银行卡业务风险事件的发生，日益被管理层和各发卡机构所重视，并正在积极采取措施加以解决。     

中行保山市分行大力发展银行卡分期业务

中国银行保山市分行大力拓展银行卡分期特色业务,不断扩大收入来源,并取得实效。截至7月末,该行实现银行卡中间业务收入逾900万元,同比增幅132．11％,完成全年计划任务的116．3％。在大力发展银行卡分期业务的同时,该行严把风险关,从严筛选目标客户,确保客户质量。在业务办理过程中严格执行操作规范,加强贷后管理,有效防范业务风险,为下阶段分期业务的健康,持续发展奠定了坚实的基础。     

边远地区银行卡业务风险及应对措施

随着我国银行卡产业的快速发展，银行卡已经成为重要的非现金支付工具，从沿海经济发达地区逐渐向西北边疆腹地延伸，并逐步渗透到社会生活的各个领域，为促进消费、改善社会信用、提升金融业服务水平、满足持卡人多样化需求起到了积极的作用。但由此产生的银行卡业务的各类风险也逐渐凸现出来，并在边远经济欠发达地区表现出了区别于经济前沿城市的一些特征。以下结合呼伦贝尔市银行卡业务风险状况．就如何应对边远地区银行卡业务风险进行分析。     

银行外币卡：刷出了外币，也刷出了“风险”——透视银行外币卡业务风险

银行卡业务作为一项与高科技发展密切相关的新兴业务，不同于单一的信贷业务，其业务环节涉及银行传统的资产、负债和中间业务的各个领域，和银行传统业务之间存在本质区别，是银行最全面、最复杂、最集中的特殊业务。从而银行卡的风险形式和银行其他业务既有共同点，又有其特殊性、复杂性。外币卡作为银行卡的一种，兼具了银行卡的一般风险特征，同时，由于外币卡的支付活动主要是在境外、以外币发生的，决定了其又存在汇率风险等一些个性的特征。就当前情况而言，外币卡风险主要表现为以下几种。     

县域银行卡业务发展中的问题及对策

为进一步了解基层银行卡发展中存在的问题，促进银行卡业务的发展，有效防范银行卡风险，近日，笔者对龙南县银行卡发展状况进行了调查。     

从国际银行业全面风险管理看中国银行卡业务的未来

作为一个新兴产业，近两年来，中国银行卡特别是信用卡业务的井喷式增长令人瞩目。但是，目前国内一些学者对银行卡业务的发展是否会蕴涵较大的风险表示忧虑。我们认为，从跨国银行的发展趋势，新巴塞尔协议的全面风险管理理念和信用风险爆发的社会环境等方面来观察，银行卡业务是值得中国银行业倾情关注的朝阳业务。     

银行卡欺诈风险分析与防范措施

银行卡之所以能成为被社会公众广泛接受的金融服务工具，既是现代科技飞速发展和商业银行服务手段不断创新的结果，也是发卡行在风险与收益间博弈后的必然选择，可以说，银行卡风险与银行卡业务相伴而生。银行卡特有的信用透支功能，跨地域、全天候的快捷结算方式，使得银行卡业务不仅要面临传统的信用风险，还要妥善处理好各种欺诈风险。据统计，世界范围内每年因伪冒交易和以电购、邮购等方式进行的卡欺诈造成的损失超过20亿美元，占整个银行卡业务风险损失的90％以上，平均每13000笔业务中就可能出现1笔欺诈交易。防范欺诈不仅是发卡行确保银行卡业务稳健运营的必要举措，也是维护持卡人权益、保障其资金安全的一种责任和义务。[第一段]     

如何加强银行卡业务的风险控制

随着银行卡业务的迅速扩张和竞争的日趋激烈,全国各地有关银行卡方面的投诉、纠纷、案件频发,银行卡业务风险处于多发、高发期。银行卡风险体现出涉及面广、风险种类多样、危害性大的特点。如何认识、规避、防范银行卡业务风险,保持银行卡业务的健康发展,是我们一项长期而艰巨的任务。     

当前银行卡业务存在的主要风险及应对措施

随着银行卡业务的迅速扩张与竞争的日趋激烈,银行卡业务所带来的风险也日益凸显,如何有效地防范和控制风险已成为银行卡业务发展的重中之重。我们必须充分认识当前银行卡领域的风险易发环节,及时采取有效的应对措施,把风险降到最低,保证银行卡业务的健康发展。     

天津市银行卡业务发展状况调查研究

近年来,天津市银行卡业务呈现快速发展趋势,但与此同时,银行卡业务发展中存在的问题也不容忽视,各类风险日渐突出。本文通过对天津市银行卡市场的调查,对辖内银行卡的风险状况及银行卡管理方面存在的问题进行了探析。并提出了风险防范建议。     

银行卡消费支付业务探究

影响我国银行卡消费支付业务发展的根本原因在于社会信用环境制约，银行主要发行不具透支功能的借记卡。解决这一问题的根本途径在于改善整个银行卡的运行环境，降低业务运行的成本和风险。银行通过自身的努力，从制度、系统、产品上创新，改善系统运行成本增强其可靠性，对于推动此项业务的发展具有重要的现实意义。     

银行卡风险的制度缺失及改进

银行卡风险有着深刻的制度缺失成因。目前我国银行卡业务的风险现状表明，加强制度供给和监管，是纠偏市场失灵、保证银行卡市场机制持续运行的根本途径。     

银行卡业务风险的成因与防范

近几年来银行卡市场发展迅速，方便、快捷的银行卡已经成为人们生活中必不可少的金融支付工具。但是，利用银行卡盗取银行资金和客户资金的犯罪案件也越来越多，作案手段之隐蔽和高智能化的发展趋势，为银行卡业务的运营带来极大的风险。因此，要分析当前银行卡业务风险形成的原因，并有针对性地制定防范措施。