发展中小银行促进小企业融资

一、仅靠国有大银行，难以解决中小企业融资难问题，我国的中小企业数量众多，分布面广，做作业人员多，在国民经济中具有举足轻重的地位和作用。但长期以来，担保难、贷款难，始是阻碍中小企业发展的一大难题。这两年财政、银行和各级政府通力合作，对中小企业信贷支持的力度有所加强，资金供求矛盾有所缓解。但资金短缺仍然是困扰中小企业发展的最重要问题，有关部门的一份调查报告显示，从上海已经停产或准备停产的中小企业情况看，47％的企业停产原因是资金困难，缺乏后续供给。我国的4家国有商业银行（工行、中行、农行、建行），在为中小企业提供金融服务方面，有着种种的局限性。其信贷投向主要是大型企业、企业集团和大型项目。20世纪90年代中期，基于风险与利润的考虑，国有大银行普遍实行“双大战略”（银行业务向大城市倾斜、向大中型企业倾斜），与中小企业关系就更疏远了。为支持中小企业发展，中国人民银行规定四大国有商业银行均要成立中小企业信贷部，增加对中小企业信贷的份额，然而从实施的情况来看，效果并不理想。     

促进中小企业发展的金融措施

从根本本说,造成中小企业资金短缺、融资困难的主要原因还在于企业本身,其次在于银行,而政府也负有重要责任。因此,改善中小企业的融资环境,疏通中小企业融资渠道,必须综合使用各种政策措施,构筑一个较为完善的中小企业融资体系。 1.建立和完善中小企业信贷担保体系。 对此,应成立多种形式的信贷担保机构,开辟多条渠道     

银行信任视角下我国小微企业的信贷约束研究*——基于问卷调查的实证分析

信贷关系中的信任可以减少代理行为和机会主义行为倾向，对缓解小微企业信贷约束有重要启示。本文通过调查问卷获取样本，基于银行信任的研究视角，借助广义结构方程模型从三个维度(信贷可获得性、贷款利率和抵押要求)实证检验银行信任对小微企业信贷约束的影响。结果显示，银行对小微企业较高程度的能力信任和诚实信任有助于提升小微企业的信贷可获得性，但对贷款利率及抵押要求无显著影响。本文为小微企业信贷约束研究提供了一个全新的视角。     

城市信用社要提高信贷资产质量

城市信用社要提高信贷资产质量王亦新目前，信用社信贷资产质量不高，给自身的正常经营和业务发展带来了极为不利的影响，直接制约了信用社向国有合作银行顺利转化。如何提高信贷资产质量？第一，提高信贷资产质量。产品质量是企业的生命，信贷资产质量是银行的生命。为此...     

从法律角度看我国银行的不良资产

信贷行为实质上是一种点型的法律行为。因此，从法律角度包括银行与企业的法律关系、信贷行为的构成是要件、投融资体制的法律调整、企业治理结构等方面分析我国银行的不良资产，具有一定的理论意义和现实意义，从而为降低我国银行的不良资产提供了法律对策。     

论银行不良债权的消化途径

如何提高国有商业银行的信贷资产质量，是经济体制改革的重大问题。银行信贷资产沉淀于企业，使得银行正常商业化经营发生困难。国有商业银行的不良债权应本着政府分担、银行让利、企业消化的“三家抬”原则，既要从客观上寻找解决的方法，也要从银行自身加强管理上寻找突破口，以保全银行的信贷资产，保证国有资产的安全完整。     

关系型借贷及其竞争分析

中小企业的融资问题引起了越来越多的关注,而关系型融资是解决信贷市场信息不对称的一个很好的制度选择。信贷市场上银行和企业的博弈,决定贷款的可得性和利率水平。为了避免银行对企业的长期信息垄断,企业会寻求多重关系型信贷,银行之间的竞争是维护信贷市场均衡的一个重要方面。最后对我国中小企业融资和关系型信贷的建立提出建议。     

关于设立企业内部银行的探讨

一、企业内部银行的定义 企业内部银行是引进商业银行的信贷与结算职能和方式于企业内部，来充实和完善企业内部经济核算的办法。在运用和发展责任会计基本功能上，将“企业（基础）管理”、“金融信贷（银行机制）”、“财务管理（会计核算）”三者融为一体。一般是将企业的自有资金和商业银行的信贷资金统筹运作，在内部银行统一调剂、融通运用，通过吸纳企业下属各单位闲散资金，调剂余缺，减少资金占用，活化与加速资金周转速度，提高资金使用效率、效益，与目标成本管理、企业内部经济责任制有机结合，并监督、考核、控制和管理办法。     

适应信贷市场态势 调整信贷经营策略

随着经济金融形势的发展和变化，当前信贷市场出现了许多新情况和新特点，以往企业资金需求过旺与银行资金不足的矛盾已转变为企业有效需求不足与银行资金相对过剩的问题。因此，调整经营思路并相应地调整信贷资金营销策略是金融机构共同面临的一个重大课题。分析当前信贷市场     

指点经济势态阐析宏观战略——来自中国知名专家、学者的精辟论述

银行改革是当前中国金融体系改革的重中之重。之所以说银行体系的稳定和效率对中国至关重要，首要的原因是在目前和可以预见的未来，银行的信贷融资是企业融资的主要形式。     

转轨经济条件下的信贷配给分析

信贷配给是信息不对称的金融市场上的一种长期均衡现象。在转轨经济条件下,银行、企业和利率都具有一定的独特性,这就使得转轨经济条件下的信贷配给和完全市场经济条件下的信贷配给存在一定的差别。在银行改革初期,银行对政治收益的追求会使得其扩大信贷供给,从而在某种程度上缓解了市场总体的信贷配给程度。随着银行改革的深化,银行的利润压力加大,普遍出现“惜贷”行为,市场信贷配给程度随之大大加深。缓解市场信贷配给程度的主要手段就是加快利率市场化改革以及推进银行改革和企业改革齐头并进。     

企业与银行关系管理发展趋势研究

银行关系管理是对银行与公司双方合作关系的全面管理,涉及银行提供的和公司所需的全部信贷和非信贷服务.银行管理关系的主要内容包括服务价格审查、服务银行选择和银行关系审查.纵观银行关系的发展趋势,我国必将步入银行业的卖方市场,廉价信贷时代一去不返.对于企业而言,处理好与银行的关系将是一个战略问题.     

浅谈强化银行经营管理

浅谈强化银行经营管理●闫文杰赵健银行是经营货币的特殊企业,银行的利润来源于资本这种特殊的差价、即利差。有了存款,没有好的信贷资产;有了好的信贷资产,没有好的企业效益,没有健全的信贷体系,没有完善的信贷管理办法,银行就会出现不同程度亏损,经营效益就会每...     

信贷配给条件下的中小企业融资——兼评介入型融资理论和破解策略

信贷配给一直是计划经济时期金融资源行政分配的基本手段，计划行政目标决定了信贷资金的分配方式和构成，企业受信完全服从于计划分配体系的“贷款额度”。计划体系的瓦解和贷款额度的取消使人们认为信贷资源分配将体现市场化和竞争原则，使信贷市场走向均衡。而事实上市场条件下银行的商业化和利率的市场化形成了新的信贷配给，对企业融资和信贷市场的均衡产生了新的影响，     

建立健全信贷风险防范机制提高信贷资产质量

银行和企业的生存是联在一起的,建立健全信贷风险防范机制,提高信贷资产质量,是商业银行乃至整个社会迫在眉睫的问题。要防范信贷风险,保全银行资产要从以下几方面着手：一、建立与市场经济相适应的信贷原则,提高银行经营效益银行的资金运用,在传统的信贷三原则（计...     

资本监管、银行规模与小微信贷激励

本文基于2013—2018年我国银行小微信贷数据,考察了资本监管、银行规模与小微信贷的关系。研究表明,大银行能为信息较为完备的小微企业提供更多信贷资金,中小银行在信贷服务中对小微企业的包容性更高。资本监管对不同规模银行小微信贷的影响存在异质性和非线性特征,随着银行对资本监管政策适应性的提高,监管压力不断降低,大银行小微信贷呈现出先增后减趋势,中小银行呈现出先减后增趋势。资本监管与中小银行小微信贷的关系,受大银行挤出效应的显著影响。此外,本文还发现金融科技有助于降低资本监管压力对银行小微信贷的影响,对小微信贷的稳定发展具有积极作用。     

关于基层商业银行在乡镇企业改制中的贷款债务落实之构想

关于基层商业银行在乡镇企业改制中的贷款债务落实之构想黄能康，管希贤一、切实转变观念，树立参与意识首先，要使每一位银行员工认识到，企业改制改组首当其冲的是银行的信贷资产落实问题，这个问题如果解决不好，不仅影响企业改制工作的顺利开展，而且直接关系到银行自...     

强化信贷风险管理提高信贷资产制质量

强化信贷风险管理提高信贷资产制质量郝伟在社会主义市场经济条件下，银行作为经营信用货币商品的特殊行业，是典型的负债型企业。随着市场化改革的逐步深入，企业转换经营机制的纵深发展，企业组织形式的变化，经营环境日趋复杂，经营风险逐渐增大。最突出的就是当前信贷...     

货币政策能否促进银行对小微企业信贷投放——基于宏观经济不确定视角的研究

本文研究在宏观经济不确定条件下,不同货币政策工具能否促进银行对小微企业信贷投放。首先,将货币政策引入考虑了宏观经济不确定性的银行资产组合模型中,论证货币政策、宏观经济不确定性与银行信贷资产配置的理论关系。然后利用我国181家银行2004—2018年的数据,检验在宏观经济不确定条件下,不同货币政策工具对银行小微企业信贷行为调控的作用效果。研究结果表明：宏观经济不确定性会抑制银行信贷行为。其中小微企业信贷占比较大的银行受到的影响更为显著。与数量型货币政策相比,价格型货币政策能够更显著地减轻不确定性对银行小微信贷的消极影响。其中银行同业拆借利率的调控效果最强。研究结论对于选择适宜的货币政策工具促进银行向小微企业信贷投放,化解经济不确定性对银行信贷行为的影响并助力小微企业发展等具有政策借鉴意义。     

低效信贷市场退出的难点与工作思路

从低效信贷市场退出是我国国有商业银行优化信贷结构、提高信贷资产质量的重要举措之一。就广东的情况看，目前国有商业银行存在着对低效信贷市场退出机制的认识和研究不够、银行考核机制刚性、企业素质低下以及信贷队伍素质不高等诸多问题。本文针对广东国有商业银行从低效信贷市场退出的状况，提出了相应的工作思路。