银行盘点

中国工商银行 推出账户原油做空交易 事件：近日．中国工商银行在全国范围内推出了账户原油做空交易。账户原油做空交易是先卖出后买入原油份额的交易方式。     

工行推出“工银e投资”交易终端

近日,工行面向个人投资者推出了“工银e投资”客户交易终端。通过这个专属交易终端,个人投资者可以进行账户贵金属、账户原油、积存金等全系列投资交易产品的交易和查询。据了解,“工银e投资”客户交易终端是集行情、资讯、交易和服务于一体的开放式交易服务平台。该客户交易终端包含行情端和交易端,行情端主要为客户提供行情查看及管理功能,交易端主要提供交易下单、账户及资金管理、交易明细查询等功能。客户可以从中国工商银行网站首页下载安装交易终端并运行使用。同时,交易终端支持客户使用游客身份或个人网上银行用户身份登录,网银用户登录可同时使用行情端及交易端功能。     

银行盘点

中国工商银行 推个人账户外汇业务 事件：近日，中国工商银行在全国范围内推出个人账户外汇业务。账户外汇是面向个人客户的账户交易类产品，采取只计份额、不支取实际外汇的方式．以人民币买卖多种外汇，账户中的外汇份额不能用于提取外币或转账汇款。工行账户外汇交易具有交易门槛低．交易渠道便捷．交易方式灵活的特点．     

工商银行

<正>工行创新推出国内首个账户原油产品工行于3月20日在全国范围内创新推出了国内首个账户原油投资交易产品,为个人客户提供更为多元化的资产配置选择。账户原油的推出进一步丰富了该行的账户交易类产品体系,目前该行账户交易已包含贵金属、外汇、原油三类品种,共十余个子产品,不仅交易规模、客户数量均居同业首位,而且产品先发优势不断得到巩固。下一步,工行将继     

工行创新推出国内首个账户原油产品

工行于3月20日在全国范围内创新推出了国内首个账户原油投资交易产品，为个人客户提供更为多元化的资产配置选择。账户原油的推出进一步丰富了该行的账户交易类产品体系，目前该行账户交易已包含贵金属、外汇、原油三类品种，共十余个子产品，不仅交易规模、客户数量均餍同业首位，而且产品先发优势不断得到巩固。下一步，工行将继续深入挖掘市场潜力，通过创新产品、整合资源、拓展渠道等途径，更好地满足客户多元化的投资需求，为广大投资者提供更优质的产品和服务。     

工行账户外汇业务成为外汇投资新宠

<正>中国工商银行于2013年2月独家推出的账户外汇业务受到外汇投资者的广泛青睐,截至今年一季度末客户数已超过50万户,交易金额达到近20亿元,成为外汇投资的又一新选择。据了解,账户外汇是工行独创的交易产品,与目前市场上类似产品相比具     

信用卡账户管理的实施策略

信用卡的生命周期包括拓展客户期、发展客户期及管理客户期,每个阶段都有其相应的管理决策。信用卡账户管理是针对已有客户开展各项服务,这对巩固客户忠诚度、增强产品和服务的市场竞争力、有效控制风险、实现账户收益等起着积极的作用。本文论述了信用卡账户管理的主要决策,包括额度调整、交易授权、分期付款、卡片升级、销户挽留、坏账催收以及相对应的辅助决策系统等。     

银行盘点

中国工商银行 推贵金属新产品 事件：2011年12月1g日，工行贵金属新产品发布会在北京举行，正式宣布在全国范围内推出账户贵金属定投．双向交易、账户钯金、大龙章实物金银等一系列贵金属新产品。     

中行推出全球首张人民币全功能信用卡

中国银行推出全球首张人民币自动购汇信用卡,业内首创多功能存贷合一信用卡-长城环球通信用卡.该卡具有人民币自动购汇功能,支持全球交易单一人民币结算,每笔交易均以人民币入账.持卡人在境外发生的每笔交易(包括消费、取现、退货、退税等交易),都将以美元授权,再以记账日发卡系统当日汇率折算成人民币,记入客户人民币账户,     

一起个人网上银行纠纷案带来的启示

一、基本案情2004年2月,湖南某市李某在该市Y商业银行(下称Y银行)开立个人结算账户,并填写《开立个人银行结算账户申请书》和《电子银行个人客户注册申请表》(以下简称《注册申请表》),申请开通个人网上银行业务。在填写《注册申请表》时,李某选择开通“任意账户转账”功能,但是未申请办理客户证书。2004年10月3日,李某向银行提出投诉,称其在未办理取款和转账手续的情况下,其银行账户余额由5000余元变成了13.4元。经银行查询交易明细,该账户于9月29日曾发生过一笔金额为4970元的网上银行转账交易,同时系统自动扣收手续费49.7元。李某向公安…     

银行盘点

中国工商银行推出多币种信用卡 事件：近日,中国工商银行江苏省分行针对公务外派、境外旅游留学等人群推出了一款多功能信用卡．同时设有人民币、美元．欧元、港币、英镑、日元、新加坡元、加拿大元．澳大利亚元、瑞士法郎和新西兰元账户．10种外币足够客户走遍全球使用。     

工行推出跨行在线开立个人银行账户服务

<正>记者从中国工商银行获悉,该行于近日推出了个人银行结算账户跨行验证及在线开户业务,积极推进银行间账户信息的互联互通、共享共用,为客户提供更加开放、安全、便捷的银行账户服务。据介绍,上述服务推出后,不论客户是否持有工商银行的借记卡或存折,均可通过"中国工商银行"APP或者"工银直销银行"APP,注册绑定同名的工、农、中、建、交五家银行的借记卡账户(I类账户),即可跨行开立工商银行Ⅱ类账户,并实现投资理     

网上银行知识讲座 第六讲:集团客户常见问题解答

43.集团客户理财包括哪些功能? 集团客户理财功能主要包括子公司账户余额查询、子公司账户明细查询、子公司当日交易查询、母公司从子公司上划款项、母公司向子公司下拨款项、子公司内部资金调拨、用子公司账户对外支付等。     

工行首推全网络化网上商品交易市场融资业务

中国工商银行专门推出了网上商品交易市场融资业务,小微企业只需开通网上银行,即可凭借手中持有的电子仓单,在网上商品交易市场在线平台上自助发起融资申请。工行的系统将自动处理客户的申请信息,并根据客户的质押仓单、在线交易资金需求量和历史交易信用等因素来确定贷款额度。这种从融资业务申请、合同签订到提款还款全流程采用网络化服务的融资模式在国内尚属首创。     

企业海外并购应重视提升实力

但凡投资者．无利而不往：不专注于逐利的投资者成不了市场的赢家。1929年的经济危机，华尔街并不是真正的罪魁祸首。1929年，全美证券交易所不过1548707个客户，还不包括重复计算的投资者；在这150多万个账户里．只有保证金账户才能做投机交易．而投机账户还不足50万个。     

工行全面升级账户智能防护服务

<正>2017年11月28日,中国工商银行在北京发布智能风控的最新成果——"工银智能卫士"账户安全服务。该服务将与工行现有的"监控云"平台一起,形成完整的"云+端"智能防控体系,为广大工行客户的账户交易和资金安全提供全方位、智能化的安全防护。工商银行副行长李云泽表示:"‘工银智能卫士’的推出不仅标志着工行在零售金融领域的风险防控     

非法代做银行交易流水现象应予关注

近年来，一种新兴的代做银行交易流水行业悄然兴起，不法分子以虚构交易背景为前提，抓住收单机构对转账POS准入门槛较低的漏洞，通过成立“皮包公司”，申请转账POS，先往“客户”（有融资需求人员，主要是个私业主）银行卡或账户上转入资金后，再持客户银行卡在自己申请控制的转账POS上将所转资金以购物消费名义刷卡转回自己的收单结算账户，并根据交易量大小从中收取一定佣金。本文以连云港市一起非法代做银行交易流水反被骗的案件为例，剖析案件发生原因，并提出相应对策建议。     

无限空间 精彩亮相——记南天自助服务终端在华夏银行济南分行的应用

一、方案实施背景 　　 现代银行各种卡量发行的增大,以及中间业务的迅猛发展,使银行柜台面临的压力越来越大。服务的自动化、高效化是现代银行发展的趋势,也是未来银行竞争的焦点。与券商的合作,是银行全面化服务的一个必然结果。白助服务终端的应用,在一定程度上缓解了银行和券商的压力,方便了客户。但是,目前自助服务终端的应用仍然没有完全脱离银行网点,空间及时间上的完全无界限的服务还没有真正实现。自助服务终端大规模走出柜台,走人证券交易大厅,贴近客户端,还是各厂商、银行及券商共同努力发展的方向。 　　 对于券商来说,为降低营运成本,突破交易的时空限制,扩大服务区域,都在精明地寻找着便利、高效、全新的交易模式,开拓新的交易和服务领域。证券公司除了在内部进行组织结构及经营理念的重大调整之外,其中开拓的一个重要领域就是与银行建立更加坚强的联盟关系,实现资金在银行账户和证券账户之间的自由实时划拨,方便客户,也增加自己潜在的客户。 　　 随着中国加入 WTO 的临近,外资银行的进入,金融业面临巨大的冲击,银行之间的竞争日趋激烈。华夏银行济南分行的分支机构较少,另外,为适应市场需求,促进银行业务向网点之外的拓展,华夏银行济南分行与国内知名的金融设备提供商-南天公司共同携手,推进金融电子化建设。 　　二、联机方案概况 　　 华夏银行自成立以来,始终以“小银行、大网络”为目标进行金融电子化建设,力争实现银行的现代化、电子化和网络化。目前,华夏银行济南分行已安装 IBMRS/6000 小型机,运行统一开发的计算机综合业务系统,南天公司在此基础上,成功运用 Nantian BST-220/316B 型自助服务终端,为该行的业务拓展再添一把力。 　　 (一)联机方式 　　 Nantian BST 应用系统由 Nantian BST Ver2．0 软件平台,通信程序及后台服务程序组成,具有较好的灵活性,可通过 TCP/IP、串口等与 RS/6000 主机通讯。Nantian BST 通过网卡,用 TCP/IP 协议与服务器通讯,以此完成与主机的通讯。 　　 华夏银行济南分行 Nantian BST 方案拓朴图 　　 (二)设备简介 　　 此次华夏银行济南分行的自助服务终端系统主要采用南天的 Nantian BST 产品,型号为 Nan-tian BST-220/316B 型立式自助服务终端。 　　 1．产品特点 　　 操作方便：在触摸屏上,用生动的图形动画、文字说明及丰富的的声音来提示,客户可简单、直观的进行自助操作。 　　 外形美观：整机一体化设计,结构紧凑,符合人体工程学,客户能舒适、方便的操作、使用。 　　 支持多秭联网方式：支持 TCP/IP、SNA、X．25 等多种通讯些以及 RS-232 串口直联通信,能满足不同用户的组网需求。 　　 整机设计便于安装、维护。 　　 2．模块介绍 　　 主控模块：Intel 微处理器,负责补登应用和通讯处理 　　 存折补登模块：由 Nantian PR2/K12B 组成 　　 磁条读写模块：Omron 读卡器 　　 对帐单打印模块：带自动切纸功能的80mm 　　热敏打印机,Nantian PR-2 打印机 　　 用户输入模块：Nantian BST 金属键盘,与 PC 键盘完全兼容 　　 声效模块：声卡、音箱 　　 显示模块：Nantian BST-210 由10英寸彩色液晶显示器及外面覆盖的有机玻璃板组成,Nan-tian BST-220 由14英寸 SVGA 彩色显示器(带表面声波触摸屏)构成。 　　 (三)软件平台 　　 1．自助服务终端平台 　　 自助服务终端软件运行在 Windows 系统平台上,利用 Nantian BST Ver 2．0 软件开发平台开发。Nantian BST Ver 2．0 软件开发平台是应用 VC5．0 开发的。该平台功能完善,配置灵活,可根据不同的用户需求来定义交易流程,具有灵活的扩展性,并具备完善的设备测试与维护手段。 　　 2．前置机平台 　　 前置机是自助服务终端的关键环节,直接关系到系统整体运行的效率和可靠性。因此,南天公司基于 SCO UNIX 5．0 系统,开发出具有可靠性、模块化、扩展性、容错性及可读性的前置机软件,并利用 Informix 数据库存储前置机重要配置和重要交易流水。 　　 (四)前置机 　　 前置机主要实现自助服务终端与主机之间交易数据的转发、重要交易流水的记录、交易错误日志的记录等功能。 　　 前置机与自助服务终端之间通过 TCP/IP 协议交换数据,交易数据的组织与解释工作主要在自助服务终端翼侧完成,前置机主要负责公共数据段(如：交易流水号、交易日期、交易时间等)的添加和剥离及数据的转发。 　　 (五)主机 　　 主机一侧,主要利用原有的储蓄、对公和中间业务系统。但是,为了保证对公客户账户的安全性,应在主机数据库添加对公账号／查询密码表,并在对公交易中加入对查询密码的效验功能。 　　三、系统功能 　　 1．华夏卡银证交易 　　 银证交易是南天公司与华夏银行在此次系统建设中最突出的功能,也是南天的 Nantian BST 系列产品在应用中的一次突破。Nantian BST 自助眼务终端超越银行网点的界限,进入证券交易大厅,直接服务于用户。用户只需一张华夏卡,通过华夏银行银证转账系统,可直接实现资金在卡账户与证券账户之间的实时划转,还可以查询华夏卡对应的证券账户的余额。 　　 2．存折补登 　　 通过多媒体界面指导客户实现存折未登项的补登。由于华夏银行存折没有磁条,因此客户必须通过手输账号与密码来完成交易。当存折本页打印已满且尚未登项时,自助服务终端将提示客户翻页后继续插折补登。 　　 3．华夏卡查询／打印 　　 查询并显示华夏卡主账户余额。查询华夏卡指定时段的历史交易明细。如果客户需要将交易数据保留,可通过热敏打印机打印。 　　 4．华夏卡代收话费 　　 首先查询指定电话号码的待交话费,如果客户确认,则通过华夏银行代收话费系统将话费从华夏银行卡账户转账置电话局。 　　 5．华夏卡间转账 　　 将资金在两张华夏卡之间的实时划转。 　　 6．对公满页／末满页对账单查询、打印 　　 通过手输方式,自助服务终端获得对公账户账号,查询对公账户指定页满页或未满页帐并显示。如果客户需要,可以通过 PR2 打印机打印屏幕显示的当前页对账单。为保证客户账户的安全性,将在后台主机添加对公账户查询密码的效验功能。 　　 7．对公账户查询密码修改 　　 对公客户在柜台为自己的账户留下查询密码,同时开通该账户的查询功能。如果客户需要,可以通过 Nantian BST 将对公账户查询密码修改。 　　 8．银行／业务介绍 　　 向客户介绍华夏银行济南分行的分支机构、人员组成、企业精神、特色服务、重要通知等,使自助服务终端成为银行与客户之间重要的沟通渠道,成为塑造企业的有力手段。同时向客户介绍华夏银行的金融业务和服务项目。 　　四、系统特点 　　 1．系统模块化及可扩展性：Nantian BST 应用系统软件采用模块化设计,极具有可选性。各功能模块的独立性,使得信息可以通过“链表”统一管理,当增加或删除某一功能模块时只需将这一功能接口信息添加或屏蔽掉即可,为系统提供了可扩展性。 　　 2．系统操作自动化：自助系统需要柜员管理,但又不能过分依赖柜员,所以必须实现自动化操作,自助系统面向客户,提供给客户的只是系统的可管理界面,而避免操作系统界面的显示。为保证系统的自动启动能力,形成有效的闭环控制系统,减少系统对操作员的依赖,在出现严重错误的情况下,将重新启动操作系统,以保证整个系统的安全性。 　　 3．系统安全性：这是自助系统的关键问题。系统安全主要包括身份认证安全、实效安全以及系统的容错性。保证系统操作的正确性和连续性,为客户提供及时有效的服务。 　　 4．系统的可测试性：Nantian BST Ver2．0 软件平台有完整的测试功能,包括 Nantian BST 基本功能的测试和常见故障的分析,如 I/O 测试,通讯功能的测试和检查错误及例外记录等。 　　 5．数据可维护性：Nantian BST Ver2．0 软件平台不仅可通过文件配置实现不同格式的数据流的打包和解包工作,而且能实现对这些数据资料的本地维护。对于存折补登子系统,系统将把数据送往打印机之前的缓存;以及在翻页情况下未打完数据的磁盘缓存。对于查询子系统,则建立一个本地数据库,维护客户的数据资料,并采取即建即清的措施。本地数据库的建立为客户查询,制表打印提供了方便,并为将来扩展数据库功能奠定了基础。 　　 6．灵活的人机界面定制功能：Nantian BST 应用系统可为银行用户提供动态宣传广告画面,用户可以根据自己的喜好和需求,随时更换广告及交易画面,靓丽的宣传及交易画面也是南天 Nantian BST 的独到之处。 　　五、结束语 　　 非现金处理类自助服务终端大规模走出银行网点,走人客户端是各银行和厂商共同努力发展的一个方向。此次南天公司和华夏银行济南分行合作开发的 Nantian BST 自助服务系统是自助服务终端在应用领域的一次突破,也是自助服务终端跨行业应用的一个典范。该系统的应用,成功促进了华夏银行济南分行业务在网点之外的延伸和拓展,降低了成本,提高了服务效率。     

潇洒挥杆间 品牌魅力显——工行广西分行成功举办 “理财金账户杯”业余高尔夫公开赛

2003年的岁末,祖国南部边陲风和日暖,在绿都南宁的青秀山国际高尔夫球场的绿茵旷野,由中国工商银行广西分行主办的工行“理财金账户“杯广西首届业余高尔夫公开赛取得圆满成功。 “理财金账户”是工商银行专门为贵宾客户提供个性化、综合性理财服务的高端产品,是商业时代成功人士尊贵身份的象征。而高尔夫运动是集体育运动与商务     

浅议银行账户管理与反洗钱

反洗钱工作的传统三道防线,即客户身份识别制度、客户身份资料及交易记录保存制度、大额和可疑交易报告制度,都与银行结算账户密切相关,规范银行账户管理可以预防洗钱犯罪。本文从几个方面揭示了银行账户管理存在的问题以及洗钱者利用银行账户洗钱的几种方式,并提出了一些建议。